理財(cái)方案優(yōu)秀3篇

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房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右

客戶的收支

年收入：7.2萬元

基本日常支出：2萬元

還貸支出：2.4萬元

教導(dǎo)支出：0.6萬元

年盈余：2.2萬元

基本分析

當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲(chǔ)蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款狀況，客戶堆積財(cái)寶的能力還可以。

客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。

投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提升財(cái)寶自由度。

客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn)，對(duì)養(yǎng)老生活有一定的協(xié)助。

客戶理財(cái)目標(biāo)

子女教導(dǎo)保證孩子完成良好的教導(dǎo)

退療養(yǎng)老保證幸福的晚年生活

提前還貸在沒有更高的投資收益狀況下削減不須要的利息支出

目標(biāo)財(cái)務(wù)分析

客戶的主要財(cái)務(wù)大事時(shí)光如下：

近3年內(nèi)，提前還貸

4年后，孩子高校入學(xué)，持續(xù)4年的高校費(fèi)用支出

15年后，客戶退休

目標(biāo)量化和須要分析

子女教導(dǎo)

對(duì)于中學(xué)教導(dǎo)，根據(jù)當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元／月，高校階段，假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元，每年需要1.5萬元。

按照詳細(xì)復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬元，再加中學(xué)階段，共需教導(dǎo)費(fèi)用11.8萬元左右。

退療養(yǎng)老

退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。

按照復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；按照年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計(jì)算，按照最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，與客戶終于個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)初職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)確實(shí)定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。按照普通狀況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元，基本相當(dāng)于月支出的62%.

提前還貸目標(biāo)

月繳費(fèi)20xx元左右，剩余5年，估算當(dāng)前的貸款余額也許在10萬元左右，按照客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以舉行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節(jié)省8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

投資分析

當(dāng)前的投資市場(chǎng)并不景氣，目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率普通在2.5%左右，相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶按照狀況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(zhǎng)久的國(guó)債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品徹低可以達(dá)到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

計(jì)劃投資建議與實(shí)施備注

當(dāng)前資產(chǎn)處置，8萬元的儲(chǔ)蓄存款按照期限和其次年的還款方案重新考慮，增強(qiáng)投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時(shí)當(dāng)前的股票市場(chǎng)不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn)，建議客戶假如沒有其他的投資渠道，臨時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場(chǎng)，詳細(xì)產(chǎn)品可以挑選貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也可以挑選些期限長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄和國(guó)債，但需要考慮孩子高校費(fèi)用的期限預(yù)備。

理財(cái)計(jì)劃是為客戶舉行將來的預(yù)算和分析，惟獨(dú)實(shí)施后才干逐步實(shí)現(xiàn)客戶的抱負(fù)目標(biāo)，計(jì)劃的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段把握財(cái)務(wù)情況，合理支配，詳細(xì)如下：

重新考慮8萬元的儲(chǔ)蓄

其次年在合適機(jī)會(huì)下提前還款

4年后為孩子預(yù)備4.1萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用，后續(xù)3年每年預(yù)備1.8萬元

15年后退休，開頭領(lǐng)取養(yǎng)老金

北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

理財(cái)計(jì)劃篇二

個(gè)人投資理財(cái)要從投資者自身動(dòng)身，在符合自身實(shí)際狀況的利益下制定一個(gè)可行的投資理財(cái)方案，這之中有幾大步驟需要投資者重視：

1明確自己的理財(cái)目標(biāo)

每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情假如沒有目標(biāo)都不行能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)天天隨著股市的漲跌，在自己的得失心情中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以削減心情化的打算，理性面向市場(chǎng)變化。

2明確自己的投資期限求職信息

理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)久之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)打算不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)打算不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。

3

制定適合自己的投資計(jì)劃

當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資計(jì)劃就是隨后需要打算的了。也就是說在考慮了全部重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性計(jì)劃來操作，在投資上我們稱投資組合。

投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮全部投資問題的動(dòng)身點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、普通風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要利用合理的規(guī)劃、管理財(cái)寶來達(dá)到人生目標(biāo)。

制定完美的個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃計(jì)劃，能讓投資者清楚的看到在投資理財(cái)過程中需要處理的問題，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化時(shí)，能準(zhǔn)時(shí)的做出合理的調(diào)節(jié)，讓投資理財(cái)真正實(shí)現(xiàn)錢生錢，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。

理財(cái)計(jì)劃篇三

方先生是一家私人公司的一般職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國(guó)企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習(xí)成果不錯(cuò)，目前每月的教導(dǎo)費(fèi)也許在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi)，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取，其存款也許在8萬元左右。方先生方案55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀高校和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。求職信息

特邀理財(cái)師簡(jiǎn)介：李英偉，北京嘉訊科博科技進(jìn)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問，并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

基礎(chǔ)商定

按照當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況，本計(jì)劃預(yù)測(cè)將來的通貨膨脹率為2.6%，教導(dǎo)費(fèi)用增長(zhǎng)為4%，中學(xué)階段費(fèi)用根據(jù)當(dāng)前500元／月計(jì)算?？蛻粝Ｒ?5歲退休，退休后生活25年。

客戶現(xiàn)狀分析

客戶的資產(chǎn)負(fù)債

金融資產(chǎn)：8萬元，主要是儲(chǔ)蓄存款

固定資產(chǎn)：房求職信息

房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右

客戶的收支

年收入：7.2萬元

基本日常支出：2萬元

還貸支出：2.4萬元

教導(dǎo)支出：0.6萬元

年盈余：2.2萬元

基本分析

當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲(chǔ)蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款狀況，客戶堆積財(cái)寶的能力還可以。

客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。求職信息

投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提升財(cái)寶自由度。

客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn)，對(duì)養(yǎng)老生活有一定的協(xié)助。

客戶理財(cái)目標(biāo)

子女教導(dǎo)保證孩子完成良好的教導(dǎo)

退療養(yǎng)老保證幸福的晚年生活

提前還貸在沒有更高的投資收益狀況下削減不須要的利息支出求職信息

目標(biāo)財(cái)務(wù)分析

客戶的主要財(cái)務(wù)大事時(shí)光如下：

◆近3年內(nèi)，提前還貸

◆4年后，孩子高校入學(xué)，持續(xù)4年的高校費(fèi)用支出

◆15年后，客戶退休

目標(biāo)量化和須要分析

子女教導(dǎo)

對(duì)于中學(xué)教導(dǎo)，根據(jù)當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元／月，高校階段，假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元，每年需要1.5萬元。

按照詳細(xì)復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬元，再加中學(xué)階段，共需教導(dǎo)費(fèi)用11.8萬元左右。求職信息

退療養(yǎng)老

退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。

按照復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；按照年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。求職信息

退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計(jì)算，按照最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，與客戶終于個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)初職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)確實(shí)定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。按照普通狀況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元，基本相當(dāng)于月支出的62%。

提前還貸目標(biāo)

月繳費(fèi)20xx元左右，剩余5年，估算當(dāng)前的貸款余額也許在10萬元左右，按照客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以舉行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節(jié)省8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

投資分析

當(dāng)前的投資市場(chǎng)并不景氣，目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率普通在2.5%左右，相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶按照狀況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(zhǎng)久的國(guó)債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品徹低可以達(dá)到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

計(jì)劃投資建議與實(shí)施備注

當(dāng)前資產(chǎn)處置，8萬元的儲(chǔ)蓄存款按照期限和其次年的還款方案重新考慮，增強(qiáng)投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時(shí)當(dāng)前的股票市場(chǎng)不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn)，建議客戶假如沒有其他的投資渠道，臨時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場(chǎng)，詳細(xì)產(chǎn)品可以挑選貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也可以挑選些期限長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄和國(guó)債，但需要考慮孩子高校費(fèi)用的期限預(yù)備。

理財(cái)計(jì)劃是為客戶舉行將來的預(yù)算和分析，惟獨(dú)實(shí)施后才干逐步實(shí)現(xiàn)客