2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)試題A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)試題A卷含答案單選題（共180題）1、（2019年真題）（）由國別風(fēng)險相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機構(gòu)、海外分支機構(gòu)收集。A.報紙信息B.新聞平臺報道內(nèi)容C.銀行內(nèi)部信息D.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)【答案】C2、按照由表及里的原則，操作風(fēng)險具體可劃分為非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險和（）。A.控制派生風(fēng)險B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.操作失誤風(fēng)險【答案】A3、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。A.降低B.負(fù)相關(guān)C.增加D.不變【答案】A4、下列選項中，不屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的是（）。A.流動性比例B.流動性覆蓋率C.期限錯配分析D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析【答案】C5、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指（）。A.文件檔案的制訂、管理不善B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】D6、將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進的一種方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.壓力測試D.事后檢驗【答案】D7、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A.法律風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】A8、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的B.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化D.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險管理部門來完成【答案】D9、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應(yīng)不低于()。A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】A10、結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。關(guān)于結(jié)算風(fēng)險，下列說法不正確的是()。A.結(jié)算風(fēng)險是信用風(fēng)險的一種B.結(jié)算風(fēng)險屬于操作風(fēng)險C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風(fēng)險D.結(jié)算風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征【答案】B11、假定1年期零利息國債的無風(fēng)險收益率為4％，1年期信用等級為B的零利息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為50％，則根據(jù)風(fēng)險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。A.9.5％B.10％C.8.3％D.9.8％【答案】A12、下列選項中，(?)是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排。A.風(fēng)險管理B.風(fēng)險控制C.公司治理D.風(fēng)險治理【答案】C13、證券業(yè)存款屬于（）。A.敏感負(fù)債B.脆弱資金C.平均存款D.核心存款【答案】A14、銀行風(fēng)險管理的流程是()。A.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量B.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測【答案】C15、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險識別和評估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓(xùn)等方式全面落實各項風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險隱患，確保風(fēng)險管理實效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()原則。A.有效性B.全面性C.適應(yīng)性D.統(tǒng)籌性【答案】A16、以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸進行準(zhǔn)確估值C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D17、根據(jù)報告的使用者不同，風(fēng)險報告可分為()。A.內(nèi)部報告和綜合報告B.內(nèi)部報告和外部報告C.綜合報告和專題報告D.綜合報告和外部報告【答案】B18、單位工程施工組織設(shè)計以（）為主要對象編制的施工組織設(shè)計，對（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用C.分部工程或?qū)ｍ椆こ?；具體指導(dǎo)其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】B19、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風(fēng)險分析時，對（）的分析判斷至關(guān)重要。A.高層人事安排B.資本來源C.子公司的經(jīng)營情況D.集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易【答案】D20、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B21、與土地登記的一般程序相比，下列各項不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。A.增加了準(zhǔn)備工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登記申請【答案】D22、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】D23、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法中，正確的是（）。A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析C.信用監(jiān)測不包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D24、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險B.累計總敞口頭寸法比較激進C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B25、商業(yè)銀行進行操作風(fēng)險自我評估的主要目的是()A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機制B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風(fēng)險，實現(xiàn)利益最大化C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險管理氛圍D.鼓勵各級機構(gòu)主動承擔(dān)責(zé)任，加強對操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理【答案】D26、以下不屬于國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】D27、下列（）不屬于《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定的交易賬戶的內(nèi)容。A.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸B.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸C.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸D.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸【答案】B28、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的方法屬于()A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險對沖【答案】A29、下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。A.風(fēng)險糾正B.風(fēng)險規(guī)避C.市場退出D.風(fēng)險救助【答案】C30、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】B31、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)C.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D.建立完善的信息報告和信息披露制度【答案】C32、《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)險權(quán)重。A.100％B.80％C.75％D.50％【答案】A33、若A銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)8000，美元負(fù)債6500.銀行賣出的美元遠期合約頭寸為3500，買入的美元遠期合約頭寸為2700，持有的期權(quán)敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。A.多頭1500B.空頭1500C.多頭2300D.空頭700【答案】A34、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。A.間接責(zé)任B.最終責(zé)任C.連帶責(zé)任D.保證責(zé)任【答案】B35、在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是（）。A.名義價值B.實際價值C.公允價值D.市場價值【答案】D36、交底時技術(shù)方面包括（）。A.要在豎井每個門口設(shè)警戒標(biāo)志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)B.每根電纜的走向、規(guī)格，按測繪長度的同規(guī)格拼盤方式和部位C.電纜豎井內(nèi)作業(yè)要防止高空墜物D.在電纜豎井未作隔堵前敷設(shè)電纜【答案】B37、絕大部分金融工具都以（）為定價基礎(chǔ)。A.利率B.匯率C.股票D.商品【答案】A38、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補充（）。A.核心一級資本B.二級資本C.儲備資本D.其他一級資本【答案】A39、過程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測量加以驗證，需要進行過程確認(rèn)的過程是（）。A.一般過程B.特殊過程C.關(guān)鍵過程D.重要過程【答案】B40、商業(yè)銀行最基本、最常見的風(fēng)險識別方法是（）。A.專家調(diào)查列舉法B.情景分析法C.制作風(fēng)險清單D.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法【答案】C41、可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理和后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)的是()。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)【答案】D42、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟手段進行施工項目的進度控制方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】B43、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每（）計量公允價值通常按市場價格計價。A.日B.月C.半年D.年【答案】A44、土地更正登記的法律特征不包括（）。A.已完成初始和變更土地登記B.利害關(guān)系人申請更正登記的，應(yīng)取得土地登記簿記載的土地權(quán)利人同意更正的書面或口頭證明C.更正登記內(nèi)容涉及土地權(quán)利歸屬時，更正登記結(jié)果應(yīng)當(dāng)公告D.更正登記的內(nèi)容不應(yīng)妨礙第三者的利害關(guān)系，否則應(yīng)經(jīng)其同意【答案】B45、下列各項中，不是由操作風(fēng)險引起的是()。A.將買入期權(quán)的銷售記錄成了購進B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度C.由于實際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】C46、土地總登記是指在一定時間內(nèi)，對轄區(qū)（）或者特定區(qū)域內(nèi)土地進行的全面登記。A.特定面積土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】B47、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。A.高級管理層B.董事會C.風(fēng)險管理部門D.風(fēng)險管理委員會【答案】C48、風(fēng)險管理部門在()的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系，組織開展各項風(fēng)險管理工作。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.首席風(fēng)險官【答案】D49、下列不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控的原則的是(?)。A.整體性B.可持續(xù)性C.敏感性D.有效性【答案】B50、以下不屬于政治風(fēng)險的是（）。A.政治沖突B.政權(quán)更替C.資產(chǎn)被國有化D.通貨膨脹【答案】D51、在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，下列（）不屬于風(fēng)險數(shù)據(jù)的要求。A.真實性B.準(zhǔn)確性C.可理解性D.及時性【答案】C52、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷售凈利率D.凈資產(chǎn)收益率【答案】A53、下列不屬于國別風(fēng)險評估的主要指標(biāo)的是()。A.數(shù)量指標(biāo)B.定性指標(biāo)C.比例指標(biāo)D.等級指標(biāo)【答案】B54、（2019年真題）利率風(fēng)險敏感度為利率上升（）個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比。A.100B.150C.200D.250【答案】C55、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由（）來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會B.代表資本利益的股東大會C.代表公司利益的理事會D.代表資本利益的董事會【答案】D56、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，l年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，上述風(fēng)險債券的違約概率約為()。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B57、（2018年真題）對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來說，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。A.面值之和B.賬面價值C.公允價值D.市場價值【答案】B58、下列計算公式中，正確的是（）。A.同業(yè)市場負(fù)債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）／總負(fù)債×100％B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／個人存款×100％C.最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放）／總負(fù)債×100％D.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總資產(chǎn)×100％【答案】A59、下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險管理職能C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測戰(zhàn)略風(fēng)險狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】D60、查封、預(yù)查封登記的申請人為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.土地管理部門D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】D61、全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、()和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理模式。A.市場風(fēng)險B.流動風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A62、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動性的利率敏感度相對較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲蓄【答案】D63、以下關(guān)于流動性和流動性風(fēng)險的關(guān)系，說法正確的是()。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越高D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低【答案】D64、由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指（）。A.賬面減值B.追索失敗C.對外賠償D.資產(chǎn)損失【答案】D65、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)文化D.外部控制【答案】A66、若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險C.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險增加【答案】B67、施工項目信息按管理工作流程標(biāo)分類分為計劃信息、執(zhí)行信息、檢查信息和（）。A.戰(zhàn)略信息B.策略信息C.業(yè)務(wù)信息D.反饋信息【答案】D68、（）是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級經(jīng)理【答案】B69、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險預(yù)警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應(yīng)急計劃，其主要內(nèi)容是（）。A.建立多層次的流動性屏障B.通過金融市場控制風(fēng)險C.提高流動性管理的預(yù)見性D.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】D70、地籍測量界址指證時，最終解決方案的選擇和決定權(quán)在于（）。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機構(gòu)D.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機關(guān)【答案】A71、檢查的工序活動的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問題，即停止作業(yè)活動進行處理，直到符合要求。判定符合要求的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.各專業(yè)的施工質(zhì)量驗收規(guī)范，規(guī)范必須是現(xiàn)行的有效版本B.各專業(yè)的施工質(zhì)量驗收規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本C.各專業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本D.各專業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本【答案】A72、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】B73、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系B.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，強化對董事會和管理層行為的約束C.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制D.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，實現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強核心競爭力【答案】C74、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】B75、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。A.流程銀行B.分工銀行C.專業(yè)化銀行D.國際化銀行【答案】A76、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險評估D.信息披露【答案】D77、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】D78、馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】C79、（2020年真題）對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險管理模型遇到的最大難題是（）。A.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障【答案】D80、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估的分析方法不包括（）。A.持續(xù)期分析B.期限彈性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】D81、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心資本B.經(jīng)濟資本C.附屬資本D.監(jiān)管資本【答案】B82、以下信息中屬于技術(shù)信息的有（）。①施工方案②技術(shù)規(guī)范③施工項目成本計劃④資金耗用⑤資金來源A.②③B.③④⑤C.①②③D.①②【答案】D83、商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)是()。A.吸存放貸能力B.支付中介作用C.貨幣創(chuàng)造能力D.風(fēng)險管理水平能力【答案】D84、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D85、（2018年真題）哈瑞?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。A.投資組合理論B.資本資產(chǎn)定價模型C.歐式期權(quán)定價模型D.套利定價模型【答案】A86、正常貸款遷徙率等于（）。A.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%B.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹣期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%C.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹣期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%D.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹢期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%【答案】A87、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.5％B.2％C.3.33％D.2.94％【答案】D88、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。A.居民儲蓄B.公共事業(yè)費收入C.證券業(yè)存款D.政府稅款【答案】C89、以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.債券買賣D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】C90、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B91、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，錯誤的是()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險【答案】D92、信用風(fēng)險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG風(fēng)險中性定價模型D.風(fēng)因果分析模型【答案】D93、()是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導(dǎo)致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險水平的重要因素。A.法律風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】C94、（2020年真題）商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C95、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】B96、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風(fēng)險債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風(fēng)險進行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險公司的價值是$80M，因此，該風(fēng)險債券的收益為（），那么（）。A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20MC.$80M，信用違約頭寸的收益為$80MD.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】B97、（2019年真題）下列選項中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險的是（）。A.交易對手提前執(zhí)行互換合同B.某國遭受恐怖襲擊C.美聯(lián)儲出人意料地將利率降低了100點D.信用評級機構(gòu)降低了一家銀行對外國債的信用等級【答案】B98、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】D99、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對大小。A.業(yè)務(wù)機會B.國別風(fēng)險C.業(yè)務(wù)類型D.國家(地區(qū))重要性【答案】A100、當(dāng)工作面的圍護設(shè)施低于（）cm時，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。A.90B.100C.80D.76【答案】C101、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)【答案】B102、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風(fēng)險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A103、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是()。A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是一致的D.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實現(xiàn)路徑【答案】C104、下列()不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C105、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.收益率C.指標(biāo)利率D.市場利率【答案】A106、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】B107、某商業(yè)銀行董事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002?2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年起因收到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B108、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，報告不包括()。A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險D.評估總體風(fēng)險狀況【答案】D109、下列各項中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。A.精通專業(yè)B.人際溝通C.收集信息D.判斷決策【答案】D110、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的是（）。A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”B.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失C.金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸【答案】B111、商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】C112、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況指（）。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時間上不一致D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時間上不一致【答案】A113、（2018年真題）商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。A.解決表面問題，不須深究B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C114、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A.融合階段B.離析階段C.放置階段D.轉(zhuǎn)移階段【答案】C115、根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險評估D.信息披露【答案】D116、同業(yè)市場負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B117、()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。A.存貸比B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.同業(yè)市場負(fù)債比例【答案】C118、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。A.保險；確定性B.風(fēng)險；不確定性C.保險；不確定性D.風(fēng)險；確定性【答案】B119、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計影響。A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】C120、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B121、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策的機構(gòu)的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】C122、巴塞爾委員會要求采用內(nèi)部模型計算市場風(fēng)險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗的結(jié)果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。A.設(shè)定附加因子B.提高風(fēng)險系數(shù)C.設(shè)定乘數(shù)因子D.提高置信水平【答案】A123、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D124、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗B.定價、估值和市場風(fēng)險計量系統(tǒng)C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的未來預(yù)期業(yè)績D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】C125、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級【答案】A126、下列選項中，屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。A.經(jīng)濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D127、下列關(guān)于個人客戶信用風(fēng)險說法錯誤的是（）。A.個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約B.通過人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄C.通過海關(guān)、法院不能獲得個人客戶的信息記錄D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求【答案】C128、（2019年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】B129、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風(fēng)險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風(fēng)險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B130、流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】D131、關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是()。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C132、（2019年真題）利用清單法識別聲譽風(fēng)險中，屬于市場風(fēng)險的風(fēng)險因素是（）。A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐B.跨國投資賬面損失擴大C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰D.地震造成營業(yè)場所損失【答案】B133、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】A134、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運資金的()應(yīng)以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】B135、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。A.2B.4C.5【答案】C136、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿利率D.流動比率【答案】D137、下列不屬于企業(yè)非財務(wù)因素分析的是（）。A.管理層風(fēng)險分析B.聲譽風(fēng)險分析C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析D.行業(yè)風(fēng)險分析【答案】B138、（）根據(jù)委托或授權(quán)對商業(yè)銀行進行審計時應(yīng)出示委托授權(quán)書。A.外部審計機構(gòu)B.內(nèi)部審計機構(gòu)C.銀監(jiān)會派出機構(gòu)D.國資委派出機構(gòu)【答案】A139、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術(shù)和組織方案，用以（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用C.分部工程或?qū)ｍ椆こ蹋痪唧w指導(dǎo)其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】C140、市場風(fēng)險中最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是（）。A.收益率曲線風(fēng)險B.期權(quán)性風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】C141、依據(jù)施工任務(wù)委托合同對施工進度的要求控制施工進度是（）進度控制的任務(wù)。A.業(yè)主方B.設(shè)計方C.施工方D.供貨方【答案】C142、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進行比較和匯總【答案】D143、（2019年真題）依照2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險管理核心指標(biāo)》，不良貸款率一般不應(yīng)高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C144、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()A.（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)B.核心存款/貸款總額C.貸款總額/核心存款D.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)【答案】A145、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如采用短邊法計算出來的總外匯敞口頭寸是（）。A.100B.200C.300D.500【答案】C146、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法不包括（）。A.高級計量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評級法【答案】D147、戰(zhàn)略風(fēng)險的類型不包括（）。A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.競爭對手風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D148、兆歐表按被測試對象額定電壓大小選用，100v以下，宜選用及（）以上的兆歐表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】A149、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，（）本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風(fēng)險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.賬面資本D.結(jié)算資本【答案】B150、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】D151、下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計算公式，正確的是()。A.流動性比例=流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額*100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項存款期末余額*100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額*100%)D.流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產(chǎn)*100%【答案】D152、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D153、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C154、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C155、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。A.內(nèi)幕交易B.勞方索償C.濫用職權(quán)D.缺乏崗位輪換機制【答案】C156、（2018年真題）某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。A.2.76％B.2.53％C.2.98％D.3.78％【答案】B157、風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項屬于綜合報告的是（）。A.重大風(fēng)險事項描述B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】B158、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是()。A.歧視及差別待遇事件B.黑客攻擊損失C.自然災(zāi)害損失D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失【答案】D159、關(guān)于風(fēng)險的概念，理解不正確的是()A.風(fēng)險是一個事前概念B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.風(fēng)險是一個貫穿于事前和事后的概念D.風(fēng)險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)【答案】C160、企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A.直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者B.直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者C.直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者D.直接或間接控制一個企業(yè)或以上表決權(quán)的個人投資者【答案】A161、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險是收益的概率分布B.風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)C.損失是一個事前概念，風(fēng)險是一個事后概念D.風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身【答案】C162、外匯（??）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.外匯敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B163、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括()。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備C.利用精確的數(shù)量模型進行量化D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序【答案】C164、下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算【答案】D165、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C166、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟手段進行施工項目的進度控制方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】B167、（2018年真題）銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.行長B.股東大會C.監(jiān)事會D.理事會【答案】C168、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A169、操作風(fēng)險評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.從已知到未知【答案】B170、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】C171、商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額是()A.經(jīng)濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.實收資本【答案】A172、以下指標(biāo)中（）數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差。A.大額負(fù)債依賴度B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C173、貸款組合的整體信用風(fēng)險通常（）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。A.大于B.無法判斷C.等于D.小于【答案】D174、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理其他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況系由（）引起的操作風(fēng)險。A.內(nèi)部欺詐B.未授權(quán)交易C.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)D.信貸人員技能匱乏【答案】C175、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是()。A.外部違約經(jīng)驗B.內(nèi)部違約經(jīng)驗C.映射外部數(shù)據(jù)D.統(tǒng)計違約模型【答案】A176、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。A.監(jiān)管部門是市場約束的核心B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】C177、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債的比例不得低于（）。A.80％；25％B.75％；20％C.75％；25％D.75％；30％【答案】C178、集中型風(fēng)險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。A.風(fēng)險監(jiān)控和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價格核準(zhǔn)能力D.模型創(chuàng)建能力【答案】C179、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。A.上市公司發(fā)行的債券B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)C.黃金D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】A180、資本的本質(zhì)特征是()。A.風(fēng)險承擔(dān)B.可以自由支配C.消化損失D.限制業(yè)務(wù)過度擴張【答案】B多選題（共160題）1、以下哪個不屬于特殊過程：（）。A.埋地管道防腐和防火涂料B.脹管C.電氣接線D.電梯安全保護裝置安裝【答案】C2、理論上，風(fēng)險限額的設(shè)定分成四個階段：（）。A.全面風(fēng)險計量B.利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進行量化分析C.運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險偏好，確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險限額E.由監(jiān)管部門評定最終風(fēng)險限額【答案】ABCD3、在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立的機構(gòu)有（）。A.信用風(fēng)險委員會B.市場風(fēng)險委員會C.操作風(fēng)險委員會D.資產(chǎn)負(fù)債委員會E.董事會審計委員會【答案】ABCD4、屬于建筑工程檢測的目的（）。A.對施工計劃進行驗證B.參與建筑新結(jié)構(gòu)、新技術(shù)、新產(chǎn)品的科技成果鑒定C.保證建筑工程質(zhì)量D.加快施工進度【答案】C5、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合E.關(guān)注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD6、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險的有()。A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配【答案】AB7、下列屬于總敞口頭寸計算方法的有（）。A.平均總敞口頭寸法B.累計總敞口頭寸法C.凈總敞口頭寸法D.短邊法E.歷史模擬法【答案】BCD8、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門設(shè)置的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門必須具有高度獨立性B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型【答案】AB9、對于不可管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補償【答案】CD10、目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險評分模型是（）。A.CP模型B.KPMG模型C.線性概率模型D.Probit模型E.線性辨別模型【答案】CD11、通常戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）三個層面入手。A.戰(zhàn)略B.宏觀C.微觀D.全局E.戰(zhàn)術(shù)【答案】ABC12、職業(yè)技能鑒定后，由（）驗印核發(fā)證書。A.職業(yè)技能鑒定所（站）B.所在企業(yè)C.建設(shè)局D.勞動保障部門【答案】D13、常用的施工組織方法有（）。A.依次施工B.平行施工C.順序施工D.流水施工E.方位施工【答案】ABD14、通過出讓方式取得國有土地使用權(quán)，最高使用期限為40年的是（）。A.居住用地B.工業(yè)用地C.商業(yè)、旅游、娛樂用地D.科教文體衛(wèi)用地【答案】C15、下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險的有（）。A.技術(shù)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.競爭對手風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.品牌風(fēng)險【答案】AC16、信用評分模型在分析借款人信用風(fēng)險過程中，存在的突出問題有()。A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限C.無法全面地反映借款人的信用狀況D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值E.方法過于機械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗進行判斷的因素【答案】ABD17、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有()。A.未能正確識別假鈔B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】ACD18、我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)有()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例E.信貸比【答案】ABCD19、集團法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險特征有()。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實財務(wù)狀況難以掌握D.系統(tǒng)風(fēng)險性低E.風(fēng)險識別難度大，貸后監(jiān)督難度較小【答案】ABC20、下列關(guān)于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。A.可分幣種計算B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標(biāo)E.涵蓋范圍較廣【答案】BC21、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以是（）。A.整體經(jīng)濟指標(biāo)B.利率變化及預(yù)期C.公司治理結(jié)構(gòu)D.信用風(fēng)險參數(shù)E.公司的整體戰(zhàn)略【答案】ABD22、下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風(fēng)險的有（）。A.利率變動風(fēng)險B.“假按揭”風(fēng)險C.土地增值風(fēng)險D.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險E.借款人的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險【答案】BD23、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合E.關(guān)注交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD24、關(guān)于銀行利率風(fēng)險，下列說法不正確的有()。A.如果銀行利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動不一致，則存在利率風(fēng)險B.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在重新定價風(fēng)險C.如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源，則存在重新定價風(fēng)險D.如果銀行利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準(zhǔn)利率，該利率波動劇烈，則存在基準(zhǔn)風(fēng)險E.如果利率變動對存款人或借款人有利，則銀行存在基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】AD25、2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。A.及時性B.準(zhǔn)確性C.綜合性D.清晰度E.可用性【答案】BCD26、針對不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項原則，下面說法正確的有（）。A.董事會應(yīng)保高級管理層按照董事會政策實施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督B.董事會應(yīng)核對銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則C.董事會應(yīng)制定條款清晰的責(zé)任制和問責(zé)制D.銀行應(yīng)增強公司治理的透明度E.董事會和高級管理層應(yīng)了解銀行的運營架構(gòu)，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)（了解銀行的架構(gòu)）【答案】ABCD27、衡量風(fēng)險的指標(biāo)有（）。A.方差B.久期C.凸度D.風(fēng)險價值（VaR)E.期望收益【答案】ABCD28、信訪人對復(fù)核意見不服，仍然以同一事實和理由提出投訴請求的，各級人民政府信訪工作機構(gòu)和其他行政機關(guān)（）。A.不再受理B.不再復(fù)核C.不予登記D.不再答復(fù)【答案】A29、目前比較流行的高級計量法主要有（）。A.內(nèi)部衡量法B.外部衡量法C.損失分布法D.記分卡E.損失概率法【答案】ACD30、下列選項可以作為期權(quán)標(biāo)的的有()。A.外匯B.石油C.黃金D.大豆E.國庫券【答案】ABCD31、在危險源的種類，屬于第二種的（）。A.電能傷害B.人的偏離標(biāo)準(zhǔn)要求的不安全行為C.熱能傷害D.電能傷害【答案】B32、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】BD33、商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.內(nèi)部評級模型的驗證B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證D.內(nèi)部評級政策的驗證E.內(nèi)部評級流程的驗證【答案】ABCD34、趙某是山窩村村民，由于妻子生病，無奈之下將村里分給的宅基地出賣給他人。如果趙某想再申請宅基地，相關(guān)部門（）批準(zhǔn)。A.不予B.可以C.應(yīng)當(dāng)D.可以批準(zhǔn)，但是應(yīng)當(dāng)繳納土地使用費【答案】A35、對于商業(yè)銀行而言，發(fā)放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風(fēng)險（）。A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務(wù)狀況變動的風(fēng)險B.商業(yè)銀行的抵押權(quán)益在現(xiàn)行法律框架下難以實現(xiàn)，使得貸款形成不良貸款C.受行業(yè)發(fā)展周期及宏觀調(diào)控政策的影響，按揭房產(chǎn)的價值下跌D.開發(fā)商利用積壓房產(chǎn)套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金E.項目無法完工，項目爛尾使商業(yè)銀行抵押權(quán)益落空【答案】BCD36、下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，尤其是預(yù)期將會發(fā)生非經(jīng)常性、潛在的嚴(yán)重?fù)p失時，商業(yè)銀行必須建立標(biāo)準(zhǔn)的程序，規(guī)定在什么情況下必須使用外部數(shù)據(jù)以及使用外部數(shù)據(jù)的方法B.商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會規(guī)定的業(yè)務(wù)單元和損失類別分類的損失數(shù)據(jù)C.任何操作風(fēng)險計量系統(tǒng)必須具備某些關(guān)鍵要素，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)的使用、相關(guān)的外部數(shù)據(jù)、情景分析和反映商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制系統(tǒng)情況的其他因素D.商業(yè)銀行的風(fēng)險計量系統(tǒng)必須足夠“分散”，以將影響損失估計分布尾部形態(tài)的主要操作風(fēng)險因素考慮在內(nèi)E.除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素【答案】ABCD37、商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險有（）。A.行業(yè)風(fēng)險B.競爭對手風(fēng)險C.品牌風(fēng)險D.客戶風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ABCD38、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個人住房按揭貸款B.流動資金貸款C.其他個人零售貸款D.循環(huán)零售貸款E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD39、下列選項中，屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的有（）。A.凈穩(wěn)定資金比例B.超額備付金率C.流動性覆蓋率D.流動性比例E.存貸比【答案】BCD40、授信集中可以集中于（）。A.關(guān)聯(lián)的交易對象團體B.單一的交易對象C.某一區(qū)域D.同一類抵押擔(dān)保E.某一類產(chǎn)品【答案】ABCD41、關(guān)于缺口分析，下列表述正確的有（）。A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收人上升E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降【答案】BD42、損失數(shù)據(jù)收集工作中要堅持的原則有（）。A.重要性B.及時性C.統(tǒng)一性D.謹(jǐn)慎性E.全面性【答案】ACD43、有重大國別風(fēng)險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設(shè)定分類限額。A.業(yè)務(wù)類型B.期限C.風(fēng)險規(guī)模大小D.國別風(fēng)險類型E.交易對手類型【答案】ABD44、商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險，主要包括（）。A.信用風(fēng)險B.銀行賬戶利率風(fēng)險C.集中度風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】ABCD45、千斤頂按照結(jié)構(gòu)不同，可分為（螺旋千斤頂、液壓千斤頂、齒條千斤頂）A.螺旋千斤頂和液壓千斤頂B.螺旋千斤頂和齒條千斤頂C.液壓千斤頂和齒條千斤頂D.螺旋千斤頂、液壓千斤頂和齒條千斤頂【答案】D46、匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。A.國際收支B.利率政策C.匯率政策D.通貨膨脹率E.市場預(yù)期【答案】ABCD47、對信訪機關(guān)在受理信訪事項過程中違反信訪條例，有下面（）情形的，對負(fù)責(zé)人或責(zé)任人給予行政處分。A.對收到的信訪事項不按規(guī)定登記的B.對于不屬于其法定職權(quán)范圍的信訪事項不受理的C.未在規(guī)定期限內(nèi)書面告知信訪人處理事項結(jié)果的D.行政機關(guān)不及時打電話通知信訪人事項的【答案】A48、商業(yè)銀行積極、主動地承擔(dān)和管理風(fēng)險的益處有（）。A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)B.降低現(xiàn)金流的波動性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)E.有助于獲得更多收益【答案】ACD49、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括()。A.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況B.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況C.本期貸款余額等基本情況D.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例【答案】ABCD50、信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則包括()。A.側(cè)重披露總量指標(biāo)B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)C.側(cè)重披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)D.暫不披露機密指標(biāo)E.重點披露風(fēng)險指標(biāo)【答案】ABD51、法律／合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括()。A.協(xié)助制定法律政策B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求C.開展法律培訓(xùn)和教育項目D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】ABC52、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法不正確的是（）。A.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會是相同的C.風(fēng)險管理部門只具有非常有限的風(fēng)險管理決策執(zhí)行權(quán)D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門具有高度的獨立性E.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門隸屬于高級管理層【答案】B53、下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有()。A.銀行停止對貸款計息B.銀行將貸款出售沒有造成損失C.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉D.銀行同意消極債務(wù)重組.造成債務(wù)規(guī)模減少E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費90天（含）以上【答案】ACD54、商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的主要方式有（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD55、存在信用風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)有()。A.貸款B.債券投資C.信用擔(dān)保D.貸款承諾E.衍生產(chǎn)品交易【答案】CD56、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建設(shè)和實施，內(nèi)容包括()。A.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險B.擬定操作風(fēng)險管理政策C.建立全行操作風(fēng)險報告程序D.擬定具體的操作規(guī)程和程序E.制定風(fēng)險管理偏好【答案】ABCD57、負(fù)責(zé)監(jiān)督各項職責(zé)的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。A.董事會B.高級管理層C.信息科技部門D.風(fēng)險管理部門E.主要業(yè)務(wù)部門的代表【答案】BC58、單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，公式中的客戶包括（）。A.取得貸款的法人B.其他經(jīng)濟組織C.自然人D.個體工商戶E.存款人【答案】ABCD59、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本分為()A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實收資本E.風(fēng)險資本【答案】ABC60、如何給員工提供個人成長、工作成就感、良好的職業(yè)預(yù)期和就業(yè)能力的管理，屬于薪酬管理內(nèi)容中的（）。A.目標(biāo)管理B.體系管理C.結(jié)構(gòu)管理D.制度管理【答案】B61、依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的有（）。A.風(fēng)險水平類指標(biāo)B.風(fēng)險抵補類指標(biāo)C.風(fēng)險識別類指標(biāo)D.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)E.風(fēng)險暴露類指標(biāo)【答案】ABD62、內(nèi)部資本充足評估報告應(yīng)至少包括的內(nèi)容有()A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響B(tài).評估實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議D.報告存在的壞賬情況E.提出防范風(fēng)險的建議【答案】ABC63、下列（）事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別。A.產(chǎn)品設(shè)計缺陷B.員工越權(quán)C.第三方盜用財產(chǎn)D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定E.洗錢【答案】C64、停止點的概念：所有的（）。A.開工點、檢查點、停止點等“點”的稱謂B.控制點、檢查點、停止點等“點”的稱謂C.控制點、檢查點、結(jié)束點等“點”的稱謂D.控制點、審核點、停止點等“點”的稱謂【答案】B65、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進度安全等各項指標(biāo)的實現(xiàn)，在項目開工前進行了詳細的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)量控制點、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實現(xiàn)了項目的各項指標(biāo)。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.進度B.質(zhì)量C.成本D.安全【答案】B66、商業(yè)銀行通常采用()的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.沖減利潤E.提取損失準(zhǔn)備金【答案】D67、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。廣義上講，銀行的市場準(zhǔn)入不包括()。A.機構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.資質(zhì)準(zhǔn)入E.風(fēng)險控制水平【答案】D68、可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。A.對角線模型B.因子模型C.歷史模擬法D.解析模型E.仿真模型【答案】AB69、下列定義正確的有（）。A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分【答案】AB70、手持式電動工具的PE線應(yīng)為截面不小于（）m㎡的絕緣多股銅線。A.2.0B.1.0C.2.5D.1.5【答案】D71、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險信息披露不充分C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D.影響利益相關(guān)方作出決策E.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善【答案】ABC72、宅基地使用權(quán)的義務(wù)主體是（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府C.縣級人民政府D.市級人民政府【答案】A73、某公司2006年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2006年期初應(yīng)收賬款為7500萬元，2006年期末應(yīng)收賬款為9500萬元，則下列財務(wù)比率計算正確的有()。A.銷售毛利率為25%B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11C.銷售毛利率為75%D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天【答案】AD74、商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風(fēng)險的過程中，應(yīng)當(dāng)（）。A.對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進行匯總B.了解集團內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項C.分析企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系D.及時收集、調(diào)查核實企業(yè)集團內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息E.識別企業(yè)集團的性質(zhì)，進行綜合授信【答案】BCD75、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。A.充分考慮利益相關(guān)者的期望B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合C.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)D.風(fēng)險限額設(shè)定E.持續(xù)地監(jiān)測與報告【答案】ABC76、下列關(guān)于正確認(rèn)識風(fēng)險與收益的關(guān)系，說法正確的有（）。A.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險D.重點強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利的機會E.以此產(chǎn)生良好的激勵效果【答案】ABC77、下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警的融資指標(biāo)的是（）。A.盈利水平B.存款大量流失C.股票價格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量E.融資成本上升【答案】B78、違約風(fēng)險暴露包括()。A.公司風(fēng)險暴露B.零售風(fēng)險暴露C.主權(quán)風(fēng)險暴露D.金融機構(gòu)風(fēng)險暴露E.股權(quán)風(fēng)險暴露【答案】ABCD79、對全面風(fēng)險管理框架的評估，主要是對()的評估。A.實質(zhì)性風(fēng)險B.公司治理C.人員配置D.風(fēng)險政策流程和限額E.信息系統(tǒng)【答案】ABD80、各種管道的定額單位為（）。A.0.1mB.1mC.10mD.100m【答案】C81、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進度安全等各項指標(biāo)的實現(xiàn)，在項目開工前進行了詳細的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)量控制點、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實現(xiàn)了項目的各項指標(biāo)。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.工藝規(guī)程B.工藝技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)C.施工質(zhì)量驗收規(guī)范D.合同約定【答案】C82、不論采取何種方式，操作風(fēng)險報告的內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)包括()A.風(fēng)險狀況B.損失事件C.誘因與對策D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)E.資本金水平【答案】ABCD83、（）是績效考核的中心內(nèi)容。A.工作態(tài)度B.工作能力C.工作業(yè)績D.工作過程【答案】C84、戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）入手。A.中觀層面B.局部層面C.宏觀層面D.微觀層面E.信息層面【