商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

導(dǎo)語：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方法。隨著銀行業(yè)全面開放和利率市場化的推進(jìn)，在諸多風(fēng)險(xiǎn)中操作風(fēng)險(xiǎn)問題日益凸顯，合規(guī)與操作風(fēng)一是法規(guī)、監(jiān)管變化的預(yù)警指標(biāo)，包括資本充足率、存貸款比率、貸款集中率、不良資產(chǎn)率、案件增減率。銀行培訓(xùn)精品課程為二是內(nèi)部機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警指標(biāo)，包括覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)提醒率、風(fēng)險(xiǎn)控制率、員工盡職免責(zé)率、案件投訴增減率、監(jiān)管處分三是業(yè)務(wù)產(chǎn)品的合規(guī)性預(yù)警指標(biāo)，包括法律法規(guī)依據(jù)率、法律法規(guī)吻合率、操作流程清晰率、崗責(zé)明確率、管理人員充足率。四是員工行為的合規(guī)性預(yù)警指標(biāo)體系，包括規(guī)章制度學(xué)習(xí)出勤率、業(yè)一是對(duì)于法律法規(guī)有明確規(guī)定的指標(biāo)，如資本充足率等，突破二是對(duì)于法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的指標(biāo)，應(yīng)根據(jù)具體情況，以最高值、平均值或最低值為標(biāo)準(zhǔn)，劃分預(yù)警對(duì)象。當(dāng)然，對(duì)處于摸索階段的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警來說，指標(biāo)體系也不是一成不變的。這些指標(biāo)體系的合理性還要承受實(shí)踐的檢驗(yàn)，在出現(xiàn)預(yù)警結(jié)果屢次與實(shí)際不相符時(shí)，應(yīng)及時(shí)對(duì)原有指標(biāo)體系進(jìn)行修正，以提高合規(guī)預(yù)警的準(zhǔn)預(yù)警技術(shù)方法;二是預(yù)警管理方法。前者是如何分析問題的方法，目前有“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)小組法”、“判別分析法”、“計(jì)量等可以采用，相比照擬簡單;后者是如何應(yīng)用預(yù)警結(jié)果的方法，這個(gè)問題相比照擬復(fù)雜，具體要根據(jù)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念、合規(guī)部門的地位和作用、預(yù)警對(duì)象的敏感為有效處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效率，應(yīng)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。設(shè)計(jì)的有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)所包含的組成及合規(guī)文化的培育是合規(guī)管理能夠切實(shí)得以貫徹的根底，是合規(guī)管理的前提。一是需要銀行高層樹立合規(guī)從我做起的理念，因?yàn)橹挥懈邔硬拍芮袑?shí)承當(dāng)起在全行推行合規(guī)文化的責(zé)任，銀行的合規(guī)管理才能得以有效實(shí)施。二是合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的保證，應(yīng)使合規(guī)的意識(shí)深入到每位銀行員工，任何合規(guī)方案和制度的最終執(zhí)行者都是各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門。三是強(qiáng)調(diào)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，從而使合規(guī)行為本身所創(chuàng)造得價(jià)值在銀行的價(jià)值體系中得以表達(dá)，提升聲譽(yù)價(jià)值和品牌價(jià)值，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行的“價(jià)值中心”。四是要認(rèn)真落實(shí)業(yè)務(wù)部門和管理部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任，嚴(yán)格落實(shí)問責(zé)制，使得銀行在業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理、績效與平安上求得形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的崗位負(fù)責(zé)的氣氛，而不再單純構(gòu)、職能、履職保障及檢查監(jiān)視作出規(guī)定。二是從自身實(shí)際出發(fā)制度建立要與業(yè)務(wù)流程改革聯(lián)動(dòng)。對(duì)現(xiàn)行制度體系和執(zhí)行效力情況進(jìn)行全面、客觀地評(píng)估，審視業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化程度，對(duì)執(zhí)行不到位和過時(shí)需要修訂的制度要切實(shí)整改到位。有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，就是要建立和改善內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度的保證銀行依法、合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營。一是明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門。二是商業(yè)銀行的董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任。三是業(yè)務(wù)部門是合規(guī)方案和的最終執(zhí)行部門和直接責(zé)任部門，每位員工對(duì)其經(jīng)手的業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)，合規(guī)部門應(yīng)協(xié)助業(yè)務(wù)部門恰當(dāng)設(shè)定內(nèi)控流程和標(biāo)準(zhǔn)。四是合規(guī)部門對(duì)各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線管理人員的績效考核出具合規(guī)商業(yè)銀行合規(guī)檢查與監(jiān)視是合規(guī)的管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理工作必須要有獨(dú)立的審計(jì)監(jiān)視部門進(jìn)行客觀、獨(dú)立的檢查、監(jiān)視和評(píng)價(jià)。重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重流程管理，即相關(guān)業(yè)務(wù)的開展是否獲得適當(dāng)?shù)膬?nèi)只有不斷強(qiáng)化合規(guī)檢查與監(jiān)視的力度，銀行合規(guī)制度才能充分發(fā)揮不斷開展和創(chuàng)新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方式，是適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的需要，主要表達(dá)在以下三個(gè)方面：一是合規(guī)部門需要完善與其他部門的合作機(jī)制，借助業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門的優(yōu)勢和專業(yè)技能，提升合規(guī)管理的有效性。二是提前預(yù)防和提示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。三是建立有效的日常溝通和協(xié)調(diào)機(jī)制。此外要正確處理創(chuàng)新與合規(guī)的關(guān)系，將合