2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練試卷B卷包含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練試卷B卷包含答案

單選題（共54題）1、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)B.向國家開發(fā)銀行提供貸款C.確定中央銀行基準(zhǔn)利率D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金【答案】B2、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C3、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關(guān)系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎(chǔ)性【答案】A4、（2018年真題）以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險評估B.合規(guī)風(fēng)險框架C.特定政策和程序的實施與評價D.合規(guī)性測試【答案】B5、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B6、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級別的警報，及時啟動相應(yīng)的預(yù)警措施C.銀行業(yè)企融機(jī)構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D7、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是（）。A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制B.合規(guī)績效考核機(jī)制C.誠信舉報機(jī)制D.公平競爭機(jī)制【答案】D8、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的（）。A.實在性B.客觀性C.真實性D.獨立性【答案】C9、（2017年真題）風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險處理D.風(fēng)險應(yīng)對【答案】C10、當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）。A.收縮市場貨幣供應(yīng)量B.促使市場利率相應(yīng)上升C.使整個社會的投資支出減少D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長【答案】D11、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對()戶／項以上不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.5B.8C.9D.10【答案】D12、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)風(fēng)險管理體系C.合規(guī)管理目標(biāo)D.合規(guī)風(fēng)險【答案】B13、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款【答案】A14、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A.目標(biāo)定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質(zhì)定位D.市場營銷方式定位【答案】B15、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B16、從產(chǎn)業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了資源的合理配置。這表明了()。A.汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合社會發(fā)展的要求B.汽車產(chǎn)業(yè)是我國的朝陽產(chǎn)業(yè)C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策使我國汽車產(chǎn)業(yè)獲得了第二次發(fā)展機(jī)會D.產(chǎn)業(yè)合理化政策在汽車產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了良好的效果【答案】D17、下列關(guān)于債券回購的說法中，有誤的一項是()。A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購C.與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率D.債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借【答案】D18、當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時，金融消費(fèi)者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括()。A.向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決B.向消費(fèi)者保護(hù)委員會或工商管理部門進(jìn)行投訴C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363”進(jìn)行投訴【答案】C19、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C20、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D21、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務(wù)減免【答案】B22、商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細(xì)則中的()。A.統(tǒng)一性原則B.及時性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.重要性原則【答案】C23、（2017年真題）下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款B.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B24、銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系不包括（）。A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作外部控制體系D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報告體系【答案】C25、《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C26、機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。A.機(jī)構(gòu)所在地B.類型C.所有權(quán)D.經(jīng)營性質(zhì)【答案】D27、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.對成員單位辦理貸款B.對成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.發(fā)行金融債券【答案】D28、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規(guī)范操作B.自覺抵制內(nèi)幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關(guān)法律法規(guī)【答案】B29、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C30、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法B.經(jīng)濟(jì)增加值法C.股權(quán)激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D31、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A32、（2017年真題）政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A.政府投資B.商品、勞務(wù)購買C.福利支出D.發(fā)行國債【答案】C33、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】D34、1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C35、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響【答案】A36、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。A.風(fēng)險補(bǔ)償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖【答案】A37、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎(chǔ)貨幣投放【答案】C38、商業(yè)銀行對不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險預(yù)警體系，以此來達(dá)到()的目的。A.提高行業(yè)利潤B.搶占市場份額C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險D.減小壞賬損失【答案】C39、中國人民銀行為支持國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長的大額融資的貸款產(chǎn)品是()。A.抵押補(bǔ)充貸款B.再抵押補(bǔ)充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A40、（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】A41、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A42、根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B43、一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A44、（2020年真題）關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)【答案】B45、()是商業(yè)銀行在客戶的債務(wù)承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內(nèi)所愿意并允許提供的最高授信額。A.授信額度B.授信限額C.授信規(guī)模D.授信能力【答案】B46、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C47、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失()。A.存在風(fēng)險與收益一一對應(yīng)關(guān)系B.小于收益C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.大于收益【答案】C48、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C49、下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產(chǎn)C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務(wù)承受額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)【答案】D50、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素的是（）。A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機(jī)制C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B51、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、維護(hù)的過程是（）。A.客戶開發(fā)B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護(hù)【答案】B52、商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結(jié)構(gòu)D.融資對象【答案】D53、商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B54、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。A.人民銀行總行B.商業(yè)銀行行長C.人民銀行當(dāng)?shù)刂蠨.法人總部【答案】D多選題（共14題）1、緊縮性的財政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財政支出D.增加財政支出E.增加轉(zhuǎn)移支付【答案】BC2、(2019年真題)按照法律關(guān)系發(fā)生的方式,可以將法律關(guān)系分為（）A.雙邊法律關(guān)系與多邊法律關(guān)系B.確認(rèn)性法律關(guān)系與創(chuàng)設(shè)性法律關(guān)系C.第一性法律關(guān)系與第二性法律關(guān)系D.縱向法律關(guān)系與橫向法律關(guān)系【答案】B3、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD4、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。A.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性B.可以有效的做好風(fēng)險預(yù)防C.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本D.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營E.減少工作人員數(shù)量【答案】ACD5、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD6、單位資本項目外匯賬戶包括()。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B.還貸專戶C.發(fā)行外幣股票專戶D.B股交易專戶E.一般存款賬戶【答案】ABCD7、財務(wù)公司自成立以來，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，主要體現(xiàn)在以下哪些方面？（）A.防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險B.節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C.促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售D.催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識E.豐富了金融機(jī)構(gòu)體系【答案】ABCD8、下列敘述正確的有()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計.并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)D.薪酬管理