初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財優(yōu)質(zhì)模擬題型A4打印

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財優(yōu)質(zhì)模擬題型A4打印

單選題（共50題）1、（2017年真題）下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業(yè)銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司【答案】B2、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A3、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C4、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A5、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B6、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結構相對簡單【答案】D7、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】D8、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C9、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.財富管理業(yè)務【答案】C10、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C11、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B12、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C13、（2017年真題）理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負債分析B.家庭流動性現(xiàn)狀分析C.支出結構分析D.儲蓄結構分析【答案】B14、安全平網(wǎng)寬度不應小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A15、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A16、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力B.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定應當采用書面形式C.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權D.夫妻對所負債務進行償還約定的，以夫妻一方財產(chǎn)清償【答案】D17、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】D18、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財、專業(yè)管理C.利益共享、風險自擔D.獨立托管、保障安全【答案】C19、（2017年真題）下列關于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】B20、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業(yè)銀行【答案】A21、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】B22、（2018年真題）在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢【答案】B23、理財目標確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關的（Relative）【答案】D24、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C25、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）A.自然因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.國際因素【答案】D26、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B27、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權益類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.混合類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品【答案】B28、根據(jù)（）不同，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。A.運作方式B.募集方式C.資金來源與用途D.投資方向【答案】B29、（2018年真題）下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D30、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】B31、（2018年真題）按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B32、下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解C.具備本科以上學歷水平和銀行從業(yè)資格D.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案】C33、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A34、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關于無形資產(chǎn)稅務處理的表述中，不正確的有（）。A.自創(chuàng)商譽可以計算攤銷費用扣除B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年C.自行開發(fā)的支出已在計算應納稅所得額時扣除的無形資產(chǎn)不得計算攤銷費用扣除D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎【答案】A35、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當事人B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應當將作出該行為的行政管理機關作為共同當事人C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A36、項目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔。A.項目經(jīng)理B.企業(yè)經(jīng)理C.企業(yè)法人D.單位負責人【答案】C37、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風險資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風險資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B38、房貸險的第一受益人是（）。A.業(yè)主B.房產(chǎn)商C.保險公司D.貸款銀行【答案】D39、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A40、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C41、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A42、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A43、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D44、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責條款無效。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A45、年金必須滿足的條件，不包括（）。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】D46、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】D47、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B48、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔?！敬鸢浮緽49、（2018年真題）信托業(yè)務起源于（）。A.美國B.意大利C.英國D.中國【答案】C50、下列關于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C多選題（共20題）1、深證系列綜合指數(shù)包括()。A.深證100指數(shù)B.深證綜合指數(shù)C.深證A股指數(shù)D.深證B股指數(shù)E.深證新指數(shù)【答案】BCD2、（2018年真題）下面關于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。A.一對多專戶每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產(chǎn)管理服務D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人E.一對多專戶每年最多開放二次【答案】ABCD3、信托的特點包括（）。A.信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險【答案】AD4、（2017年真題）我國金融監(jiān)督管理機構主要包括（）。A.國務院B.中國人民銀行C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會E.國家外匯管理局【答案】BCD5、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB6、根據(jù)《消防法》第21條規(guī)定，任何單位、個人不得損壞或者擅自挪用。拆除、停用消防設施、器材，不得埋壓、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道。A.不得濫用消防工具B.不得占用防火間距C.發(fā)現(xiàn)火災必須早報警D.必須維護消防設施和器材【答案】B7、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有()。A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】BCD8、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行定期存單C.短期政府債券D.短期企業(yè)債券E.股票【答案】ABCD9、下列關于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD10、客戶風險特征由下列哪些構成？（）A.風險偏好B.風險認知度C.實際風險承受能力D.風險喜好E.風險選擇【答案】ABC11、訂立合同時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的情形包括（）。A.因重大誤解訂立的B.在訂立合同時顯示公平的C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】AB12、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權在客戶B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理C.向客戶說明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進行代客操作，無需簽署授權委托書在內(nèi)的法律文件D.向客戶說明自己不能進行代客操作E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關投資風險由客戶承擔【答案】ABD13、（2019年真題）理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。A.應當使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心B.使用親切的話語C.注意語速和長度D.盡量使用命令語氣E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思【答案】BC14、（2017年真題）客戶的經(jīng)濟目標一般可以概括為（）。A.稅務規(guī)劃B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.現(xiàn)金與債務管理【答案】ABCD15、私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行