2022年中級經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)輔導(dǎo)：存款貨幣銀行與金融市場

2022年中級經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)輔導(dǎo)：存款貨幣銀行與金融市場1，存款貨幣銀行的內(nèi)涵

概念：存款貨幣銀行習(xí)慣上又稱商業(yè)銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶供應(yīng)多種金融效勞。是金融體系中最為核心的局部。

存款貨幣銀行的性質(zhì)

存款貨幣銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以汲取存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)供應(yīng)融資效勞、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。

與一般工商企業(yè)相比，存款貨幣銀行是金融企業(yè)，擔(dān)當(dāng)著資金融通職能；

與中心銀行和政策性銀行相比，存款貨幣銀行是以盈利為經(jīng)營目的的企業(yè)；

與非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，存款貨幣銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，經(jīng)營種類齊全，是惟一能夠汲取活期存款的金融機(jī)構(gòu)。

2，存款貨幣銀行的職能與組織形式

職能：信用中介、支付中介、信用制造，其中，信用中介是最根本的。

按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類，分為單一銀行制（如美國）和總分行制（如英國），目前世界各國的商業(yè)銀行一般采納總分行制。

按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，分為專業(yè)化銀行制和綜合化銀行制（最典型的德國的全能銀行）

例題：單項(xiàng)選擇目前世界大多數(shù)銀行實(shí)行的組織形式是（）。

A持股公司制

B單一銀行制

C總分行制

D連鎖行制

答案：C

3．存款貨幣銀行的主要業(yè)務(wù)

（1）負(fù)債業(yè)務(wù)

即形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。包括自有資金和外來資金兩局部。

自有資金：股本、公積金和未安排利潤；

外來資金：A，汲取存款，是銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)；

B，借款業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)或向中心銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行資本債券、國際貨幣市場借款、結(jié)算過程中的短期資金占用。

（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)

將負(fù)債業(yè)務(wù)所聚攏的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)。

A，票據(jù)貼現(xiàn)

B，貸款業(yè)務(wù)：按歸還期限，可分為短期、中期、長期貸款；按貸款條件，可分為信用放款、擔(dān)保貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。按用途可分為，資本貸款、商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。

C，投資業(yè)務(wù)：主要指證券投資，各國一般規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣。

（3）中間業(yè)務(wù)

A，結(jié)算業(yè)務(wù)：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算；

B，信托業(yè)務(wù)：資金信托和財(cái)產(chǎn)信托

C，租賃業(yè)務(wù)

D，代理業(yè)務(wù)

E，詢問業(yè)務(wù)

4．存款貨幣銀行的經(jīng)營治理

存款貨幣銀行資產(chǎn)治理原則：盈利性原則；流淌性原則；安全性原則。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流淌性與盈利性成反比例關(guān)系。

存款貨幣銀行經(jīng)營治理理論：20世紀(jì)60年月以前的資產(chǎn)治理；60年月以后的負(fù)債治理；70年月中期以后的資產(chǎn)-負(fù)債治理。資產(chǎn)-負(fù)債治理的核心是利率治理，主要內(nèi)容是對凈利差的治理和對利率敏感性缺口的治理。

其次，金融市場

1，金融市場運(yùn)行機(jī)理

資金通過證券市場（直接金融）或各類金融組織（間接金融）從盈余部門流向赤字部門。

資金在運(yùn)動(dòng)過程中實(shí)現(xiàn)增值。

2，金融市場效率

概念：指金融市場實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度，一方面指金融市場以最低交易本錢為資金需求者供應(yīng)金融資源的力量；另一方面指金融市場的資金需求者使用金融資源向社會供應(yīng)有效產(chǎn)出的力量。

3，有效市場理論

留意區(qū)分三種不同類型的有效市場。

4，金融市場的構(gòu)造

貨幣市場與資本市場

按金融工具的期限長短，可以把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。

（1）同業(yè)拆借市場

（2）票據(jù)市場

（3）債券市場

（4）股票市場

（5）投資基金市場

（6）金融期貨市場（金融期權(quán)市場）

（7）外匯市場

單項(xiàng)選擇（2022年試題）

貨幣市場主要解決短期資金周轉(zhuǎn)過程中資金余缺的融通問題，它有多個(gè)子市場，其中，流淌性、幾乎全部金融機(jī)構(gòu)都參加的子市場是()

A,同業(yè)拆借市場

B,回購市場

C,貨幣市場基金市場

D,短期政府債券市場

答案：D

5，當(dāng)代金融中介與金融市場相互滲透進(jìn)展的趨勢

傳統(tǒng)理論認(rèn)為，金融中介是交易本錢和不對稱信