中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試模考A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試?？糀卷帶答案

單選題（共50題）1、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.市場準人【答案】D2、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.偽造票據(jù)罪C.正常經(jīng)濟行為D.票據(jù)詐騙罪【答案】D3、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％【答案】C4、貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小【答案】D5、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。A.外幣卡B.多幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C6、貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小【答案】D7、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。A.設權(quán)性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C8、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C9、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設銀行【答案】D10、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行【答案】C11、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）年目標。A.一B.三C.五D.十【答案】B12、我國針對個人的信貸業(yè)務不包括()。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.銀團貸款D.個人助學貸款【答案】C13、下列業(yè)務中，我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務（）。A.向非金融機構(gòu)企業(yè)投資B.信托或者股票業(yè)務C.購置非自用不動產(chǎn)D.同業(yè)拆借【答案】D14、常用的信用風險控制手段不包括（）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規(guī)避D.風險定價【答案】C15、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹D.國際收支平衡——國際收支【答案】A16、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理（）。A.資本B.資產(chǎn)C.風險D.收益【答案】C17、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C18、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C19、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。A.財政部?B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行?D.中國人民銀行【答案】B20、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A21、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.品行正直D.勤勉盡職【答案】C22、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風險和負債風險B.利率風險個在投資風險C.利率風險和流動性風險D.利率風險和結(jié)構(gòu)風險【答案】B23、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A24、（）的結(jié)果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風險定價、績效考核等領域。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】B25、以下做法不正確的是（）A.銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】B26、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性，且被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款準備金政策B.公開市場操作C.再貼現(xiàn)政策D.再借款政策【答案】A27、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）年目標。A.一B.三C.五D.十【答案】B28、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.國家風險【答案】A29、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A30、（）是指因利率水平，期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C31、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A32、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A33、治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。A.增稅B.擴張性貨幣政策C.引導公眾預期D.增加財政支出【答案】A34、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％【答案】C35、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.項目貸款承諾D.不可撤銷信用證【答案】C36、我國目前的基準利率是指（）。A.商業(yè)銀行的貸款利率B.商業(yè)銀行的存款利率C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率【答案】D37、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。A.10139.05?B.10135?C.10000?D.10130【答案】A38、貿(mào)易收支平衡是指(?)。A.進口額等于出口額B.進口額大于出口額C.進口額小于出口額D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額【答案】A39、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A40、單位外匯存款操作，正確的是()。A.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價B.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶C.原則上只能開立一個外匯賬戶D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制【答案】B41、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關系只能由當事人自主設立B.民事法律關系的主體即自然人和法人C.民事法律關系的客體包括不作為D.民事法律關系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【答案】C42、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業(yè)務是（）。A.擔保業(yè)務B.支付結(jié)算業(yè)務C.代理業(yè)務D.承諾業(yè)務【答案】D43、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段【答案】A44、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書【答案】D45、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.國家外匯管理局【答案】C46、根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。A.警告B.停職檢查C.沒收違法所得，沒收非法財物D.行政拘留【答案】B47、（）對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B48、銀行應指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B49、下列關于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是()。A.可以辦理結(jié)算業(yè)務B.按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務C.可以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務【答案】C50、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.人民法院C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行【答案】A多選題（共20題）1、下列關于市場約束的信息披露的內(nèi)容要求，敘述正確的有（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風險暴露和風險管理情況C.資本充足狀況D.風險管理戰(zhàn)略與實踐E.會計政策與實踐【答案】ABCD2、下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E.附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同【答案】ABCD3、下列貸款中()屬于短期貸款。A.法人賬戶透支B.項目貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.流動資金貸款E.基本建設貸款【答案】AD4、操作風險管理工具和手段主要有（）。A.應急計劃B.交易限額C.操作風險與控制自評估D.關鍵風險指標E.損失數(shù)據(jù)庫【答案】CD5、商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點包括（）。A.對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為E.實行嚴格的前后臺職責分離【答案】ACD6、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.個人信用卡透支D.個人經(jīng)營貸款E.個人消費貸款【答案】BCD7、下列關于商業(yè)銀行接管的表述，正確的有（）。A.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關系不因接管而變化B.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不得超過5年C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施D.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取的必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營E.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并組織實施【答案】ACD8、金融機構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有(?)。A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關報告D.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的【答案】BD9、公開市場業(yè)務之所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，在于它具有（）等優(yōu)點。A.不可逆轉(zhuǎn)性B.可微調(diào)C.操作過程迅速D.可持續(xù)操作E.主動性大【答案】BCD10、下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟資本×資本成本B.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】BD11、債務人不能清償?shù)狡趥鶆丈暾埰飘a(chǎn)的，下列說法正確的有(?)。A.只有債務人可以依法提出破產(chǎn)申請B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作D.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計【答案】BC12、下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】A13、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABCD14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】BCD15、下列對存單的理解，正確的是()。A.存單在法律意義上是表明存款人與金融機構(gòu)間存在存款合同關系的重要證據(jù)B.款項未存入賬時，已出具