單位存款綜合業(yè)務(wù)操作

歡迎參加湖北分行2011年模擬銀行培訓(xùn)單位存款業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)目標(biāo)一、了解單位存款業(yè)務(wù)操作流程二、熟悉單位存款業(yè)務(wù)交易代碼三、樹立新員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)四、培養(yǎng)良好的操作習(xí)慣單位存款業(yè)務(wù)講解目錄第一節(jié)單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)操作第二節(jié)單位定期存款業(yè)務(wù)操作第三節(jié)單位通知存款業(yè)務(wù)操作第四節(jié)單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)操作第五節(jié)集團(tuán)賬戶存款業(yè)務(wù)操作第六節(jié)保證金存款業(yè)務(wù)操作第一節(jié)單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)操作

1.1單位銀行結(jié)算賬戶概念和分類1.2單位銀行結(jié)算賬戶開戶1.3單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證1.4單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存入1.5單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取1.6單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬1.7單位銀行結(jié)算賬戶銷戶1.1單位銀行結(jié)算賬戶概念和分類1.1.1單位銀行結(jié)算賬戶的概念1.1.2單位銀行結(jié)算賬戶的分類人民幣單位銀行結(jié)算賬戶或結(jié)算賬戶，是指單位客戶在我行開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。又稱為“往來戶”、“對(duì)公結(jié)算賬戶”等。請(qǐng)注意三個(gè)概念上的限定詞：“單位客戶”、“人民幣”、“活期”。1.1.1單位結(jié)算賬戶的概念單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶?；举~戶一般賬戶專用賬戶臨時(shí)賬戶單位銀行結(jié)算賬戶1.1.2單位結(jié)算賬戶的分類單位銀行結(jié)算賬戶按是否經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)分為核準(zhǔn)類和備案類。單位銀行結(jié)算賬戶核準(zhǔn)類基本存款賬戶非預(yù)算單位專用存款賬戶預(yù)算單位專用存款賬戶QFII專用存款賬戶非驗(yàn)資類臨時(shí)存款賬戶一般存款賬戶驗(yàn)資類臨時(shí)存款賬戶備案類1.1.2單位結(jié)算賬戶的分類1.2單位銀行結(jié)算賬戶開戶1.2.1流程圖1.2.2操作步驟1.2.3相關(guān)交易代碼1.2.4交易畫面及注意事項(xiàng)1.2.5操作風(fēng)險(xiǎn)提示1.2.6案例分析1.2.7練習(xí)1.2.1單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)主管單位客戶1、問候、詢問客戶2、提交開戶資料審核未通過3審核通過審核未通過4審核通過并簽批受理柜員操作柜員1、“4301交易”建立客編2、根據(jù)實(shí)際情況輸入客戶其他信息3、使用“1454交易”申請(qǐng)開立一般戶、基本戶、專用賬戶，使用“3032交易”開立臨時(shí)戶。4、請(qǐng)注意開戶信息的查詢、核對(duì)5、登記開銷戶登記簿5、回單遞交并道別1、請(qǐng)注意資料真實(shí)性和完整性2、賬戶的啟用日期3、向人行報(bào)批或報(bào)備1.2.2單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)

（一）操作步驟1．問候、詢問客戶2．復(fù)述業(yè)務(wù)3．收取單證收取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證書、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等原件及復(fù)印件4．審核資料審核單位客戶提交的證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性。

（二）操作步驟

5．錄入操作：（1）根據(jù)會(huì)計(jì)主管審批同意的《中國(guó)工商銀行開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》，無客編使用“4301單位客戶開戶（更改資料）申請(qǐng)書”交易為其建立客戶信息檔案生成一個(gè)客戶編號(hào)。（2）使用“1454交易”申請(qǐng)開立基本戶、一般戶、專用賬戶，使用“3032交易”開立臨時(shí)戶，使用“3007往來戶開戶（僅用于外幣帳戶）”交易為客戶開立往來賬戶。注意打印完畢的開戶申請(qǐng)書請(qǐng)客戶確認(rèn)簽字。1.2.2單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)1.2.2單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)

（三）操作步驟

6．開立賬戶后，應(yīng)對(duì)該賬戶的內(nèi)容進(jìn)行全面檢查并校對(duì)，柜員可以使用相關(guān)交易對(duì)賬戶的每一項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)，以確保賬戶開立的準(zhǔn)確性。7．遞交客戶：將客戶回單聯(lián)簽章后交還客戶。8．道別客戶1.2.3單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)

（一）相關(guān)交易代碼4301查詢維戶單位客戶開戶申請(qǐng)書1454單位銀行賬號(hào)開戶申請(qǐng)錄入1455單位銀行賬號(hào)開戶申請(qǐng)修改3032單位銀行臨時(shí)賬戶開戶3007往來戶開戶（外幣）1295查詢/打印往來戶開銷戶登記簿4107單位客戶與賬戶關(guān)系信息1.2.3單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)

（二）相關(guān)交易代碼1226查詢/調(diào)整往來戶基本信息1227查詢/調(diào)整往來戶計(jì)息信息1228調(diào)整往來戶計(jì)息周期1229查詢/調(diào)整往來戶、內(nèi)部戶限額1230查詢/調(diào)整往來戶日發(fā)生額控制額度1236查詢/調(diào)整往來內(nèi)部戶、表外戶打印控制表1245調(diào)整往來戶、內(nèi)部戶利率變動(dòng)方式1.2.4“4301交易”畫面1.2.4“4301交易”注意事項(xiàng)1、代碼類型的選擇。2、單位名稱的準(zhǔn)確性。3、保密客戶標(biāo)志不要選擇錯(cuò)誤。4、本交易的重要意義。1.2.4“1454交易”初始畫面1.2.4“1454交易”錄入客戶基本信息畫面1.2.4“1454交易”畫面二(系統(tǒng)默認(rèn)選項(xiàng))1.2.4“1454交易”輸入畫面1.2.4“1454交易”影像掃描畫面1.2.4“1454交易”執(zhí)行畫面點(diǎn)擊“執(zhí)行”即提交審核1.2.4“1454交易”執(zhí)行結(jié)果畫面1.2.4“1454交易”注意事項(xiàng)1、該交易作用僅根據(jù)輸入的客戶信息產(chǎn)生一個(gè)單位賬號(hào)。2、該交易生成的單位賬號(hào)必須經(jīng)賬戶審核中心審批通過后才能生效。（請(qǐng)注意核準(zhǔn)類與非核準(zhǔn)類賬戶區(qū)別）3、請(qǐng)注意核準(zhǔn)類賬戶開戶流程的不同：網(wǎng)點(diǎn)先用“1454交易”申請(qǐng)，上級(jí)行審批同意后轉(zhuǎn)“待修改”產(chǎn)生賬號(hào)，網(wǎng)點(diǎn)再報(bào)人行核準(zhǔn)同意后，使用“1455單位銀行賬號(hào)開戶申請(qǐng)修改交易”進(jìn)行掃描錄入開戶許可證，待上級(jí)行審批同意后即開戶完畢。4、未使用支付密碼的賬戶不能開立通兌功能。5、請(qǐng)注意該交易的適用范圍。1.2.4“1455交易”查詢畫面1.2.4“1455交易”數(shù)據(jù)修改畫面“1455交易”注意事項(xiàng)1、本交易用于經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)對(duì)審批不通過的開戶申請(qǐng)進(jìn)行修改、撤銷。2、或者對(duì)于人行核準(zhǔn)類賬戶，在人行核準(zhǔn)后，進(jìn)行影像資料及開戶信息（即開戶許可證）的補(bǔ)錄掃描.1.2.4“3032交易”畫面1.2.4“3032交易”注意事項(xiàng)1、請(qǐng)注意驗(yàn)資戶的客戶編號(hào)的統(tǒng)一輸入項(xiàng)。2、計(jì)息周期、利率變動(dòng)方式、利率代碼的選擇。3、賬戶維護(hù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)志的選擇。4、對(duì)帳單打印周期的系統(tǒng)默認(rèn)選項(xiàng)要更改。5、新開賬戶順序號(hào)的含義。6、驗(yàn)資戶印鑒方式和賬戶密碼的設(shè)置。7、驗(yàn)資戶的通兌和通存標(biāo)志的選擇。8、科目號(hào)的含義。9、郵電費(fèi)標(biāo)志的選擇。1.2.4“3007交易”輸入畫面1.2.4“3007交易”注意事項(xiàng)1、請(qǐng)注意僅用于開立外幣單位賬戶。2、計(jì)息周期、利率變動(dòng)方式、利率代碼的選擇。3、賬戶維護(hù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)志的選擇。4、對(duì)帳單打印周期的系統(tǒng)默認(rèn)選項(xiàng)要更改。5、新開賬戶順序號(hào)和科目號(hào)的含義。6、印鑒方式和賬戶密碼的設(shè)置。7、通兌、通存和郵電費(fèi)標(biāo)志的選擇。8、外管監(jiān)管狀態(tài)的輸入。9、外管核準(zhǔn)件編號(hào)的輸入。1.2.4“1295”查詢/打印往來戶開銷戶登記簿1.2.4“4107交易”畫面1.2.4“4107交易”注意事項(xiàng)1、進(jìn)入4107交易后，用客戶信息號(hào)或代碼類型，單位代碼預(yù)查詢出客戶信息號(hào)，查詢客戶所有賬戶信息。2、選中需要新增或維護(hù)對(duì)賬單地址的賬戶記錄，然后選擇“賬戶關(guān)聯(lián)的實(shí)體聯(lián)系信息”按鈕，進(jìn)行賬戶與地址關(guān)系信息維護(hù)界面。3、如果此賬戶沒有建立過對(duì)賬單地址，則選擇“新增”。1.2.4“1226交易”查詢結(jié)果1.2.4“1227交易”查詢結(jié)果1.2.4“1228交易”查詢結(jié)果1.2.4“1236交易”查詢結(jié)果1.2.4“1245交易”查詢結(jié)果1.2.5單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)（一）操作風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施審核資料操作1.相關(guān)資料不齊全。審核組織機(jī)構(gòu)代碼證書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照(社團(tuán)登記證、批文)、法人代表授權(quán)書、法人身份證、預(yù)留印鑒、開戶申請(qǐng)書、單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議、稅務(wù)登記證或相關(guān)證明等相關(guān)資料齊全。驗(yàn)資戶需提交企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書。2.相關(guān)資料不真實(shí)。1.審核相關(guān)資料內(nèi)容真實(shí)、正確、完整。2.按單位提供的地址由客戶經(jīng)理進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，登錄當(dāng)?shù)毓ど叹志W(wǎng)站或向工商管理局等主管部門核實(shí)單位客戶提交文件的真實(shí)性。3.未實(shí)行崗位分離。嚴(yán)格執(zhí)行崗位分離制度，受理、審核、操作三分離。4.客戶經(jīng)理及其他內(nèi)部人員代辦。嚴(yán)禁客戶經(jīng)理及其他內(nèi)部人員代辦。1.2.5單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)開戶1.開立的賬戶各項(xiàng)要素不正確。開立賬戶后，應(yīng)對(duì)該賬戶的內(nèi)容進(jìn)行全面檢查并校對(duì)。2.單位結(jié)算賬戶正式生效前辦理支付業(yè)務(wù)，向客戶出售空白重要憑證。單位結(jié)算賬戶正式生效前(3個(gè)工作日)，不得辦理支付業(yè)務(wù)，不得向客戶出售空白重要憑證。（兩種例外情況）3.賬戶開立沒有設(shè)置賬戶密碼。賬戶開立要求客戶當(dāng)場(chǎng)設(shè)置賬戶密碼。4.開立之日起3個(gè)工作日內(nèi)發(fā)生支付業(yè)務(wù)。開立之日起3個(gè)工作日內(nèi)，不向開戶單位出售付款憑證；不開通網(wǎng)銀支付功能。5.開立基本賬戶不唯一。核準(zhǔn)類向人行報(bào)批，報(bào)備類則報(bào)備。6.多頭開戶。單位客戶基本存款賬戶開戶行不得為其開立一般存款賬戶。7.未實(shí)行雙人復(fù)核制度。辦理結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)實(shí)行雙人復(fù)核制度。8．開立一般結(jié)算賬戶，辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)及向個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬。不得出售現(xiàn)金支票，嚴(yán)格審查一般賬戶向個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬手續(xù)。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)提示續(xù)上表1.2.6單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)案例一介紹：人行收到某銀行提供的存款人為“某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)有限公司”變更賬戶資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本的復(fù)印件異常：一是該存款人提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照版式為左右打印，而升位后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照已全部更換為橫版打印；二是注冊(cè)號(hào)存在差異；三是登記機(jī)關(guān)略有差異；四是發(fā)證日期和營(yíng)業(yè)期限日期大小寫不一致。后經(jīng)與開戶銀行和當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T進(jìn)一步核實(shí)發(fā)現(xiàn)，由于該公司工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件不在當(dāng)?shù)?，為順利通過年檢，在未提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件的情況下偽造了營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，企圖蒙混過關(guān)。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二十八條規(guī)定，銀行應(yīng)對(duì)存款人提供的開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審核。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)提供虛假開戶申請(qǐng)資料欺騙人民銀行開立核準(zhǔn)類賬戶的行為，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條規(guī)定處以5000元至3萬元罰款。該起案例中，由于該起案件被及時(shí)堵截，未造成嚴(yán)重后果，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行未進(jìn)行罰款，但是對(duì)涉及未認(rèn)真核對(duì)賬戶資料原件的銀行機(jī)構(gòu)提出了通報(bào)批評(píng)。案例討論：請(qǐng)你分析導(dǎo)致該筆風(fēng)險(xiǎn)事件的原因。1.2.6單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)案例一的啟示：一、應(yīng)充分認(rèn)識(shí)賬戶管理工作的重要性，嚴(yán)把賬戶資料審核關(guān)，加強(qiáng)對(duì)賬戶資料原件的審核。在實(shí)際工作中須杜絕開戶時(shí)以復(fù)印件代替原件的現(xiàn)象。二、開戶銀行在受理企業(yè)開戶申請(qǐng)時(shí)，必須把好審核相應(yīng)證明文件的關(guān)口，如認(rèn)為證件不全、有誤或有異議的，必須進(jìn)行核實(shí)，必要時(shí)到單位客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察，確保安全。開戶銀行應(yīng)加強(qiáng)賬戶開立手續(xù)的管理，對(duì)不符合開戶要求的單位客戶堅(jiān)決不受理其開戶申請(qǐng)。1.2.6單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)案例二介紹：2009年8月7日上午，一名客戶持一張未填寫日期的轉(zhuǎn)賬支票到某網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。經(jīng)辦員受理此支票后，按制度規(guī)定進(jìn)行審查，在審核過程中發(fā)現(xiàn)該轉(zhuǎn)帳支票要素不全，認(rèn)定這張支票不完整，為無效支票，向客戶說明并退回支票?？蛻粽f：“單位財(cái)務(wù)說要查看賬戶有沒有錢，沒有錢不能領(lǐng)的”，經(jīng)辦員不同意，客戶即在網(wǎng)點(diǎn)大吵、大鬧、大罵網(wǎng)點(diǎn)主任和柜員，認(rèn)為銀行與單位勾結(jié)，隱瞞單位存款情況，損害持票人的利益。為了平息和打消客戶的怒氣和疑慮，經(jīng)辦員查詢后告訴客戶單位賬戶上的存款不足以兌付支票，客戶還是不相信，最后經(jīng)辦員只能將單位賬戶的存款余額1.3萬元屏幕轉(zhuǎn)給客戶看。當(dāng)日下午，客戶再次提示付款，辦理轉(zhuǎn)賬成功，但該客戶為了主張單位因開空頭支票需賠償支票金額2%的賠償金，要求網(wǎng)點(diǎn)出具“單位開出空頭支票”的退票理由書，經(jīng)辦員以該轉(zhuǎn)賬支票沒有記載日期為無效支票為由拒絕，引起客戶多次到監(jiān)管部門投訴，對(duì)我行聲譽(yù)造成不良影響。案例討論：請(qǐng)你分析導(dǎo)致該筆投訴的原因。1.2.6單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)案例二的啟示：一、因客戶無理要求得不到滿足，在網(wǎng)點(diǎn)大吵、大鬧時(shí)，營(yíng)業(yè)柜員及營(yíng)業(yè)經(jīng)理卻未能堅(jiān)持依法合規(guī)操作，為了息事寧人，給第三方當(dāng)事人非法查詢單位存款情況。經(jīng)辦員此行為不但未能平息事件，反而引起監(jiān)管部門注意。雖然客戶投訴我行拒絕出具“單位開出空頭支票”的退票理由書的理由不會(huì)得到支持，但銀監(jiān)部門認(rèn)為，我行柜臺(tái)人員操作不規(guī)范，在未經(jīng)企業(yè)允許的情況下，將企業(yè)賬戶尚存余額1.3萬元告知第三方客戶，引致客戶投訴。二、柜員應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的法律知識(shí)學(xué)習(xí)。雖然本案例中的經(jīng)辦員主觀上沒有故意,實(shí)屬無奈，但從本案的發(fā)生及監(jiān)管部門的意見反映的問題給我們堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的一些有益啟示。1.2.7單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)練習(xí)1請(qǐng)同學(xué)根據(jù)客戶需要開立一個(gè)基本戶和一個(gè)專用賬戶：戶名為“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”，企業(yè)法人代碼證書代碼：71093741-2，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：企獨(dú)鄂總字第002916，有效期：2052-07-18。單位類型：其他生產(chǎn)流通客戶，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：三資，法人：郭永宏，身份證號(hào)碼：130103630529153，財(cái)務(wù)主管：孟大禮，身份證號(hào)碼：420106740107401，業(yè)務(wù)內(nèi)容：移動(dòng)通信業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本：396127.96萬元，開戶許可證號(hào)：5210-00143683。提示：第一步：4301交易新建客戶編號(hào)，第二步：用你建立的客戶編號(hào)再用3032交易開立臨時(shí)賬戶。1.3單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證1.3.1操作步驟1.3.2交易畫面及注意事項(xiàng)1.3.3風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施1.3.4案例分析1.3.5練習(xí)1.3.1單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證操作步驟（1）問候、詢問客戶（2）復(fù)述業(yè)務(wù)（３）確認(rèn)客戶身份：是否為單位財(cái)務(wù)人員或法定代表人，并提供客戶本人身份證原件。（4）審查憑條：收費(fèi)憑條上所蓋印章是否為單位預(yù)留印鑒；摘錄客戶身份證號(hào)碼；單位是否在賬戶正式生效后購(gòu)買（兩種例外情況）；如單位購(gòu)買現(xiàn)金支行須核實(shí)單位是否為可取現(xiàn)的核準(zhǔn)類賬戶1.3.1單位銀行結(jié)算賬戶出售憑證操作步驟（5）機(jī)內(nèi)出售重證：先用“1219交易”按單位重證使用量新增重證種類及數(shù)量，再用“2142交易”出售重證。注意出售重證時(shí)須按順序出售（6）遞交客戶：將重證及回單交客戶并簽字（7）道別客戶1.3.2“1219交易”查詢結(jié)果1.3.2“1219交易”注意事項(xiàng)1、本交易用于出售空白重要憑證可出售數(shù)量及種類的控制。2、對(duì)于新開賬戶，只有新增出售類空白重要憑證種類和數(shù)量以后，才能使用“2142交易”出售！1.3.2“2142交易”畫面1.3.2“2142交易”注意事項(xiàng)1、單位銀行結(jié)算賬戶自人行批準(zhǔn)之日起三個(gè)工作日后方能出售重證2、出售前要確定客戶是單位財(cái)務(wù)人員或法人代表并出示本人身份證原件。3、思考“1280交易”如何軋賬1.3.3單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施出售空白重要憑證1、未實(shí)行崗位分離出售空白重要憑證人員不得監(jiān)管密押或密碼；不得保管須分離匯票專用章、結(jié)算專用章、信用證章等2、單位結(jié)算賬戶正式生效前向客戶出售空白重要憑證人行正式批準(zhǔn)之日起3個(gè)工作日后方能出售重證（兩種特殊情況除外）3、向未經(jīng)人行核準(zhǔn)的可取現(xiàn)的核準(zhǔn)類賬戶出售現(xiàn)金支票不能向未經(jīng)人行核準(zhǔn)的可取現(xiàn)的核準(zhǔn)類賬戶出售現(xiàn)金支票4、未確認(rèn)客戶身份須核實(shí)客戶是單位財(cái)務(wù)人員或法定代表人5、客戶未出示身份證原件要求客戶出示身份證原件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。還須摘錄客戶身份證號(hào)碼6、客戶未簽收要求客戶對(duì)所領(lǐng)重證進(jìn)行簽收6、客戶經(jīng)理及其他內(nèi)部人員代理購(gòu)買重證嚴(yán)禁客戶經(jīng)理及其他內(nèi)部人員代理客戶辦理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施1.3.4單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證案例

1.3.5單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證練習(xí)1、客戶現(xiàn)需要向剛才開立的“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶購(gòu)買現(xiàn)金支票二本。2、客戶現(xiàn)需要向剛才開立的“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”專用賬戶購(gòu)買轉(zhuǎn)賬支票、業(yè)務(wù)委托書各一本。提示：先用“1219“交易新增種類與本數(shù)，再用“2142”交易出售。1.4單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存入

1.4.1流程圖1.4.2操作步驟1.4.3相關(guān)交易代碼1.4.4交易畫面及注意事項(xiàng)1.4.5操作風(fēng)險(xiǎn)提示1.4.6案例分析1.4.7練習(xí)1.4.1單位活期賬戶現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)流程圖單位客戶1、問候、詢問客戶2、收取憑證和現(xiàn)金3、受理柜員復(fù)述審查憑條卡驗(yàn)大數(shù)清點(diǎn)細(xì)數(shù)4、卡驗(yàn)大數(shù)清點(diǎn)細(xì)數(shù)5、2020或2023記賬6、打印現(xiàn)金存款憑條發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)假幣收繳流程非營(yíng)業(yè)時(shí)間用2026交易有誤退客戶有誤退客戶配款并找零7、現(xiàn)金歸位入箱發(fā)現(xiàn)假幣8、回單遞客戶并和客戶道別審查無誤按券別錄入發(fā)現(xiàn)有誤立即告知客戶請(qǐng)注意回單打印順序如為大額請(qǐng)求主管授權(quán)1.4.2單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款（一）營(yíng)業(yè)時(shí)間收款操作步驟:（1）問候、詢問客戶（2）復(fù)述業(yè)務(wù)（3）審查憑條審查存款憑條日期、戶名、賬號(hào)、大小寫金額、券別明細(xì)、款項(xiàng)來源等要素填寫是否齊全、有無涂改，大小寫金額是否相符。憑條要素缺漏或填寫有誤，應(yīng)請(qǐng)客戶當(dāng)場(chǎng)補(bǔ)填或重新填寫。（4）核驗(yàn)現(xiàn)金接到客戶交來的現(xiàn)金及存款憑條，按券別順序由大到小點(diǎn)捆、卡把、核驗(yàn)大數(shù)，與客戶填寫的存款憑條核對(duì)。發(fā)現(xiàn)有誤，立即告知客戶。（5）輸入憑條要素按照憑條錄入存款人賬號(hào)、存款金額、款項(xiàng)來源。存款人采用單筆存款方式。使用“2020往來戶現(xiàn)金收入”等相關(guān)交易。存款人采用一筆多單存款方式。使用“2023一筆多單現(xiàn)金收入”交易。非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款請(qǐng)注意使用“2026交易”，其余流程相同。1.4.2單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款（二）操作步驟（6）清點(diǎn)現(xiàn)金、找零進(jìn)入配款畫面，開始清點(diǎn)現(xiàn)金，并按券別錄入。清點(diǎn)時(shí)按規(guī)定挑假、剔殘?？铐?xiàng)未收妥前，不得與其他款調(diào)換。如需找零，可根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行配款。（7）發(fā)現(xiàn)客戶繳款差錯(cuò)的處理發(fā)現(xiàn)客戶繳款有誤，須立即向繳款人聲明，經(jīng)繳款人確認(rèn)，由繳款人選擇按原憑條金額多退少補(bǔ)，或按實(shí)際金額重新填寫憑條辦理進(jìn)賬手續(xù)。如果發(fā)現(xiàn)假幣，按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，機(jī)內(nèi)使用“2307交易”的“收繳登記”和“收繳入庫(kù)”選項(xiàng)來配對(duì)完成收繳。（8）打印存款憑證：款項(xiàng)清點(diǎn)無誤后，打印“現(xiàn)金存款憑證”（一式二聯(lián)），加蓋“核算用章”，在“現(xiàn)金存款憑證（回單聯(lián)）”加蓋收款人名章后交客戶，存款憑條銀行記賬聯(lián)作為現(xiàn)金存款憑證記賬聯(lián)附件。（9）現(xiàn)金歸位入箱：將收妥的現(xiàn)金按券別、殘好分別歸位入箱，做到一筆一清，妥善保管。（10）遞交客戶：將現(xiàn)金存款憑條交還客戶。（11）道別客戶1.4.3單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款相關(guān)交易代碼2020往來戶現(xiàn)金存入2023同城網(wǎng)內(nèi)一筆多單現(xiàn)金收款交易2026非營(yíng)業(yè)時(shí)間現(xiàn)金收款1.4.4“2020交易”畫面一1.4.4“2020交易”畫面二1.4.4“2020交易”配款畫面1.4.4“2020交易”注意事項(xiàng)1、對(duì)公現(xiàn)金交易配款畫面為必輸項(xiàng)。2、現(xiàn)金存款憑證號(hào)碼輸入后，空白重證機(jī)內(nèi)自動(dòng)銷號(hào)。3、該交易無反交易，如記賬賬號(hào)串戶或金額錯(cuò)都需沖賬。4、現(xiàn)金存款憑證為機(jī)打重要空白憑證，不得手工填寫，請(qǐng)注意按系統(tǒng)提示的打印順序操作。5、請(qǐng)注意核對(duì)客戶填寫的現(xiàn)金存款憑條，特別注意驗(yàn)資賬戶的交款人的輸入。。6、請(qǐng)大家思考現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)在“1280交易”如何軋賬。1.4.4“2023交易”畫面1.4.4“2023交易”注意事項(xiàng)1、注意事項(xiàng)同“2020交易”，除此以外還需注意系統(tǒng)打印現(xiàn)金存款憑證是按筆數(shù)依次打印。2、請(qǐng)注意本交易的現(xiàn)金存款憑證號(hào)碼是非必輸項(xiàng)，如未輸入則需手工銷號(hào)處理。3、注意系統(tǒng)處理完畢后返回的結(jié)果：成功金額合計(jì)欄是否等于金額合計(jì)欄。1.4.4“2026交易”畫面1.4.4“2026交易”注意事項(xiàng)1、請(qǐng)學(xué)員了解系統(tǒng)對(duì)該交易的帳務(wù)處理方式及流程。2、本交易參加“1280”軋賬。1.4.5單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款單位活期存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表：風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施卡驗(yàn)大數(shù)，清點(diǎn)細(xì)數(shù)，與憑條核對(duì)未做到一筆一清，未按順序核驗(yàn)大數(shù)，清點(diǎn)細(xì)數(shù)，未做到與憑條核對(duì)一致，造成賬實(shí)不符。收款，一筆一清，按券別順序由大到小點(diǎn)捆、卡把、核驗(yàn)大數(shù)，清點(diǎn)細(xì)數(shù)，與客戶填寫的存款憑條核對(duì)。發(fā)現(xiàn)有誤，立即告知客戶。憑證審查憑證要素機(jī)內(nèi)輸入不符或不全。認(rèn)真審核客戶填寫現(xiàn)金存款憑條，機(jī)內(nèi)輸入與客戶填寫相符。打印回單不打印回單或手工填寫回單，易造成不如實(shí)進(jìn)賬。必須使用收款交易打印“現(xiàn)金存款憑條”，加蓋“核算用章”，在“現(xiàn)金存款憑證（回單聯(lián)）”加蓋收款人名章后交客戶，存款憑條作為現(xiàn)金存款憑證記賬聯(lián)附件。1.4.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款現(xiàn)金存款的案例一介紹：一客戶拿十萬元到某網(wǎng)點(diǎn)存款，清點(diǎn)大數(shù)確系十萬，還是他行捆扎并扎好把的。前幾把清點(diǎn)無異，到第十把時(shí)怎么數(shù)都是99張，經(jīng)過點(diǎn)鈔機(jī)和手?jǐn)?shù)都不夠數(shù)。于是經(jīng)辦柜員馬上告知客戶，客戶辯言：該十萬元系從其他行取得，是她親自看著數(shù)點(diǎn)扎把的，她徑直到該網(wǎng)點(diǎn)存，中途沒有動(dòng)過。經(jīng)查閱監(jiān)控資料證實(shí)，柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中嚴(yán)格按操作規(guī)范辦理，沒有任何不當(dāng)行為，如開抽屜，動(dòng)其他東西等，一切在監(jiān)控下辦理，過程清楚。證實(shí)柜員無過錯(cuò)后，該客戶無話可說，只好補(bǔ)上100元現(xiàn)金。案例討論：請(qǐng)你分析為何能妥善解決客戶現(xiàn)金交易糾紛的原因。1.4.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款案例一的啟示：一、前臺(tái)業(yè)務(wù)處理，必須按操作流程辦理，涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的更要特別小心。辦理業(yè)務(wù)務(wù)必在監(jiān)控可視的范圍內(nèi)，不要在辦理業(yè)務(wù)的過程中出現(xiàn)其他動(dòng)作，如開抽屜之類，去監(jiān)控看不到的地方，那將是為自己找麻煩。二、遇到此類糾紛時(shí)要先查閱監(jiān)控資料，找出證據(jù)來讓客戶信服銀行。三、雖然金額不大，但若處理不好將給我行帶來嚴(yán)重惡劣影響，危害我行良好形象，這也將是一種損失。案例中經(jīng)辦柜員均規(guī)范地按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，客戶找不到任何差錯(cuò)，從而規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，維護(hù)了我行利益和形象。1.4.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款錯(cuò)退長(zhǎng)款的案例二介紹：2010年3月31日，客戶甲到某支行辦理匯款3300元的業(yè)務(wù)，當(dāng)班柜員將現(xiàn)金過點(diǎn)鈔機(jī)后顯示的是37張，問客戶是否拿錯(cuò)了之后，柜員就直接從點(diǎn)鈔機(jī)上拿出400元退還客戶。在辦完業(yè)務(wù)后直接從錢箱拿出13張拼在一起（點(diǎn)鈔機(jī)上數(shù)字顯示37），當(dāng)作50張用橡皮筋綁在一起。另一客戶乙到柜臺(tái)取款5000元，柜員直接將錢箱中用橡皮筋事前綁好的5000元付給客戶。客戶乙見該柜員沒有將錢用點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)，接過錢后就在窗口旁清點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)少了400元便向柜員提出疑問。柜員在清點(diǎn)錢箱無長(zhǎng)款、但監(jiān)控錄象顯示客戶確實(shí)未離開視線范圍，經(jīng)過網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的復(fù)核確認(rèn)后，向客戶乙道歉，并補(bǔ)齊了客戶400元，及時(shí)安撫了客戶的情緒。隨后，調(diào)看監(jiān)控錄象查到了差錯(cuò)的原因，原來是誤退客戶甲長(zhǎng)款400元。該行及時(shí)與客戶甲聯(lián)系，主動(dòng)承認(rèn)工作上的失誤，態(tài)度誠(chéng)懇，得到了客戶的體諒。4月2日，客戶甲來網(wǎng)點(diǎn)退還了400元。案例討論：請(qǐng)你分析該柜員操作上的錯(cuò)誤之處。1.4.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款案例二的啟示：一、辦理現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)時(shí)，現(xiàn)金收款要在掐準(zhǔn)大數(shù)情況下進(jìn)行逐一清點(diǎn)，本筆業(yè)務(wù)沒有辦妥時(shí)，不可與抽屜內(nèi)的現(xiàn)金湊把或打捆，當(dāng)日拼成的湊把應(yīng)在紙條上標(biāo)明。二、辦理現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)時(shí)，不得將當(dāng)日拼把現(xiàn)金付出，必要時(shí)須復(fù)點(diǎn)后再進(jìn)行交付。三、辦理業(yè)務(wù)要一筆一清，按記賬規(guī)則辦理?，F(xiàn)金出現(xiàn)長(zhǎng)短款，或有疑問時(shí)，要及時(shí)清點(diǎn)錢箱，并經(jīng)過負(fù)責(zé)人復(fù)核確認(rèn)。1.4.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款現(xiàn)金存款的案例三介紹：王某到某銀行辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。在王某將攜帶的9萬元現(xiàn)金放進(jìn)柜臺(tái)交易槽內(nèi)后，銀行工作人員分兩次將其中8萬元拿進(jìn)柜臺(tái)，余下1萬員元因緊貼槽壁未被發(fā)現(xiàn)。王某被銀行工作人員告知只有8萬元后，未檢查錢是否在交易槽內(nèi)，便立即離開營(yíng)業(yè)廳回車上尋找未果。其后經(jīng)調(diào)取監(jiān)控錄相才發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)槽內(nèi)尚有1萬元現(xiàn)金，在王某離開后被另一男子偷走。此后公安部門予以立案?jìng)刹?，迄今尚未結(jié)案。王某多次找某銀行協(xié)商，未果，引起紛爭(zhēng)，導(dǎo)致訴訟。案例討論：請(qǐng)你分析該網(wǎng)點(diǎn)的銀行工作人員失誤之處及給我們的啟示。1.4.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款案例三的啟示：一、從法律角度來說，銀行在其柜臺(tái)上設(shè)置的交易槽是銀行指定的客戶存取錢的通道，在王某將現(xiàn)金9萬元放入銀行柜臺(tái)上的槽內(nèi)后，現(xiàn)金已經(jīng)實(shí)際脫離了王某的控制，處于銀行的實(shí)際控制之下，應(yīng)視為王某的交付現(xiàn)金行為已經(jīng)完成。風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移自然以交付行為的完成為界。因此，王某將現(xiàn)金放置于柜臺(tái)槽內(nèi)即視為已經(jīng)完成存款的交付，銀行理應(yīng)確保存款現(xiàn)金的安全。因銀行工作人員發(fā)生重大疏忽，在沒有檢查槽內(nèi)是否還有余錢的情況下，錯(cuò)誤告知王某只交付了8萬元，致使王某匆匆離開營(yíng)業(yè)廳尋找，從而導(dǎo)致1萬元存款在槽內(nèi)丟失。因此，該款丟失的責(zé)任應(yīng)由某銀行承擔(dān)。二、銀行工作人員在交易槽內(nèi)拿取現(xiàn)金時(shí)要站立拿取，眼見為實(shí)，防止遺漏現(xiàn)金。1.4.7單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款練習(xí)1、客戶現(xiàn)需要向剛才開立的“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶存入現(xiàn)金貳萬元，票面為佰圓券的200張。2、客戶現(xiàn)需要向剛才開立的“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”專用賬戶存入現(xiàn)金壹仟元，票面為佰圓券的10張。提示：用“2020”交易。1.5單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取

1.5.1流程圖1.5.2操作步驟1.5.3相關(guān)交易代碼1.5.4交易畫面及注意事項(xiàng)1.5.5操作風(fēng)險(xiǎn)提示1.5.6案例分析1.5.7練習(xí)1.5.1單位活期存款現(xiàn)金支取流程圖單位客戶1、問候、詢問客戶2、提交憑證3、受理柜員復(fù)述審查憑證4、2021或2024交易記賬有誤退客戶有誤退客戶配款5、打印并與憑證核對(duì)6、付款并核對(duì)金額大額請(qǐng)求授權(quán)業(yè)務(wù)主管如有誤退回同意授權(quán)真實(shí)合法有效7、和客戶道別大額需核驗(yàn)大數(shù)請(qǐng)注意核驗(yàn)印鑒注意核驗(yàn)客戶身份1.5.2單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支?。ㄒ唬┎僮鞑襟E1．問候、詢問客戶2．復(fù)述業(yè)務(wù)3.審查憑證4.輸入憑證要素取款人采用單筆方式取款時(shí)，使用“2021往來戶現(xiàn)金支出”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示，錄入憑證要素。取款人采用一筆多單方式取款時(shí)，使用“2024一筆多單現(xiàn)金付款”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示，錄入憑證要素。1.5.2單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取（二）操作步驟5.配款：根據(jù)憑證金額按照從大到小的順序逐位配款，并依次按實(shí)物券別錄入，無誤后方可對(duì)外支付。6.打印信息：配款操作無誤后，在取款憑證的背面打印取款信息，并在憑證上加蓋核算用章。7.付款：付款時(shí)應(yīng)核對(duì)取款人名稱（姓名）；詢問并核對(duì)取款金額并逐位唱付，向客戶交待清楚，并根據(jù)人行要求對(duì)外付款需清點(diǎn)現(xiàn)金，規(guī)范操作。8.道別客戶1.5.3單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取相關(guān)交易代碼2021往來戶現(xiàn)金支取2024往來戶一筆多單現(xiàn)金支取2025抵現(xiàn)1.5.4“2021交易”畫面1.5.4“2021交易”注意事項(xiàng)1、對(duì)公現(xiàn)金交易配款畫面為必輸項(xiàng)。2、請(qǐng)注意如客戶的支取憑證為現(xiàn)金支票時(shí)，客戶的憑證種類和憑證號(hào)不要輸錯(cuò)。3、請(qǐng)大家思考現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)在“1280交易”如何軋賬。1.5.4“2025交易”畫面1.5.4“2025交易”注意事項(xiàng)1、對(duì)公現(xiàn)金交易配款畫面為必輸項(xiàng)。2、請(qǐng)注意如客戶的支取憑證為現(xiàn)金支票時(shí)，客戶的憑證種類和憑證號(hào)不要輸錯(cuò)。3、請(qǐng)注意在本交易中發(fā)現(xiàn)輸入錯(cuò)誤時(shí)，不要強(qiáng)行或用快捷鍵退出。4、請(qǐng)大家思考本交易在“1280交易”如何軋賬。1.5.5單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支?。ㄒ唬┕駟T受理單位活期存款現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施審查憑證環(huán)節(jié)1、未做到一筆一清；

2、大小寫金額是否相符；

3、印鑒是否相符；

4、大額審批是否有權(quán)；

5、支付憑證是否合法及真實(shí)有效。付款堅(jiān)持先記賬后付款，一筆一清，按券別順序由大到小點(diǎn)捆、卡把、核驗(yàn)大數(shù)，清點(diǎn)細(xì)數(shù)，與客戶填寫的現(xiàn)金存取款憑證核對(duì)。熟悉支票防偽點(diǎn)，加強(qiáng)客戶身份確認(rèn)。6、大額支取未填寫大額登記表嚴(yán)格執(zhí)行人行大額現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定，做好登記工作。7、大額現(xiàn)金支取未經(jīng)有權(quán)人審批。嚴(yán)格執(zhí)行人行大額取現(xiàn)三級(jí)審批。1.5.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取現(xiàn)金取款案例一介紹：某老年客戶到某網(wǎng)點(diǎn)支取400元現(xiàn)金，該網(wǎng)點(diǎn)柜員熱情地為其辦理了取款業(yè)務(wù)。兩個(gè)小時(shí)后，該客戶突然到該網(wǎng)點(diǎn)告知取到得400元中有200元是假鈔。當(dāng)時(shí)該客戶情緒異常激動(dòng)，并聲稱她從不懷疑從銀行取的鈔票會(huì)有問題，但是和老伴去附近幾百米的超市購(gòu)物付款時(shí)，收銀小姐告訴她是假鈔，后來?yè)Q了一張還是假鈔，400元中就有200元是假鈔。老人還介紹自己年過70，靠社保工資生活，月工資不過千把塊錢，生活并不富裕，而200元就是其工資的六分之一。對(duì)此，要求該網(wǎng)點(diǎn)對(duì)“假鈔”一事給個(gè)說法。網(wǎng)點(diǎn)主任高度重視，立即調(diào)閱了監(jiān)控資料。經(jīng)查，該客戶于8：30左右取了一筆款，但是柜員經(jīng)過點(diǎn)鈔機(jī)數(shù)點(diǎn)后才支付給客戶，點(diǎn)鈔時(shí)也告訴客戶注意觀看點(diǎn)鈔過程，取款過程無其他不規(guī)范行為，一切無懈可擊。但該客戶堅(jiān)持認(rèn)為假鈔確系該網(wǎng)點(diǎn)所出，要求自己親自查看監(jiān)控，并大吵大鬧，嚴(yán)重影響營(yíng)業(yè)秩序。該網(wǎng)點(diǎn)只好請(qǐng)公安介入調(diào)查，按程序辦理相關(guān)手續(xù)后，該客戶和公安民警一起查看了監(jiān)控資料。確認(rèn)該網(wǎng)點(diǎn)無過錯(cuò)，特別是點(diǎn)鈔時(shí)點(diǎn)鈔機(jī)沒有提示有任何異常，但第二次用客戶的“錢”數(shù)點(diǎn)時(shí)，怎么也過不了。后來客戶自知理虧，悻悻的走了，事件得以平息。案例討論：請(qǐng)你分析該網(wǎng)點(diǎn)為何能妥善解決客戶現(xiàn)金交易糾紛的原因。1.5.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取案例一啟示：一、前臺(tái)業(yè)務(wù)處理，必須按操作流程辦理，涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的更要特別小心。辦理業(yè)務(wù)務(wù)必在監(jiān)控可視的范圍內(nèi)，不要在辦理業(yè)務(wù)的過程中出現(xiàn)其他動(dòng)作，如開抽屜之類，去監(jiān)控看不到的地方，那將是為自己找麻煩。二、遇到此類糾紛時(shí)要先查閱監(jiān)控資料，找出證據(jù)來讓客戶信服銀行。三、特殊顧客特殊對(duì)待。近期市面上出現(xiàn)的假鈔“技術(shù)含量”高，甚至可以“以假亂真”，不仔細(xì)查看，有較強(qiáng)的迷惑性。對(duì)于老年客戶，假幣識(shí)別能力有限，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必做好提醒工作，經(jīng)點(diǎn)鈔機(jī)多點(diǎn)數(shù)次，以排除顧客疑慮。四、案例中經(jīng)辦柜員均規(guī)范地按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，客戶找不到任何差錯(cuò)，從而規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，維護(hù)了柜員和我行利益和形象。1.5.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取現(xiàn)金取款案例二介紹：2009年8月27日客戶吳宇翔與喻園支行進(jìn)行電話預(yù)約，擬第二天取款20萬元，大堂經(jīng)理接到電話告知客戶為了保證資金的安全，可進(jìn)行大額轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務(wù)，但客戶堅(jiān)持要提取現(xiàn)金。28日上午11：20時(shí)，該客戶來喻園支行取現(xiàn)15萬元，網(wǎng)點(diǎn)柜員認(rèn)真核驗(yàn)客戶身份證件后，為客戶辦理取款業(yè)務(wù)。在柜員付款前，網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)班營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)該業(yè)務(wù)審核授權(quán)的同時(shí)，兩次提示客戶當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行核點(diǎn)，客戶答復(fù)“不需要”。柜員向該客戶支付面額分別為50元、100元的成捆券2捆共計(jì)15萬元，吳先生也未在我行提供的點(diǎn)鈔機(jī)上復(fù)點(diǎn)便驅(qū)車離開。半小時(shí)后，客戶來電稱在招行辦理轉(zhuǎn)存時(shí)，從我行取出的10萬元100元票面成捆券中發(fā)現(xiàn)了一張百元假鈔。中午12：40時(shí)左右該客戶來到喻園支行，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人接待了客戶。在了解事情經(jīng)過后，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人向客戶詳細(xì)解釋了銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，并于28日、29日兩次與客戶電話聯(lián)系，希望與客戶進(jìn)一步溝通，客戶不接受，堅(jiān)稱需要賠償損失。并且武漢晚報(bào)于2009年8月30日頭版登載了我行喻園支行付出假幣報(bào)道。案例討論：請(qǐng)你分析喻園支行的柜員操作上有那些不規(guī)范之處？1.5.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取案例二啟示：一、喻園支行經(jīng)辦員雖提示了客戶當(dāng)面清點(diǎn)，但仍未能嚴(yán)格按照我行《關(guān)于進(jìn)一步做好假人民幣收繳工作的通知》(工銀鄂營(yíng)辦〔2009〕325號(hào))中關(guān)于“辦理現(xiàn)金收付時(shí)要采取機(jī)點(diǎn)手點(diǎn)結(jié)合方法，即使用點(diǎn)鈔機(jī)正、反兩面進(jìn)行清點(diǎn)，再使用手點(diǎn)的方式進(jìn)行復(fù)點(diǎn)，無誤后方可辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)”的要求進(jìn)行清點(diǎn)。二、案例中經(jīng)辦柜員沒有規(guī)范地按照現(xiàn)金操作流程辦理業(yè)務(wù)，按人行規(guī)定現(xiàn)金封簽對(duì)外無效，對(duì)外付款時(shí)必須清點(diǎn)。從而導(dǎo)致客戶在新聞媒體上曝光，嚴(yán)重影響了我行利益和形象。1.5.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取案例三介紹：春節(jié)臨近，網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)入了業(yè)務(wù)繁忙期。某支行來了一位男客戶，他坐在柜臺(tái)前，頭一直低著，從窗口遞進(jìn)一把五千元，80張五十，共計(jì)九千元，要求換成百元整鈔。三號(hào)柜員清點(diǎn)無誤后，放在桌面右側(cè)，然后從抽屜里拿出百元的整鈔經(jīng)點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)后，又用手工扎成四扎外加十張，從窗口遞了出去。三號(hào)柜員正準(zhǔn)備叫下一個(gè)號(hào)，男客戶說：“你的態(tài)度真好，算了，這錢就存你這里了?！比?hào)柜員又將放在槽口中的錢，接了進(jìn)去。三號(hào)柜員問他是存定期還是活期。客戶答說存活期。三號(hào)柜員向男客戶索要證件，男客戶說：“不知道存款還這么麻煩，并申明下午帶來身份證再來存?！比?hào)柜員正準(zhǔn)備將百元整鈔遞出去時(shí)，男客戶又說：“算了，還是將我的錢還給我好了，免得數(shù)來數(shù)去的麻煩。”三號(hào)柜員便將男客戶最初遞進(jìn)來的50元票面的九千元又還給了客戶。日終時(shí)三號(hào)柜員清點(diǎn)庫(kù)存，發(fā)現(xiàn)有一扎百元整鈔少了十張，慌忙之際又叫營(yíng)業(yè)經(jīng)理核對(duì)庫(kù)存，還是少一千元。后經(jīng)營(yíng)業(yè)室主任查庫(kù)和錄相證實(shí)：剛才零換整的男客戶系有意行騙。從監(jiān)控錄像可以看出，該騙子是個(gè)慣犯。三號(hào)柜員遞出來100元票面的九千元現(xiàn)金時(shí)，騙子是用左手接，右手在很短的時(shí)間里，迅速將一扎錢中的十張抽出來壓在袖子底下和掌心中，乘柜員回頭之際抽掉十張錢，迅速藏入懷中，左手絲毫沒有離開過窗口。案例討論：請(qǐng)你分析三號(hào)柜員操作上有那些錯(cuò)誤之處？以及帶給我們的啟示。1.5.6單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取案例三啟示：一、時(shí)刻保持警惕。銀行里面處處有風(fēng)險(xiǎn)，處處是陷阱，這句話并非夸大其辭，我們必須時(shí)刻保警惕。兌換零鈔本身就存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，而高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)也更容易不法分子利用，遇到此類高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，我們需要保持更高的警惕性。二、嚴(yán)守操作流程。做現(xiàn)金交易時(shí)，我們必須堅(jiān)持凡進(jìn)必點(diǎn)的原則。哪怕是自己剛遞出窗口的錢，也一定要重新點(diǎn)驗(yàn)，我們不能過于自信和輕信他人。在本案中，三號(hào)柜員恰恰過于自信和輕信他人，省略了重新點(diǎn)驗(yàn)這個(gè)步驟，否則，騙子的騙術(shù)馬上就會(huì)被揭穿。1.5.7單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取練習(xí)1、客戶現(xiàn)需要你剛才開立的“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶出售一本現(xiàn)金支票，費(fèi)用轉(zhuǎn)賬從賬戶支出。提示：用“2142”交易。2、客戶現(xiàn)需要從開立的“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶支取現(xiàn)金壹萬元正，票面為佰圓券。提示：用“2021”交易。1.6單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬

1.6.1流程圖1.6.2操作步驟1.6.3相關(guān)交易代碼1.6.4交易畫面、注意事項(xiàng)、軋賬處理1.5.5操作風(fēng)險(xiǎn)提示1.5.6案例分析1.5.7練習(xí)1.6.1單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程圖單位客戶1、問候、詢問客戶2、提交憑證3、受理柜員復(fù)述審查憑證4、選擇合適的交易記賬有誤退客戶有誤退客戶5、打印并與憑證核對(duì)6、正確則簽發(fā)回單大額請(qǐng)求授權(quán)業(yè)務(wù)主管如審查有誤退回同意授權(quán)真實(shí)合法有效不符反交易后重新記賬請(qǐng)注意核驗(yàn)印鑒7、回單遞交客戶并道別1.6.2單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（一）操作步驟根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：1．收、付款單位在同一行處開戶的轉(zhuǎn)賬和收、付款單位在我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)不同網(wǎng)點(diǎn)開戶的轉(zhuǎn)賬，柜面處理流程相同。（1）問候、詢問客戶客戶臨柜后，主動(dòng)詢問客戶業(yè)務(wù)需求。（2）復(fù)述業(yè)務(wù)、收取相關(guān)資料（3）審核憑證受理客戶提交的轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，認(rèn)真審查憑證要素是否齊全、準(zhǔn)確。核驗(yàn)密碼或預(yù)留印鑒及憑證真?zhèn)巍?.6.2單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（二）操作步驟根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：（4）錄入操作使用“2100同城網(wǎng)內(nèi)一借一貸”交易記賬。受理多筆款項(xiàng)收、付業(yè)務(wù)，可使用“2130同城網(wǎng)內(nèi)一借多貸”和“2132同城網(wǎng)內(nèi)一貸多借”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯總交易的賬務(wù)處理。單筆記賬使用“2143網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆借”或“2144網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆貸”交易?？蛻粢赞D(zhuǎn)賬或記賬方式繳納手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)，使用“2108收費(fèi)”交易記賬，以記賬方式繳納的由計(jì)算機(jī)批量扣收。轉(zhuǎn)賬支票作為借方憑證，第二聯(lián)進(jìn)賬單作為貸方憑證，記賬后在進(jìn)賬單和支票上加蓋核算用章和經(jīng)辦柜員個(gè)人名章，進(jìn)賬單回單聯(lián)或收賬通知分別交出票人或持票人。（5）遞交客戶將進(jìn)賬單和支票上加蓋核算用章和經(jīng)辦柜員個(gè)人名章，進(jìn)賬單回單聯(lián)或收賬通知分別交出票人或持票人。（6）道別客戶主動(dòng)詢問客戶：“請(qǐng)問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？”若客戶不需要，則與客戶微笑道別：“再見，請(qǐng)慢走！”

1.6.2單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（三）操作步驟2．收、付款單位一方在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)以外的行處開戶的轉(zhuǎn)賬（簡(jiǎn)稱網(wǎng)外）收、付款單位一方在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)以外的同城行處開戶的轉(zhuǎn)賬需要通過同城交換處理。同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)由于涉及到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求和交換系統(tǒng)的不同，各地存在不同的交換模式，即使交換模式相同但由于當(dāng)?shù)厝嗣胥y行交換系統(tǒng)的不同也存在操作上的差異。此處不做介紹。1.6.3單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)相關(guān)交易代碼2100同城網(wǎng)內(nèi)一借一貸2130同城網(wǎng)內(nèi)一貸多貸2132同城網(wǎng)內(nèi)一貸多借2108收費(fèi)2143同城網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆借2144同城網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆貸1.6.4“2100交易”畫面1.6.4“2100交易”注意事項(xiàng)1、請(qǐng)注意本交易的憑證種類的選擇。2、請(qǐng)注意輸入借方賬號(hào)和貸方賬號(hào)的含義，并注意檢查借方戶名欄和貸方戶名欄的顯示。3、請(qǐng)注意“對(duì)公通存”和“對(duì)公通兌”的含義。4、請(qǐng)大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。(一借一貸)1.6.4“2130交易”借方輸入畫面1.6.4“2130交易”貸方輸入畫面一1.6.4“2130交易”貸方輸入畫面二1.6.4“2130交易”注意事項(xiàng)1、請(qǐng)注意NOVA系統(tǒng)的幾種借貸記賬方式：“一對(duì)一”、“一對(duì)多”、“多對(duì)一”、系統(tǒng)不提供“多對(duì)多”記賬方式。2、本交易注意事項(xiàng)除同“2100交易”外，還需注意的問題：在“一對(duì)多”的記賬方式下，如發(fā)現(xiàn)“多方”中某一筆輸入錯(cuò)誤時(shí)，請(qǐng)不要強(qiáng)行退出，請(qǐng)使用“清除”或“修改”選項(xiàng)，否則會(huì)造成系統(tǒng)單邊記賬。3、請(qǐng)注意“未處理筆數(shù)”和“未處理金額”欄的顯示內(nèi)容。4、請(qǐng)大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。1.6.4“2132交易”輸入畫面1.6.4“2132交易”執(zhí)行成功畫面1.6.4“2132交易”注意事項(xiàng)1、注意事項(xiàng)同“2130交易”。2、請(qǐng)大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。1.6.4“2108交易”現(xiàn)金收費(fèi)的畫面現(xiàn)金收費(fèi)，打印憑證順序?yàn)?交易憑證、收費(fèi)憑證記帳聯(lián)、收費(fèi)憑證客戶回單)；1.6.4“2108交易”轉(zhuǎn)賬收費(fèi)畫面1.6.4“2108交易”打印結(jié)果記賬聯(lián)格式回單聯(lián)格式1.6.4“2108交易”注意事項(xiàng)1、請(qǐng)大家特別注意本交易各輸入項(xiàng)目在不同情況下對(duì)應(yīng)的不同含義?。?！2、“付款方式”的選擇：現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的區(qū)別。3、在選擇“付款方式”為現(xiàn)金時(shí)，“業(yè)務(wù)發(fā)生賬號(hào)”在記賬時(shí)的作用；選擇“付款方式”為轉(zhuǎn)賬時(shí)，“業(yè)務(wù)發(fā)生賬號(hào)”在記賬時(shí)的作用。4、“產(chǎn)品小類”、“產(chǎn)品”、“服務(wù)項(xiàng)目”和“收費(fèi)分類代碼”四者之間的關(guān)系。5、“交易金額”在不同情況下的不同含義：如大額取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、電匯手續(xù)費(fèi)、開戶手續(xù)費(fèi)。6、請(qǐng)大家總結(jié)一下本交易在“1280交易”中如何軋賬。1.6.4“2143交易”畫面1.6.4“2143交易”注意事項(xiàng)1、請(qǐng)注意本交易的配對(duì)使用。2、請(qǐng)大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。1.6.4“2144交易”畫面1.6.4“2144交易”注意事項(xiàng)1、請(qǐng)注意本交易的配對(duì)使用。2、請(qǐng)大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。1.6.5單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)柜員受理單位活期存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表：風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施受理、審核相關(guān)票據(jù)1.票證要素不全。審查票證要素是否齊全。2.未核實(shí)票證的真實(shí)性。受理偽造、變?cè)炱弊C。核驗(yàn)預(yù)留印鑒、支付密碼、票證防偽暗記；嚴(yán)防偽造、變?cè)炱弊C。3.轉(zhuǎn)支收款人與進(jìn)賬單收款人不符。認(rèn)真審核轉(zhuǎn)賬支票與進(jìn)賬單要素相符。大額審查票據(jù)并授權(quán)1.未根據(jù)票證的內(nèi)容進(jìn)行授權(quán)。授權(quán)核對(duì)機(jī)內(nèi)信息與票面要素一致，如不一致立刻進(jìn)行反交易沖賬。2.未執(zhí)行大額核實(shí)制度。大額授權(quán)審查票據(jù)各相關(guān)要素，并按規(guī)定核驗(yàn)預(yù)留印鑒。1.6.6單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬支票案例一介紹：某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理了某保險(xiǎn)股份公司轉(zhuǎn)帳支票2份，用途：賠付款，轉(zhuǎn)帳支票上的收款人均為史某，合計(jì)金額175456.99元。而轉(zhuǎn)帳支票進(jìn)帳單上收款人為尹某，屬同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)帳戶。持票前來辦理業(yè)務(wù)的人也為代理人尹某，柜員末認(rèn)真審核轉(zhuǎn)帳支票與進(jìn)帳單上收款人是否一致既進(jìn)行了帳務(wù)處理，使本應(yīng)轉(zhuǎn)入史某帳上的錢入到了尹某的帳上。次日，監(jiān)督員在審核該網(wǎng)點(diǎn)憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)該問題，下發(fā)了差錯(cuò)整改通知書。然而，由于尹某屬蓄意而為，錢到帳后立即到其它網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行通兌，將該款項(xiàng)提取支用。因?yàn)橐潮I用的是史某的保險(xiǎn)賠付款，且無力償還，導(dǎo)致該保險(xiǎn)公司與該行產(chǎn)生了業(yè)務(wù)糾紛。案例討論：請(qǐng)你分析導(dǎo)致該筆差錯(cuò)的原因。1.6.6單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)案例一分析：一、該筆差錯(cuò)工作產(chǎn)生主要原因是經(jīng)辦柜員掉以輕心最終釀成大錯(cuò)。工作無兒戲，日常工作中任何時(shí)候都要保持一顆嚴(yán)謹(jǐn)心。經(jīng)辦柜員應(yīng)把好業(yè)務(wù)處理的第一關(guān)，認(rèn)真審核憑證，確保所辦理的每一筆業(yè)務(wù)都準(zhǔn)確無誤。二、柜員要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，全面掌握各專業(yè)操作流程，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)完后養(yǎng)成自我復(fù)核的好習(xí)慣，對(duì)易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)隱患業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)做一次再檢查。1.6.6單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬支票案例二介紹：某運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中心監(jiān)測(cè)員在審核某支行“反交易監(jiān)測(cè)”時(shí)，一起正、反交易相隔2小時(shí)引起監(jiān)測(cè)員重點(diǎn)關(guān)注。該支行受理了一張轉(zhuǎn)賬支票，柜員按票據(jù)審核要求審查支票要素完整，按付款人要求完成記賬交易，收款人為同城同系統(tǒng)開戶客戶，款項(xiàng)實(shí)時(shí)到賬。這是一筆很普通的交易，但2小時(shí)后，付款人備函及交回回單要求撤銷該筆交易，經(jīng)支行有權(quán)人授權(quán)柜員做了反交易。案例討論：請(qǐng)你分析該筆反交易會(huì)給銀行帶來什么風(fēng)險(xiǎn)？1.6.6單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)案例二分析：一、該支行在沒有征得收款人同意就撤銷該交易，令支行容易卷入企業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛的漩渦。二、雖滿足了客戶需求但操作風(fēng)險(xiǎn)令人深思。要切實(shí)按照《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》“匯款人要求退匯時(shí)，對(duì)收款人在匯入行開立賬戶的，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯”。在經(jīng)營(yíng)中既要重視經(jīng)營(yíng)效益又要防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。三、認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)操作指南，全面提高柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行力度，讓柜員全面掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)交易的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，清除風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。1.6.7單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)練習(xí)1、客戶現(xiàn)需要為你剛才開立的“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶繳納開戶手續(xù)費(fèi)人民幣50元，費(fèi)用轉(zhuǎn)賬從基本賬戶支出。提示：用“2108”交易，產(chǎn)品編號(hào)：900302009。2、客戶現(xiàn)需要從開立的“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶(3202016509000049203)繳納稅票壹仟元，對(duì)方賬號(hào)為3202001011200310150，戶名為待報(bào)解預(yù)算收入-待報(bào)解非稅收入戶。提示：用“2100”交易，憑證種類選擇“675”。1.7單位銀行結(jié)算賬戶銷戶1.7.1流程圖1.7.2操作步驟1.7.3相關(guān)交易代碼1.7.4交易畫面及注意事項(xiàng)1.7.5操作風(fēng)險(xiǎn)提示1.7.6案例分析1.7.7練習(xí)1.7.1單位活期存款銷戶流程圖單位客戶1、問候、詢問客戶2、提交申請(qǐng)書3、受理柜員復(fù)述審查申請(qǐng)4、查詢賬戶有無未盡事宜有，則退回有誤退客戶5、交回全部未用空白重證9、銷戶交易業(yè)務(wù)主管真實(shí)合法有效請(qǐng)注意核驗(yàn)印鑒1335、1344、1365、1330交易查詢11、回單遞交客戶并道別7、2124交易銷戶計(jì)息入賬6、1221交易憑證銷號(hào)否，則客戶需出具書面承諾8、轉(zhuǎn)賬交易賬戶余額清零同意授權(quán)核準(zhǔn)類先向人行報(bào)批，其余需報(bào)備

確認(rèn)不存在銀承、托收承付、貼現(xiàn)未到期商業(yè)匯票

10、登記登記簿1.7.2單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)（一）操作步驟根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位活期存款銷戶業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：1．問候、詢問客戶2．復(fù)述業(yè)務(wù)3．收取和審核單證存款人主動(dòng)到開戶銀行撤銷其存款賬戶時(shí)，必須向其開戶銀行遞交《中國(guó)工商銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》，寫明銷戶理由。1.7.2單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)（二）錄入操作柜員使用“1335查詢往來戶憑證管理信息”交易，確認(rèn)單位的全部空白重要憑證均已退回。如未退回的空白重要憑證則由單位出據(jù)書面證明，注明憑證號(hào)碼和種類，證明中要注明由此引起的一切損失由存款人自行負(fù)責(zé)。單位未用完的空白重要憑證應(yīng)由客戶填制“客戶交回未用空白重要憑證清單”退回開戶銀行，使用“1221往來戶憑證作廢銷號(hào)”交易銷號(hào)處理，然后當(dāng)面切角作廢。確認(rèn)單位賬戶銷戶后無以下遺留問題：（1）使用“1344查詢費(fèi)用記賬登記簿”交易，查看其賬戶是否仍有未扣收的費(fèi)用。使用“1498交易”查詢有無待收取的費(fèi)用（如賬戶管理費(fèi)），如有，則不能清戶，而應(yīng)使用“2158收記賬收費(fèi)”交易收取欠費(fèi)，再做銷戶。（2）使用“1365按還本付息帳號(hào)查詢對(duì)公貸款分戶帳余額及欠息”交易，查詢被銷戶有無未歸還的貸款、欠息，如有則必須歸還后方可銷戶。（3）使用“1330查詢往來戶浮動(dòng)余額”交易，查看其賬戶中是否有浮動(dòng)余額。如有浮動(dòng)余額，則待其入賬后才可清戶。（4）確認(rèn)不存在我行已承兌的銀行承兌匯票，不存在應(yīng)承付的托收承付款項(xiàng)，貼現(xiàn)未到期的商業(yè)匯票。確認(rèn)無遺留問題后，柜員使用“2124往來戶銷戶計(jì)息”交易，結(jié)清往來戶利息。然后使用“2021往來戶現(xiàn)金支出”、“2114同城提出代收”、“2100同城網(wǎng)內(nèi)一借一貸”等存款戶記賬類交易，將申請(qǐng)撤銷賬戶的余額支現(xiàn)或轉(zhuǎn)出使余額為零。再做“1331查詢往來戶余額”交易，查詢此賬戶余額是否為零。1.7.2單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)5．辦理銷戶填制兩聯(lián)“調(diào)整賬戶信息通知單”，交業(yè)務(wù)主管簽批。業(yè)務(wù)主管簽批后柜員用“3009（余額為零時(shí)）往來戶銷戶”交易辦理外幣的往來戶銷戶?！罢{(diào)整賬戶信息通知單”分別由柜員和業(yè)務(wù)主管簽章，一聯(lián)交柜員憑以銷記“開銷戶登記簿”后妥善保管，另一聯(lián)做銷戶憑證附件。目前開通法人人民幣結(jié)算賬戶審批系統(tǒng)地區(qū)，使用“1461交易”申請(qǐng)注銷一般戶、基本戶、專用賬戶。待上級(jí)行批準(zhǔn)后，再使用“3023交易”銷戶處理，臨時(shí)賬戶直接使用“3033交易”注銷。6．遞交客戶將銷戶憑證的回單交還客戶。7．道別客戶1.7.3單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)相關(guān)交易代碼1335查詢往來戶財(cái)務(wù)限額戶憑證管理1344查詢費(fèi)用記賬登記薄1221往來戶財(cái)務(wù)限額戶憑證作廢銷號(hào)2124往來戶銷戶記息1461單位銀行賬號(hào)銷戶申請(qǐng)錄入3023單位銀行賬戶銷戶3033（臨時(shí)戶）3009（外幣）1.7.4“1335交易”畫面1.7.4“1344交易”畫面1.7.4“1221交易”畫面1.7.4“2124交易”注意事項(xiàng)1、本交易入賬方式的選擇及其作用。2、請(qǐng)大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。1.7.4“2124交易”畫面1.7.4“2124交易”查詢結(jié)果1.7.4“1461交易”初始畫面1.7.4“1461交易”錄入完畢畫面1.7.4“1461交易”注意事項(xiàng)1、本交易用于經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)錄入銷戶申請(qǐng)，并進(jìn)行影像掃描處理。1.7.4“3023交易”注意事項(xiàng)1、本交易用于對(duì)審批通過的銷戶申請(qǐng)進(jìn)行銷戶處理。2、往來戶銷戶前要先做往來戶銷戶計(jì)息和往來戶支付交易，帳戶狀態(tài)為“待銷戶”，并且余額為0，才可以做銷戶。1.7.4“3023交易”畫面1.7.4“3033交易”畫面1.7.4“3009交易”畫面1.7.5單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)單位活期存款銷戶業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施撤銷手續(xù)1.空白重要憑證未收回。要求客戶按手續(xù)交回來用空白重要憑證；如因有其他原因不能交回的未用空白重要憑證，在其出具的公函中必需注明“由此引起的一切損失由單位客戶自行負(fù)責(zé)”。2.未清理貸款、欠息、欠費(fèi)等遺留問題。通過系統(tǒng)查詢確定是否有未歸還的記賬費(fèi)用、貸款、欠息，是否有浮動(dòng)余額，是否有我行已承兌的銀行承兌匯票和應(yīng)承付的托收承付憑證，如存在上述其中任何一項(xiàng)，不能辦理銷戶手續(xù)。銷戶前確定無任何遺留問題。如撤銷的賬戶為核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶時(shí)，還應(yīng)交回開戶許可證。3.待銷戶狀態(tài)收款后根據(jù)客戶要求轉(zhuǎn)匯應(yīng)原路退回，防止卷入企業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛！4.基本賬戶撤銷。單位客戶注銷時(shí)應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶撤銷。5．未向人行報(bào)批或報(bào)備。核準(zhǔn)類賬戶注銷時(shí)先向人行報(bào)批，報(bào)備類在銷戶后2個(gè)工作日內(nèi)向人行報(bào)備。1.7.6單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)往來戶銷戶未繳回作廢憑證引發(fā)案例介紹：2008年7月的一天，在H市的某行一柜員在受理一筆轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)無該單位印鑒留存，同時(shí)機(jī)內(nèi)提示：該轉(zhuǎn)帳支票號(hào)碼不存在，隨查詢?cè)搸魻顟B(tài)，發(fā)現(xiàn)該帳戶已銷戶，該支票已作廢，經(jīng)辦柜員立即嚴(yán)肅告知持票人:該支票已作廢,不能辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù),請(qǐng)與出票人聯(lián)系,并按照規(guī)定收繳了轉(zhuǎn)帳支票，事后該持票人將出票人、原開戶銀行告上法庭，要求支付其款項(xiàng)。經(jīng)法院審理查明：該出票人在銷戶時(shí)沒有繳回未使用空白重要憑證，其由于一時(shí)經(jīng)營(yíng)資金困難，就打起了作廢支票的歪主意，用作廢的支票購(gòu)買材料，最后，法院判決銀行承擔(dān)連帶責(zé)任，在判決生效后10日內(nèi)償付持票人貨款。案例討論：請(qǐng)你分析導(dǎo)致銀行承擔(dān)連帶責(zé)任的原因。七、單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)案例一的啟示：一、做到防患于未然。在向往來戶客戶出售憑證時(shí)務(wù)必提醒客戶，要妥善保管、使用憑證，嚴(yán)防丟失、被盜，防止因此引發(fā)案件。二、客戶銷戶時(shí)繳回的未使用憑證逐一進(jìn)行三核對(duì)。柜員首先做“1335”往來戶憑證信息管理查詢機(jī)內(nèi)已使用和未使用憑證；然后與客戶未使用憑證清單及實(shí)物核對(duì)，對(duì)機(jī)內(nèi)未銷號(hào)，客戶未繳回的憑證，仔細(xì)與客戶核實(shí)后，由客戶寫出書面聲明，承擔(dān)由于未繳回憑證而引起的一切責(zé)任，盡到我們的謹(jǐn)慎義務(wù)；最后柜員做“1221”往來戶憑證銷號(hào)交易，將機(jī)內(nèi)號(hào)碼銷掉。三、對(duì)客戶繳回的憑證網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)妥善保管，定期上繳銷毀，防止遺失。1.7.6單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)操作流程本未倒置使得帳戶無法正常銷戶的案例介紹：某單位客戶前往某行要求撤銷其基本帳戶，銷戶理由是單位實(shí)體已注消，銀行業(yè)務(wù)人員審核其相關(guān)資料及申請(qǐng)書上的印鑒加蓋齊全后，為其辦理了銷戶手續(xù)，并報(bào)批人行注銷開戶許可證?？闪钤撔幸馔獾氖牵诵胁挥枳N且將資料全部退回，理由是該銷戶單位在他行還有其他一般帳戶及專用帳戶沒有銷戶，必須待其它帳戶銷后才能銷基本帳戶。于是該行電話通知單位速將在他行的帳戶銷戶，但客戶表示他行帳戶已無法銷戶了，原因是在他行開立的帳戶預(yù)留印鑒為公章，而公章已上收工商局注銷了。案例討論：請(qǐng)你分析該客戶不能正常銷戶的原因。1.7.6單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)案例二啟示：一、銀行在受理基本戶銷戶時(shí)，應(yīng)先通過人行查詢其在他行是否有其它輔助帳戶沒有銷戶，確定其它帳戶已銷戶，并在人行注銷通過后才能在本行進(jìn)行銷戶，但該網(wǎng)點(diǎn)操作流程反方向了。因此柜員需加強(qiáng)開銷戶業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)，熟悉業(yè)務(wù)操作，才能在業(yè)務(wù)處理中少走彎路。二、實(shí)行客戶業(yè)務(wù)首辦提示制?？蛻糸_戶時(shí)就應(yīng)告誡客戶銷戶時(shí)必須具備的條件和要求，以免客戶銷戶盲目操作，影響正常銷戶，引起客戶對(duì)銀行的報(bào)怨。1.7.7單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)練習(xí)1、客戶現(xiàn)需要將你剛才開立的“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”專用賬戶銷戶，本息全部轉(zhuǎn)到“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”基本賬戶上。提示：先用2124交易將利息入賬，再用2100交易將專用賬戶余額結(jié)為0，最后用3009交易銷戶。第二節(jié)單位定期存款業(yè)務(wù)操作

2.1單位定期存款概念2.2單位定期存款賬戶開戶2.3單位定期存款賬戶存入2.4單位定期存款賬戶支取2.5單位定期存款賬戶銷戶2.1單位定期存款概念單位定期存款是由存款單位約定期限，到期支付本息的一種存款2.2單位定期存款開戶流程圖業(yè)務(wù)主管單位客戶1、問候、詢問客戶2、提交開戶資料審核未通過3審核通過審核未通過4審核通過并簽批受理柜員操作柜員1、“4301交易”建立客編2、根據(jù)實(shí)際情況輸入客戶其他信息3、使用“3065交易”開立定期賬戶。4、請(qǐng)注意開戶信息的查詢、核對(duì)5、登記開銷戶登記簿5、回單遞交并道別1、請(qǐng)注意資料真實(shí)性和完整性2、請(qǐng)注意預(yù)留印鑒2.2單位定期存款業(yè)務(wù)操作（二）操作步驟根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款開戶業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：1．問候、詢問客戶2．復(fù)述業(yè)務(wù)復(fù)述客戶業(yè)務(wù)需求，確認(rèn)客戶需要辦理的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)復(fù)述存款業(yè)務(wù)種類及金額。3．收取開戶申請(qǐng)書，企業(yè)法人執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件2.2單位定期存款業(yè)務(wù)操作（二）操作步驟4．審核單證（1）使用“4101查詢單位客戶”交易查詢是否存在該客戶信息。（2）如果沒有該客戶信息，柜員應(yīng)根據(jù)企業(yè)填寫的客戶基本情況表，使用“4102單位客戶基本信息”或“4301單位客戶開戶(資料更改)申請(qǐng)書”交易建立客戶基本信息，并產(chǎn)生客戶編號(hào)。（3）審查開戶申請(qǐng)書。（4）根據(jù)企業(yè)交來的開戶申請(qǐng)書、企業(yè)法人執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本使用“3065單位定期（通知）存款開戶”交易為客戶開立單位定期存款賬戶，并登記《開銷戶登記簿》。（5）辦理預(yù)留銀行印鑒手續(xù)。5．遞交客戶將企業(yè)法人執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、印鑒等交還客戶。6．道別客戶柜員主動(dòng)詢問客戶：“請(qǐng)問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？”若客戶不需要，則與客戶微笑道別：“再見，請(qǐng)慢走！”2.2“3065交易”初始畫面2.2“3065交易”輸入畫面2.2單位定期存款業(yè)務(wù)操作（三）單位定期存款開戶業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施審查資料1.開戶資料不符合規(guī)定?？蛻籼峤坏拈_戶資料應(yīng)與基本賬戶的開戶資料一致。2.預(yù)留銀行印鑒不符。預(yù)留銀行印鑒除財(cái)務(wù)章和法人章或其授權(quán)代理人章外，企業(yè)辦理該業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員也應(yīng)預(yù)留簽章。3.未登記開銷戶登記簿。登記開銷戶登記簿。2.2單位定期存款業(yè)務(wù)操作(四)練習(xí)1、客戶現(xiàn)需要開立戶名為“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”定期賬戶。提示用“3065”交易。2.3單位定期存款現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬存入流程圖單位客戶1、問候、詢問客戶2、收取憑證和現(xiàn)金3、受理柜員復(fù)述審查憑證卡驗(yàn)大數(shù)清點(diǎn)細(xì)數(shù)4、現(xiàn)金則卡驗(yàn)大數(shù)清點(diǎn)細(xì)數(shù)5、2081現(xiàn)金或2185轉(zhuǎn)賬交易記賬6、打印單位存款證實(shí)書發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)假幣收繳流程轉(zhuǎn)賬則注意核驗(yàn)印鑒有誤退客戶有誤退客戶配款并找零7、現(xiàn)金歸位入箱核對(duì)結(jié)果發(fā)現(xiàn)假幣8、回單遞客戶并和客戶道別審查無誤按券別錄入發(fā)現(xiàn)有誤立即告知客戶請(qǐng)注意存期、約轉(zhuǎn)存期及利率如為大額請(qǐng)求主管授權(quán)2.3單位定期存款業(yè)務(wù)操作（二）操作步驟根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬存入業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：（1）問候、詢問客戶：客戶臨柜后，主動(dòng)詢問客戶業(yè)務(wù)需求。（2）復(fù)述業(yè)務(wù)：復(fù)述客戶業(yè)務(wù)需求，確認(rèn)客戶需要辦理的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)復(fù)述存款存入戶名、金額。（3）審核單證：存款單位填寫“單位定期存款繳款憑證”一式兩聯(lián)。柜員審查憑證內(nèi)容，聯(lián)次是否完整齊全，賬號(hào)戶名，大小寫金額是否相符?？蛻衾U現(xiàn)金則需柜員清點(diǎn)款項(xiàng)無誤，轉(zhuǎn)賬則柜員需審核支付憑證和進(jìn)賬單，進(jìn)賬單貸方傳票作收款的記賬憑證。。（4）錄入操作：現(xiàn)金存入使用“2081單位定期存款現(xiàn)金存入”交易進(jìn)行賬務(wù)處理。轉(zhuǎn)賬則使用“2181單位定期存款單筆存入”交易或“2185往來戶到單位定期存款轉(zhuǎn)賬存入”交易進(jìn)行賬務(wù)處理，當(dāng)使用單筆存入交易，柜員應(yīng)同時(shí)使用“2143同城網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆借”交易進(jìn)行賬務(wù)處理。（5）打印憑證：打印單位存款證實(shí)書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)作回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯(lián)作銀行留底卡加以保管?！皢挝欢ㄆ诖婵罾U款憑證”第二聯(lián)作為收款的記賬憑證．（6）遞交客戶：將單位存款證實(shí)書回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證交還客戶。（7）道別客戶：主動(dòng)詢問客戶：“請(qǐng)問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？”若客戶不需要，則與客戶微笑道別：“再見，請(qǐng)慢走！”2.3“2185交易”輸入畫面2.3“2185交易”注意事項(xiàng)1、往來戶賬號(hào)（日常現(xiàn)金結(jié)算）與定期戶賬號(hào)的區(qū)別。2、利率變動(dòng)方式的選擇。3、到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存的選擇。4、單位證實(shí)書空白重要憑證的聯(lián)動(dòng)銷號(hào)。5、請(qǐng)大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。（與２１00類似，一借一貸）2.3第二節(jié)單位定期存款業(yè)務(wù)操作（三）、單位定期存款業(yè)務(wù)存入的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表：風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施受理、審核相關(guān)票據(jù)1．票據(jù)要素不全：憑證內(nèi)容、聯(lián)次不完整，賬號(hào)、戶名、大小寫金額不相符。1．審查票據(jù)要素是否齊全。2．未核實(shí)票據(jù)的真實(shí)性。受理偽造、變?cè)炱睋?jù)。2．核驗(yàn)預(yù)留印鑒、支付密碼、票據(jù)防偽暗記；嚴(yán)防偽造、變?cè)炱弊C。3.憑證要素審核不規(guī)范。3．嚴(yán)格按照規(guī)定審查憑證要素，嚴(yán)格掌握單位定期存款賬戶最低起存金額1萬元，且單位存期與個(gè)人定期業(yè)務(wù)存期相同。大額審查票據(jù)并授權(quán)1．未根據(jù)票證的內(nèi)容進(jìn)行授權(quán)。1．授權(quán)核對(duì)機(jī)內(nèi)信息與票面要素一致，如不一致立刻進(jìn)行反交易沖賬。2．未執(zhí)行大額核實(shí)制度。2．大額授權(quán)審查票據(jù)各相關(guān)要素，并按規(guī)定核驗(yàn)預(yù)留印鑒。存款證實(shí)書的使用1.單位定期(通知)存款證實(shí)書未按空白重要憑證管理。單位定期(通知)存款證實(shí)書按空白重要憑證管理，并由經(jīng)審批合格的空白憑證使用崗人員使用該憑證。2.登記與交接不規(guī)范。開戶網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)使用《憑證資料交接登記簿》登記并與企業(yè)雙方辦理交接。3.核算事項(xiàng)證明章與存款證實(shí)書、單位定期存單為同一人保管。印押證分管分用。2.3單位定期存款業(yè)務(wù)操作(四)練習(xí)1、客戶現(xiàn)需要為“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”定期賬戶存入現(xiàn)金3萬元，存期3個(gè)月。提示用“2081”交易。2.4單位定期存款支取流程圖單位客戶1、問候、詢問客戶2、提交憑證3、受理柜員復(fù)述審查憑證4、抽取底卡并用1477交易查詢核對(duì)有誤退客戶有誤退客戶5、2183部支或2186交易全額支取記賬6、打印利息憑證并注銷原證實(shí)書真實(shí)合法有效7、回單遞交客戶并道別請(qǐng)注意核驗(yàn)印鑒部支則需打印新存款證實(shí)書大額請(qǐng)求主管授權(quán)請(qǐng)注意定期支取憑證填寫的金額2.4單位定期存款業(yè)務(wù)操作（二）操作步驟根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：1．問候、詢問客戶2．復(fù)述業(yè)務(wù)，收取客戶存款證實(shí)書3．審核憑證存款單位填寫“單位定期存款支取憑證”一式三聯(lián)，第二聯(lián)加蓋預(yù)留印鑒，并持“單位定期存款證實(shí)書”辦理支取。審核支付密碼或印鑒有效性，銀行審查無誤后，按規(guī)定利率計(jì)算利息，開具利息清單。2.4單位定期存款業(yè)務(wù)操作（二）操作步驟4．錄入操作：（1）單位定期轉(zhuǎn)賬支取審查無誤，使用“1477查詢單位定期存款利息”交易查明存單本金及利息。使用“2182單位定期單筆取款”或“2186單位定期到往來戶轉(zhuǎn)賬支取”交易處理。“（2）單位定期存款部分支取單位定期存款部分支取，存款單位按支取的金額和利息合計(jì)金額填寫“單位定期存款支取憑證”一式三聯(lián)，注明“部分提前支取”字樣，并加蓋預(yù)留印鑒；使用“2183單位定期存款部分支取”交易處理。5．遞交客戶：將“單位定期存款支取憑證”回單聯(lián)簽章后與利息清單交還客戶。6．道別客戶2.4“2183交易”畫面一2.4“2183交易”畫面二2.4“2183交易”注意事項(xiàng)1、單位證實(shí)書空白重要憑證的聯(lián)動(dòng)銷號(hào)。2、注意收回原證實(shí)書憑證。3、提取金額的含義。4、本交易是單筆貸1筆；轉(zhuǎn)賬借方、貸方各1筆；空白重要憑證付方1筆；2.4“2186交易”畫面2.4“2186交易”注意事項(xiàng)1、往來戶賬號(hào)與定期戶賬號(hào)的區(qū)別。2、請(qǐng)大家思考本交易如何在“1280交易”中軋賬。2.4第二節(jié)單位定期存款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施抽取底卡、憑證審查、查詢證實(shí)書本金及利息1.未審查支取憑證。審查支取憑證填寫合法有效，核對(duì)預(yù)留印鑒，確認(rèn)收回的證實(shí)書的真實(shí)性。2.未查詢證實(shí)書本金及利息。查詢打印證實(shí)書本金及利息。部分支取對(duì)部分提前支取多次進(jìn)行支取。部分提前支取只能支取一次，收回原證實(shí)書，打印新證實(shí)書。審查憑證及資金流向1.以現(xiàn)金方式支取，或用于結(jié)算。支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其原轉(zhuǎn)存賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。對(duì)收回的證實(shí)書，兩聯(lián)證實(shí)書注明“結(jié)清”字樣，一并作借方傳票附件。2.財(cái)政撥款和銀行貸款不得作為定期存入金融機(jī)構(gòu)。審查資金來源。3.未審查支取憑證。審查支取憑證填寫合法有效，核對(duì)預(yù)留印鑒，確認(rèn)收回的證實(shí)書的真實(shí)性。4.未審查資金流向。審查轉(zhuǎn)入賬戶為客戶的原轉(zhuǎn)存賬戶。（三）單位定期存款支取業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表：2.4單位定期存款業(yè)務(wù)操作(四)、練習(xí)1、客戶現(xiàn)需要將“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”定期3萬元提前支取，支取的本息轉(zhuǎn)入基本帳戶。提示：用“2186”交易。2.5單位定期存款銷戶流程圖單位客戶1、問候、詢問客戶2、提交申請(qǐng)書3、受理柜員復(fù)述審查憑證4、用1475交易查詢核對(duì)無余額、無積數(shù)有誤退客戶有誤退客戶5、3066交易單位定期銷戶6、登記開銷戶登記簿真實(shí)合法有效7、回單遞交客戶并道別調(diào)整請(qǐng)求主管授權(quán)2.5單位定期存款業(yè)務(wù)操作（二）操作步驟根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款銷戶業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：1．問候、詢問客戶2．復(fù)述業(yè)務(wù)3．錄入操作（1）使用“1475查詢明細(xì)賬”交易查詢，賬戶無余額、無積數(shù)，才能辦理銷戶。（2）使用“3066單位定期存款銷戶”交易經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)辦理銷戶。4．遞交客戶：將“單位定期存款支取憑證”回單聯(lián)簽章后與利息清單交還客戶。5．道別客戶：主動(dòng)詢問客戶：“請(qǐng)問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？”若客戶不需要，則與客戶微笑道別：“再見，請(qǐng)慢走！”2.5“3066交易”畫面2.5單位定期存款業(yè)務(wù)操作（三）單位定期存款賬戶銷戶的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見表：風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施查詢明細(xì)賬余額不為零。使用“1475查詢明細(xì)賬”交易查詢，賬戶無余額、無積數(shù)，才能辦理銷戶。主管審批授權(quán)銷戶1.未經(jīng)主管審批。經(jīng)主管審批、授權(quán)辦理銷戶。2.未登記《開銷戶登記簿》。登記《開銷戶登記簿》。2.5單位定期存款業(yè)務(wù)操作(四)練習(xí)1、客戶現(xiàn)需要將“中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司”定期賬戶銷戶。提示：用“3066”交易。第三節(jié)單位通知存款業(yè)務(wù)操作

3.1、單位通知存款賬戶概念3.2、單位通知存款賬戶開戶及存入3.3、單位通知存款賬戶通知及取款

3.1單位通知存款賬戶概念

單位通知存款是由存款單位約定期限，到期支付本息的一種存款。（提前通知銀行，１天或者７天）3.2單位通知存款業(yè)務(wù)開戶流程圖業(yè)務(wù)主管單位客戶1、問候、詢問客戶2、提交開戶資料審核未通過3審核通過審核未通過4審核通過并簽批受理柜員操作柜員1、“4301交易”建立客編2、根據(jù)實(shí)際情況輸入客戶其他信息3、使用“30