個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售考試題庫非專戶類

合規(guī)銷售考題集

第一部分管理制度

?單選題

1.下列產(chǎn)品風(fēng)險等級符合客戶風(fēng)險承受能力的是（Q）。

A,穩(wěn)健型客戶購買3R以上的產(chǎn)品；

B.平衡型客戶購買4R以上的產(chǎn)品；

C.增長型客戶購買5R以上的產(chǎn)品；

D.激進型客戶購買6R的產(chǎn)品

2.在同一天內(nèi)，對同一客戶可以進行幾次風(fēng)險承受能力測評？（白）

A.1次

B.2次

C.3次

D.無數(shù)次

3.若客戶超過（B）年未進行風(fēng)險承受能力測評，則須在網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行重新進行風(fēng)險

承受能力測評。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.沒有限制

4.關(guān)于風(fēng)險承受能力測評，以下說法錯誤的是（B）o

A.若客戶為首次進行風(fēng)險承受能力測評，則應(yīng)于交行網(wǎng)點完成，評估報告結(jié)果由客戶及銷

售人員簽字確認(rèn)并由雙方留存

B.若客戶超過半年未進行風(fēng)險承受能力評估，則須在網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行重新進行風(fēng)險承受

能力評估，評估結(jié)果由客戶簽名確認(rèn)；未進行評估的，銷售人員不得再次向其銷售個人理財

產(chǎn)品

C.若在評估報告有效期內(nèi)，客戶發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況或銷售人員認(rèn)為有必

要對客戶重新評估的，銷售人員可為客戶進行再次評估

D.銷售人員不得在同一天內(nèi)對同一客戶進行重復(fù)評估

5.假設(shè)某客戶風(fēng)險承受能力評估為2R,他不能購買以下（Q）產(chǎn)品。

A,產(chǎn)品風(fēng)險定級為2R的匯添利

B.產(chǎn)品風(fēng)險定級為3R的基金

C.產(chǎn)品風(fēng)險定級為3R的券商集合理財

D.產(chǎn)品風(fēng)險定級為3R的得利寶

6.下列不屬于個人理財產(chǎn)品后續(xù)服務(wù)階段的是（Q）。

A.銷售人員應(yīng)及時跟蹤客戶的交易確認(rèn)結(jié)果，對于交易失敗信息，應(yīng)主動及時地通知客戶

并進行原因解釋

B.客戶在咨詢時，銷售人員應(yīng)積極配合及時提供相應(yīng)產(chǎn)品運作情況，根據(jù)要求及時與客戶

溝通市場情況，產(chǎn)品運作情況和估值表現(xiàn)

C.產(chǎn)品到期、提前終止和信息變更等重要事項發(fā)生時，銷售人員應(yīng)根據(jù)總分行相關(guān)要求主

動通知客戶

D.根據(jù)客戶的投資喜好推薦其他產(chǎn)品

7.以下不屬于我行銷售人員的是（旦）。

A.私人銀行顧問

B.大堂經(jīng)理

C.客戶服務(wù)經(jīng)理

D.沃德客戶經(jīng)理

8.除取得我行個人理財產(chǎn)品銷售資格外，從事開放式基金推介、銷售的我行銷售人員還應(yīng)

取得的證書是（Q）。

A.AFP

B.CFP

C.CFA

D.證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格證書

9.我行銷售人員每年的培訓(xùn)課時應(yīng)為（Q）。

A.15課時

B.30課時

C.10課時

D.20課時

10.取得我行個人理財產(chǎn)品銷售資格證書的銷售人員銷售風(fēng)險等級為4R以上的產(chǎn)品應(yīng)具備

的資格是他）。

A.AFP/CFP

B.CPA

C.CFA

D.CPB

11.我行理財產(chǎn)品宣傳材料及銷售話術(shù)中，應(yīng)當(dāng)提示客戶的警示語句是（A）?

A.“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎”

B.“理財有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎”

C.“理財不保本，風(fēng)險須自負”

D.”理財非存款，風(fēng)險須自負”

12.按照合規(guī)要求，不是營業(yè)網(wǎng)點開展銷售工作應(yīng)具備的條件是（Q）。

A.營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在醒目放置《客戶權(quán)益書》、《證券投資基金投資人權(quán)益須知》、《投保提示》，

明確告知客戶相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)

B.營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)配置可查詢產(chǎn)品信息的多媒體機和登錄交行官網(wǎng)的電腦設(shè)備，提供客戶查詢

全部在售及存續(xù)期內(nèi)代銷產(chǎn)品的基本信息，方便客戶核實產(chǎn)品信息，凡未在產(chǎn)品庫中收錄的

產(chǎn)品，一律不得在營業(yè)網(wǎng)點銷售

C.營業(yè)網(wǎng)點理財專區(qū)均應(yīng)配備錄像、錄音設(shè)備，保存的聲音、視頻文件等電子資料須滿足

方便、實時調(diào)取的要求

D.營業(yè)網(wǎng)點理財專區(qū)應(yīng)配置無密碼的無線網(wǎng)絡(luò)，供客戶上網(wǎng)查詢各類理財產(chǎn)品信息。

13.以下不是我行個金人員從事產(chǎn)品銷售必須具備的條件是（白）。

A.本科以上學(xué)歷，金融行業(yè)三年以上工作經(jīng)歷

B.通過交行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售統(tǒng)一考試

C.對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識，遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行

制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

D.應(yīng)取得個金條線持證上崗資格證書、中國銀行業(yè)協(xié)會公共課程考試合格證書、中國金融

理財標(biāo)準(zhǔn)委員會AFP/CFP資格證書等其中之一

14.除取得我行個人理財產(chǎn)品銷售資格外，從事保險推介、銷售的我行銷售人員還應(yīng)取得的

證書是（D）?

A.AFP

B.CFP

C.證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格證書

D.保險代理人資格證書

15.對于非永續(xù)型產(chǎn)品，我行個人理財產(chǎn)品銷售錄音資料的保存期限為產(chǎn)品到期兌付后的

（B）年。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

16.下列屬于代銷類產(chǎn)品的是（白）。

A.基金

B.得利寶

C.天添利

D.外匯寶

17.我行銷售人員不得有的行為是（Q）。

A.為客戶評定風(fēng)險承受能力

B.向客戶推介合適的產(chǎn)品

C.為客戶申請信用卡

D.推介多客戶集資購買產(chǎn)品

18.不能作為我行銀行理財產(chǎn)品宣傳渠道的是（Q）。

A.電話

B.傳真

C.短信

D.電視

19.對于宣傳材料使用過往業(yè)績的，以下表述不正確的是

A.按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)則計算相應(yīng)產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)

B,引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實、尚未發(fā)生或

者模擬的數(shù)據(jù)

C.對于涉及模擬歷史業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)制作方認(rèn)可的參數(shù)，對其過往足夠長時間的實際

收益情況進行模擬

D.真實、準(zhǔn)確、合理地表述產(chǎn)品業(yè)績和產(chǎn)品管理人的管理水平

20.原則上，對于永續(xù)型個人理財產(chǎn)品，銷售錄音資料的保存期限為（Q）。

A.10年

B.20年

C.5年

D.長期保存

21.對于銷售費用管理，以下說法正確的是（旦）。

A.分行可以根據(jù)銷售業(yè)績私下對銷售人員進行獎勵

B,分行不得以培訓(xùn)名義組織游山玩水

C.分行可以根據(jù)實際情況收取第三方合作公司的傭金或禮品

D.第三方公司可根據(jù)業(yè)績，直接對我行銷售人員進行獎勵

22.以下需要網(wǎng)點分管個金業(yè)務(wù)的負責(zé)人或銷售主管在交行留存的產(chǎn)品說明書或產(chǎn)品合同

或產(chǎn)品購買申請書上書寫“本人已向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險，客戶已明白本產(chǎn)品的投資風(fēng)

險?！辈⒑炞执_認(rèn)的是（2）。

A.客戶在網(wǎng)點購買風(fēng)險等級為6R的基金50萬元

B,客戶在網(wǎng)點購買風(fēng)險等級為2R的銀行理財產(chǎn)品1000萬元

C.客戶在網(wǎng)點購買風(fēng)險等級為4R的專戶產(chǎn)品70萬元

D.客戶在網(wǎng)點購買風(fēng)險等級為5R的基金"0萬元

23.假定客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果為穩(wěn)健型，下列選項中其不能購買的產(chǎn)品為（2）。

A.風(fēng)險評級為3R的券商集合理財

B.風(fēng)險評級為5R的基金

C.風(fēng)險評級為3R的分紅險產(chǎn)品

D.風(fēng)險評級為3R的銀行理財產(chǎn)品

24.風(fēng)險評級為5R及以上的個人理財產(chǎn)品銷售對象僅限于對具有相應(yīng)風(fēng)險承受能力和風(fēng)

險偏好的（Q）銷售。

A.沃德客戶

B.交銀客戶

C.潛在中高端客戶

D.進取型客戶、激進型客戶且客戶年齡在18~65周歲

25.以下人員中不可以參加第三方合作公司開展的產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演的是（C）

A.市場推廣經(jīng)理

B.網(wǎng)點客戶經(jīng)理

C.客戶

D.分行個金部高級經(jīng)理

26.分行在第三方合作公司產(chǎn)品發(fā)行路演中，培訓(xùn)材料、產(chǎn)品形態(tài)、特點、風(fēng)險提示等必須

以總行（A）為準(zhǔn)

A.正式通知

B.電話

C.電子郵件

D.短信

27.第三方公司與分行在開展客戶活動時，不得（D）

A.介紹各類投資知識

B.宏觀經(jīng)濟分析

C.介紹投資策略

D.推介第三方公司的產(chǎn)品

28.以下產(chǎn)品不屬于個人理財產(chǎn)品的是（。）。

A.交銀施羅德基金公司交銀成長基金

B.天添利C

C.交銀康聯(lián)人壽保險公司健康人生保險產(chǎn)品

D.儲蓄國債（電子式）

29.以下保險產(chǎn)品培訓(xùn)和宣傳材料中不應(yīng)出現(xiàn)的是（Q）。

A.必須包含保險產(chǎn)品的規(guī)范名稱、主要特點、主要風(fēng)險點

B.必須包含保險公司的名稱和聯(lián)系電話

C.必須包含必要的風(fēng)險提示

D.對本金或收益的承諾

?判斷題

30.“4S”原則是指在合適的地方，由合適的客戶經(jīng)理將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。（對）

31.銀行理財產(chǎn)品包括得利寶、基金、貴金屬、保險、券商產(chǎn)品等。（蟄）

32.對于系統(tǒng)功能暫不支持或系統(tǒng)故障等確需手工出單的，可以在今后補錄，無須建立手工

臺賬（蟄）

33.客戶首次購買銀行理財產(chǎn)品的，可通過網(wǎng)銀進行理財賬戶開戶及客戶風(fēng)險承受度評估。

（錯）

34.客戶在明確表示愿意承擔(dān)投資風(fēng)險或損失，并在理財業(yè)務(wù)申請表或理財產(chǎn)品合同和合約

上進行聲明，簽字確認(rèn)后，可以購買高于自己風(fēng)險承受能力的銀行理財產(chǎn)品。（錯）

35.針對較高風(fēng)險等級個人理財產(chǎn)品的介紹和風(fēng)險揭示過程應(yīng)全程錄音、錄像，記錄銷售人

員對產(chǎn)品關(guān)鍵交易信息及風(fēng)險提示，以及客戶對上述提示明確表示“清楚明白或同意”

的確認(rèn)過程.（對）

36.客戶購買風(fēng)險評級超過5R（含）或單筆金額超過500萬元人民幣（含）的銀行理財產(chǎn)

品，除客戶提交書面聲明約定無須在理財產(chǎn)品劃款時與其最后確認(rèn)外，分行須指定專門

人員在劃款時以電話等方式與客戶進行最后確認(rèn)。（對）

37.客戶購買理財產(chǎn)品時應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語句：“本人已知風(fēng)險"。（錯）

38.客戶只要簽字確認(rèn)，就可以購買超過其風(fēng)險承受能力的銀行理財產(chǎn)品。（鍍）

39.我行個人理財產(chǎn)品可以通過高柜柜臺進行銷售。（錯）

40.我行可以通過電視廣告宣傳券商集合資產(chǎn)管理計劃。（錯）

41.我行銷售的銀行理財產(chǎn)品可通過電視、電臺進行宣傳。（錯）

42.客戶經(jīng)理在使用銷售話術(shù)時，不得出現(xiàn)使客戶容易產(chǎn)生歧義的言語。（對）

43.客戶經(jīng)理在使用銷售話術(shù)時，對于產(chǎn)品責(zé)任要做清晰、完整和正確的說明。（亞）

44.我行個人理財產(chǎn)品銷售過程中形成的電子檔案主要為錄音資料。（錯）

45.分行可以視情況向第三方合作公司收取銷售傭金或其他報酬獎勵。（錯）

46.在同一天內(nèi)，對同一客戶只能進行一次風(fēng)險評估。（對）

47.第三方合作公司渠道人員在分行開展產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演時、分行可邀請客戶參加。

（錯）

48.第三方合作公司渠道人員可自行到網(wǎng)點或分行為我行銷售人員進行產(chǎn)品培訓(xùn)或發(fā)行路

演。（錯）

49.產(chǎn)品培訓(xùn)或路演活動的場地一般由分行統(tǒng)一安排場地集中進行。（對）

50.分行可委托第三方公司派專人全權(quán)負責(zé)路演活動全過程的組織管理，分行個金部在路演

當(dāng)天可不必到場。（錯）

51.第三方合作公司渠道人員在路演時所講授內(nèi)容如違規(guī)出現(xiàn)承諾、夸大產(chǎn)品收益，混淆關(guān)

鍵風(fēng)險點，改變產(chǎn)品投資方向、范圍及結(jié)構(gòu)比例的說法等情況的，分行應(yīng)立即制止，第

三方公司不及時糾正的，分行應(yīng)暫停與其開展業(yè)務(wù)合作。（對）

52.分行在第三方合作公司產(chǎn)品發(fā)行路演中，使用的培訓(xùn)材料、產(chǎn)品形態(tài)、特點、風(fēng)險提示

等可以以總行的通知為準(zhǔn)，也可以以總行或合作公司相關(guān)人員的電子郵件為準(zhǔn)。（錯）

53.分行可聯(lián)合第三方合作公司舉辦客戶活動，具體內(nèi)容可以是介紹各類投資知識、宏觀經(jīng)

濟分析、投資策略、市場研究等，推介合作公司的具體產(chǎn)品等。（錯）

54.只要客戶愿意并有足夠的支付能力，就一定能夠買到保險產(chǎn)品。（錯）

55.對于同一款人身險產(chǎn)品，張三和李四購買價格一般是相同的。（錯）

56.不同保險產(chǎn)品的責(zé)任免除內(nèi)容不一定完全相同，因此需要認(rèn)真閱讀。（對）

57.某分行銷售的萬能保險產(chǎn)品，條款中說明初始費用最高為5%,保險公司提供的宣傳折

頁寫明購買50萬元以上初始費用為零、50萬元以下初始費用為3%。分行據(jù)此進行宣

傳和銷售。該分行的行為沒有合規(guī)風(fēng)險。（蟄）

58.2某分行銷售的1款主險和2個附加險的組合保險計劃，在銷售過程中詳細介紹了保險

責(zé)任和責(zé)任免除內(nèi)容，沒有告知保險計劃具體是由哪些險種組成，該分行的銷售行為完

全正確。逸）、

59.只要取得CFP證書，就可以從事開放式基金的推介和銷售。（錯）

?多選題

60.以下屬于個人理財產(chǎn)品銷售應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則的有（儂）。

A.誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知

B.公平、公開、公正

C.堅持“4S”原則

D.評定風(fēng)險等級

61.以下屬于“4S”原則中的內(nèi)容有(ABC以

A.合適的客戶

B.合適的人員

C.合適的產(chǎn)品

D,合適的時間

62.以下產(chǎn)品屬于個人理財產(chǎn)品的有(ACD)。

A.交銀施羅德基金公司交銀成長基金

B.天添利C

C.交銀康聯(lián)人壽保險公司健康人生保險產(chǎn)品

D.儲蓄國債(電子式)

63.下列屬于我行個人理財產(chǎn)品管理“五個統(tǒng)一”的有(ABCD)。

A.統(tǒng)一準(zhǔn)入

B.統(tǒng)一審批

C.統(tǒng)一風(fēng)險定級

D.統(tǒng)一管理

64.銷售人員在辦理信托資金代收付業(yè)務(wù)時應(yīng)注意的有(ABCD)。

A.銷售人員不得主動向客戶介紹代收付產(chǎn)品

B.不得在網(wǎng)點營業(yè)大廳或柜面進行公開推介或展示相關(guān)資料

C.不得公開宣傳信托產(chǎn)品，這類產(chǎn)品應(yīng)在客戶向銷售人員主動咨詢后方可轉(zhuǎn)介紹給信托公

司相關(guān)人員

D.不得向信托公司提供簽約場所，不得代理信托公司與客戶簽訂合同

65.在得利寶理財產(chǎn)品銷售活動中，不得有下列哪些情形？(ABCD)

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

66.我行個人理財產(chǎn)品的銷售渠道有(ABCD)。

A.營業(yè)網(wǎng)點(含沃德財富中心、私人銀行會所等)

B.電子銀行(含網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等)

C.自助設(shè)備(含多媒體終端等)

D.遠程銀行(含客戶服務(wù)中心)

67.客戶經(jīng)理銷售服務(wù)規(guī)范管理中提到的“五嚴(yán)禁”具體指(ABCD)。

A.嚴(yán)禁分行或網(wǎng)點代理或銷售未經(jīng)總行審批或授權(quán)審批的項目，嚴(yán)禁客戶經(jīng)理私自為客戶

進行撮合交易

B.嚴(yán)禁客戶經(jīng)理違規(guī)參與民間融資借貸，充當(dāng)資金據(jù)客或中介，包括本人參與民間高利借

貸、違規(guī)套取銀行資金、參與非法集資放貸

C.嚴(yán)禁客戶經(jīng)理代客戶保管銀行卡、存單、存折、身份證件、保單、USBKEY,密碼等重要

物品或資金。嚴(yán)禁發(fā)生代客戶領(lǐng)取記名卡、即辦卡、ATM吞卡、USBKEY,密碼信封、代辦

網(wǎng)銀、代開銀信通、代購代贖理財產(chǎn)品、代辦轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、代客結(jié)匯、不簽協(xié)議收送單等交易

行為

D.嚴(yán)禁為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)禁向客戶做出不符合有關(guān)法律

法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證

68.以下屬于我行銷售人員的是(儂)。

A.私人銀行顧問

B.沃德客戶經(jīng)理

C.客戶服務(wù)經(jīng)理

D.大堂經(jīng)理

69.按照合規(guī)銷售辦法規(guī)定，以下選項中屬于我行銷售人員上崗須做好的準(zhǔn)備工作是

(ABC)。

A.按要求統(tǒng)一著裝

B.佩戴交行工號牌

C.在理財專區(qū)顯要位置擺放有效資格證書

D.在顯要位置擺放近期上級領(lǐng)導(dǎo)要求重點銷售的產(chǎn)品宣傳材料

70.下列選項中，屬于我行銷售人員從事個人理財產(chǎn)品銷售中不得有的行為是(ABC下。

A.代為保管客戶的銀行卡(含密碼)、存單存折、產(chǎn)品合同等重要憑證

B.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易

C.違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

D.推介多客戶集資購買產(chǎn)品的行為

71.下列宣傳材料內(nèi)容不符合我行宣傳路演管理要求的是(ABCD)。

A.本產(chǎn)品安全可靠，絕無風(fēng)險

B.本產(chǎn)品主要投資于二級市場股票，具有本金保障、收益保障的特點

C.本產(chǎn)品業(yè)績優(yōu)良，保證在同類產(chǎn)品中實現(xiàn)最高的收益率，是目前最好的產(chǎn)品

D.本產(chǎn)品經(jīng)多個權(quán)威專家認(rèn)證推薦，安全可靠

72.分行對本行銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督的要求

是(ABCD)。

A.采用多樣化的方式進行，對產(chǎn)品銷售質(zhì)量進行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還須親自或委

托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進行調(diào)查

B.內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員須在審查銷售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存

在不當(dāng)銷售的情況

C.分行須結(jié)合個金業(yè)務(wù)風(fēng)險日常檢查工作建立個人產(chǎn)品銷售季度檢查監(jiān)督制度，形成檢查

報告，總行將進行抽查

D.分行須指導(dǎo)營業(yè)網(wǎng)點建立個人產(chǎn)品銷售月度檢查監(jiān)督制度，并形成檢查報告，分行須進

行抽查回訪

73.在產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)，銷售人員應(yīng)介紹的內(nèi)容是(ABCD)。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

B,是否保本

C.歷史表現(xiàn)

D.風(fēng)險揭示和最不利投資結(jié)果

74.在個人理財產(chǎn)品銷售達成階段，銷售人員應(yīng)操作的內(nèi)容是（ABCD）。

A.產(chǎn)品購買決策應(yīng)由客戶自主決定，銷售人員不得強行捆綁銷售，或者誤導(dǎo)客戶違背本人

意愿購買

B,銷售人員應(yīng)協(xié)助客戶填寫相關(guān)合同、合約和交易憑證，并引導(dǎo)客戶到高柜（或低柜）辦

理繳款

C.柜員和銷售人員應(yīng)提醒客戶在適當(dāng)?shù)臅r候查詢和確認(rèn)交易結(jié)果

D.銷售人員應(yīng)告知客戶交行的相關(guān)業(yè)務(wù)信息披露途徑、客戶投訴途徑和渠道，并告知客戶

可前往網(wǎng)點查詢并打印理財產(chǎn)品的對賬單

75.在網(wǎng)點，對于單筆認(rèn)購4R（含）以上，金額超過100萬元（含）以上的客戶，除網(wǎng)點

銷售人員完成風(fēng)險測評、產(chǎn)品介紹及風(fēng)險揭示等工作外，還應(yīng)（ABCD）.

A.在客戶正式簽字確認(rèn)前，由網(wǎng)點分管個金業(yè)務(wù)的負責(zé)人或銷售主管與客戶面談，再次充

分揭示產(chǎn)品風(fēng)險

B,有條件的分行可對面談內(nèi)容進行錄像、錄音

C.面談結(jié)束后，網(wǎng)點分管個金業(yè)務(wù)的負責(zé)人或銷售主管要在交行留存的產(chǎn)品說明書或產(chǎn)品

合同或產(chǎn)品購買申請書上書寫“本人已向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險，客戶已明白本產(chǎn)品的投資風(fēng)

險?！辈⒑炞执_認(rèn)

D.客戶在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語句：“本人已閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)

險”，并簽字確認(rèn)

76.總行對于大額銷售的理財產(chǎn)品開展回訪的內(nèi)容有（辿）。

A.客戶是否已明白產(chǎn)品風(fēng)險特征

B.客戶經(jīng)理是否合規(guī)銷售

C.客戶經(jīng)理是否已進行風(fēng)險提示

D.客戶潛在的購買意向

77.下面選項中，可以是未成年人的是（斑）

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人

78.個人理財產(chǎn)品銷售流程第一階段的主要內(nèi)容有（組）。

A.產(chǎn)品介紹

B,風(fēng)險承受能力調(diào)查

C.銷售達成

D.后續(xù)服務(wù)

79.以下對分行開展路演活動的表述，正確的是(ABD)。

A.凡屬于總對總合作的第三方公司因業(yè)務(wù)需要在交行開展產(chǎn)品發(fā)行路演的，相關(guān)路演材料

必須經(jīng)總行個金部審核同意并正式下發(fā)專門通知

B.第三方合作公司在分行開展產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演的對象僅限于個金銷售人員等行內(nèi)人

員，不得邀請客戶參加第三方合作公司的產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演，第三方合作公司不得私自到

網(wǎng)點或私自組織分行銷售人員開展產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演

C.分行在第三方合作公司產(chǎn)品發(fā)行路演中，培訓(xùn)材料、產(chǎn)品形態(tài)、特點、風(fēng)險提示采用第

三方公司認(rèn)可的市場推廣人員的電話、口頭信息、電子郵件中的內(nèi)容

D.分行為做好售后服務(wù)和客戶關(guān)系維護工作，可以聯(lián)合第三方合作公司舉辦必要的客戶活

動，或邀請相關(guān)專家舉辦報告會，講授內(nèi)容應(yīng)明確界定僅限于向客戶宣導(dǎo)投資理念，介紹各

類投資知識、宏觀經(jīng)濟分析、投資策略、市場研究等，不得參雜推介公司的具體產(chǎn)品等

80.對于路演現(xiàn)場管理的要求，以下表述正確的是(ABCD)。

A.路演活動一般由分行統(tǒng)一安排場地集中進行，分行個金部必須派專人負責(zé)路演活動全過

程的組織管理

B.路演活動應(yīng)使用總行下發(fā)的經(jīng)審核通過的產(chǎn)品發(fā)行路演材料(包括宣傳培訓(xùn)材料、PPT

等)

C.第三方合作公司演示人員所講授內(nèi)容嚴(yán)重違背原有規(guī)定的，如承諾、夸大產(chǎn)品收益，混

淆關(guān)鍵風(fēng)險點，改變產(chǎn)品投資方向、范圍及結(jié)構(gòu)比例的說法等情況，應(yīng)當(dāng)場制止并立即要求

糾正。事后還應(yīng)及時將相關(guān)情況上報總行個金部，第三方合作公司累計發(fā)生三次上述情況的，

總行將暫停與其開展業(yè)務(wù)合作

D,分行應(yīng)安排對第三方合作公司演示人員演講內(nèi)容進行錄音

第二部分客戶

?單選題

81.客戶財富管理綜合規(guī)劃方案可繁可簡，原則上，一次規(guī)劃為客戶解決2-3個需求為準(zhǔn),

其中(旦)是必選內(nèi)容。

A.投資管理

B.資產(chǎn)配置

C.風(fēng)險管理

D.產(chǎn)品銷售

82.有關(guān)沃德專屬客戶經(jīng)理的描述，下列哪項正確？

A.可以有多位理財客戶經(jīng)理競爭上崗，確定服務(wù)一位沃德客戶

B.客戶經(jīng)理變動造成客戶暫缺專屬客戶經(jīng)理的，可將其劃歸分行“待分配客戶”一段時間

C.按客戶意愿配備其所需的理財客戶經(jīng)理

D.沃德客戶經(jīng)理不可以維護交銀理財客戶

83.沃德“六?！狈?wù)中，專享增值服務(wù)不包括（Q）。

A,機場貴賓服務(wù)

B.醫(yī)療貴賓服務(wù)

C.汽車代駕

D.價格優(yōu)惠

84.目前我行沃德客戶以資產(chǎn)劃分的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)等級分為（A）。

A.3種，4等

B.3種，3等

C.4種，3等

D.4種，4等

85.交銀理財服務(wù)品牌的3F不包括（C）,

A.理財

B.伙伴

C.忠實

D.未來

86.下列哪項不是交銀理財賬戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)二條件？（Q）

A.持有基金凈值達2萬元以上（含）（時點數(shù)）

B.申請個人房貸，余額10萬元以上（含）（時點數(shù)）且從未有過逾期還款記錄

C.持有信用卡金卡，金融資產(chǎn)季度日均2萬元以上（含）

D.金融資產(chǎn)季度日均大于3萬元

87.對于不達標(biāo)沃德或交銀客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)于當(dāng)月（白）之間進行豁免申請。

A.當(dāng)月3日至23日

B.當(dāng)月3日至25日

C.當(dāng)月1日至23日

D.當(dāng)月1日至25日

88.沃德或交銀客戶綜合月結(jié)單的賬單日根據(jù)（3確定。

A.客戶指定日期

B.銀行指定日期

C.客戶理財賬戶簽約日

D.客戶理財賬戶申請日

89.高資產(chǎn)凈值客戶是指（B）o

A,單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于50萬元人民幣的自然人

B.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

C.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于200萬元人民幣的自然人

D.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于600萬元人民幣的自然人

90.精準(zhǔn)營銷五個步驟的正確順序是（Q）。

A.營銷分析、營銷創(chuàng)意、營銷策劃、營銷執(zhí)行、營銷評價

B.營銷分析、營銷創(chuàng)意、營銷策劃、營銷評價、營銷執(zhí)行

C.營銷創(chuàng)意、營銷分析、營銷策劃、營銷評價、營銷執(zhí)行

D.營銷創(chuàng)意、營銷分析、營銷策劃、營銷執(zhí)行、營銷評價

91.遠程銀行客服對客戶的管戶性質(zhì)屬于（旦）

A.主管客戶經(jīng)理

B.協(xié)管客戶經(jīng)理

C.如果沒有主管時，遠程即為主管，否則為協(xié)管

D.根據(jù)客戶意愿選擇遠程為主管或協(xié)管

92.對于事件式營銷，以下參數(shù)不由分行進行設(shè)置（A）

A.營銷事件的規(guī)則參數(shù)

B.參與活動的客戶經(jīng)理人數(shù)

C.每個事件的有效執(zhí)行時間

D.每個事件的名單上限

?判斷題

93.2013年起，我行私人銀行考核按照星級客戶數(shù)進行統(tǒng)計，即季日均資產(chǎn)500萬元（含）

人民幣以上的客戶，客戶資產(chǎn)指數(shù)中取消股票市值的計算。（錯）

94.總行將直接參與五星級私人銀行客戶的維護和管理，并為五星級客戶配備投資顧問，審

核為五星級客戶提供的年度理財方案。（對）

私人銀行顧問獨立拓展的新客戶，由私人銀行顧問指定網(wǎng)點，并與指派的沃德客戶經(jīng)理共同

進行維護與服務(wù)，沃德客戶經(jīng)理提供日常金融服務(wù)，私人銀行顧問提供專屬服務(wù)。（蟄）

95.個人財富管理專家團是基于進一步增強對個人高端客戶財富管理服務(wù)能力，集合行內(nèi)外

各個專業(yè)領(lǐng)域的專家、骨干或資深人士，為一線客戶經(jīng)理提供財富管理方面的專業(yè)支撐

團隊。聞

96.沃德財富客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)-是指在我行金融資產(chǎn)季度日均余額大于50萬元（含）的個人

客戶。（近）

97.客戶的等級代碼為35級的客戶，是指交銀客戶1,其對應(yīng)的90天日均資產(chǎn)是500>X>=50。

（對）

98.2013年度，交銀理財客戶可享受的優(yōu)惠包括：人民幣存款證明、儲蓄單折掛失、儲蓄

存款異地托收收付費減免優(yōu)惠，國際匯款手續(xù)費優(yōu)惠、USBKey階段性全免優(yōu)惠。（錯）

99.高資產(chǎn)凈值客戶包括：個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入

在最近三年內(nèi)每年超過50萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。（錯）

100.遠程銀行客服只需要通過銀行從業(yè)人員資格考試即可開展電話營銷（錯）

101.遠程銀行客服通過向網(wǎng)點轉(zhuǎn)介的方式完成產(chǎn)品營銷，所以暫不需要基金、保險從業(yè)資

格（錯）

102,風(fēng)險等級3R以上的產(chǎn)品，都不能在電話銀行中直接交易（錯）

103.遠程銀行客服可以24小時為客戶提供專屬的金融服務(wù)（錯）

遠程銀行客服對管戶客戶信息的查詢權(quán)限和網(wǎng)點客戶經(jīng)理一致（對）

104.總行編制的族群模板中，針對族群客戶的生命周期維度也進行了分類（對）

105.客戶家庭的時點靜態(tài)資產(chǎn)情況主要通過收支儲蓄表反映（錯）

106.精準(zhǔn)營銷的營銷創(chuàng)意只能由總行業(yè)務(wù)部門討論發(fā)起。（錯）

107.精準(zhǔn)營銷可采用的分析方法包括業(yè)務(wù)規(guī)則、客戶細分、數(shù)據(jù)挖掘、事件式營銷等。（對）

108.網(wǎng)點OCRM主管應(yīng)每天查看本網(wǎng)點客戶經(jīng)理執(zhí)行情況報表，定期抽查客戶經(jīng)理執(zhí)行記

錄情況。（對）

109.沃德財富的廣告宣傳語是“豐沃共享、厚德載物”（錯）

110.沃德財富六專服務(wù)的核心是“一對一”客戶經(jīng)理服務(wù)（對）

?多選題

111.2013年，客戶資產(chǎn)指數(shù)計算包括（ABC）。

A.貴金屬資產(chǎn)

B.未贖回基金

C.券商集合理財產(chǎn)品

D.股票市值

112.根據(jù)私人銀行客戶在交行集團的金融資產(chǎn)情況，將私人銀行客戶分為（BCD）

A.私人銀行鉆石客戶

B.私人銀行星級客戶

C.私人銀行潛力客戶

D.私人銀行體驗客戶

113.私人銀行專屬個人網(wǎng)上銀行目前已實現(xiàn)的功能主要有（ABC）

A.私人銀行客戶身份識別、專屬歡迎頁面

B.24小時專屬在線客服（視頻）

C.增值服務(wù)查詢及調(diào)研

D.專享產(chǎn)品個性化議價

114.目前，在做客戶族群特征分析時，主要會考慮下列哪三項（世￡）?

A.職業(yè)特征

B.理財訴求

C.行為習(xí)慣

D.宏觀環(huán)境

115.沃德客戶經(jīng)理優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基本要求包括以下哪三項？（建）

A.給客戶提供方便快捷的服務(wù)

B.理解客戶需求

C.具有可信賴的專業(yè)技能

D.對市場走勢預(yù)判基本準(zhǔn)確

116.沃德財富的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)內(nèi)容包括以下哪三項？（ABC）

A.專屬理財客戶經(jīng)理

B.專屬理財服務(wù)渠道

C.專享理財產(chǎn)品

D,專享促銷推廣活動

117.方先生的一家都與交通銀行有著不解之緣，他們在交行的資產(chǎn)負債情況如下，方先生本

人是沃德客戶，經(jīng)營著一家小企業(yè)，并準(zhǔn)備在交行申請200萬的沃德經(jīng)營貸；夫人是交

銀客戶，所在的公司是交行的長期的代發(fā)單位，她每月定期定額購買1000元股票基金,

目前已快兩年；兒子是交銀客戶，為慶賀兒子這個月的19歲生日，夫婦倆剛在交行為

他購買了年繳費1萬元的保險。有關(guān)本月的賬戶管理費的說法，以下哪兩項正確？(區(qū))

A.方先生和夫人本月都不用交賬戶管理費

B.方先生本月需要交賬戶管理費

C.方夫人和兒子本月不用交賬戶管理費

D.方夫人本月需要交賬戶管理費

E.兒子本月要交賬戶管理費

118.我行電話銀行中目前可以交易的品種包括(AC)

A.基金申購B.黃金T+D交易C.得利寶產(chǎn)品交易D.借記卡預(yù)約發(fā)卡

119.遠程銀行客服可以通過以下哪些方式完成產(chǎn)品營銷(ABC)

A.電話銀行代客交易B.指導(dǎo)客戶通過網(wǎng)銀交易C.轉(zhuǎn)介至網(wǎng)點柜面交易D.通過短信銀行交

易、

120.遠程銀行客服管理的目標(biāo)客戶主要包括(ABC)

A.中端客戶B.交銀理財客戶C.代發(fā)工資客戶D.不達標(biāo)沃德客戶

判斷題：

121.總行編制的族群模板，針對族群客戶分類的維度包括：(ABCD)

A、職業(yè)

B、生命周期

C、資產(chǎn)等級

D、風(fēng)險偏好

122.為客戶編制理財規(guī)劃報告書時，哪幾張報表是必須的？(ABD)

A、家庭資產(chǎn)負債表

B、家庭收支儲蓄表

C、現(xiàn)金流量表

D、財務(wù)分析表

123.存款增長，資產(chǎn)提升的抓手有？(ABCD)

A.從源頭抓起，依靠有價值客戶的增長推動資產(chǎn)及存款的增長

B,通過產(chǎn)品抓客戶，提升行外資金的吸收能力

C.體系內(nèi)轉(zhuǎn)化，銷售表內(nèi)理財產(chǎn)品，提升存款底部

D.交叉銷售，盡可能減少客戶除消費外的各項資金流出

124.對于事件式營銷，以下參數(shù)由分行進行設(shè)置（BCD）

A.營銷事件的規(guī)則參數(shù)

B.參與精準(zhǔn)營銷的客戶經(jīng)理

C.每個事件的有效執(zhí)行天數(shù)

D.每個事件的名單上限

125.成功的舉辦客戶活動需注意以下哪幾方面？（ABCD）

A.明確客戶需求和支行的目標(biāo)，從而確定活動主題

B,注意活動的預(yù)熱與細節(jié)，做好目標(biāo)客戶的篩選和邀約，流程、時間、人員、物料的設(shè)計

與安排

C.做好過程管理，包括客戶引導(dǎo)和簽到，活動中的有效管理及客戶送別

D.注意活動的后評估與跟蹤，給活動打分，跟蹤客戶的感受，評估目標(biāo)達成情況

第三部分產(chǎn)品

一、得利寶

?單選題

126.客戶可以通過（G查詢我行“得利寶”理財產(chǎn)品的可購買剩余額度。

A.電話銀行

B.多媒體自助設(shè)備

C.網(wǎng)上銀行

D.網(wǎng)點公告

127.天添利C款理財產(chǎn)品的可申購贖回日為（白）。

A.為每一個自然日

B.不含周末

C.不含國定節(jié)假日

D.與天添利A款相同

128.目前穩(wěn)添利理財產(chǎn)品到期后一般情況下需要（A）個工作日資金才能入客戶賬戶。

A.0

B.1

C.2

D.3

129.目前交銀添利理財產(chǎn)品到期后一般情況下需要（R）個工作日資金才能入客戶賬戶。

A.0

B.1

C.2

D.3

130.以下針對天添利D款理財產(chǎn)品描述中正確的是（白）。

A.客戶持有天添利D款產(chǎn)品，再次購買需單筆5萬元起

B.天添利D款理財產(chǎn)品贖回采用“先進先出”的原則

C.天添利D款理財產(chǎn)品贖回采用“后進先出”的原則

D.國慶長假期間客戶無法購買天添利D款理財產(chǎn)品

131.客戶于當(dāng)天下午4點贖回天添利A款理財產(chǎn)品，則（Q）。

A.本金和收益即時到帳

B.本金即時到帳,收益次日到帳

C.本金和收益均次日到帳

D.當(dāng)天無法贖回

132.封閉式理財產(chǎn)品的投資到期日與資金實際到賬日之間計付（Q）.

A.活期利息

B,活期利息和產(chǎn)品收益

C.產(chǎn)品收益

D,既不計付活期利息也不計付產(chǎn)品收益

133.客戶在我行購買單期次型智慧添利7天產(chǎn)品，產(chǎn)品到期后將3

A.兌付本金及收益

B.僅兌付本金，不兌付收益

C.次日僅將本金為客戶進行再次投資

D.次日將收益與本金一起為客戶進行再次投資

134.“最紅星期五系列”理財產(chǎn)品每周的起售時間是（A）。

A.每周五晚8點

B.每周五晚9點

C.每周五晚7點

D.每周五晚6點

135.我行天添利F款至尊版理財產(chǎn)品對非私銀客戶的起點金額是3

A.600萬元

B.500萬元

C.100萬元

D.200萬元

136.我行天添利F款至尊版理財產(chǎn)品對私銀客戶的起點金額是（Q）。

A.600萬元

B.500萬元

C.100萬元

D.200萬元

137.客戶在每個工作日（B）可以進行天添利A款理財產(chǎn)品的贖回。

A.6:00-21:00

B.8:45-15:30

C.8:45-19:00

D.24小時

138.以下（B）是我行天添利D款的預(yù)期收益率之一。

A.0

B.3.1%

C.5%

D.2.0%

139.某客戶有一筆資金約10萬元，希望投資一款保本的銀行理財產(chǎn)品，存續(xù)期間在3個月

左右，期間也有可能會需要提前贖回，客戶希望投資的產(chǎn)品存續(xù)的時間越長，收益率越

高，那么以下（?）產(chǎn)品會較適合該客戶。

A.半年期穩(wěn)添利產(chǎn)品

B.三個月期沃德添利產(chǎn)品

C.天添利D款產(chǎn)品

D.天添利F款產(chǎn)品

140.客戶在9月10日購買了一期9月20日起息的沃德添利理財產(chǎn)品，則對該產(chǎn)品以下（旦）

項是描述正確的。

A.自9月10日起我行開始為客戶計算理財產(chǎn)品收益

B.自9月10日至9月19日期間我行不會按照產(chǎn)品收益率為客戶計算理財產(chǎn)品收益

C.客戶自9月10日起已確認(rèn)成功購買我行理財產(chǎn)品

D.客戶自9月10日至9月19日期間我行為客戶按照同業(yè)存款利率為客戶計付利息

141.我行銀行理財產(chǎn)品的品牌是（B）,

A.沃德添利

B.得利寶

C.快溢通

D.最炫星期四

142.薪金理財A款業(yè)務(wù)每月零存金額不得低于（C）?

A.5元B.50元C.100元D.1000元

143.薪金理財A款業(yè)務(wù)每月扣款起始日可選（白）中的任意一天。

A.1-25日B.1-28日C.1-30日D.1-31日

144.銀行受理客戶薪金理財A款申請后將給予客戶的扣款寬限期。

A.一個月B,三個月C.半年D.一年

145.銀行于4月15日為客戶開通薪金理財A款業(yè)務(wù)，客戶指定每月扣款起始日為10日，

則首次扣款日期為（0。

A.4月15日B.4月16日C.5月10日D.5月15日

146.若薪金理財A款自動扣款當(dāng)日客戶簽約借記卡需發(fā)生如下自動扣款業(yè)務(wù)，哪項業(yè)務(wù)的

扣款優(yōu)先級最低（Q）。

A.貸記卡自動還款B.個貸還款C.活轉(zhuǎn)活D.薪金理財A款扣款

147.客戶于當(dāng)年4月10日簽約薪金理財A款產(chǎn)品并首筆扣款成功，央行隨之宣布自當(dāng)年4

月20日起將一年期零存整取基準(zhǔn)利率由X下調(diào)至Y,則一年到期后該筆一年期零存整

取計息時所采用的利率標(biāo)準(zhǔn)是（C）?

A.XB.YC.X的1.1倍D.Y的1.1倍

148.通過薪金理財A款業(yè)務(wù)開立的零存整取和整存整取賬戶可否部分提前支取？（Q）

A.均可

B.均不可

C.零存整取可以，整存整取不可以

D.零存整取不可以，整存整取可以

149.客戶簽約薪金理財A款業(yè)務(wù)，每月扣款起始日設(shè)為10日，每月零存金額500元，若4

月當(dāng)月客戶發(fā)生漏存情況，且5月10日客戶簽約借記卡下備用金余額僅有800元，則

系統(tǒng)將作如下處理（Q）。

A.系統(tǒng)提示客戶當(dāng)月扣款失敗

B.扣500元，剩余500元次日再扣

C.扣800元,剩余200元次日再扣

D.扣款失敗，剩余1000元次日再扣

150.客戶簽約薪金理財A款業(yè)務(wù)，每月零存金額500元，客戶已經(jīng)成功扣款6期，若客戶

選擇主動續(xù)存，則續(xù)存的最高金額為（旦）。

A.500元B.3000元C.6000元D.最高金額不限

151.客戶簽約薪金理財A款業(yè)務(wù)，已經(jīng)成功扣款6期，隨后客戶選擇終止薪金理財A款業(yè)

務(wù)，但不對零存賬戶作銷戶處理，則一年到期后該零存整取賬戶計息時的利率采用（旦

A.開戶日一年期零存整取央行基準(zhǔn)利率

B.開戶日一年期零存整取央行基準(zhǔn)利率上浮10%

C.開戶日活期利率

D.到期日活期利率

152.沃德薪金定投組合產(chǎn)品每月定投金額不得低于（C）?

A.500元B.1000元C,4200元D.5000元

153.客戶簽約沃德薪金每月扣款起始日可選（白）中的任意一天。

A.1-25日B.l-28ElC.1-30日D.1-31日

154.銀行受理客戶沃德薪金申請后將給予客戶（旦）的扣款寬限期。

A.一個月B.三個月C.半年D.一年

155.銀行于3月10日為客戶開通沃德薪金業(yè)務(wù)，客戶指定每月扣款起始日為5日，則首次

扣款日期為（C）o

A.3月10日B.3月11日C.4月5日D.4月10日

156.以下沃德薪金的說法正確的是（B）o

A.貸記卡進行沃德薪金簽約B.“每月定投金額”修改后即時生效C.“每月扣款起始日”

修改后即時生效D.一年期零存整取到期后累計本金不足5萬元的，將繼續(xù)扣款

157.若客戶簽約沃德薪金借記卡發(fā)生掛失，以下哪個說法正確？

A.補發(fā)的新卡需重新簽約沃德薪金B(yǎng).簽約借記卡在掛失期間繼續(xù)扣款C.簽約借記卡在掛

失期間將暫?？劭頓.簽約借記卡將于掛失領(lǐng)卡后的次月重新扣款

158.通過沃德薪金定投組合產(chǎn)品開立的零存整取和理財產(chǎn)品賬戶可否部分提前支?。–）o

A.均可B.均不可C.零存整取不可以，理財產(chǎn)品可以D.零存整取可以，理財產(chǎn)品不可以

159.客戶簽約沃德薪金每月扣款起始日設(shè)為10日，每月定投金額5000元，若某一月客戶發(fā)

生漏存，且次月10日客戶簽約借記卡下備用金余額僅有8000元，則系統(tǒng)將作如下處理

（D）?

A.系統(tǒng)提示客戶當(dāng)月扣款失敗B.扣5000元，剩余5000元次日再扣C.扣8000元，剩余

2000元次日再扣D.扣款失敗，剩余10000元次日再扣

160.沃德薪金零存整取階段，客戶每月定投金額5000元，已經(jīng)成功扣款6期，若客戶選擇

主動存款，則續(xù)存的最高金額為（旦）。

A.20000元B.30000元C.50000元D.最高金額不限

161.哪類產(chǎn)品首次最低投資金額為不是5萬份？（B）

A.天添利C款

B.天添利A高凈值版

C.天添利A款

D.天添利D款

E.天添利F款

162.哪款產(chǎn)品的非私人銀行客戶最低投資份額為100萬份？（2）

A.私銀1個月

B.天添利A高凈值版

C.天添利A款至尊版

D.天添利D款

E.天添利F款至尊版

163.哪類產(chǎn)品的交易時間為9:00-15:30分？（C）

A.天添利C款

B.天添利A高凈值版

C.交通銀行人民幣理財管理計劃2013年第一期

D.天添利F款

164.目前客戶贖回交通銀行人民幣理財管理計劃2013年第一期產(chǎn)品份額后，一般情況下需

要（Q）個工作日資金才能入客戶賬戶。

A.0

B.1

C.2

D.3

165.以下產(chǎn)品未開通已經(jīng)網(wǎng)銀交易的有：位）

A.天添利C款

B.天添利A高凈值版

C.交通銀行人民幣理財管理計劃2013年第一期

D.沃德添利紅五版

166.客戶2014年3月1日簽約沃德薪金，每月10號為其扣款起始日，每月扣款5000元，

連續(xù)扣款12期，則一年到期后該筆資金的收益計算采用（C）o

A.開戶日一年期零存整取央行基準(zhǔn)利率B.開戶H一年期零存整取央行基準(zhǔn)利率上浮10%

C.按每筆定投實際扣款時間逐筆確定存續(xù)天數(shù)計算收益D.到期日活期利率

?判斷題

167.穩(wěn)添利理財產(chǎn)品是保本型理財產(chǎn)品，是表內(nèi)理財產(chǎn)品，納入我行儲蓄存款核算，所以穩(wěn)

添利和存款差不多，沒有風(fēng)險。（錯）

168.我行封閉式理財產(chǎn)品在購買后即開始按合同約定計付收益。（錯）

169.客戶在交易時間內(nèi)贖回天添利C款理財產(chǎn)品，本金及收益即時到帳。（錯）

170.穩(wěn)添利保本理財產(chǎn)品為表內(nèi)理財產(chǎn)品，納入我行儲蓄存款核算，所以可以為客戶持有的

穩(wěn)添利產(chǎn)品開立存款證明。（鎮(zhèn)）

171.我行推出的銀行理財產(chǎn)品是指交行開發(fā)設(shè)計的資產(chǎn)管理類個人理財產(chǎn)品，包括但不限于

得利寶系列（含添利系列等）。

172.理財產(chǎn)品的投資期間從成立日起到到期日止，到期日和到帳日之間不計付收益及活期利

息。（近）

173.我行今年發(fā)行的交銀添利和沃德添利理財產(chǎn)品到期均按產(chǎn)品說明書約定收益率進行給

付，因此可以告訴客戶該產(chǎn)品沒什么風(fēng)險，是保證收益的。（錯）

174.智慧添利系列產(chǎn)品中，只有智慧添利28天產(chǎn)品才可以辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)。（蟄）

175.智慧添利產(chǎn)品可分為單期次型和循環(huán)型兩類。（熨）

176.對于一款保證本金的銀行理財產(chǎn)品，無論其是開放式產(chǎn)品，還是封閉式產(chǎn)品均可用作質(zhì)

押。（錯）

177.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺渠道對具體銀行理財產(chǎn)品進行宣傳，但不得承諾理財產(chǎn)品

收益率。（.）

178.我行有一款預(yù)期收益率為6%的高收益理財產(chǎn)品，分行在銷售時要求客戶若要購買10

萬本理財產(chǎn)品，需在我行存20萬儲蓄存款，這一銷售行為是合規(guī)的。（錯）

179.我行天添利A款產(chǎn)品和天添利C款產(chǎn)品的交易時間是一致的。（錯）

180.我行天添利D的特點是可在交易時間內(nèi)自由申購贖回，根據(jù)客戶存續(xù)期不同給予差別

化收益。根據(jù)產(chǎn)品說明書條款，存續(xù)期越長，收益率越高。（對）

181.“得利寶”是我行所有投資類產(chǎn)品的總品牌，由基金、保險、券商集合理財?shù)葮I(yè)務(wù)組成。

（錯）

182.我行匯添利是我行的外幣理財產(chǎn)品品牌，如果用人民幣兌換外幣進行投資，則不存在匯

率風(fēng)險。（錯）

183.薪金理財A款業(yè)務(wù)是針對中高端代發(fā)客戶推出的零存整取類組合產(chǎn)品。（錯）

184.代發(fā)客戶只能通過其代發(fā)工資借記卡可簽約薪金理財A款，名下其他借記卡不可以簽

約。（錯）

185.代發(fā)單位可批量開記名卡并同步簽約薪金理財A款業(yè)務(wù)。（對）

186.客戶簽約薪金理財A業(yè)務(wù)的借記卡遺失后，在卡掛失期間，每月仍將進行自動薪金理

財A簽約扣款。（亞）

187.通過薪金理財A款業(yè)務(wù)開立的整存整取賬戶到期后將按原約定期限自動轉(zhuǎn)存，利率標(biāo)

準(zhǔn)按轉(zhuǎn)存日對應(yīng)期限儲種的交行掛牌利率執(zhí)行。（對）

188.通過薪金理財A款業(yè)務(wù)開立的整存整取賬戶到期后將按原約定期限自動轉(zhuǎn)存，利率標(biāo)

準(zhǔn)按轉(zhuǎn)存日對應(yīng)期限儲種的交行掛牌利率執(zhí)行。（困：）

189.客戶在20:00之后申購天添利C款，（申購申請時間已超出工作日交易時間），由于申購

申請為實時扣款，故當(dāng)日不計付扣款資金的活期利息，申購申請將順延至次日確認(rèn)，并

于次日開始計算理財收益。（對）

190.天添利系列產(chǎn)品都是申購申請為實時扣款，但理財收益的計算起始時間為申購申請確認(rèn)

當(dāng)日（含）。若投資者在工作日交易時間內(nèi)（8:45—19:00）提出申購申請，則申請將于

當(dāng)日得到確認(rèn)。若投資者在工作日非交易時間提出申購申請，則申請將順延至下一個工

作日得到確認(rèn)。（錯）

191.交通銀行人民幣理財管理計劃2013年第一期是一款永續(xù)型產(chǎn)品。（錯）

192.交通銀行人民幣理財管理計劃2013年第一期單筆贖回不得小于5萬份。（錯）

?多選題

193.天添利E款日享版每天的到帳時間和扣款時間分別是（皿）。

A.8:00后

B.8:30后

C.15:30后

D.19:00后

194.“最紅星期五”系列理財產(chǎn)品的種類有（睡）。

A.交銀添利紅五版

B.沃德添利紅五版

C.穩(wěn)添利紅五版

D.薪金理財紅五版

E.智慧添利紅五版

195.天添利D款的產(chǎn)品特點是（BCD）。

A.首筆購買10萬元以后，可每筆1000元起

B.可在交易時間內(nèi)自由申購贖回

C.根據(jù)客戶存續(xù)期不同給予差別化收益

D.根據(jù)產(chǎn)品說明書條款，存續(xù)期越長，收益率越高

E.在符合理財產(chǎn)品說明書相關(guān)約定的前提下可進行產(chǎn)品質(zhì)押

196.總行下發(fā)預(yù)通知，將于近期發(fā)行收益相對較高的穩(wěn)添利表內(nèi)理財產(chǎn)品，為了做好產(chǎn)品宣

傳和銷售，某網(wǎng)點積極主動，提前安排相關(guān)工作，具體如下：一是全行動員，學(xué)習(xí)穩(wěn)添

利產(chǎn)品業(yè)務(wù)知識，柜員及大堂經(jīng)理做好客戶推薦和轉(zhuǎn)介紹，客戶經(jīng)理進行跟進銷售；二

是研究討論制定網(wǎng)點營銷話術(shù)，凸出穩(wěn)添利產(chǎn)品屬于保證收益產(chǎn)品，沒有風(fēng)險的特點；

三是制作宣傳折頁，組織人員利用業(yè)余時間至周邊社區(qū)進行散發(fā)；四是為了提高產(chǎn)品銷

售效益，購買該期產(chǎn)品的客戶必須同時辦理定期存款業(yè)務(wù)；五是組織資源，購買小禮品，

贈送給購買產(chǎn)品的客戶，提高客戶購買積極性。以上為某網(wǎng)點穩(wěn)添利理財產(chǎn)品銷售安排,

其中四項不符合銷售規(guī)范的措施為：（BCDE）。

A.要求柜員及大堂經(jīng)理進行客戶轉(zhuǎn)介紹

B.宣傳話術(shù)中提及穩(wěn)添利產(chǎn)品是無風(fēng)險產(chǎn)品

C.私自制作和印制理財產(chǎn)品宣傳折頁

D.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

E.通過采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

197.我行人民幣“得利寶”表外理財產(chǎn)品主要包含（儂）品種。

A.智慧添利系列

B.交銀添利系列

C.沃德添利系列

D.匯添富系列

E.匯得盈系列

198.（ABC）客戶可簽約我行天添利E款日享版產(chǎn)品。

A.三方存管

B.銀期轉(zhuǎn)賬

C.家易通

D.代發(fā)工資

199.我行天添利系列產(chǎn)品包括以下（儂）。

A.天添利C款

B.天添利D款

C.天添利G款

D.天天添利

E天添利E款

200.我行匯添利系列產(chǎn)品不包括以下（江）幣種。

A.人民幣

B.美元

C.韓幣

D.歐元

201.我行得利寶表內(nèi)理財產(chǎn)品包括（曲）.

A.穩(wěn)添利系列

B.天添利A款

C.天添利F款

D.天添利E款

202.當(dāng)客戶到網(wǎng)點向客戶經(jīng)理咨詢，希望購買一款保本理財產(chǎn)品，我行客戶經(jīng)理可以向其推

薦的產(chǎn)品包括以下（區(qū)）。

A.交銀添利系列產(chǎn)品

B,穩(wěn)添利系列產(chǎn)品

C.天添利C款產(chǎn)品

D.沃德添利系列產(chǎn)品

203.對我行封閉式理財產(chǎn)品而言，以下（迺）是不按預(yù)期收益率計付收益的。

A.客戶資金存入銀行到認(rèn)購產(chǎn)品期間

B.客戶認(rèn)購產(chǎn)品到產(chǎn)品成立期間

C.客戶產(chǎn)品成立到產(chǎn)品到期期間

D.客戶產(chǎn)品到期到產(chǎn)品資金到賬期間

204.個人客戶簽約薪金理財A款業(yè)務(wù)可通過如下哪些渠道（ABCDE）

A.柜面B.網(wǎng)上銀行C.手機銀行D.移動POSE.e動終端

205.通過薪金理財A款業(yè)務(wù)一年期零存整取賬戶到期后轉(zhuǎn)存可選如下哪些儲種？（ACDE）

A.活期

B.一年期零存整取

C.三個月整存整取

D.六個月整存整取

E.一年期整存整取

206.薪金理財A款業(yè)務(wù)手續(xù)費減免包括如下哪些類型？（皿）

A.柜面渠道系統(tǒng)內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬

B,柜面渠道跨系統(tǒng)異地轉(zhuǎn)賬

C.網(wǎng)銀渠道系統(tǒng)內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬

D.網(wǎng)銀渠道跨系統(tǒng)異地轉(zhuǎn)賬

207.以下哪些情況將導(dǎo)致薪金理財A款業(yè)務(wù)終止？（立）

A.客戶提前支取

B,客戶發(fā)生一次漏存

C.客戶連續(xù)兩次漏存

D.客戶發(fā)生兩次漏存但不連續(xù)

E.客戶在一年期零存整取到期前一個月漏存

208.關(guān)于代發(fā)工資客戶辦理薪金理財A款業(yè)務(wù)，以下哪些說法正確？(皿)

A.每個客戶只能簽約一次

B.每個客戶可以同時簽多個約

C.客戶名下的任意借記卡都可簽約

D.客戶名下代發(fā)工資卡才可簽約

E.一張借記卡只能簽約一次

209.個人客戶簽約薪金理財A款業(yè)務(wù)可通過如下哪些渠道(ABCDE)

A.柜面