初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人貸款押題練習(xí)模擬題附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人貸款押題練習(xí)模擬題附答案

單選題（共50題）1、當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用()結(jié)構(gòu)。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場型營銷組織D.區(qū)域型營銷組織【答案】C2、可以作為信用指標(biāo)體系的第二部分，記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息是()。A.個(gè)人身份信息B.信用交易信息C.個(gè)人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B3、商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）（含）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）（含）以下。A.25%,40%B.40%,50%C.50%,55%D.60%,65%【答案】C4、購買健身器材時(shí)申請的貸款屬于（）。A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款C.設(shè)備貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】A5、對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于()。A.20％B.70％C.30％D.80％【答案】A6、個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實(shí)際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等【答案】D7、迄今為止，（）仍然是銀行最重要的個(gè)人貸款營銷渠道。A.電子銀行B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)C.合作機(jī)構(gòu)D.網(wǎng)上銀行【答案】C8、下列屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是()。A.社會(huì)物價(jià)水平B.信貸資金的供求C.客戶的信貸需求D.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略【答案】A9、對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.5％B.10％C.20％D.40％【答案】C10、延長期限即展期，（）的商用房貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。A.半年以內(nèi)(含半年)B.半年以上C.1年以內(nèi)(含1年)D.1年以上【答案】C11、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期和申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限【答案】A12、個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)先于落實(shí)的條件不包括（）。A.借款人首付款已全額支付或到位B.需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D.落實(shí)各項(xiàng)擔(dān)保手續(xù)【答案】C13、下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.合作型營銷組織D.市場型營銷組織【答案】C14、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對評定的農(nóng)戶信用等級應(yīng)()。A.定期抽查B.定期審查C.不定期抽查D.不定期全面清查【答案】B15、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理的說法，不正確的是（）。A.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置B.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等C.貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理D.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等【答案】C16、以下各項(xiàng)中，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有（）。A.合法有效的身份證件B.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料D.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料【答案】C17、下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競爭力.但具有一定利潤的業(yè)務(wù)B.定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位D.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色【答案】A18、國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國家財(cái)政()。A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償【答案】C19、國家助學(xué)貸款的生活費(fèi)每年的()不發(fā)放。A.1月和7月B.2月和8月C.1月和9月D.2月和7月【答案】B20、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人自主支付D.貸款人受托支付【答案】D21、關(guān)于貸款審批的注意事項(xiàng)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密B.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量C.盡量縮短審批時(shí)間，并提高貸款金額D.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度【答案】C22、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款期限最長不超過5年B.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款C.貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮D.非盈利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息【答案】A23、個(gè)人可循環(huán)授信額度為（），在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。A.余額控制B.額度控制C.商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人征信決定D.商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人抵押額度決定【答案】A24、關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3?5年C.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法D.申請有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證【答案】A25、下列說法不正確的是（）。A.對于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15-20年B.組合還款法可以將貸款本金分段償還C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)?！敬鸢浮緾26、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的()個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.24B.36C.12D.1【答案】A27、信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。A.千分之五B.萬分之五C.百分之五D.萬分之一【答案】B28、下面法律法規(guī)中，不是為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全的是（）。A.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》【答案】A29、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A.無擔(dān)保B.質(zhì)押C.保證D.抵押【答案】A30、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括()。A.信托公司B.房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.律師事務(wù)所【答案】A31、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度C.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人D.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途【答案】D32、為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取的防控措施包括嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和()。A.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度B.嚴(yán)格審查借款人C.嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)D.嚴(yán)格發(fā)放貸款【答案】A33、銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額是指（）A.貸款額度B.貸款余額C.貸款本息D.貸款價(jià)格【答案】A34、（2017年真題）個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查應(yīng)由（）負(fù)責(zé)。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.擔(dān)保公司C.律師事務(wù)所D.貸款經(jīng)辦行【答案】D35、個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，下列關(guān)于該貸款的說法錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理B.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C.國家助學(xué)貸款是指銀行自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】C36、對于個(gè)人貸款，貸款審批人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括（）。A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力B.貸款用途是否合規(guī)C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D.貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)【答案】D37、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破產(chǎn)記錄B.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息C.職業(yè)信息D.信用報(bào)告查詢信息【答案】C38、關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)B.對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致【答案】B39、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，不正確的是（）。A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【答案】C40、下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權(quán)D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具【答案】A41、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權(quán)C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)【答案】A42、以下關(guān)于個(gè)人貸款的借款期限調(diào)整說法不正確的是()A.縮短期限是指借款人申請?jiān)谠瓉斫杩畹幕A(chǔ)上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應(yīng)提前B.延長期限是指借款人申請?jiān)谠瓉斫杩钇谙薜幕A(chǔ)上延長一定的期限，借款合同到期日則相應(yīng)延長C.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等D.期限調(diào)整后，貸款利率按原期限檔次利率執(zhí)行【答案】D43、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款不包括（）。A.電腦B.家具C.汽車D.樂器【答案】C44、在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。A.10B.15C.20D.30【答案】D45、商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款D.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)【答案】D46、以個(gè)人憑證式國債作為質(zhì)押申請個(gè)人質(zhì)押貸款的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，()。A.維持原利率B.執(zhí)行調(diào)整后的利率C.由借款人與銀行商定D.從次月1日起執(zhí)行新利率【答案】A47、個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。A.法人B.自然人C.社會(huì)團(tuán)體D.經(jīng)濟(jì)組織【答案】B48、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請（）。A.公積金個(gè)人住房貸款和新建房個(gè)人住房貸款B.自營性個(gè)人住房貸款和新建房個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款D.新建房個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款【答案】C49、()年，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。A.2000B.2002C.1999D.2005【答案】C50、下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是（）。A.個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間【答案】D多選題（共20題）1、申請個(gè)人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時(shí)提供此項(xiàng))D.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料【答案】ABCD2、個(gè)人貸款營銷中，對銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動(dòng)力的素質(zhì)D.社會(huì)思潮E.主流理論【答案】ABCD3、在商業(yè)助學(xué)貸款中,貸款銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息的情形有（）。A.借款人宣告失蹤但是有財(cái)產(chǎn)代管人B.借款人死亡而無繼承人或遺贈(zèng)人C.借款人受監(jiān)禁以致影響債務(wù)清償D.借款人對其他債務(wù)有違約行為,影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)E.擔(dān)保人破產(chǎn)以致影響債務(wù)清償【答案】BCD4、合作機(jī)構(gòu)的管理水平應(yīng)重點(diǎn)分析其()。A.組織結(jié)構(gòu)是否健全B.管理制度是否完善C.財(cái)務(wù)制度是否完善D.有無健全的財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制E.改制后企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)是否合理【答案】ABCD5、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時(shí)顯失公平的C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的D.合同期限屆滿或超出期限E.損害社會(huì)公共利益【答案】ABC6、直埋電纜的上下應(yīng)鋪設(shè)黃砂層，黃砂可以用無雜物的細(xì)土替代，其鋪設(shè)厚度不小于（）mm。A.50B.100C.150D.200【答案】B7、個(gè)人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。A.把借款人列入黑名單公布B.對借款人加收罰息C.依法提前收回貸款D.按合同約定提前收回貸款E.向法院提起訴訟【答案】CD8、公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括（）。A.互助性B.普遍性C.利率低D.合法性E.期限長【答案】ABC9、商用房貸款的合同變更包括提前還款，對于提前還款，銀行一般的基本約定有（）。A.提前還款屬于借款人違約，銀行可按約定計(jì)收違約金B(yǎng).借款人的貸款賬戶未拖欠其他費(fèi)用C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息D.借款人在提前還款前應(yīng)當(dāng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書【答案】ABCD10、除非借款人主觀惡意騙貸，個(gè)人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。A.個(gè)人經(jīng)營失敗B.借款人工作崗位變化C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化D.借款人及其家庭成員收入銳減E.借款人及其家庭成員重病死亡【答案】ABCD11、商業(yè)銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有()。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力B.具有還款意愿C.具有完全民事行為能力的自