初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試備考題帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試備考題帶答案

單選題（共50題）1、（），開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。A.保證金存款B.定活兩便儲蓄存款C.個人通知存款D.人民幣同業(yè)存款【答案】C2、貨幣市場具有（）特征。A.高流動性、高風險B.高流動性、低風險C.低流動性、低風險D.低流動性、高風險【答案】B3、銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貨款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由（）負責。A.代理行B.管理行C.牽頭行D.參加行【答案】D4、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素不包括（）。A.理財產(chǎn)品的投資組合B.成本收益測算C.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險D.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】D5、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.10%；100B.5%；500C.10%；500D.5%；100【答案】B6、下列關于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是（）。A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式【答案】D7、()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。A.貨幣期權(quán)B.貨幣期貨C.利率互換D.貨幣互換【答案】D8、物價穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A.全部物價水平B.物價平均水平C.物價總水平D.一段時間的物價水平【答案】C9、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.混合資本債券C.證券回購協(xié)議D.次級金融債券【答案】C10、某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵ǎ?。A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產(chǎn)品【答案】A11、在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。A.清戶日B.開戶日C.結(jié)息日D.支取日【答案】B12、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。A.總行行長、副行長B.總行財務負責人C.總行監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員D.部門經(jīng)理【答案】D13、（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。A.北京黃金交易所B.廣州黃金交易所C.深圳黃金交易所D.上海黃金交易所【答案】D14、()經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。A.投資銀行B.證券公司C.信托公司D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】D15、在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理B.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理D.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理【答案】C16、（）是指結(jié)算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】D17、（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。A.票據(jù)權(quán)利的行使B.票據(jù)權(quán)利的消滅C.票據(jù)權(quán)利的取得D.票據(jù)權(quán)利的保全【答案】D18、下列有關商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的【答案】A19、匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內(nèi)容是()。A.促進國際收支平衡B.確定適當?shù)膮R率水平C.建立足夠的外匯儲備D.選擇相應的匯率制度【答案】D20、銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應調(diào)整的利率是（）。A.基準利率B.浮動利率C.市場利率D.基礎利率【答案】B21、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B22、下列選項中，質(zhì)權(quán)應自辦理出質(zhì)登記時設立的不包括（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.匯票（有權(quán)利憑證）D.應收賬款【答案】C23、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。A.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰D.以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【答案】A24、（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】B25、在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預防和減少犯罪B.保護公民的合法權(quán)益C.維護社會秩序D.建立法治國家【答案】A26、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領導與被領導關系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C27、發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行B.財政部C.國家發(fā)改委D.國務院【答案】B28、下列（）是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識。A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設計過程【答案】D29、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置方式不包括()。A.出售B.撤銷C.重組D.接管【答案】A30、()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。A.社會團體法人B.機關法人C.事業(yè)單位法人D.企業(yè)法人【答案】A31、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善【答案】D32、關于外匯交易業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A.外匯交易業(yè)務僅指各種外國貨幣之間的交易B.外匯交易業(yè)務可以滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠期外匯交易，遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的D.遠期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機【答案】A33、某企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設銀行當時的貼現(xiàn)率為50，該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元?【答案】B34、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間。D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務不得壓單、壓票【答案】D35、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D36、銀行本票的提示付款期限為（）。A.2個月B.3個月C.10天D.1個月【答案】A37、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C38、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.履約保函D.借款保函【答案】C39、（）是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面【答案】B40、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C41、按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關注類貸款D.可疑類貸款【答案】C42、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】A43、為治理滯脹.刺激經(jīng)濟增長，一國通常會采用的政策組合是（）。A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策C.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策D.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策【答案】A44、在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于()A.信用風險管理范疇B.市場風險管理范疇C.操作風險管理范疇D.流動性風險管理范疇【答案】C45、在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。A.金融犯罪對象B.金融犯罪客觀方面C.金融犯罪主觀方面D.金融犯罪客體【答案】B46、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A47、GDP是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()表示的產(chǎn)品和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格【答案】B48、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務克服了銀行貸款()的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動性差D.審核手續(xù)煩瑣【答案】C49、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)B.個人家庭成員C.社會公眾D.銀行業(yè)自律組織【答案】B50、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應當知道撤銷事由之日起（）年內(nèi)行使。A.1B.2C.3D.5【答案】A多選題（共20題）1、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。A.虛假合同B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同C.違背公序良俗的合同D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同E.顯失公平的合同【答案】ABCD2、下列可以當作個人權(quán)利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。A.憑證式國債B.未到期本外幣定期儲蓄存單C.個人壽險保險單D.已被凍結(jié)的存款E.身份證【答案】ABC3、票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)票據(jù)E.銀行票據(jù)【答案】D4、我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（）。A.合規(guī)組織制度B.合規(guī)績效考核制度C.公平競爭制度D.誠信舉報制度E.合規(guī)問責制度【答案】BD5、下列關于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的有（）。A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務制度【答案】CD6、GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人？（）A.16歲以上的公民B.暫住外國的本國公民C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民D.居住在本國的公民E.暫住在本國的外國公民【答案】BCD7、下列有關票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)【答案】ABCD8、我國中央銀行實施貨幣政策的三大傳統(tǒng)法寶是（）。A.法定存款準備金B(yǎng).再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.稅收E.支出【答案】ABC9、根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為（）風險檔次。A.0B.20%C.50%D.70%E.100%【答案】ABC10、法定繼承的第一順序繼承人有（）。A.兄弟姐妹B.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的C.子女D.配偶E.父母【答案】BCD11、銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢査，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。A.檢查準備B.檢査實施C.檢查報告D.檢查處理E.檢查檔案整理【答案】ABCD12、偽造、變造金融票證的行為包括（）。A.偽造、變造支票B.偽造、變造銀行存單C.偽造、變造信用證D.偽造信用卡E.偽造、變造委托收款憑證【答案】ABCD13、信托終止的情形包括（）。A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生B.信托目的不能實現(xiàn)C.信托當事人協(xié)商同意D.信托被撤銷E.信托被解除【答案】ABCD14、下列關于國際收支平衡的表述，正確的有（）。A.實現(xiàn)國際收支平衡目標就是保證國際收支差額剛好為零B.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進行記錄的賬戶D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，都不存在巨額的國際收支赤字或國際收支盈余E.國際收支平衡表