FICO-Blaze金融及保險決策管理課件

保險決策管理

規(guī)則管理平臺---BlazeAdvisor2008年2月18日徐勇，客戶伙伴，費埃哲公司王維明，技術(shù)總監(jiān)，柯萊特公司李峰，客戶經(jīng)理，柯萊特公司王光輝，資深解決方案顧問，費埃哲公司常緒剛，資深解決方案顧問，費埃哲公司與會人員介紹內(nèi)容概括公司簡介規(guī)則管理平臺BlazeAdvisor產(chǎn)品優(yōu)勢演示費埃哲(FairIsaac)公司簡介使命協(xié)助企業(yè)作出更明智的決策公司創(chuàng)立1956年–工程師BillFair和數(shù)學(xué)家EarlIsaac創(chuàng)立企業(yè)現(xiàn)狀8.22億美元(2007年財年)，近3千名員工，超過54項專利NYSE上市公司(代碼：FIC)產(chǎn)品及服務(wù)信貸生命周期決策管理的全面解決方案評分模型及分析技術(shù)(客戶化和征信局)業(yè)務(wù)規(guī)則管理及軟件工具專業(yè)服務(wù)(咨詢和實施)客戶及市場超過5000個客戶遍布全球80多個國家金融服務(wù)、保險、電信、零售、醫(yī)療及其它行業(yè)總部和分支機構(gòu)總部位于美國明尼蘇達州明尼阿波利斯(Minneapolis)分支機構(gòu)遍布南美洲、拉丁美洲、歐洲、亞太、中國企業(yè)決策管理信用評分風(fēng)險管理客戶關(guān)系管理19561960197019801990200020032005第一個商用信用評分系統(tǒng)第一個自動信貸審批處理系統(tǒng)第一個自動信用賬戶管理系統(tǒng)FICO

評分第一個征信局風(fēng)險評分整合營銷分析下一代

FICO

評分myFICO策略科學(xué)企業(yè)決策管理軟件收購

LondonBridge,BraunConsulting200120022004公司成立FICO

抵押評分HNC

合并IPO上市收入

($MM)收購RulesPower超過50年持續(xù)創(chuàng)新和可信賴的伙伴關(guān)系FairIsaac公司世界范圍內(nèi)的市場領(lǐng)袖全球65%的信用卡管理使用FairIsaac技術(shù)全球65%信用卡欺詐管理使用FairIsaac方案全美75%的房屋貸款評分來自于FairIsaac

財富500公司排名前10位中9家全球排名前100家銀行中的2/3家銀行英國排名前10家銀行中的9家銀行美國排名前100家銀行中的99家銀行美國排名前50家信用卡發(fā)行公司中49家公司0 50 100我們服務(wù)的客戶FairIsaac全球市場領(lǐng)袖地位CDA全球35%的信貸審批市場信貸審批TRIAD管理全球2/3的信用卡帳戶及客戶管理DebtManager全球50%信用卡催收策略市場催收管理Falcon?保護全球2/3的信用卡反欺詐BlazeAdvisor全球排名第一的決策規(guī)則管理軟件規(guī)則引擎FICO?評分全球消費信貸風(fēng)險的標準尺度信用局評分費埃哲(FairIsaac)服務(wù)全球市場2007年6月設(shè)立中國分公司北京總部及上海分部目前共有員工45名，將在今年年底增加至50人本地專業(yè)技術(shù)團隊服務(wù)及支持北京FairIsaac服務(wù)全球80個國家的客戶北美歐洲/中東/非洲拉美亞太地區(qū)規(guī)則管理和決策科技的Gartner調(diào)查魔方圖規(guī)則管理和決策科技的IDC市場份額調(diào)查FairIsaac服務(wù)超過400家保險公司

—美國80%的個人保險公司，全球60%領(lǐng)先的保險公司提供多種決策服務(wù)基于信用的保險證信局評分基于損失的風(fēng)險模型法規(guī)合規(guī)自動承保理賠建議市場細分在線服務(wù)（產(chǎn)品推薦，理賠）欺詐醫(yī)療單據(jù)核對。。。。。。法國安盛保險（AXAInsuranceCo）

在線報價及核保（On-lineQuotationandUnderwriting）客戶介紹：安盛保險是世界最大的保險集團之一。業(yè)務(wù)挑戰(zhàn):安盛需要完整的車險、房屋險和旅行險在線解決方案解決方案:在線報價過程中，通過BlazeAdvisor來控制問題和屏幕顯示的選擇，以簡化交互過程。在核保過程中，用規(guī)則在控制核保決策過程，并最后確定財險保費。業(yè)務(wù)優(yōu)勢:完全自動化的在線保險解決方案（報價、核保和付費）AXA可以在數(shù)小時內(nèi)部署一個新的保險產(chǎn)品（過去需要數(shù)天或數(shù)星期）

，產(chǎn)品可以迅速地進入市場。哈特福特金融（TheHartford–USA）

個人險種核保（PersonalLinesUnderwriting）客戶介紹Hartford是美國最大的投資和保險公司之一。Hartford將Blaze

Advisor定為全公司標準決策平臺。業(yè)務(wù)挑戰(zhàn):核保員花費太多的時間審核申請。新的保險產(chǎn)品推向市場的時間過長。解決方案:

利用BlazeAdvisor來處理車險、房屋險和綜合險的風(fēng)險評估、報價和最后保單的批準。當(dāng)新的核保條例頒布后，新規(guī)則可以迅速地實施和部署；新的保險產(chǎn)品的核保規(guī)則可以方便地制定和維護。業(yè)務(wù)優(yōu)勢:核保員毋須評估每個申請。減少了客戶擔(dān)待時間、提高了核保員的工作效率。核保條例的變化可以迅速、方便地實施；縮短新產(chǎn)品推向市場時間。馬來西亞國立保險（MalaysianNationalInsurance）客戶介紹：馬來西亞最大的保險公司業(yè)務(wù)挑戰(zhàn):MNI希望減少各個環(huán)節(jié)的處理時間來提高工作效率。解決方案:用BlazeAdvisor來自動化處理下列決策過程:保險保費計算保險產(chǎn)品申請保單續(xù)保和保單撤銷理賠處理業(yè)務(wù)優(yōu)勢:減少了保險申請和理賠的周期。隨著條例和公司政策的變化，業(yè)務(wù)規(guī)則可以快速更新。保證了決策的一致性和及時性。紐約人壽（NewYorkLifeInsurance–USA）

合規(guī)性和適合性檢查（ComplianceandSuitability）客戶介紹紐約人壽是美國最大的互濟人壽保險公司，也是世界最大的保險公司

之一。紐約人壽將BlazeAdvisor定為全公司標準決策平臺。業(yè)務(wù)挑戰(zhàn):確保任何保險產(chǎn)品的銷售滿足客戶適合性的要求；檢查涉及的因素包括：風(fēng)險容忍、保期、年齡、健康、自述投資喜好；合乎各州對保險銷售的法律法規(guī)要求，以避免行政處罰。Solution:每天晚上，通過BlazeAdvisor進行大批量處理白天的交易業(yè)務(wù)，來根據(jù)外部系統(tǒng)數(shù)據(jù)來校驗，來進行合規(guī)性檢查，結(jié)合客戶所述理財目標檢查是否符合，最后決定是否批準或采取進一步行動。Benefits:可以方便、快捷地改變評估規(guī)則，業(yè)務(wù)專家可以維護規(guī)則，無需IT人員參與。政策的執(zhí)行的一致性和全面性，提高決策自動化。提高客戶的滿意度和忠誠度。普天壽保險（PrudentialLifeInsurance–USA）

保險產(chǎn)品選型（ProductSelectionandRecommendation）客戶介紹普天壽是北美資產(chǎn)總額的最大保險公司業(yè)務(wù)挑戰(zhàn):普天壽針對個人和企業(yè)的保險和投資產(chǎn)品和服務(wù)類型廣泛，其代理人對客戶服務(wù)時，以前是通過呼叫中心，咨詢業(yè)務(wù)專家的意見，才能確定基于客戶需求而推薦的產(chǎn)品和服務(wù)。另外當(dāng)保險政策發(fā)生變化，必須通過復(fù)雜的系統(tǒng)修改和人員培訓(xùn)，才能應(yīng)用。解決方案:普天壽在其內(nèi)部代理人應(yīng)用系統(tǒng)里嵌入了BlazeAdvisor,可以幫助代理人根據(jù)新老客戶的需要，迅速地發(fā)現(xiàn)、選擇和剪裁合適的年金保險產(chǎn)品和養(yǎng)老金壽險產(chǎn)品。代理人僅需在瀏覽器上幾分鐘，就可以準備好表格和相應(yīng)的數(shù)據(jù)。政策的改變也可以快速地通過BlazeAdvisor實施。業(yè)務(wù)優(yōu)勢:保證了對客戶產(chǎn)品服務(wù)的清晰性和一致性。減少專家和系統(tǒng)的數(shù)目；減少了對業(yè)務(wù)手冊的依賴。新的保險規(guī)章、政策和指導(dǎo)原則快速實施和實時部署，供代理人使用。SamsungFire&MarineInsurance-Korea客戶介紹三星F&M保險是韓國最大的意外險公司業(yè)務(wù)挑戰(zhàn):年輕一代是重要的市場，通過有效的針對性的市場宣傳和強大的互聯(lián)網(wǎng)功能可以吸引年輕的消費者。解決方案:根據(jù)消費者的情況，有BlazeAdvisor來控制推薦產(chǎn)品和服務(wù)的交互引導(dǎo)。BlazeAdvisor用來分析公司網(wǎng)站上客戶的行為

，進而判斷哪些方面行之有效或有待改進。業(yè)務(wù)優(yōu)勢:吸引新一代的客戶，向他們推薦合適的保險產(chǎn)品。分析客戶對不同產(chǎn)品的興趣，并根據(jù)數(shù)據(jù)來建立市場策略。市場部門可以直接通過測試模型和啟動相應(yīng)的規(guī)則。內(nèi)容概括公司簡介規(guī)則管理平臺BlazeAdvisor產(chǎn)品優(yōu)勢演示分析預(yù)測模型數(shù)據(jù)管理軟件業(yè)務(wù)規(guī)則/控制策略開發(fā)策略部署客戶交互以及策略執(zhí)行整合的決策過程企業(yè)決策管理(EDM)保險行業(yè)的決策管理解決方案決策管理應(yīng)用數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)源客戶交易其它外部SmartForms(對話框管理)規(guī)則模型策略執(zhí)行請求策略交付決策ModelBuilder(分析模型開發(fā))BlazeAdvisor(規(guī)則管理)設(shè)計發(fā)布應(yīng)用ACORD的ServiceProviderExtensions(SPX)XMLManagerForInsurance(SPX管理)BlazeAdvisor(部署管理)介紹BlazeAdvisor首選的企業(yè)級業(yè)務(wù)規(guī)則管理系統(tǒng)完整的定義、執(zhí)行和管理業(yè)務(wù)規(guī)則的自動化軟件應(yīng)用FairIsaacBlazeAdvisor如果客戶等級=風(fēng)險一級那么客戶價格指數(shù)=1.10如果客戶等級=風(fēng)險一級

和客戶價值=高那么調(diào)用特定業(yè)務(wù)規(guī)則如果最少3份保險的年保費>$250那么客戶價值=高如果客戶的事故次數(shù)>1

那么客戶等級=風(fēng)險一級什么是業(yè)務(wù)規(guī)則？=風(fēng)險一級=風(fēng)險一級=高價值?=高價值為什么需要業(yè)務(wù)規(guī)則管理平臺？Blaze企業(yè)規(guī)則知識庫手工策略個人經(jīng)驗IT系統(tǒng)法規(guī)、行規(guī)企業(yè)中存在大量缺乏管理、分散、各種形態(tài)、不同時期的規(guī)則需要在單一整合位置維護、審計和分析所有的策略為所有的渠道提供一致的業(yè)務(wù)規(guī)則在線自助服務(wù)呼叫中心Email代理人集中管理業(yè)務(wù)規(guī)則自動響應(yīng)直郵規(guī)則自動化的收益節(jié)省成本減少業(yè)務(wù)專家手工審批的負擔(dān)降低業(yè)務(wù)流程的資源開銷產(chǎn)品管理快速發(fā)布新產(chǎn)品，并能及時更新業(yè)務(wù)人員自助式服務(wù)簡化合規(guī)過程提高利潤集中式管理代理/客戶滿意度智能化服務(wù)效率和精度的結(jié)合策略的一致性客戶挽留提高競爭力規(guī)則自動化，降低工作流的復(fù)雜度Blaze規(guī)則管理組件CustomersEmployeesPartnersSuppliers規(guī)則知識庫規(guī)則生成技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系結(jié)構(gòu)的IDE環(huán)境業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則的用戶界面規(guī)則倉庫象管理公司的財產(chǎn)一樣管理規(guī)則分層的組織結(jié)構(gòu)繼承和復(fù)用使規(guī)則版本控制和審計授權(quán)和驗證規(guī)則構(gòu)建規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理提供最快的規(guī)則運行能力規(guī)則復(fù)用自動升級和24x7中心控制可運行在任何平臺技術(shù)vs業(yè)務(wù)企業(yè)級的決策服務(wù)部署多決策服務(wù)和中心管理通過單一部署管理方式控制多決策服務(wù)部署管理自動檢測規(guī)則的升級和部署的變更決策服務(wù)可以通過統(tǒng)一資源在所有平臺上部署為關(guān)鍵決策服務(wù)支持24x7服務(wù)規(guī)則訪問管理通過角色定義進行規(guī)則的讀寫權(quán)限通過用戶定義來限制內(nèi)容查看的范圍保留所有規(guī)則修改的完整歷史版本和審計日志性能優(yōu)越得益于算法級領(lǐng)先(FairIsaac專有)TimeReteI(CharliesForges1979)ReteIII32SizeofDataSet“RETE墻”Waltz50測試(2005)鑒別多個區(qū)域規(guī)則的復(fù)雜對象，并重復(fù)執(zhí)行

520+對象，33規(guī)則

14,066規(guī)則被觸發(fā)商用ReteI* 512.0secReteIII 1.7secReteIII保持隨著復(fù)雜度提高，時間消耗保持線性增長ReteIII可以執(zhí)行大數(shù)據(jù)量和大量復(fù)雜規(guī)則樣例是一個采用RETEI算法的規(guī)則引擎Blaze規(guī)則管理組件規(guī)則知識庫技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系結(jié)構(gòu)的IDE環(huán)境規(guī)則構(gòu)建技術(shù)vs業(yè)務(wù)規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理規(guī)則生成業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則的用戶界面如果/那么規(guī)則決策表圖表和關(guān)聯(lián)匹配業(yè)務(wù)處理和現(xiàn)有的方法便于定義和維護降低獨立的業(yè)務(wù)規(guī)則數(shù)量可以用于運輸費、精算表等定義分支的條件和操作利用業(yè)務(wù)術(shù)語進行條件和操作的定義圖形化點擊開發(fā)和維護基于向?qū)У脑O(shè)置自動伸縮的圖形界面可以顯示整個子樹任何需要的部分決策樹支持評分模型

測試工具-BrUnit業(yè)務(wù)用戶管理的測試案例管理Test使用元數(shù)據(jù)查詢規(guī)則庫支持發(fā)布管理可以管理巨型知識庫查詢結(jié)果可以直接操作Blaze規(guī)則管理組件規(guī)則知識庫業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則的用戶界面規(guī)則構(gòu)建技術(shù)vs業(yè)務(wù)規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理規(guī)則生成技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系結(jié)構(gòu)的IDE環(huán)境決策處理模型化

沖突分析/引用關(guān)系瀏覽自動根據(jù)查詢條件，依據(jù)屬性創(chuàng)建關(guān)系圖模板Ifapplicant’sageissmallerthan25thenMessage=“Minimumageof25notmet”從規(guī)則開始將可編輯的值和操作參數(shù)化模板用來定義業(yè)務(wù)用戶可以編輯規(guī)則的哪些部分Ifapplicant’sage<comparison>

<value1>thenMessage=<value2><b>if</b>theApplicant’sage<comparison>

<value1>

<b>then</b>Setthemessageto<value2>定義在HTML的顯示驗證服務(wù)驗證服務(wù)對規(guī)則項目進行靜態(tài)分析豐富的驗證測試集按分類進行測試區(qū)分嚴重、警告和提示的級別交互式的報表沖突例子IfA>BIfB<AIfA+1000>B+(500*2)…..提示：驗證可以基于整個項目或某些指定的對象沖突檢測的項目報表

自動生成項目報表Blaze規(guī)則管理組件業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則的用戶界面技術(shù)vs業(yè)務(wù)規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理規(guī)則生成技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系結(jié)構(gòu)的IDE環(huán)境規(guī)則知識庫規(guī)則構(gòu)建訪問控制知識庫APITechnicalLibraryBusinessLibraryDecisionServicesBenefitsCalculatorCommonAcmeIncBenefitsCalculatorLeaveRequestBetaCoSharedBenefitsCalculatorLeaveRequest規(guī)則知識庫Authorization認證決策服務(wù)利用現(xiàn)有的認證系統(tǒng)LDAP,ActiveDir,JAAS,RDMBS賦予訪問權(quán)限訪問請求提供對所有知識庫對象的訪問控制知識庫將賦予角色的權(quán)限限制利用現(xiàn)有系統(tǒng)的訪問控制規(guī)則庫版本控制管理知識庫內(nèi)容的所有變更的歷史審計所有的變更（用戶，時間，注釋）回滾到之前的版本，不會丟失后續(xù)的版本利用內(nèi)置的版本系統(tǒng)，支持各種的永久存儲如數(shù)據(jù)庫、LDAP等支持第三方版本系統(tǒng)例如CVS等Blaze規(guī)則管理組件規(guī)則知識庫規(guī)則生成技術(shù)專家創(chuàng)建規(guī)則體系結(jié)構(gòu)的IDE環(huán)境業(yè)務(wù)用戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則的用戶界面規(guī)則構(gòu)建技術(shù)vs業(yè)務(wù)規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理跟企業(yè)應(yīng)用整合COBOLBOMABOMAKITJava/CORBAObj