中英人壽的優(yōu)質(zhì)人生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)種詳述

優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)宣導(dǎo)老宋臥床多年，

他把所有生活用品，

都放在他伸手可及的地方。

按照國際公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)，65周歲及以上的老年人口占總?cè)丝诒壤?％以上，或者60周歲及以上老年人口占總?cè)丝?0％以上，就是老齡化社會(huì)。

－－中國人口學(xué)會(huì)人口老齡化專業(yè)委員會(huì)委員杭州師范學(xué)院副研究員王滌什么是老齡化社會(huì)？

2000年11月至2001年3月，中國第五次人口普查結(jié)果報(bào)告：中國已步入老齡化社會(huì)。

其中老齡人口1.32億，占世界老齡人口總數(shù)的1/5，占亞洲老齡人口的1/2，是世界老齡人口最多的國家。

2040年，中國老齡人口總數(shù)達(dá)到4億，超過法國、德國、意大利、日本和英國目前人口的總和.

我國無論從增長(zhǎng)速度和比重都超過了世界老齡化的速度和比重，到2020年我國65歲以上老齡人口將達(dá)1.72億人，約占全世界老齡人口6.98億人的24%，全世界四個(gè)老年人中就有一個(gè)是中國老年人。

時(shí)間指標(biāo)世界我國1990-2020年老齡人口年增長(zhǎng)速度

1995-2020年老齡人口占總?cè)丝诒戎?/p>

2.5%3.3%6.6%~9.3%6.1%~11.5%據(jù)聯(lián)合國預(yù)測(cè)嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)，使人們不得不考慮：我們老了怎么辦……社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)兒防老銀行儲(chǔ)蓄聽之任之只靠社保能養(yǎng)老嗎?！月領(lǐng)養(yǎng)老金替代率800元/月808.4元101.1%1400元/月808.4元57.7%2400元/月1048.4元43.7%4000元/月1432.4元35.8%7000元/月2152.4元30.7%1萬元/月2152.4元21.5%2萬元/月2152.4元10.8%高于2萬元/月2152.4元

小于10.8%項(xiàng)目現(xiàn)收入不同收入社保養(yǎng)老月領(lǐng)取金額

——假設(shè)參保人現(xiàn)在30歲，60歲退休

據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部的統(tǒng)計(jì)，到1999年底個(gè)人帳戶空帳已超過1000億元，2000年底個(gè)人帳戶空帳已超過2000億元并以每年1000多億元的規(guī)模增加，2003年個(gè)人賬戶空賬累計(jì)為6000多億元。2005年末將達(dá)到8000多億元。

中國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的現(xiàn)實(shí)狀況空帳規(guī)模迅速擴(kuò)大，個(gè)人帳戶積累部分減少“—社保只能是低水平的保，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起的！”

-----朱镕基

完全依賴社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)來安享晚年，恐怕只是一個(gè)夢(mèng)想！您相信養(yǎng)兒防老嗎?！“反哺”式的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式正在被新型的未來家庭結(jié)構(gòu)打破！“四、二、一”的未來家庭結(jié)構(gòu)……爺爺、奶奶、姥爺、姥姥父母子女421家庭模式爺爺、奶奶、姥爺、姥姥父母子女20-30年家庭養(yǎng)老能持續(xù)多久?“生兒養(yǎng)老”已經(jīng)是“紙上談兵”

未來工作壓力的增加、競(jìng)爭(zhēng)的加劇，使得我們的兒女照顧自己的家庭已很不容易，又靠什么來照顧老了的我們？中國的家庭資產(chǎn)流失的三大方面

——儲(chǔ)蓄、股市、消費(fèi)。目標(biāo)你的養(yǎng)老目標(biāo)何時(shí)達(dá)到?一般人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)習(xí)慣買車旅游......買房

從2001年下半年以來，中國股市陷入了長(zhǎng)時(shí)間的下跌和疲軟狀態(tài)，到目前為止，根據(jù)這十二年來的相關(guān)統(tǒng)計(jì)，股市中共投入資金約為23000億元因?yàn)楣蓛r(jià)下跌、繳納各種稅費(fèi)等，如今的證券市場(chǎng)的流通市值只剩下了13000億—14000億元，當(dāng)然還有股市中的不規(guī)范操作導(dǎo)致的原因。也就是說十二年來，股市黑洞共吞噬了近萬億的資金，如果排除其他背景的資金損失，那么中國普通老百姓家庭的資產(chǎn)在股市上至少流失了數(shù)千億元，這其中不乏老年人。

退休理財(cái)工具理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)性回報(bào)率保本性資金屬性避稅率銀行定期低低高短低股票高高低短低債券中中中短低年金低低高長(zhǎng)高房地產(chǎn)高高中中低養(yǎng)老保險(xiǎn)低低高長(zhǎng)高養(yǎng)老保險(xiǎn)是確保養(yǎng)老目標(biāo)達(dá)成的必不可少的手段?。。?！退休金的儲(chǔ)備不容任何閃失，在理財(cái)工具的選擇上保本、穩(wěn)健是最高指導(dǎo)原則！越接近退休時(shí)間，投資工具就越應(yīng)該選擇保守型所以,長(zhǎng)命百歲可能是:幸福痛苦美好生活—從“優(yōu)質(zhì)人生”開始中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)：生存金給付；身故/全殘保險(xiǎn)金的給付優(yōu)質(zhì)人生分類：

中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)Ａ款中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)Ｂ款中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)Ｃ款中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)Ｄ款中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)Ｅ款中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任——

生存保險(xiǎn)金產(chǎn)品領(lǐng)取條件領(lǐng)取方式領(lǐng)取期間領(lǐng)取額度A款被保險(xiǎn)人在“領(lǐng)取期間”內(nèi)生存年領(lǐng)第三個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每三個(gè)保單周年日，直至終身基本保額的20%B款年領(lǐng)繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，直至終身基本保額的20%月領(lǐng)繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周月日年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的8.4%C款年領(lǐng)55周歲后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，直至終身基本保額的20%月領(lǐng)55周歲后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周月日年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的8.4%D款年領(lǐng)60周歲后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，直至終身基本保額的20%月領(lǐng)60周歲后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周月日，直至終身年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的8.4%E款年領(lǐng)65周歲后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，直至終身基本保額的20%月領(lǐng)65周歲后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周月日，直至終身年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的8.4%保險(xiǎn)責(zé)任——

身故／全殘保險(xiǎn)金繳費(fèi)期內(nèi)

按照3.6%的年復(fù)利計(jì)算全部已繳保費(fèi)繳費(fèi)期滿后

應(yīng)該領(lǐng)取至105歲時(shí)的生存保險(xiǎn)金總額已領(lǐng)取的養(yǎng)老金額保險(xiǎn)責(zé)任——

身故／全殘慰問保險(xiǎn)金基本保險(xiǎn)金額X5%簡(jiǎn)單的產(chǎn)品類型A款：1、計(jì)劃開始后每3年領(lǐng)取保額的20%直至終身；2、交費(fèi)期內(nèi)身故/全殘，保障累計(jì)保費(fèi)的3.6%年復(fù)利；+5%保額慰問金3、交費(fèi)期截止后身故/全殘，保障至少到105歲的累計(jì)應(yīng)領(lǐng)取金額扣除已領(lǐng)取金額的差額。B/C/D/E款：1、客戶選擇交費(fèi)截止后或特定的退休年齡開始，每年領(lǐng)取保額的20%／每月領(lǐng)取年領(lǐng)取金額的8.4%，直至終身2、交費(fèi)期內(nèi)身故/全殘，保障累計(jì)保費(fèi)的3.6%年復(fù)利；+5%保額慰問金3、交費(fèi)期截止后身故/全殘，保障至少到105歲的累計(jì)應(yīng)領(lǐng)取金額扣除已領(lǐng)取金額的差額。Ａ款圖示(30歲男性20年繳保額20萬)B款圖示(30歲男性20年繳保額10萬)C款圖示(30歲男性5年繳保額10萬)養(yǎng)老5擔(dān)心活的太長(zhǎng)活的太短領(lǐng)的太少麻煩太多扣稅難免見招拆招：擔(dān)心1：活的太長(zhǎng)？潛臺(tái)詞：長(zhǎng)壽固然是好事，但壽命長(zhǎng)過養(yǎng)老金領(lǐng)取的時(shí)間，“長(zhǎng)壽”就變成“長(zhǎng)受”了！拆招：身價(jià)跟隨時(shí)間漲，壽星越老越值錢領(lǐng)至終身，活的越久領(lǐng)的越多！見招拆招：擔(dān)心2：活的太短？潛臺(tái)詞：辛辛苦苦一輩子攢的養(yǎng)老金到底能領(lǐng)多久要看自己的造化，搞不好可能會(huì)“捐獻(xiàn)”給國家哦！拆招：高息免稅零風(fēng)險(xiǎn)，一百零五易保全交費(fèi)期內(nèi)當(dāng)存錢，期滿后金額固定，永無倒掛！見招拆招：擔(dān)心3：領(lǐng)的太少?潛臺(tái)詞：夠不夠我用?你算算我看看，到底能否吸引我？擔(dān)心4：扣稅難免?潛臺(tái)詞：手續(xù)費(fèi)？利息稅？所得稅？遺產(chǎn)稅？ 先不能扣我的，再幫我不要扣。案例一：父親30歲，某公司老板，兒子0歲0歲投保，B款，5年繳費(fèi)，保額10萬,選擇年領(lǐng)年繳：161365元累計(jì)應(yīng)繳：806825元目標(biāo)：為自己規(guī)劃養(yǎng)老的同時(shí)兼顧資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和稅務(wù)規(guī)劃。推薦1：兒子5-25歲期間父56-85歲期間子56-85歲期間子身故后孫受益教育金+創(chuàng)業(yè)金2萬/年42萬養(yǎng)老金2萬/年60萬養(yǎng)老金養(yǎng)老金+資本金2萬/年60萬2萬/年40萬以孩子為載體，4個(gè)階段、三代受益累計(jì)202萬推薦2：0歲投保，B款，20年繳費(fèi)，保額10萬,選擇年領(lǐng)年繳：33180元累計(jì)應(yīng)繳：663600元累計(jì)領(lǐng)?。?72萬選擇靈活，同樣誘人！兒子20-25歲期間父56-85歲期間子56-85歲期間子身故后孫受益創(chuàng)業(yè)金2萬/年12萬養(yǎng)老金2萬/年60萬養(yǎng)老金養(yǎng)老金+資本金2萬/年60萬2萬/年40萬以孩子為載體，4個(gè)階段、三代受益累計(jì)172萬年齡繳費(fèi)年期保額總繳保費(fèi)保證領(lǐng)取0歲20年100,000663,6001,720,00030歲20年100,000607,7601,120,000越年輕越合適以子女為載體，解決自己的養(yǎng)老需求繳最少的保費(fèi)，領(lǐng)取最長(zhǎng)的年限可附加保費(fèi)豁免，養(yǎng)老資產(chǎn)“雙保險(xiǎn)”！！算一特別意義：轉(zhuǎn)移資產(chǎn)合理節(jié)稅第二條：應(yīng)征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時(shí)遺留的全部財(cái)產(chǎn)和死亡前五年內(nèi)發(fā)生的贈(zèng)予財(cái)產(chǎn)《中華人民共和國遺產(chǎn)稅法草案》第五條下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額(四)被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金假定父親擁有1000萬資產(chǎn)未做節(jié)稅規(guī)劃前1000萬×50%

（稅率）—175萬（扣除額）=325萬

（應(yīng)交稅金）①②1000萬–325萬=675萬

（剩余資產(chǎn)）特別意義：轉(zhuǎn)移資產(chǎn)合理節(jié)稅規(guī)劃后——投資優(yōu)質(zhì)人生B款商品（5年期，保額10萬，每年繳費(fèi)161365元）①5年×161365元=80.6825萬

（總保費(fèi)）1000萬–80.7萬=919.3萬②919.3萬

×40%（稅率）-75萬（扣除額）=292萬（應(yīng)繳稅金）④1000萬-80.7萬（保費(fèi)）-292萬（稅金）

+202萬（年金）=829.3萬結(jié)論規(guī)劃前后相差829萬–675萬=154萬一個(gè)小動(dòng)作省下一大筆案例二：張先生，30歲，某公司白領(lǐng)，單身/無子女推薦1：優(yōu)質(zhì)人生B款，10萬保額，交至60周歲，年存16550元退休后（60歲），每年領(lǐng)取2萬(選擇年領(lǐng))，保證領(lǐng)取到105歲

年存16550元——

年收20000元

××

存30年——至少收

45年立刻可以讓客戶直觀的看見收益！見招拆招：三代受益高回報(bào)，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)避稅錢養(yǎng)老、保障、教育、避稅、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，千變?nèi)f化，真正的“萬能”險(xiǎn)！見招拆招：擔(dān)心5：麻煩太多？潛臺(tái)詞：存?zhèn)€養(yǎng)老金還要體檢，保額還有限制吧？萬一有事理賠難??！拆招：高額投保免體檢，除外責(zé)任更簡(jiǎn)單投保規(guī)則簡(jiǎn)單、要求寬泛，酒后駕車、艾滋病依然可賠！身價(jià)跟隨時(shí)間漲，壽星越老越值錢高息免稅零風(fēng)險(xiǎn)，一百零五易保全三代受益高回報(bào)，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)避稅錢高額投保免體檢，除外責(zé)任更簡(jiǎn)單何時(shí)退休您自選，優(yōu)質(zhì)人生在眼前怎么賣？險(xiǎn)種組合/主險(xiǎn)壽險(xiǎn)投保年齡最低保額最高保額繳費(fèi)期間保障期間優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)A款（NEG）30天-64周歲10，0002，000，000躉繳或?qū)嶋H繳費(fèi)期在10年（含）之內(nèi)終身20，00015年和20年；繳至55歲，60歲和65歲（實(shí)際繳費(fèi)期超過10年）優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)B款（NEH）30天-64周歲10，0002，000，000躉繳或?qū)嶋H繳費(fèi)期在10年（含）之內(nèi)終身20，00015年和20年；繳至55歲，60歲和65歲（實(shí)際繳費(fèi)期超過10年）優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)C款（NEI）30天-54周歲10，0002，000，000躉繳，5年，10年終身20，00015年和20年優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)D款（NEJ）30天-59周歲10，0002，000，000躉繳，5年，10年終身20，00015年，20年優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)E款（NEK）30天-64周歲10，0002，000，000躉繳，5年，10年終身20，00015年，20年

怎么賣？——投保規(guī)則未成年人最高保額：備注：未成年人已有投保本公司任何壽險(xiǎn)（包括終身醫(yī)療險(xiǎn)）,重疾,意外險(xiǎn)者

[最高仍限10萬（北京,廣州，深圳）/5萬（其它地區(qū)）]與本商品合計(jì)不得超過已公布的最高限額

。風(fēng)險(xiǎn)保額：優(yōu)質(zhì)人生不計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)保額體檢規(guī)則：優(yōu)質(zhì)人生不計(jì)算體檢保額

主險(xiǎn)最高保額優(yōu)質(zhì)人生A款優(yōu)質(zhì)人生B款優(yōu)質(zhì)人生C款優(yōu)質(zhì)人生D款優(yōu)質(zhì)人生E款廣州、北京和深圳100,000100,000100,000100,000100,000其余50,00050,00050,00050,00050,000

怎么賣？——投保規(guī)則附加險(xiǎn)投保規(guī)則：

主險(xiǎn)附加險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)人生A款優(yōu)質(zhì)人生B款優(yōu)質(zhì)人生C款優(yōu)質(zhì)人生D款優(yōu)質(zhì)人生E款附加意外傷害A款（1：5）√√√√√附加定期壽險(xiǎn)（1：5）√√√√√附加意外傷害醫(yī)療（與附加意外傷害A款同時(shí)投保）√√√√√

附加住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)√√√√√附加住院醫(yī)療險(xiǎn)√√√√√附加豁免保費(fèi)險(xiǎn)√√√√√

與附加醫(yī)療險(xiǎn)購買的比例：財(cái)務(wù)核保規(guī)則：參見基本投保規(guī)則的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)1000-15001501-30003001-40004001-5000大于5000附加住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)1份2份3份4份5份附加住院醫(yī)療險(xiǎn)1份共2份（北京：3份，超過2份，需提交財(cái)務(wù)證明）怎么賣？——投保規(guī)則備注:該規(guī)定只針對(duì)18歲前身故保險(xiǎn)金給付,不包括全殘保險(xiǎn)金。全殘保險(xiǎn)金按照條款規(guī)定執(zhí)行。對(duì)“投保聲明書”的注釋1、“合同有效期內(nèi)”——說明包括交費(fèi)期內(nèi)和交費(fèi)期后；2、“于18周歲之前身故”——說明該聲明書不包括“全殘”的限制，全殘按照條款規(guī)定執(zhí)行；3、身故保額“已超過”保監(jiān)會(huì)規(guī)定的10萬/5萬，給付10萬/5萬+累計(jì)保費(fèi)-生存給付金額——說明在客戶18歲前身故時(shí)，應(yīng)該先按照條款計(jì)算身故保險(xiǎn)金額（交費(fèi)期內(nèi)/交費(fèi)期后），然后判斷——可能有以下兩種情況：（1）按照條款計(jì)算，如果身故保險(xiǎn)金已超過保監(jiān)會(huì)限制的10萬/5萬，那么就滿足“聲明書”所約定的前提條件，身故保險(xiǎn)金=10萬/5萬+累計(jì)保費(fèi)-生存給付金額（聲明書的最后三行就是這個(gè)意思）；（2）按照條款計(jì)算，如果身故保險(xiǎn)金不超過保監(jiān)會(huì)限制的10萬/5萬，那么就不滿足“聲明書”所約定的前提條件，身故保險(xiǎn)金就按照條款實(shí)際應(yīng)給付的金額計(jì)算。備注：這種情況一般只發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)且于18歲前身故。因?yàn)榻毁M(fèi)期內(nèi)身故，是按照3.6%復(fù)利累計(jì)所交保費(fèi)+5%保險(xiǎn)金額。如果客戶保額不高，身故早，那么按照條款計(jì)算實(shí)際應(yīng)給付身故保險(xiǎn)金就可能不會(huì)超過保監(jiān)會(huì)10萬或者5萬的限制。18歲前身故保險(xiǎn)金額給付示例舉例1：0歲男孩，保B款5萬保額，20年交費(fèi)，年交保費(fèi)16,590元。如果被保險(xiǎn)人在第二次年交費(fèi)后身故，屬于交費(fèi)期內(nèi)身故：

1、按照3.6%復(fù)利累計(jì)所交保費(fèi)=34,993.22元

2、5%保額=50,000*5%=2,500元?jiǎng)t：身故保險(xiǎn)金=34,993.22+2500=37,493.22元

——不超過保監(jiān)會(huì)的5萬或10萬限制，則賠付客戶實(shí)際金額37,493.22元。類似的情況在A款也可能會(huì)發(fā)生！

18歲前身故保險(xiǎn)金額給付示例舉例2：0歲男孩，保B款5萬保額，20年交費(fèi)，年交保費(fèi)16,590元。如果被保險(xiǎn)人在第四次年交費(fèi)后身故，屬于交費(fèi)期內(nèi)身故：

1、按照3.6%復(fù)利累計(jì)所交保費(fèi)=72,551.3元

2、5%保額=50,000*5%=2,500元?jiǎng)t：身故保險(xiǎn)金=72,551.3+2,500=75,051.3元

——各地區(qū)將在賠付時(shí)出現(xiàn)差別：北京/廣州/深圳：不超過保監(jiān)會(huì)規(guī)定的10萬限額，則給付客戶實(shí)際金額75,051.3元；其它地區(qū)：超過保監(jiān)會(huì)的5萬規(guī)定的5萬限額，則給付：5萬+16,590*4-0=116,360元。類似的情況在A款也可能會(huì)發(fā)生！

VS中英人壽“優(yōu)質(zhì)人生”（B款）金福年金保險(xiǎn)（分紅型20GA）友邦長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)（分紅型）民生風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量

友邦金福年金保險(xiǎn)（分紅型20GA）中英人壽“優(yōu)質(zhì)人生”（B款）VS險(xiǎn)種特性簡(jiǎn)比項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）友邦金福年金保險(xiǎn)（分紅型）投保年齡0歲（出生滿30天）至6４周歲A款：18至54周歲

B款：18至59周歲保障期間終身A款：55歲起10年或20年

B款：60歲起10年或20年繳費(fèi)方式躉繳；5、10、15、20年繳；

繳至55、60、65周歲躉繳、5年、10年、15年、20年、和繳至54周歲（繳至59周歲）保

險(xiǎn)

利

益養(yǎng)老金

（生存保險(xiǎn)金）年領(lǐng)：自繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，如果被保險(xiǎn)人生存，我們將按基本保險(xiǎn)金額的20%給付生存保險(xiǎn)金，直至終身。月領(lǐng)：自繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周月日，如果被保險(xiǎn)人生存，我們將按年領(lǐng)保險(xiǎn)金額的8.4%給付生存保險(xiǎn)金，直至終身。在年金領(lǐng)取日后的首個(gè)保險(xiǎn)單月份起，每月月末給付年金金額（基本保險(xiǎn)金額的10%）予投保人。若被保險(xiǎn)人在年金給付期內(nèi)身故，本公司不再給付年金。年金領(lǐng)取期限從繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開始（含）年領(lǐng)或月領(lǐng),直至終身。A款：55歲起月領(lǐng)10年或20年

B款：60歲起月領(lǐng)10年或20年保證給付期間至被保險(xiǎn)人105周歲A款：55歲起10年或20年

B款：60歲起10年或20年險(xiǎn)種特性簡(jiǎn)比項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）友邦金福年金保險(xiǎn)（分紅型）保

險(xiǎn)

利

益繳費(fèi)期內(nèi)（約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取年齡的保單周年日前）

身故/全殘1、身故/全殘保險(xiǎn)金：

按以3.6%年復(fù)利計(jì)算的您全部已繳納年繳保險(xiǎn)費(fèi)的累積金額給付身故/全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止。

2、身故/全殘慰問金：

在給付身故/全殘保險(xiǎn)金的同時(shí)，按基本保險(xiǎn)金額的5%給付身故/全殘慰問保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止。若被保險(xiǎn)人于年金領(lǐng)取期前身故：受益人將獲得下列二項(xiàng)金額中的較大者的身故保險(xiǎn)金：

1、被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同的現(xiàn)金價(jià)值；

2、投保人已繳付的本合同的保險(xiǎn)費(fèi)*120%。

備注：無全殘保險(xiǎn)金繳費(fèi)期后（約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取年齡的保單周年日后）

身故/全殘按以下金額給付身故/全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止：

假設(shè)合同持續(xù)有效，且被保險(xiǎn)人生存至一百零五周歲后的首個(gè)保單年度,應(yīng)累計(jì)領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金總額，減去被保險(xiǎn)人實(shí)際已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金的差額，一次性給付。若被保險(xiǎn)人于年金領(lǐng)取期后身故，受益人將獲得如下身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同的月付年金金額*120或*240(注:按照年金領(lǐng)取期限10年或20年)-累計(jì)已給付的年金。

備注：無全殘保險(xiǎn)金保單分紅無增值紅利：

該紅利將累積遞增，并于被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取時(shí)的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日一次性全額給付予投保人。若被保險(xiǎn)人于年金領(lǐng)取期前身故，則已累積的增值紅利將與身故保險(xiǎn)金一同給付。該增值紅利為非保證利益。

現(xiàn)金紅利案例對(duì)比被保險(xiǎn)人：男，30歲。計(jì)劃55歲退休，希望退休后（55周歲）開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金4萬元/年（約3400元/月）。項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）（年領(lǐng)）友邦金福年金（分紅型）案

例

對(duì)

比年繳保費(fèi)44,010元A款20年年金保險(xiǎn)：22,980.6元繳費(fèi)期限25年25年總繳保費(fèi)1,100,250元574,515元保險(xiǎn)金額20萬3.4萬保證領(lǐng)取年限51年20年保證領(lǐng)取金額2,040,000元816,000元保證領(lǐng)取比1.85倍1.42倍最多領(lǐng)取年限終身20年最高領(lǐng)取金額大于等于2,040,000元816,000元至領(lǐng)取20年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值為88.9萬保險(xiǎn)合同終止領(lǐng)取前身故保障44,010*交費(fèi)次數(shù)*3.6%年復(fù)利+1萬

(6.56萬至181萬)22980*交費(fèi)次數(shù)*120%+累積紅利（2.76萬至68.94萬）領(lǐng)取前全殘保障44,010*交費(fèi)次數(shù)*3.6%年復(fù)利+1萬

(6.56萬至181萬)無開始領(lǐng)取后身故204萬-累計(jì)已給付的年金81.6萬-累計(jì)已給付的年金+累積紅利開始領(lǐng)取后全殘204萬-累計(jì)已給付的年金無友邦金福年金保險(xiǎn)的致命傷不可終身領(lǐng)取，最高只能提供20年養(yǎng)老年金——人的壽命越來越長(zhǎng)，退休20年以后的養(yǎng)老生活怎么辦？交費(fèi)期間的身故保障低，未能體現(xiàn)保險(xiǎn)真諦。只保障身故風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏人性化，保障不全面。年金領(lǐng)取時(shí)間固定，只能作為55歲后的養(yǎng)老補(bǔ)充產(chǎn)品，不能解決客戶其他的需求。友邦金福年金保險(xiǎn)只保障２０年，而具世界人口權(quán)威組織統(tǒng)計(jì)顯示，未來中國人的平均壽命遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過80歲，同時(shí)中國已進(jìn)入老齡化社會(huì)，再加上人們生活水平的提高，中國高壽的老年人也越來越多，人人都希望自己長(zhǎng)壽，這個(gè)時(shí)候友邦金福年金保險(xiǎn)顯而易見不劃算了，他最多只能領(lǐng)取２０年就不能領(lǐng)取了，２０年一過就沒有保障了，多可怕，越長(zhǎng)壽，財(cái)務(wù)危機(jī)越重！而中英的“優(yōu)質(zhì)人生B款”就大不一樣了——保證最低領(lǐng)取到105周歲，超過105歲照樣可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金直至身故，別提有多好了！中英提供終身養(yǎng)老保障，而友邦最多保障20年實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)對(duì)應(yīng)話術(shù)與友邦金福年金保險(xiǎn)相比，中英在交費(fèi)期間提供高額保險(xiǎn)金額，防止客戶因意外而導(dǎo)致的損失給家人及自身帶來生活水平的大幅下降，彰顯保險(xiǎn)真諦，體現(xiàn)人性關(guān)懷。相反，友邦金福年金在實(shí)質(zhì)上不具備良好的保障功能?？蛻粼诮毁M(fèi)期間身故所得到的保額，與付出的保費(fèi)相比微不足道，無法解決客戶身后的問題。交費(fèi)期間人身保障逐年增加，保險(xiǎn)金額大大超過所交保費(fèi)，盡顯保險(xiǎn)真諦！對(duì)應(yīng)話術(shù)實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)與友邦金福年金保險(xiǎn)相比，中英在設(shè)計(jì)“優(yōu)質(zhì)人生B款”的同時(shí)，充分為客戶考慮，提供了友邦產(chǎn)品不具備的“全殘保障”。若客戶遭遇不測(cè)，導(dǎo)致身體全殘時(shí)，可以獲得與身故保險(xiǎn)金相等的理賠，保障客戶能夠繼續(xù)有尊嚴(yán)的享受生命時(shí)光。設(shè)計(jì)如此周詳?shù)漠a(chǎn)品您還需要猶豫嗎？提供全殘保障，產(chǎn)品設(shè)計(jì)更加人性化對(duì)應(yīng)話術(shù)實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)與友邦金福年金保險(xiǎn)相比，中英“優(yōu)質(zhì)人生B款”的年金開始領(lǐng)取時(shí)間靈活——交費(fèi)期滿即可開始領(lǐng)取，加上交費(fèi)方式達(dá)到八種，可以靈活地滿足客戶為孩子儲(chǔ)蓄教育金、生活費(fèi)用的需求，也可以作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和節(jié)稅的有利工具。開始領(lǐng)取年金時(shí)間靈活，可以滿足客戶多方面需求對(duì)應(yīng)話術(shù)實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)（分紅型）中英人壽“優(yōu)質(zhì)人生”（B款）VS險(xiǎn)種特性簡(jiǎn)比項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)（分紅型）投保年齡出生滿30天至64周歲出生滿28天至64周歲保障期間終身A計(jì)劃：本合同生效日至被保險(xiǎn)人88周歲保險(xiǎn)單周年日；

B計(jì)劃：本合同生效日至被保險(xiǎn)人領(lǐng)取年齡加上二十后的年齡對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)單周年日。繳費(fèi)方式躉繳、5、10、15、20年繳；

繳至55、60、65周歲躉繳或分期交付。分期交付的可以選擇年交、半年交、季交或月交，交費(fèi)期間分為10年或20年保

險(xiǎn)

利

益養(yǎng)老金

（生存保險(xiǎn)金）養(yǎng)老金年領(lǐng)：自繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周年日，如果被保險(xiǎn)人生存，我們將按基本保險(xiǎn)金額的20%給付生存保險(xiǎn)金，直至終身。月領(lǐng)：自繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開始（含）及其以后每個(gè)保單周月日，如果被保險(xiǎn)人生存，我們將按年領(lǐng)保險(xiǎn)金額的8.4%給付生存保險(xiǎn)金，直至終身。1、養(yǎng)老年金:

被保險(xiǎn)人可以在以下兩種方式中選擇一種領(lǐng)取年金：

1、按年領(lǐng)?。鹤员竞贤s定領(lǐng)取年齡后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日開始后的每一個(gè)保險(xiǎn)單周年日（不含滿期日），若被保險(xiǎn)人生存，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額的10％給付年金。

2、按月領(lǐng)?。鹤员竞贤s定領(lǐng)取年齡后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日開始后的每一個(gè)保險(xiǎn)單周月日，若被保險(xiǎn)人生存，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額的0.9％給付年金。

2、祝壽金：

被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)單滿期日，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付祝壽金，本合同終止。年金領(lǐng)取方式從繳費(fèi)期滿后的首個(gè)保單周年日開始（含）年領(lǐng)或月領(lǐng)。被保險(xiǎn)人可選擇在五十周歲、五十五周歲、六十周歲、六十五周歲四個(gè)年齡檔的任一檔次開始領(lǐng)取年金保證給付期間至被保險(xiǎn)人105周歲

A計(jì)劃：至被保險(xiǎn)人88周歲

B計(jì)劃：20年險(xiǎn)種特性簡(jiǎn)比項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)（分紅型）保

險(xiǎn)

利

益繳費(fèi)期內(nèi)（約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取年齡的保單周年日前）

身故/全殘1、身故/全殘保險(xiǎn)金：

按以3.6%年復(fù)利計(jì)算的您全部已繳納年繳保險(xiǎn)費(fèi)的累積金額給付身故/全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止。

2、身故/全殘慰問金：

在給付身故/全殘保險(xiǎn)金的同時(shí)，按基本保險(xiǎn)金額的5%給付身故/全殘慰問保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止。被保險(xiǎn)人在開始領(lǐng)取年金前因疾病或意外傷害身故，本公司按已交保險(xiǎn)費(fèi)的復(fù)利累積額（累積利率是2.5％）給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

備注：無全殘保險(xiǎn)金繳費(fèi)期后（約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取年齡的保單周年日后）

身故/全殘按以下金額給付身故/全殘保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同終止：

假設(shè)合同持續(xù)有效，且被保險(xiǎn)人生存至一百零五周歲后的首個(gè)保單年度,應(yīng)累計(jì)領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金總額，減去被保險(xiǎn)人實(shí)際已領(lǐng)取的生存保險(xiǎn)金的差額，一次性給付。被保險(xiǎn)人在開始領(lǐng)取年金后因疾病或意外傷害身故，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額與剩余保險(xiǎn)期間內(nèi)未領(lǐng)取的年金總額之和給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

備注：無全殘保險(xiǎn)金保單分紅無購買增額交清保險(xiǎn)：即依據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)年齡，以當(dāng)年紅利作為一次交清保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期間為本合同當(dāng)時(shí)剩余期間，按與本合同相同的保險(xiǎn)責(zé)任增加保險(xiǎn)金額。增額交清部分不參與分紅。案例對(duì)比項(xiàng)目中英優(yōu)質(zhì)人生（B款）年領(lǐng)民生長(zhǎng)瑞年金（分紅型）案

例對(duì)比年繳保費(fèi)60,776元A計(jì)劃至88周歲：57,760元繳費(fèi)期限20年20年總繳保費(fèi)1,215,520元1,155,200元保險(xiǎn)金額20萬40萬保證領(lǐng)取年限56年39年保證領(lǐng)取金額2,240,000元1,960,000元保證領(lǐng)取比1.84倍1.69倍最多領(lǐng)取年限終身至88周歲最高領(lǐng)取金額大于等于2,240,000元1,960,000元至88歲時(shí)點(diǎn)解約現(xiàn)金價(jià)值58.8萬領(lǐng)取祝壽金40萬，合同終止。領(lǐng)取前身故保障60,776*交費(fèi)次數(shù)*3.6%年復(fù)利+1萬(7.3萬至180.9萬)57,760*交費(fèi)次數(shù)*2.5%年復(fù)利+累積紅利(5.9萬至151.2萬)領(lǐng)取前全殘保障60,776*交費(fèi)次數(shù)*3.6%年復(fù)利+1萬(7.3萬至180.9萬)無開始領(lǐng)取后身故224萬-累計(jì)已給付的年金196萬-累計(jì)已給付的年金+紅利開始領(lǐng)取后全殘224萬-累計(jì)已給付的年金無被保險(xiǎn)人：男，30歲，20年交費(fèi)。計(jì)劃50歲退休，希望50周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金4萬元/年（約3400元/月）。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)的致命傷不可終身領(lǐng)取，最高只能提供至88周歲的養(yǎng)老年金——人的壽命越來越長(zhǎng)，88周歲以后的養(yǎng)老生活怎么辦？客戶可以領(lǐng)取的總金額低于中英“優(yōu)質(zhì)人生B款”，對(duì)客戶來講，投入產(chǎn)出比不如投保中英“優(yōu)質(zhì)人生B款”合適?？蛻糸_始領(lǐng)取養(yǎng)老年金前身故，得到的賠付遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于英“優(yōu)質(zhì)人生B款”。只保障身故，不保全殘風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏人性化，保障不全面。年金領(lǐng)取時(shí)間固定，只能作為50歲后的養(yǎng)老補(bǔ)充產(chǎn)品，不能作為子女教育金和生活費(fèi)用儲(chǔ)備，無法三代受益。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)最多保障至88周歲，而具世界人口權(quán)威組織統(tǒng)計(jì)顯示，未來中國人的平均壽命遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過80歲，同時(shí)中國已進(jìn)入老齡化社會(huì)，再加上人們生活水平的提高，中國高壽的老年人也越來越多，人人都希望自己長(zhǎng)壽，這個(gè)時(shí)候友邦金福年金保險(xiǎn)顯而易見不劃算了，最多只能領(lǐng)取到88周歲就不能領(lǐng)取了，88歲一過就沒有保障了，多可怕，越長(zhǎng)壽，財(cái)務(wù)危機(jī)越重！而中英的“優(yōu)質(zhì)人生B款”就大不一樣了——保證最低領(lǐng)取到105周歲，超過105歲照樣可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金直至身故，別提有多好了！中英提供終身養(yǎng)老保障，而民生最多保障至88歲實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)對(duì)應(yīng)話術(shù)民生長(zhǎng)瑞至客戶88周歲時(shí)給付“祝壽金”40萬（案例）；優(yōu)質(zhì)人生至客戶88周歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值58.8萬（案例），比長(zhǎng)瑞高18.8萬！即便減去優(yōu)質(zhì)人生比長(zhǎng)瑞多交納的累計(jì)保費(fèi)60,320元，客戶投保優(yōu)質(zhì)人生仍然——多獲利127,680元！即便在88歲解約，優(yōu)質(zhì)人生現(xiàn)金價(jià)值仍高于長(zhǎng)瑞的祝壽金！實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)對(duì)應(yīng)話術(shù)民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)為客戶提供的養(yǎng)老年金總和是客戶總交保費(fèi)的1.69倍，而中英優(yōu)質(zhì)人生保證達(dá)到1.84倍以上。對(duì)客戶來說，當(dāng)然選擇優(yōu)質(zhì)人生更加合算了！就好象我們?nèi)ャy行存款，當(dāng)然也會(huì)選擇利息比較高的銀行存。更何況優(yōu)質(zhì)人生在其他方面也都比民生長(zhǎng)瑞更合適，是客戶更好的選擇。中英提供的保證領(lǐng)取金額高達(dá)保費(fèi)的1.84倍以上，而民生最高只有1.69倍實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)對(duì)應(yīng)話術(shù)與民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)相比，中英優(yōu)質(zhì)人生在年金開始領(lǐng)取之前，提供的身故保險(xiǎn)金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于民生長(zhǎng)瑞，可以讓客戶擁有更大的保障，放心地規(guī)劃自己的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老生活。彰顯保險(xiǎn)真諦，體現(xiàn)人性關(guān)懷。年金領(lǐng)取前的人身保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于民生長(zhǎng)瑞，盡顯保險(xiǎn)真諦！對(duì)應(yīng)話術(shù)實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)與民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)相比，中英在設(shè)計(jì)“優(yōu)質(zhì)人生B款”的同時(shí)，充分為客戶考慮，提供了友邦產(chǎn)品不具備的“全殘保障”。若客戶遭遇不測(cè)，導(dǎo)致身體全殘時(shí)，可以獲得與身故保險(xiǎn)金相等的理賠，保障客戶能夠繼續(xù)有尊嚴(yán)的享受生命時(shí)光。設(shè)計(jì)如此周詳?shù)漠a(chǎn)品您還需要猶豫嗎？提供全殘保障，產(chǎn)品設(shè)計(jì)更加人性化對(duì)應(yīng)話術(shù)實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)與友邦金福年金保險(xiǎn)相比，中英“優(yōu)質(zhì)人生B款”的年金開始領(lǐng)取時(shí)間靈活——交費(fèi)期滿即可開始領(lǐng)取，領(lǐng)取方式達(dá)到八種，可以靈活地滿足客戶為孩子儲(chǔ)蓄教育金、生活費(fèi)用的需求，也可以作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和節(jié)稅的有利工具。開始領(lǐng)取年金時(shí)間靈活，可以滿足客戶多方面需求對(duì)應(yīng)話術(shù)實(shí)戰(zhàn)-話術(shù)我們的優(yōu)勢(shì)中英“優(yōu)質(zhì)人生”最具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的年金保險(xiǎn)！年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度。——英國法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美。——美國信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?！y監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國企國有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不