某保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司健康保障計(jì)劃產(chǎn)品形態(tài)

附加險(xiǎn)：吉祥住院津貼主險(xiǎn)：吉祥兩全附加險(xiǎn)：吉祥重大疾病附加險(xiǎn)：吉祥重疾年年給付（活動(dòng)期間贈(zèng)送）吉祥綜合健康保障計(jì)劃產(chǎn)品形態(tài)吉祥綜合健康保險(xiǎn)計(jì)劃1：1000泰康吉祥住院津貼-費(fèi)率全表（每100/天住院津貼，單位：人民幣）成人版交費(fèi)至60歲交費(fèi)至60歲少兒版交費(fèi)8年年齡保障至65歲保障至88歲年齡保障16年18~2478015300238025~29100019001185030~34127022702158035~39168028403~17135040~442400365045~5042005000按年齡段報(bào)價(jià)，方便好記吉祥津貼費(fèi)率吉祥兩全吉祥津貼100元/天1成人版交費(fèi)至60歲交費(fèi)至60歲少兒版交費(fèi)8年年齡保障至65歲保障至88歲年齡保障16年18~24190040000320025~29280055001290030~34390071002260035~396000100003~17250040~44106001550045~502300028200泰康吉祥重大疾病-費(fèi)率全表（單次重疾保額10萬(wàn)元，單位：人民幣）按年齡段報(bào)價(jià)，方便好記吉祥重疾費(fèi)率吉祥兩全吉祥重疾10萬(wàn)元1泰康綜合保障計(jì)劃-費(fèi)率全表（每100/天住院津貼及10萬(wàn)重大疾病，單位：人民幣）成人版交費(fèi)至60歲交費(fèi)至60歲少兒版交費(fèi)8年年齡保障至65歲保障至88歲年齡保障16年18~24268055300558025~29380074001475030~34517093702418035~397680128403~17385040~44130001915045~502720033200按年齡段報(bào)價(jià)，方便好記吉祥綜合費(fèi)率吉祥兩全吉祥津貼100元/天吉祥重疾10萬(wàn)元保障期間16年交費(fèi)期8年少兒版：投保年齡0-17歲保障至65歲交費(fèi)至60歲成人版1：投保年齡18-50歲保障至88歲交費(fèi)至60歲成人版2：投保年齡18-50歲產(chǎn)品形態(tài)保險(xiǎn)責(zé)任賬戶演示法賬戶支取辦法賬戶支取辦法賬戶支取辦法賬戶支取辦法賬戶支取辦法賬戶支取辦法保障期間生存至滿期本金賬戶支取辦法身故分紅賬戶支取辦法現(xiàn)金領(lǐng)取累積生息專(zhuān)家理財(cái)復(fù)利計(jì)息住院津貼賬戶支取辦法住院因疾病住院：

（實(shí)際住院天數(shù)-3）

×住院日額(需入住二級(jí)或以上醫(yī)院)因意外住院：實(shí)際住院天數(shù)×住院日額(需入住二級(jí)或以上醫(yī)院)重疾多次理賠賬戶支取辦法重疾重疾多次理賠賬戶支取辦法重疾保費(fèi)豁免賬戶支取辦法重疾生存重疾看護(hù)金賬戶支取辦法重疾生存案例A康先生30歲投保泰康吉祥綜合健康保障計(jì)劃保障至65歲交費(fèi)至60歲成人版1：投保年齡18-50歲年交保費(fèi)5170元/年,每天14元吉祥兩全吉祥津貼100元/天吉祥重疾10萬(wàn)元吉祥重疾年年給付賬戶支取辦法賬戶支取辦法賬戶支取辦法賬戶支取辦法賬戶支取辦法賬戶支取辦法保險(xiǎn)責(zé)任賬戶演示法保障期間35年80萬(wàn)元案例說(shuō)明康女士42歲投保泰康吉祥綜合健康保障計(jì)劃年交保費(fèi)9575元/年,每天26元吉祥兩全吉祥津貼50元/天吉祥重疾5萬(wàn)元吉祥重疾年年給付保障至88歲交費(fèi)至60歲成人版2：投保年齡18-50歲案例B保險(xiǎn)責(zé)任賬戶演示法保障期間46年57.6萬(wàn)元康寶寶4歲投保泰康吉祥綜合健康保障計(jì)劃年交保費(fèi)3850元/年,每天10元吉祥兩全吉祥津貼100元/天吉祥重疾10萬(wàn)元吉祥重疾年年給付保障期間16年交費(fèi)期8年少兒版：投保年齡0-17歲案例C保險(xiǎn)責(zé)任賬戶演示法保障期間16年55.5萬(wàn)元吉祥綜合健康保險(xiǎn)計(jì)劃----賣(mài)點(diǎn)解析賠了又賠，最高4倍----不只是噱頭重疾同業(yè)多次給付型產(chǎn)品的對(duì)比產(chǎn)品保障范圍30歲男性示例費(fèi)率（10萬(wàn)重疾保額）信誠(chéng)人壽“多贏三寶”提前給付的終身壽險(xiǎn)+最多兩次的重疾保障年交：4525元交費(fèi)20年人保健康“雙重呵護(hù)”提前給付的終身壽險(xiǎn)+最多兩次的重疾保障年交：4210元交費(fèi)20年華夏人壽“兩全其美”提前給付的兩全險(xiǎn)+最多兩次的重疾保障年交：3366元交費(fèi)20年泰康人壽“吉祥重疾”額外給付的兩全險(xiǎn)+最多四次的重疾保障+每年重疾看護(hù)金年交：3900元交費(fèi)至60歲示例一：吉先生在30歲時(shí)決定投保10萬(wàn)元的重疾保障，40歲時(shí)患重疾，之后康復(fù)一直活到超過(guò)65歲……

吉先生選擇不同保險(xiǎn)公司的保障區(qū)別：“吉祥重疾”額外還有：保費(fèi)全豁免：78,000元重疾看護(hù)金：78,000元累積分紅：53,774元總共利益達(dá)426,774元產(chǎn)品理賠金額信誠(chéng)人壽“多贏三寶”10萬(wàn)元重疾賠付+豁免保費(fèi)人保健康“雙重呵護(hù)”10萬(wàn)元重疾賠付+豁免保費(fèi)華夏人壽“兩全其美”10萬(wàn)元重疾賠付+豁免保費(fèi)泰康人壽“吉祥重疾”10萬(wàn)元重疾賠付+豁免保費(fèi)+每年重疾看護(hù)金+滿期返保費(fèi)+累積分紅=總共利益可達(dá)42萬(wàn)元示例一的吉先生選擇不同保險(xiǎn)公司獲得的理賠區(qū)別示例二：吉先生在30歲時(shí)決定投保10萬(wàn)元的重疾保障，40歲時(shí)首次患重疾，45歲不幸再患重疾，康復(fù)后活至超過(guò)65歲……

吉先生選擇不同保險(xiǎn)公司的保障區(qū)別：“吉祥重疾”額外還有：保費(fèi)全豁免：78,000元重疾看護(hù)金：78,000元累積分紅：53,774元總共利益達(dá)526,774元28產(chǎn)品理賠金額信誠(chéng)人壽“多贏三寶”20萬(wàn)元重疾賠付+豁免保費(fèi)人保健康“雙重呵護(hù)”20萬(wàn)元重疾賠付+豁免保費(fèi)華夏人壽“兩全其美”20萬(wàn)元重疾賠付+豁免保費(fèi)泰康人壽“吉祥重疾”20萬(wàn)元重疾賠付+豁免保費(fèi)+每年重疾看護(hù)金+滿期返保費(fèi)+累積分紅=總共利益可達(dá)52萬(wàn)元示例二的吉先生選擇不同保險(xiǎn)公司獲得的理賠區(qū)別吉祥綜合健康保險(xiǎn)計(jì)劃----賣(mài)點(diǎn)解析還本、分紅、送保障----獨(dú)一無(wú)二的“話語(yǔ)權(quán)”共用賬戶（提前給付）獨(dú)立保障賬戶同業(yè)單次重疾產(chǎn)品的對(duì)比產(chǎn)品保障范圍30歲男性示例費(fèi)率（10萬(wàn)重疾保額，保至65歲）中國(guó)人壽“康寧定期”不分紅兩全險(xiǎn)+提前給付的單次重疾保障年交：2750元交費(fèi)20年平安人壽“鑫祥”分紅型兩全險(xiǎn)+提前給付的單次重疾保障年交：3303元交費(fèi)20年泰康人壽“吉祥重疾”分紅型兩全險(xiǎn)+額外給付最多四次的重疾保障+每年重疾看護(hù)金年交：3900元交費(fèi)至60歲示例三：吉先生在30歲時(shí)決定投保10萬(wàn)元的重疾保障，40歲時(shí)首次患重疾，45歲不幸再患重疾，康復(fù)后活至超過(guò)65歲……

吉先生選擇不同保險(xiǎn)公司的保障區(qū)別：“吉祥重疾”的五重保障：兩次重疾理賠：100,000×2， =200,000元滿期金：117,000元累積分紅：53,774元保費(fèi)全豁免：78,000元重疾看護(hù)金：78,000元總共利益達(dá)526,774元首次重疾首次重疾二次重疾滿期金紅利保費(fèi)豁免重疾看護(hù)吉祥綜合健康保險(xiǎn)計(jì)劃----賣(mài)點(diǎn)解析一送再送----活動(dòng)期間最牛的促成理由案例A案例C案例B5170元80萬(wàn)元3850元55.5萬(wàn)元9575元57.6萬(wàn)元活動(dòng)贈(zèng)送：30萬(wàn)元活動(dòng)贈(zèng)送：5.4萬(wàn)元活動(dòng)贈(zèng)送：32.6萬(wàn)元年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國(guó)際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠(chéng)治業(yè)誠(chéng)即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠(chéng)信就是要守諾、踐約、無(wú)欺。如果有人要問(wèn)英國(guó)人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來(lái)的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度。——英國(guó)法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類(lèi)的想像力相媲美。——美國(guó)信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類(lèi)監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專(zhuān)用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類(lèi)監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來(lái)，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開(kāi)始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?！y監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國(guó)長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過(guò)渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來(lái)實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過(guò)組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴(lài)于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)。可保障那些偏好于穩(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國(guó)信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國(guó)企國(guó)有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購(gòu)項(xiàng)目信托解決方案某國(guó)企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)某大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過(guò)信托方式轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的重大以外問(wèn)題。

某國(guó)企改革信托解決方案簡(jiǎn)要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來(lái)探索國(guó)有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過(guò)改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿足了市場(chǎng)上各類(lèi)投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國(guó)22個(gè)省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級(jí)受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級(jí)受益權(quán)和次級(jí)受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級(jí)受益權(quán)，收益超過(guò)4.17%的部分全部歸華融所有。中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)公司預(yù)測(cè)，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來(lái)處置產(chǎn)生的AAA級(jí)現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機(jī)構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠(chéng)信評(píng)級(jí)AAA級(jí)，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權(quán)預(yù)期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構(gòu)畫(huà)。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目利用資產(chǎn)證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、現(xiàn)金流包裝技術(shù)、以特定資產(chǎn)為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級(jí)/次級(jí)交易信用增級(jí)模式等資產(chǎn)證券化思路，通過(guò)華融公司向投資者轉(zhuǎn)讓信托項(xiàng)下的優(yōu)先級(jí)受益權(quán)方式，創(chuàng)造性地吸引社會(huì)資金參與不良資產(chǎn)處置，獲得了加快資產(chǎn)變現(xiàn)進(jìn)度，提前收回不良資產(chǎn)處