初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫(kù)檢測(cè)模擬B卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫(kù)檢測(cè)模擬B卷附答案

單選題（共50題）1、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C2、關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的是（）。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲(chǔ)戶決定【答案】A3、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分C.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證D.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)直接責(zé)任人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分【答案】D4、關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心【答案】D5、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A6、我國(guó)銀行監(jiān)管改革不包括（）。A.緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B(niǎo).簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)【答案】C7、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位【答案】D8、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B9、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D(zhuǎn).財(cái)務(wù)狀況【答案】C10、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設(shè)立的第一道防線？（）A.內(nèi)部控制管理職能部門(mén)B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)D.業(yè)務(wù)部門(mén)【答案】D11、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購(gòu)款項(xiàng)余額為10億元，核心負(fù)債為100億元，總負(fù)債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C12、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，()可能是它唯一可行的選擇。A.產(chǎn)品組合策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.情感營(yíng)銷策略【答案】C13、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門(mén)分離B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤C.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款【答案】B14、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D.全面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度【答案】D15、（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過(guò)量化或可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起充分重視。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B16、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取的措施是()。A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表【答案】D17、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利B.吊銷金融許可證C.處30萬(wàn)元罰款D.責(zé)令停業(yè)整頓【答案】A18、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險(xiǎn)制度B.存款準(zhǔn)備金制度C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.利率政策【答案】B19、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的（）是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者。A.會(huì)員大會(huì)B.自律工作委員會(huì)C.會(huì)員單位D.理事會(huì)【答案】B20、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來(lái)成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C21、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D22、由政府設(shè)立，其目的主要是補(bǔ)充和完善市場(chǎng)機(jī)制、促進(jìn)區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是（）。A.村鎮(zhèn)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.城市商業(yè)銀行【答案】B23、當(dāng)市場(chǎng)利率()時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。A.不變B.上升C.變化較大D.下降【答案】B24、()提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》C.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》【答案】C25、從交割時(shí)間來(lái)看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。A.交易協(xié)議達(dá)成前，立即辦理交割B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割D.無(wú)論交易協(xié)議是否達(dá)成，均可辦理交割【答案】C26、流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）天的流動(dòng)性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C27、（2019年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計(jì)C.市場(chǎng)約束D.外部監(jiān)管【答案】A28、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D29、以下不屬于債券投資對(duì)象的是（)。A.資產(chǎn)支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票【答案】D30、我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是()。A.“保持進(jìn)出口穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”【答案】C31、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。A.處理資本來(lái)源和成本B.管理銀行資金C.制定費(fèi)用預(yù)算D.稅收管理【答案】D32、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。A.同業(yè)拆借B.保理融資C.同業(yè)代付D.買入返售【答案】B33、以下?tīng)I(yíng)銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷B.電子銀行營(yíng)銷C.登門(mén)拜訪營(yíng)銷D.推薦介紹營(yíng)銷【答案】A34、下列屬于票據(jù)的功能的是()。A.融資作用B.經(jīng)濟(jì)杠桿作用C.優(yōu)化資源配置功能D.貨幣資金融通功能【答案】A35、信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是（）。A.借貸成本低B.風(fēng)險(xiǎn)較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押【答案】D36、績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績(jī)優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于評(píng)價(jià)的()。A.對(duì)象B.目的C.作D.主體【答案】B37、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆入D.固定收益類證券投資【答案】C38、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。A.同業(yè)拆借B.保理融資C.同業(yè)代付D.買入返售【答案】B39、商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.銀監(jiān)會(huì)D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A40、()是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。A.目標(biāo)市場(chǎng)B.市場(chǎng)細(xì)分C.市場(chǎng)定位D.銀行形象定位【答案】C41、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】C42、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見(jiàn)。A.商業(yè)銀行董事會(huì)B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行高級(jí)管理層D.理事會(huì)【答案】B43、商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是()。A.經(jīng)濟(jì)資本占用B.資本預(yù)期回報(bào)率C.經(jīng)濟(jì)增加值D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)【答案】C44、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券B.企業(yè)債券C.人壽保險(xiǎn)單D.公司股票【答案】C45、（），歐洲議會(huì)通過(guò)了新的金融監(jiān)管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B46、下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。A.M0被稱為狹義貨幣B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差為潛在購(gòu)買力【答案】A47、金融企業(yè)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會(huì)計(jì)核算的()原則確認(rèn)的。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.謹(jǐn)慎性C.真實(shí)性D.及時(shí)性【答案】B48、（2020年真題）某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A49、()的設(shè)立標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國(guó)誕生。A.東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司B.中國(guó)中金財(cái)務(wù)公司C.東風(fēng)集團(tuán)投資公司D.中信財(cái)務(wù)公司【答案】A50、（2021年真題）A銀行對(duì)所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無(wú)論客戶信用等級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】A多選題（共20題）1、開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。A.依法合規(guī)原則B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則C.集中管理及總量控制原則D.實(shí)質(zhì)重于形式原則E.公平、公正原則【答案】ABCD2、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為()。A.自我對(duì)沖B.互相對(duì)沖C.正向?qū)_D.市場(chǎng)對(duì)沖E.反向?qū)_【答案】AD3、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法主要有()。A.單一法B.仿效法C.創(chuàng)新法D.補(bǔ)缺法E.交叉組合法【答案】BC4、利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間B.把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度【答案】ABCD5、回購(gòu)交易方式按照期限不同可以分為（）A.隔日回購(gòu)B.當(dāng)日回購(gòu)C.次月回購(gòu)D.定期回購(gòu)E.次工作日回購(gòu)【答案】AD6、金融市場(chǎng)的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置的功能C.交易及定價(jià)功能D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能E.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【答案】ABCD7、（2016年真題）下列關(guān)于基金財(cái)產(chǎn)債權(quán)債務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B8、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤(pán)活存量資金【答案】ABCD9、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.流動(dòng)性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC10、目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開(kāi)發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行E.中國(guó)銀行【答案】ABD11、標(biāo)準(zhǔn)編號(hào)為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術(shù)規(guī)范B.土工合成材料應(yīng)用技術(shù)規(guī)范C.管井技術(shù)規(guī)范D.住宅裝飾裝修施工規(guī)范【答案】D12、銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）。A.董事會(huì)B.審計(jì)委員會(huì)C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)D.首席審計(jì)官E.內(nèi)部審計(jì)人員【答案】ABCD13、貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容包括（）。A.借款人名稱B.用款計(jì)劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計(jì)劃【答案】ABCD14、行業(yè)自律的基本原則包括（）。A.團(tuán)結(jié)協(xié)作B.促進(jìn)發(fā)展C.誠(chéng)實(shí)守信D.自我管理E.公平公正【答案】ABCD15