初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模考預(yù)測(cè)題庫(kù)(奪冠系列)

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？碱A(yù)測(cè)題庫(kù)(奪冠系列)

單選題（共50題）1、宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的__________及其變動(dòng)。（）A.整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量B.國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)C.物價(jià)指數(shù)；分量D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)【答案】A2、對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D3、當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，合同成立的時(shí)間是（）。A.雙方當(dāng)事人都同意約定的事項(xiàng)時(shí)B.簽訂合同確認(rèn)書(shū)時(shí)C.合同所載事件開(kāi)始實(shí)施時(shí)D.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)【答案】D4、下列屬于自律組織的是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中央銀行D.商業(yè)銀行【答案】B5、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。A.內(nèi)部控制制度B.內(nèi)部控制人員C.內(nèi)部控制流程D.內(nèi)部控制環(huán)境【答案】D6、抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)之后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.債權(quán)人B.抵押人C.拍賣(mài)機(jī)構(gòu)D.作為稅收【答案】B7、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)？（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司【答案】A8、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】A9、2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是()。A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%B.對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D10、股份有限公司解散時(shí)，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是()。A.個(gè)人股B.法人股C.流通股D.優(yōu)先股【答案】D11、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起【答案】B12、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動(dòng)產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.承銷成員單位企業(yè)債D.吸收存款【答案】C13、銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。A.將客戶信息告知第三人B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)信用原則C.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息D.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)【答案】C14、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債中屬于（）。A.長(zhǎng)期負(fù)債B.長(zhǎng)期資產(chǎn)C.流動(dòng)負(fù)債D.流動(dòng)資產(chǎn)【答案】D15、票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用是（）。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用D.信用作用【答案】B16、為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是（）。A.犯罪預(yù)備B.犯罪未遂C.犯罪實(shí)施D.犯罪中止【答案】A17、在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)（）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預(yù)測(cè)【答案】C18、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D19、國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。A.總體B.具體C.國(guó)際D.長(zhǎng)期【答案】A20、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A.表見(jiàn)代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理【答案】B21、銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.銀行內(nèi)部資源分析D.銀行自身實(shí)力分析【答案】B22、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.信息披露B.資本評(píng)估C.市場(chǎng)約束D.風(fēng)險(xiǎn)披露【答案】C23、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求【答案】A24、()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策，操作程序和工作規(guī)范。A.法律法規(guī)B.規(guī)章制度C.自律規(guī)范D.部門(mén)條款【答案】B25、下列不屬于個(gè)人貸款的是()。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人信用卡透支C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D26、下列各項(xiàng)中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是()。A.安全保管B.資金清算C.會(huì)計(jì)核算D.投資增值【答案】D27、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農(nóng)村信用社工作人員【答案】B28、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)B.同地域聯(lián)行往來(lái)C.分行轄內(nèi)往來(lái)D.支行轄內(nèi)往來(lái)【答案】B29、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】C30、銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將（）看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D31、下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系B.一般期限較短，只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是短期有擔(dān)保債權(quán)籌措資金的融資場(chǎng)所【答案】D32、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.銀行產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.銀行資金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D33、某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C34、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A.銀行盈利目標(biāo)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】A35、下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.科技開(kāi)發(fā)貸款B.委托貸款C.銀團(tuán)貸款D.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款【答案】B36、對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)（）上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。A.一般物價(jià)水平B.食品價(jià)格C.生活用品價(jià)格D.生產(chǎn)資料價(jià)格【答案】A37、借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的條件有（）。A.應(yīng)無(wú)不良信用記錄，不良信用等行為，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)D.誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為【答案】A38、假定某股票當(dāng)前的市價(jià)為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D39、根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內(nèi)部欺詐C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈D.流程管理不完善【答案】A40、()是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書(shū)【答案】C41、商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。A.審貸合一、分級(jí)審批B.審貸分離、分級(jí)審批C.審貸分離、集中審批D.審貸集中、分級(jí)審批【答案】B42、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】C43、銀行經(jīng)營(yíng)分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是()。A.銀行的利潤(rùn)水平B.銀行的風(fēng)控水平C.銀行的規(guī)模水平D.銀行的營(yíng)銷水平【答案】A44、下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平C.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)【答案】B45、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，可以對(duì)該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)人民銀行B.財(cái)政部C.政策性銀行D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】D46、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】B47、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中【答案】D48、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。A.買(mǎi)賣(mài)金融債券B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C.非自用房地產(chǎn)投資D.信托投資【答案】A49、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】D50、通常用來(lái)反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】B多選題（共20題）1、分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.授信金額小B.時(shí)效要求高C.目標(biāo)客戶集中D.信用屬性強(qiáng)E.增長(zhǎng)速度快【答案】ABD2、我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括（）。A.國(guó)際監(jiān)管B.銀行自我監(jiān)管C.外部監(jiān)管D.行業(yè)自律E.市場(chǎng)約束【答案】BCD3、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.規(guī)劃業(yè)務(wù)B.信貸業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)E.綜合金融業(yè)務(wù)【答案】ABCD4、根據(jù)我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的有（）。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一用美元核定C.原則上可以開(kāi)立多個(gè)D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇E.原則上只能開(kāi)立一個(gè)【答案】B5、當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件？（）A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期D.對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期【答案】ACD6、商業(yè)銀行開(kāi)展的代理業(yè)務(wù)有（）。A.代收電費(fèi)B.代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)C.代發(fā)工資D.代售人壽保險(xiǎn)E.代銷開(kāi)放式基金【答案】ABCD7、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告B.制止C.向行業(yè)自律組織報(bào)告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.提示【答案】ABC8、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括（）。A.核心一級(jí)資本B.附屬資本C.其他一級(jí)資本D.二級(jí)資本E.資本扣除項(xiàng)【答案】ACD9、通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有（）。A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤(rùn)等均無(wú)法準(zhǔn)確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】ABC10、銀行的效率指標(biāo)包括（）。A.人均凈利潤(rùn)B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】AC11、信托的基本特征包括（）。A.信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】ABCD12、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列()行為。A.在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率B.通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)C.通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序D.在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益【答案】ABCD13、支票的種類包括（）。A.現(xiàn)金支票B.普通支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.銀行承兌匯票E.商業(yè)承兌匯票【答案】ABC14、下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。A.循環(huán)信用額度B.一般有