初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練提升B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練提升B卷附答案

單選題（共50題）1、下列選項中，關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是()。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準不統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成輪崗制【答案】C2、下列關于票據(jù)權利不行使而消滅的期限。說法正確的是()。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A3、（）是經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準成立的經(jīng)營證券業(yè)務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結算公司D.金融租賃公司【答案】B4、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。A.英國財政部B.英格蘭銀行C.金融服務局D.審慎監(jiān)管局【答案】B5、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C6、（2017年真題）關于同業(yè)業(yè)務，下列說法中，正確的是（）。A.存單質押存放同業(yè)業(yè)務50％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構D.信用存放同業(yè)業(yè)務85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度【答案】C7、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100％【答案】A8、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18.2％C.20％D.9.1％【答案】C9、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構銷售人員代填D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業(yè)網(wǎng)點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕【答案】C10、銀行應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應樹立（）理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D11、撥備覆蓋率基本標準為（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】D12、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B13、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C14、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D15、信托公司開展固有業(yè)務，不得有的關聯(lián)交易行為不包括（）。A.向關聯(lián)方融出資金或轉移財產(chǎn)B.為關聯(lián)方提供擔保C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.向關聯(lián)方降低利率【答案】D16、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C17、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據(jù)市場形勢適時調整存款價格。A.根據(jù)窗口指導調整存款價格B.根據(jù)資金頭寸調整存款價格C.根據(jù)經(jīng)營需要調整存款價格D.根據(jù)利率走勢調整存款價格【答案】A18、（2017年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。A.存放同業(yè)B.賣出回購C.出售D.買入返售【答案】B19、根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？（）A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.后續(xù)管理【答案】D20、（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】B21、金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算，具有廣泛的()。A.政策性B.社會性C.目的性D.控制性【答案】B22、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D23、下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率D.債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借【答案】D24、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款【答案】D25、下列關于企業(yè)集團財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C26、商業(yè)銀行的操作風險不可避免，需對其進行有效識別和管理，以下哪項不屬于操作風險的類別？（）A.人員因素B.時間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】B27、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機關團體【答案】C28、金融機構違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權、實業(yè)等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A29、關于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心【答案】D30、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】C31、下列關于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務B.母公司涉足具體業(yè)務經(jīng)營C.金融業(yè)務由母子公司共同開展D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權管理【答案】D32、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責的是（）。A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估C.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】D33、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。A.英國B.瑞士C.德國D.美國【答案】A34、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】C35、（2020年真題）經(jīng)監(jiān)管機構批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務D.為控股股東對外融資提供擔?！敬鸢浮緿36、資產(chǎn)證券化是指把（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流B.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流C.不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流D.缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流【答案】D37、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關于行政復議的說法不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項【答案】C38、下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D39、商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是其內(nèi)部控制的（）防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D40、撥備覆蓋率的基本標準為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D41、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是()。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發(fā)起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔?！敬鸢浮緿42、（）是影響銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位【答案】B43、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點不包括()。A.具體管理方式相同B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為【答案】A44、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購買者及生產(chǎn)者D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】A45、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A46、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產(chǎn)業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結構政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B47、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.經(jīng)濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B48、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C49、為規(guī)范金融機構不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B50、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構中.按監(jiān)管職責內(nèi)容命名各機構監(jiān)管部.其中合作金融機構監(jiān)管部為()。A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部C.政策性銀行監(jiān)管部D.農(nóng)村中小金融機構監(jiān)管部【答案】D多選題（共20題）1、信用風險緩釋應遵循的原則包括()。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD2、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD3、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進行批量轉讓的有()。A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)B.公司貸款C.個人貸款D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產(chǎn)E.債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)【答案】ACD4、擔保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證E.留置【答案】ACD5、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD6、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD7、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。A.債轉股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組【答案】ABCD8、消費金融公司的核心業(yè)務有()。A.發(fā)放個人消費貸款B.向境內(nèi)金融機構借款C.境內(nèi)同業(yè)拆借D.代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品E.固定收益類證券投資業(yè)務【答案】ABCD9、績效考評的基本要素包括（）。A.評價目標B.評價標準C.評價指標D.評價報告E.評價對象【答案】ABCD10、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD11、下列關于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.長期貸款展期期限累計不得超過5年D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半E.長期貸款展期期限累計不得超過3年【答案】CD12、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規(guī)的遵循C.財務報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD13、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項做出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D