初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復習提分資料

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復習提分資料

單選題（共50題）1、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】C2、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是()。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業(yè)政策性貸款D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款【答案】A3、對貸款進行分類，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔保B.還款意愿C.利率水平D.還款能力【答案】D4、由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋。A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協會D.中國人民銀行【答案】C5、采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。A.英國B.日本C.韓國D.荷蘭【答案】D6、下列各組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。A.經濟增長一國民生產總值B.充分就業(yè)一失業(yè)率C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹D.國際收支平衡一國際收支【答案】A7、下列金融工具及其發(fā)行機構對應錯誤的是（）。A.央行票據——中國人民銀行B.國債——財政部C.短期融資券——商業(yè)銀行D.金融債券——政策性銀行等金融機構【答案】C8、我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（）。A.中國銀行業(yè)協會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會【答案】B9、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】A10、以下選項中關于美國銀行家協會的說法，錯誤的是（）。A.總部設在華盛頓B.美國最大的銀行貿易協會C.成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協會，信托投資公司和儲蓄銀行D.接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務【答案】D11、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C12、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是()。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護【答案】C13、存款屬于銀行對存款人的(）。A.負債B.資產C.信用D.管理【答案】A14、商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。A.財務風險B.融資流動性風險C.市場流動性風險D.經營風險【答案】B15、銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。A.生息資產B.流動資產C.固定資產D.存款業(yè)務【答案】A16、李某大學畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務中收受回扣，則李某的行為有可能構成（）。A.詐騙罪B.受賄罪C.金融機構從業(yè)人員受賄罪D.職業(yè)侵占罪【答案】C17、商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。A.確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配B.消除市場可變因素帶來的損失可能C.把市場風險轉移出資本市場之外D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益【答案】A18、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是()。A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務D.吸收存款【答案】B19、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業(yè)務B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C20、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率【答案】A21、通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經濟資本__________。（）A.越大；越多B.越?。辉蕉郈.越大；越少D.越小；越少【答案】A22、設立信托，應當采用（）。A.電話形式B.電子郵件形式C.口頭形式D.書面形式【答案】D23、下列股權投資基金募集機構及其從業(yè)人員推介股權投資基金的行為中，沒有違規(guī)的是（）。A.承諾本金不受損失B.宣傳預期業(yè)績C.宣稱本機構業(yè)績最佳D.向特定對象推介【答案】D24、高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A25、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A26、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是()。A.利率風險B.股票價格風險C.匯率風險D.違約風險【答案】D27、下列關于商業(yè)銀行理財客戶中高凈值個人客戶條件的表述中，錯誤的是()。A.認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人B.個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關證明的自然人C.單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人D.家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關證明的自然人【答案】B28、（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。A.人民檢察院B.人民法院C.公安機關D.立法機關【答案】A29、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率為15％，則該商業(yè)銀行的超額存款準備金為()萬元。A.150B.400C.200D.300【答案】D30、張某原是某公司董事長兼總經理，明知沒有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個人持有的信用卡，透支50萬元用于高消費揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款。下列關于張某行為的表述正確的是（）。A.不構成犯罪，屬于借貸糾紛B.涉嫌構成信用卡詐騙罪C.涉嫌構成惡意透支罪D.涉嫌構成貸款詐騙罪【答案】B31、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B32、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.地方政府B.事業(yè)單位C.上市公司D.金融機構【答案】D33、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置方式不包括()。A.出售B.撤銷C.重組D.接管【答案】A34、銀行本票提示付款期限為（）。A.10天B.1個月C.2個月D.3個月【答案】C35、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。A.河南省駐馬店市B.江蘇省張家港市C.浙江省寧波鄞州D.江蘇省連云港市【答案】B36、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.總行B.分行C.支行D.分行和支行【答案】B37、露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（）。A.露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管B.露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息C.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封D.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息【答案】C38、承擔銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證工作的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協會D.國家勞動人事部【答案】C39、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。A.股票B.公司債券C.商業(yè)承兌匯票D.期權、期貨【答案】D40、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果D.代理人與第三人之間產生代理的基礎法律關系【答案】D41、創(chuàng)業(yè)投資基金是指主要投資于處于各個創(chuàng)業(yè)階段的未上市成長性企業(yè)的股權投資基金。創(chuàng)業(yè)投資基金通過注資的形式對企業(yè)的（）進行投資，從而為企業(yè)提供發(fā)展所需的資金。A.全部股權B.增量股權C.部分股權D.轉讓股權【答案】B42、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（）。A.可轉換債券B.混合資本債券C.證券回購協議D.次級金融債券【答案】C43、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責不包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責B.準入職責C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責D.指導、監(jiān)督自律職責【答案】C44、下列不屬于經濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是()。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制【答案】B45、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶【答案】C46、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。A.財產質押和票據質押B.動產質押和不動產質押C.動產質押和權利質押D.權利質押和義務質押【答案】C47、下列屬于長期資金市場的是()。A.拆借市場B.票據市場C.股票市場D.回購市場【答案】C48、為治理滯脹.刺激經濟增長，一國通常會采用的政策組合是（）。A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策C.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策D.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策【答案】A49、馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元個人汽車貸款。A.20萬B.30萬C.40萬D.50萬【答案】C50、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。A.銀行間市場B.場外市場C.交易所市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】A多選題（共20題）1、下列屬于國際收支項目的是()。A.貿易收支B.勞務收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.世行貸款【答案】ABCD2、金融機構可以通過()轉移風險。A.購買保險B.規(guī)定業(yè)務限額C.分散化投資D.要求對方開立備用信用證E.要求第三方提供擔?！敬鸢浮緼D3、對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優(yōu)先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。A.債務人財產的管理方案B.和解協議C.財產重整計劃D.破產財產的分配方案E.監(jiān)督管理人【答案】BD4、商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。A.減少貸款規(guī)模B.平衡流動性和盈利性C.增加銀行資產規(guī)模D.提高資本充足率E.降低資產組合風險【答案】BD5、從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為（）。A.成本中心B.利潤中心C.事業(yè)部制組織架構D.矩陣型組織架構E.總分行型組織架構【答案】AB6、政策性銀行的職能主要包括（）。A.經濟調控職能B.政策導向職能C.補充性職能D.發(fā)行貨幣職能E.金融服務職能【答案】ABC7、商業(yè)銀行保函業(yè)務中，融資類保函包括（）。A.投標保函B.借款保函C.授信額度保函D.融資租賃保函E.有價證券保付保函【答案】BCD8、職業(yè)操守中的崗位職責要求從業(yè)人員（）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不將本人工作委托他人代為履行D.代理自己的領導工作E.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的交易密碼等告知他人【答案】ABC9、房地產貸款是指與房產或地產開發(fā)經營活動有關的貸款，按照開發(fā)內容的不同，可分為（）類型。A.住房開發(fā)貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.土地儲備貸款D.個人住房貸款E.法人商業(yè)用房按揭貸款【答案】ABCD10、下列關于定金的說法，正確的是（）。A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定C.定金合同從實際交付定金之日起生效D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金E.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十【答案】AC11、銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有的行為包括（）。A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益B.對客戶進行風險提示C.擅自更改客戶交易指令D.私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易E.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔【答案】ACD12、某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當地一家企業(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。A.10B.7C.5D.4.5E.3【答案】BCD13、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD14、《擔保法