初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習(xí)模擬題附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習(xí)模擬題附答案

單選題（共50題）1、以下不屬于操作風(fēng)險的特點的是（）A.風(fēng)險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數(shù)據(jù)不易收集【答案】B2、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C3、()年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求”中將操作風(fēng)險的損失事件類型進行劃分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C4、合規(guī)培訓(xùn)與教育不包括()。A.新員工的入職培訓(xùn)B.所有員工的定期培訓(xùn)C.臨時性業(yè)務(wù)培訓(xùn)D.根據(jù)不同風(fēng)險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計的具有針對性的培訓(xùn)【答案】C5、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告【答案】C6、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C7、當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時，金融消費者可以進行維權(quán)的途徑不包括()。A.向金融機構(gòu)投訴，尋求解決B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)或撥打金融消費權(quán)益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】C8、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B9、下列（）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D(zhuǎn).④⑤⑦【答案】D10、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C11、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進行交易D.操縱市場【答案】A12、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標不包括()。A.增加銀行吸收存款的能力B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A13、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是()。A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)?！敬鸢浮緼14、企業(yè)集團財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C15、下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.市場風(fēng)險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險D.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險【答案】B16、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C17、下列哪項不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）A.緊跟趨勢，調(diào)整各類監(jiān)管指標約束B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護C.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展D.成立審慎監(jiān)管局【答案】D18、下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式【答案】A19、下列信貸資產(chǎn)不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是（）。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D20、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D21、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D22、（2017年真題）信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.客觀性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.獨立性原則【答案】A23、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D24、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括（）。A.借款人依法設(shè)立B.無需表明貸款用途C.有合法的還款來源D.無重大不良信用記錄【答案】B25、以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A26、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B27、銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是（）。A.公共宣傳B.銷售促進C.廣告D.人員促銷【答案】B28、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A29、根據(jù)監(jiān)管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應(yīng)達到()。A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】C30、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B31、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。A.“個人融資”B.“小微融資”C.“小企業(yè)貸款”D.“眾籌”【答案】D32、（2017年真題）當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產(chǎn)品差異策略B.大眾營銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C33、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D34、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D35、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C36、（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權(quán)法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔(dān)保法【答案】A37、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B38、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.(核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.(二級資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】A39、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.企業(yè)債券【答案】D40、在我國，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】B41、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.監(jiān)督【答案】D42、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B43、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能作為抵押物？（）A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B44、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍的是()。A.外匯業(yè)務(wù)B.人民幣業(yè)務(wù)C.發(fā)行貨幣D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】C45、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A46、下列銀行績效考評的指標中，不屬于風(fēng)險管理類指標的是（）。A.信用風(fēng)險指標B.操作風(fēng)險指標C.違規(guī)處罰D.市場風(fēng)險指標【答案】C47、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D48、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責(zé)本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準【答案】D49、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標、原則、職責(zé)及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強化內(nèi)控管理。A.國務(wù)院B.中央銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國證監(jiān)會【答案】C50、銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B多選題（共20題）1、下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式D.控股方為工商銀行E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式【答案】ABC2、全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括（）A.風(fēng)險偏好設(shè)定B.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建C.風(fēng)險管理政策制度完善D.風(fēng)險管理流程建設(shè)E.風(fēng)險管理文化塑造【答案】ABCD3、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（）。A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金額服務(wù)的普惠力度E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化【答案】BC4、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD5、金融市場按照交易的標的物可以分為（）。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD6、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)的特點有()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)都不會耗用銀行資本金E.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)【答案】ABC7、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD8、合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。A.負債減少B.受到法律制裁C.重大財務(wù)損失D.聲譽受到?jīng)_擊E.聲譽提升【答案】BCD9、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC10、(2019年真題)根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。A.土地使用權(quán)B.實物C.勞務(wù)D.知識產(chǎn)權(quán)【答案】C11、當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農(nóng)民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A12、(2018年真題)上市公司應(yīng)當(dāng)在（）起2個月內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所報送中期報告。A.每一會計年度的上半年結(jié)束之日B.每一會計年度中期結(jié)束之日C.每一會計年度下半年結(jié)束之日D.每一會計年度末【答案】A13、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責(zé)的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，公示有關(guān)價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD14、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的