江蘇2023三井住友銀行蘇州分行實習(xí)生招聘考試參考題庫含答案詳解

[江蘇]2023三井住友銀行蘇州分行實習(xí)生招聘考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大小）第1卷一.單項選擇題(共150題)1.下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品答案：B本題解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。AC兩項行為違反了相關(guān)的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。2.個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%答案：A。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，70%，50%3.國民經(jīng)濟(jì)可以分為（）個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。C.二；第二答案：B本題解析：國民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù)，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。4.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A.1個月B.3個月C.6個月答案：C本題解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。5.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.承兌答案：C本題解析：再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)、影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。、6.2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為（）。A.6％B.10％C.12％D.4％答案：A本題解析：為了提高商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為6％。7.甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求（）。A.甲和丙負(fù)連帶責(zé)任B.丙返還該小提琴C.丙承擔(dān)違約責(zé)任D.甲賠償乙所受損失本題解析：甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學(xué)后，買賣合同的條件成立，合同生效，乙有權(quán)要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務(wù)，應(yīng)對乙承擔(dān)違約責(zé)任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。8.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.極端損失D.平均損失答案：B本題解析：非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。9.通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)資金融通的市場是（）融資市場。A.契約型B.間接C.調(diào)控型D.直接答案：B本題解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。10.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：A本題解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。11.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。A.6個月B.1個月C.3個月D.12個月答案：D本題解析：目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。12.曾經(jīng)擔(dān)任我國財政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（）。B.中國銀行答案：D本題解析：1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣答案：D本題解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。14.傳票人對前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個月。A.1B.3C.6D.12答案：C本題解析：持票人對前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月。故本題選擇C。?15.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A.組織架構(gòu)B.履職要求D.決策執(zhí)行答案：D本題解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。16.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進(jìn)行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發(fā)行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行答案：B本題解析：按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。A、C、D項說法均正確。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。故8項錯誤。17.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項叫做（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出D.同業(yè)存放答案：C存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。A.商業(yè)銀行無需墊付資金B(yǎng).商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行必須墊付資金答案：B本題解析：19.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明D.信用證答案：A貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。20.下列行為中，不可以代理的是（）。A.收養(yǎng)子女B.參加訴訟C.發(fā)行證券D.簽訂合同答案：A本題解析：《民法典》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進(jìn)行，不能代理。故選A。21.()決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機(jī)統(tǒng)一，是使行為人承擔(dān)刑事責(zé)任的根據(jù)。A.犯罪構(gòu)成B.犯罪要件C.犯罪條件D.犯罪結(jié)構(gòu)答案：A本題解析：犯罪構(gòu)成，是我國刑法規(guī)定的，決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機(jī)統(tǒng)一，是使行為人承擔(dān)刑事責(zé)任的根據(jù)。(1)22.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結(jié)構(gòu)D.預(yù)期答案：A本題解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。23.A.非保證收益理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保本浮動收益理財產(chǎn)品答案：C本題解析：保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。題干所述即為保證收益理財產(chǎn)品。24.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款答案：B本題解析：25.由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率稱為（）。A.固定匯率B.官方匯率C.浮動匯率D.基本匯率本題解析：固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個國家的貨幣當(dāng)局所規(guī)定并且進(jìn)行維持的匯率,如我國、朝鮮等國家的匯率曾經(jīng)是由官方制定和公布的匯率。26.關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。A.為境內(nèi)外非金融類企業(yè)提供貸款服務(wù)C.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)D.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標(biāo)答案：C本題解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)，故AB選項不正確，C選項正確。金融資產(chǎn)管理公司是以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標(biāo)的，故D選項不正確。27.關(guān)于商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的要求，下列說法錯誤的是（）。A.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人D.最近1年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰本題解析：商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下特別條件:1.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門;2.資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;3.最近3年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;4.公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格;5.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。28.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用C.總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高答案：C本題解析：29.銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應(yīng)該做的是（）。A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量答案：D本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。30.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.國務(wù)院答案：C本題解析：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。31.A.2個月B.3個月C.10天D.1個月答案：A本題解析：銀行本票見票即付。出票時以申請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作為付款保證，可以背書轉(zhuǎn)讓。其通用性強(qiáng)，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。32.A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)B.可以透支C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.不可以直接刷卡消費(fèi)答案：B本題解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)。卡內(nèi)消費(fèi).轉(zhuǎn)賬.ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃．不具備透支功能。33.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于（）。B.4.5％C.6％D.3％答案：C本題解析：巴塞爾委員會發(fā)布的第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。34.下列說法不符合風(fēng)險隔離要求的是（）。B.風(fēng)險隔離實行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品相分離等C.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；但本行信貸資金可以為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保D.銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等本題解析：理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。35.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施不包括（）。A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作答案：B本題解析：B是信用風(fēng)險的防范措施。36.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A.債券B.貸款C.存款D.借款答案：C本題解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。37.貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險本題解析：貸款業(yè)務(wù)主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險就是信用風(fēng)險，即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。38.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％答案：B本題解析：《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。39.銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好的聲譽(yù)B.土地使用權(quán)C.專有技術(shù)D.商標(biāo)權(quán)答案：A本題解析：銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)。40.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則答案：B本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。41.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點(diǎn)是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單答案：A本題解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運(yùn)營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險存在于日常運(yùn)營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。操作風(fēng)險可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險內(nèi)容更簡單。42.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。D.15答案：A本題解析：根據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。43.（）是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度流程和方法A.公司治理B.風(fēng)險管理D.內(nèi)部控制答案：D內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。44.下列關(guān)于商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則要求的說法中，不正確的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密B.不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密C.不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，可以本機(jī)構(gòu)的客戶信息與同業(yè)人員進(jìn)行交流答案：D本題解析：45.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證本題解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。46.具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》答案：D本題解析：47.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟(jì)增長答案：B本題解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。48.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。A.為不落后于對方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策B.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題D.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料答案：C本題解析：從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同業(yè)競爭(四)商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)ABD三項均違反了職業(yè)操守。49.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.宣告破產(chǎn)答案：D本題解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。50.違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A.銀行存款B.金融機(jī)構(gòu)工作人員C.銀行信貸資金D.金融機(jī)構(gòu)自有資金答案：B本題解析：51.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小本題解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。52.某商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。A.1.6元／股B.0.9元／股C.1.2元／股D.0.48元／股答案：D本題解析：每股收益即EPS，又稱為每股稅后利潤、每股盈余，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。53.A.背書無效B.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效C.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效D.背書有效答案：A根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。54.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費(fèi)，（）貸款風(fēng)險。A.部分承擔(dān)B.承擔(dān)D.共同承擔(dān)答案：C本題解析：55.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式答案：C本題解析：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機(jī)構(gòu)的承銷、包銷費(fèi)用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。而間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。故選項C說法錯誤。56.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求D.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的答案：B本題解析：B項，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。57.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人答案：B本題解析：代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。58.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。B.為了不落后于對方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題答案：C本題解析：59.中央銀行的職能不包括（）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行D.服務(wù)的銀行答案：D本題解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨(dú)立性等特征。其職能主要有：1．中央銀行是“發(fā)行的銀行”。3．中央銀行是政府的銀行。60.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。A.乙事后表示追認(rèn)C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)本題解析：題干中，甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。選項A、B，根據(jù)《民法典》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；選項D屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。61.（）是監(jiān)管的最高層次。B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。62.B.2C.3D.5答案：B本題解析：63.下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的行為B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為答案：A本題解析：《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：（1）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；（2）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款；（3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；（4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；（5）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；（6）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；（7）代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；（8）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；（9）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。64.（）不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對商業(yè)銀行的影響。A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性D.是否出現(xiàn)順差答案：D本題解析：從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。65.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券需具備的條件不包括（）。B.最近2年連續(xù)盈利C.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定答案：B本題解析：66.在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心D.成本中心答案：D在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。67.A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資本題解析：臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。68.下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B.人口分布結(jié)構(gòu)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D.技術(shù)結(jié)構(gòu)答案：B本題解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。69.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。A.第一產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第三產(chǎn)業(yè)D.綜合產(chǎn)業(yè)答案：C本題解析：70.A.最高值B.最低值C.算術(shù)平均值答案：C本題解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。71.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點(diǎn)是（）。B.是直接以重量計算的貴金屬C.必須是現(xiàn)實的貨幣D.必須是足值的貨幣答案：A本題解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)行價值尺度的特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。72.下列關(guān)于利息的表述中，錯誤的是（）。A.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分C.利息是在信用關(guān)系中債權(quán)人支付給債務(wù)人的報酬D.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇本題解析：73.借記卡按功能劃分不包括（）。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡答案：D74.關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案：D本題解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。75.A.牽頭行B.代理行C.參加行D.擔(dān)保行答案：A本題解析：銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。76.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A.生息資產(chǎn)平均余額B.總資產(chǎn)平均余額C.流動資產(chǎn)平均余額本題解析：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。77.A.因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品答案：A本題解析：答案為A。監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應(yīng)因為擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。78.在我國，（）是最重要的企業(yè)法人形式。A.公司法人B.聯(lián)營企業(yè)法人C.單一企業(yè)法人D.外資企業(yè)法人答案：A本題解析：79.2012年，中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。A.合規(guī)經(jīng)營B.社會責(zé)任C.風(fēng)險管理D.發(fā)展轉(zhuǎn)型本題解析：80.我國《票據(jù)法》包括（）。A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)答案：B本題解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。81.貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化答案：C本題解析：A、B、D三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。故選C。82.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_____個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）B.3；6C.6；3D.6；6本題解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。83.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是()。A.大額取款要求客戶提供身份證件B.了解客戶風(fēng)險承受能力C.了解客戶財務(wù)狀況D.為客戶開立匿名賬戶答案：D了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記；②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記；③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。84.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。A.美國B.英國C.日本D.韓國答案：A本題解析：目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。85.下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。A.固定利率便于計算成本和收益B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益本題解析：浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益86.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實信用D.保護(hù)商業(yè)與客戶隱私答案：C本題解析：誠實守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實于投資者，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風(fēng)險評級情況。87.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式答案：A本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。因此，商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。88.下列關(guān)于風(fēng)險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風(fēng)險管理策略D.目的是實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率答案：C本題解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風(fēng)險免疫管理策略，其核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率；②久期缺口風(fēng)險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風(fēng)險的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險管理的相應(yīng)策略。89.（）融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。A.簡單B.間接C.復(fù)雜D.直接答案：B本題解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。90.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5本題解析：選項D，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。91.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。A.破壞金融管理秩序罪B.走私犯罪D.持有、使用假幣罪答案：D本題解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。92.A.16.3％B.16％C.10.8％D.8.7％本題解析：故該銀行資本充足率為：240/1500×100%=16%93.企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點(diǎn)。A.核準(zhǔn)制B.審批制答案：B本題解析：審批制的主要特點(diǎn)表現(xiàn)為：企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政府機(jī)構(gòu)根據(jù)額度決定的；企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定；發(fā)行審核直接由證監(jiān)會審批通過；在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)。94.在我國貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)中的M0是指（）。B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款D.流通中的現(xiàn)金答案：D本題解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。95.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于()。A.合法性原則B.誠實信用原則D.統(tǒng)一授權(quán)原則答案：D本題解析：答案為D。統(tǒng)一授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)。96.監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。A.股東大會B.董事、高級管理人員D.監(jiān)事會本題解析：銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。97.根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度本題解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V。98.在社會需求嚴(yán)重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下，一國通常會采用的政策組合是()。B.擴(kuò)張性財政政策與緊縮性貨幣政策C.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策D.擴(kuò)張性財政政策與擴(kuò)張性貨幣政策答案：D本題解析：當(dāng)社會總需求嚴(yán)重不足，生產(chǎn)資源大量閑置，解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長成為宏觀調(diào)控的首要目標(biāo)時，適宜采取以財政政策為主的“雙擴(kuò)張”政策配合模式?！半p擴(kuò)張”政策，即擴(kuò)張性財政政策和擴(kuò)張性貨幣政策。99.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.風(fēng)險價值限額D.交易限額答案：A本題解析：常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。100.政策性銀行的資金來源不包括（）。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款答案：A本題解析：有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。101.A.流動性B.撥備覆蓋率C.杠桿率答案：C本題解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率。102.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴(kuò)大而發(fā)展起來的答案：D本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。103.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高，許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具答案：B本題解析：與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。104.在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系答案：A本題解析：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。105.A.短期貸款B.銀團(tuán)貸款C.債券投資D.庫存現(xiàn)金答案：D106.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則答案：B本題解析：銀監(jiān)會2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。107.人民幣的法定管理部門是()。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行C.國務(wù)院D.財政部答案：A本題解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。108.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。109.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場的（）。A.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.交易及定價功能答案：B本題解析：110.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪答案：C本題解析：C項，偽造、變造金融票證罪主體是偽造、變造金融票證罪一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。111.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。A.企業(yè)文化B.法人監(jiān)管C.客戶教育D.安全保衛(wèi)答案：A本題解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個方面。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。112.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。A.保險代理人B.保險代理機(jī)構(gòu)C.保險經(jīng)紀(jì)人D.保薦代表人答案：C本題解析：保險經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。113.A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通——銀行承兌匯票答案：B本題解析：金融工具按照職能劃分可分為：用于投資和籌資的；用于支付，便于商品流通的；用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格回購這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時再回購，從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。114.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款答案：A本題解析：115.駱駝評級體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。A.4％～7％B.5％～6％C.6.5％～7.5％D.6.5％～7％答案：D本題解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率(資本／風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6．5％～7％；②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0～1％之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。116.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本又稱為（）。A.附屬資本C.監(jiān)管資本D.核心資本經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。117.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。A.旅行支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉(zhuǎn)賬支票答案：D本題解析：旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金。現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。118.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準(zhǔn)備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券答案：B本題解析：重估儲備、一般準(zhǔn)備和混合資本債券均屬于附屬資本，實收資本屬于核心資本。故選B。119.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）。A.安全性C.流動性D.效益性答案：B本題解析：商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。120.A.6個月B.9個月C.1年D.2年答案：C本題解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。121.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風(fēng)險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風(fēng)險性答案：B本題解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。122.銀行風(fēng)險管理流程中，由各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是()。A.風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險計量答案：A本題解析：123.觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標(biāo)是()。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率本題解析：匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格，從而為比較進(jìn)口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的成本與價格提供了基礎(chǔ)。所以，匯率是觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標(biāo)。124.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是（）。A.都是企業(yè)法人B.股東都對公司承擔(dān)有限責(zé)任C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司D.都必須依法制定公司章程答案：C本題解析：在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。故A選項表述正確。股東都對公司承擔(dān)有限責(zé)任，“有限責(zé)任”的范圍都是以股東的投資額為限，故B選項表述正確?！豆痉ā返?條規(guī)定，有限責(zé)任公司變更為股份有限公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的有限責(zé)任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C選項表述不正確?！豆痉ā返?3、76條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項表述正確。125.在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，按照利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項目投資的機(jī)構(gòu)是（）。A.證券交易所B.證券公司C.基金管理公司D.期貨公司答案：C本題解析：基金管理公司是指經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)、在中國境內(nèi)設(shè)立、從事證券投資基金管理業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。基金管理公司將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項目投資。126.在托收業(yè)務(wù)中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，這屬于（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口托收答案：A本題解析：根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”。127.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證D.抵押本題解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。128.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。A.股東大會C.董事會D.國務(wù)院公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。129.根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）A.一般保證，連帶責(zé)任保證B.特殊保證，無責(zé)任保證C.特殊保證，連帶責(zé)任保證D.一般保證，無責(zé)任保證答案：A本題解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。130.A.明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動B.屬于色情、賭博類的消費(fèi)活動C.明顯屬于過于頻繁的活動本題解析：商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費(fèi)之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。131.下列政策措施中，屬于治理通貨膨脹對策的是()。D.調(diào)低利率答案：B本題解析：通貨膨脹的治理對策有：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。第二，提高利率。(2)緊縮的財政政策。主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。132.A.政府信用C.個人信用D.銀行信用答案：B本題解析：本題考查商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。133.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。A.受托人C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人答案：C本題解析：134.下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明D項，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。135.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于4%C.最近五年連續(xù)盈利D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為答案：C本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計提充足；5.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。136.具有償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小等特點(diǎn)的市場是（）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場答案：A本題解析：貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為"貨幣市場"。137.在我國，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：C本題解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。138.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。A.沉沒成本B.重置成本C.交易成本D.歷史成本答案：C本題解析：139.當(dāng)日成交，當(dāng)日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場?答案：D本題解析：現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場140.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強(qiáng)調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是（）。A.該人員為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，因此正確B.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險C.歷史年收益率達(dá)到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)D.以上均不正確本題解析：此銷售人員行為違反風(fēng)險提示原則。141.在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的（）。A.交易B.面值C.價值D.價格答案：D本題解析：價格機(jī)制是市場機(jī)制中最敏感、最有效的調(diào)節(jié)機(jī)制，價格的變動對整個社會經(jīng)濟(jì)活動有十分重要的影響。142.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.農(nóng)村人口就業(yè)率B.非農(nóng)失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。143.下列不屬于違法行為的是（）。A.公司吸收社會公眾存款B.偽造他人信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資答案：D選項A所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為；選項B所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為；選項C所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。144.我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目不包括()。B.無形資產(chǎn)C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：(1)商譽(yù)；(2)商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；(3)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。145.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，（）。A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險控制機(jī)制B.追求銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經(jīng)營機(jī)制答案：B本題解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，追求銀行價值最大化。146.甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當(dāng)理由是()。A.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣B.甲公司未按期提示付款C.丁銀行不是該支票的債務(wù)人D.該支票的債務(wù)人應(yīng)該是甲公司和乙公司答案：B本題解析：根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第九十一條的規(guī)定，支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由