2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷A卷含答案

2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.期限【答案】A2、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權自（）之日起設市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D3、通貨膨脹的主要標志是（）。A.貨幣需要量增加B.物價總水平持續(xù)上漲C.貨幣發(fā)行量增加D.貨幣供應量增加【答案】B4、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B5、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域C.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比D.經(jīng)濟資本反映了銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而應持有的資本【答案】C6、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C7、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.外匯敞口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.最小二乘法【答案】D8、以下說法正確的是（）。A.2015年5月1日，國務院公布《存款保險條例》B.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元C.人民法院裁定受理對投保機構的破產(chǎn)申請時，存款人無權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款D.被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款【答案】D9、根據(jù)我國《支付結算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。A.零壹月貳拾伍日B.零壹月貳拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日【答案】B10、下列不屬于中間業(yè)務的是()。A.貿(mào)易融資B.貨幣互換C.遠期外匯交易D.利率期貨【答案】A11、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。A.國際清算銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.美國銀行家協(xié)會D.香港銀行公會【答案】B12、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A.甲企業(yè)履行債務B.乙企業(yè)履行債務C.甲或者乙企業(yè)履行債務D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務【答案】A13、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金，本期本金已歸還D.信用記錄良好【答案】D14、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。A.非保本浮動收益B.保本浮動收益C.保本固定收益D.保證最低收益【答案】A15、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干預B.流動性比率管理C.信用配額管理D.窗口指導【答案】D16、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A.正相關B.負相關C.無關D.不確定【答案】B17、在銀行風險管理中，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其狀況的機構是（）。A.監(jiān)事會B.董事會C.髙級管理層D.股東大會【答案】C18、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C19、銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費B.不屬于色情、賭博的消費C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費D.假借業(yè)務之名，行個人消費之實【答案】D20、下列選項中，()屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)。A.短期貸款B.銀團貸款C.債券投資D.庫存現(xiàn)金【答案】D21、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動時應當遵循的原則的是（）。A.在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C.這些娛樂活動的價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽【答案】B22、承擔我國規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的政策性銀行是（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.中國人民銀行【答案】B23、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.限額B.久期C.情景模擬D.缺口【答案】D24、“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型D.隱蔽型【答案】A25、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率【答案】C26、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D27、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】A28、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券【答案】A29、銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不包括下列哪個方面()。A.禁止帶有任何歧視性的語言行為B.尊重同事的個人隱私C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時基于尊重不問不管D.尊重同事的工作成果【答案】C30、商業(yè)銀行負責審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實施的是（）。A.合規(guī)管理部門B.合規(guī)總監(jiān)C.董事會D.高級管理層【答案】C31、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是()。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】C32、—種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】D33、根據(jù)我國《支付結算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫要求的是（）。A.壹萬元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正D.叁千元整【答案】A34、（）不屬于收益率曲線的用途。A.用于計算相似期限不同債券的相對價值B.用于債務市場工具的定價C.用于反映遠期收益率水平的指標D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B35、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款【答案】B36、投資人A系公司，投資于公司型股權投資基金B(yǎng)，B向A分配其投資所得的股息紅利和股權轉(zhuǎn)讓溢價所得所涉及的稅負，通常情況下（）。A.B的應納稅所得額是股息紅利和股權轉(zhuǎn)讓溢價之和，A的應納稅所得額是股權轉(zhuǎn)讓溢價部分B.B的應納稅所得額是股息紅利，A的應納稅所得額是股息紅利和股權轉(zhuǎn)讓溢價之和C.B的應納稅所得額是股權轉(zhuǎn)讓溢價部分，A的應納稅所得額是0D.B的應納稅所得額是股權轉(zhuǎn)讓溢價部分，A的應納稅所得額是股息紅利【答案】C37、以下關于公司型、合伙型和信托（契約）型基金的決策機構說法錯誤的是（）。A.公司型基金的最高權利機構是股東大會B.合伙型基金的投資與資產(chǎn)處置的最終決定權應由普通合伙人作出C.普通合伙人對外不可以代表合伙企業(yè)D.信托（契約）型基金的決策權歸屬基金管理人【答案】C38、監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施【答案】C39、進入銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查．應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于（），并應當出示合法證件和檢查通知書。A.七人B.五人C.二人D.三人【答案】C40、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結。A.中國人民銀行B.地方政府C.紀檢部門D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人【答案】D41、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。A.行為人具有相應的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益D.年齡必須達到18周歲以上【答案】D42、目前，我國的股權投資基金組織形式不包括（）。A.個體型B.合伙型C.公司型D.信托（契約）型【答案】A43、某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權設立的時間是（）。A.質(zhì)押合同鑒定日B.借款合同簽訂日C.權利憑證交付日D.證券登記結算機構辦理出質(zhì)登記時【答案】D44、（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B45、個人汽車貸款的特征不包括（）。A.是汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一B.業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C.營銷渠道單一D.風險管理難度相對較大【答案】C46、抵銷的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D47、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是()。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】C48、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權C.期貨D.票據(jù)【答案】A49、一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。A.經(jīng)濟衰退階段B.經(jīng)濟蕭條階段C.經(jīng)濟復蘇階段D.經(jīng)濟繁榮階段【答案】D50、某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）A.戰(zhàn)略風險B.市場風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】C51、保護所在機構的商業(yè)機密，自覺維護所在機構的形象和聲譽屬于銀行業(yè)從業(yè)人員（）的要求。A.尊重同事B.忠于職守C.團結合作D.相互監(jiān)督【答案】B52、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D53、票據(jù)屬于()。A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具D.貨幣市場工具【答案】D54、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善【答案】D55、下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A.存放同業(yè)及其他金融機構款項B.同業(yè)借款C.存放中央銀行款項D.庫存現(xiàn)金【答案】B56、甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當理由是()。A.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣B.甲公司未按期提示付款C.丁銀行不是該支票的債務人D.該支票的債務人應該是甲公司和乙公司【答案】B57、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率為（）。A.4％B.6％C.5％D.8％【答案】C多選題（共14題）1、中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施有（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管【答案】ABCD2、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在國家有關機關依法調(diào)查時，透露有關客戶信息E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗【答案】BD3、資本充足率公式中的商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)包括()A.一級資本B.二級資本C.信用風險加權資產(chǎn)D.市場風險加權資產(chǎn)E.操作風險加權資產(chǎn)【答案】CD4、關于宏觀經(jīng)濟指標，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。A.本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果B.指在一國領土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務總值C.能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平D.以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務總值E.是衡量通貨膨脹的重要指標【答案】BC5、下列關于物權的法律特征，說法正確的有（）。A.物權是絕對權B.物權是支配權C.物權的標的是物D.物權具有非排他性E.物權具有追及力【答案】ABC6、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有()。A.資本充足率達到6.5%—7%B.管理者的領導能力和員工素質(zhì)C.內(nèi)部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力D.有問題放款與基礎資本的比率低于15%E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力【答案】ABCD7、對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。A.訴訟B.減免息C.打包處置D.貸款重組E.債權轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD8、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()