中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財強化訓練備考題帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財強化訓練備考題帶答案

單選題（共50題）1、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶的滿意度C.客戶資產規(guī)模D.客戶價值【答案】B2、（）是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C3、按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A4、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個人繳費B.企業(yè)繳費C.企業(yè)和員工繳費合計D.企業(yè)年金投資運營收益繳費【答案】B5、作為我國金融市場監(jiān)管機構，以下（）屬于證監(jiān)會的職責。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃【答案】C6、房地產的投資方式不包括（）。A.房地產信托B.房地產租賃C.申請房地產抵押貸款D.房地產購買【答案】C7、下列不屬于理財規(guī)劃書的內容的是（）。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領域D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D8、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應當作為何先生的遺產處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A9、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B10、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D11、再保險的基本職能是()。A.分散風險B.防止風險的發(fā)生C.抵御風險D.避免風險【答案】A12、關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。A.具備相應的學歷水平和工作經驗B.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則【答案】C13、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率【答案】D14、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D15、自由結余占()的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結余D.理財支出【答案】C16、包工包料及勞務分包單位或擴大勞務的分包單位，于每月25日（工程量統(tǒng)計周期為上月24日至本月23日或按照項目規(guī)定的日期）或結算期，根據(jù)雙方約定的內容編制月預算統(tǒng)計結算書，由（）簽字并加蓋公章，報項目經理部預算部門審核。A.勞務作業(yè)人員B.相關負責人C.現(xiàn)場工程責任人D.勞務員【答案】B17、選擇基金產品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。A.長期積累B.買賣靈活方便C.本金安全D.投資多樣化【答案】C18、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D19、（）是指造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件A.風險因素B.風險事故C.損失D.心理風險因素【答案】B20、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A21、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D22、按照國內外的經驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D23、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產比率越大說明理財積極度越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D24、家庭財務保障規(guī)劃建議的內容不包括()。A.重申家庭財務保障的重要性B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估C.風險管理效果評估D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段【答案】D25、下列產品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C26、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶資產規(guī)模C.客戶價值D.客戶的滿意度【答案】D27、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B28、《建筑業(yè)企業(yè)資質管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務企業(yè)資質標準的最少凈資產（）萬元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】C29、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。A.理財產品銷售協(xié)議書B.理財產品說明書C.風險揭示書D.電話、傳真、短信、郵件【答案】D30、現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產流動性最主要的指標，現(xiàn)金儲備一般以（）資本流出為基數(shù)進行酌情增減。A.1個月B.9個月C.6個月D.12個月【答案】C31、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務活動資格C.暫停從事理財產品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓【答案】C32、一般情況下，如果在退休前，客戶已經在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A33、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.生存保險【答案】A34、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶的滿意度C.客戶資產規(guī)模D.客戶價值【答案】B35、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。A.試算數(shù)育資金需求B.子女教育目標的分析C.教育金缺口的計算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B36、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險人數(shù)的減少而進行調整的年金【答案】D37、下列關于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C38、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領域正常運轉和有序發(fā)展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災防損功能【答案】A39、下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。A.是保險基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險金義務C.是依法成立并允許經營保險業(yè)務的保險公司D.享有保險金請求權【答案】D40、根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產份額出質的，()。A.須通知其他合伙人B.須經其他合伙人一致同意C.須經全體合伙人一半以上同意D.須經全體合伙人三分之二以上同意【答案】B41、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券降低了投資者的交易成本B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D.債券的到期時間越長，利率風險越大【答案】A42、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C43、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。A.個人理財服務和綜合理財服務B.個人理財服務和機構理財服務C.簡單理財服務和復合理財服務D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】D44、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應稅銷售額在()萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。A.100B.120C.150D.80【答案】D45、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C46、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B47、勞務分包企業(yè)施工隊伍須配備不低于注冊人數(shù)（）的管理人員。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】A48、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫(yī)療保健支出【答案】D49、甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內為保險公司代辦保險業(yè)務。甲是保險公司的（）。A.保險代言人B.保險經紀人C.產品推廣人D.保險代理人【答案】D50、為了對投資者所承擔的違約風險進行補償，其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差，這種收益率差一般稱為風險溢價。違約風險越大，其風險溢價（）。A.越低B.越高C.不確定D.不變【答案】B多選題（共20題）1、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當日無負債制度C.持倉限額制度D.大戶報告制度E.強行平倉制度【答案】ABCD2、家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了（）的情況。A.投資性資產B.家庭生活支出C.流動性資產D.理財收入E.自用性資產【答案】AC3、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有()。A.公司決策參與權B.利潤分配權C.優(yōu)先認股權D.股票贖回權E.剩余資產分配權【答案】ABC4、下列經濟指標中屬于國民經濟總體指標的是()。A.國內生產總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應量D.國際收支E.上證指數(shù)【答案】ABD5、金融衍生理財產品包括()產品。A.金融期貨B.金融期權C.財產保險D.人身保險E.結構化金融衍生產品【答案】ABCD6、激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因主要包括（）。A.個人投資資產的縮水B.重要資產的購買C.重要資產的出售D.接受饋贈或遺產E.離職或臨近退休【答案】ABCD7、下列關于銀行代理壽險產品的說法，錯誤的有（）。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結保險是一種新形式的終身財險產品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險【答案】CD8、國家助學貸款實行的貸款原則包括（）。A.財政貼息B.風險補償C.信用發(fā)放D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】ABCD9、按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務規(guī)劃【答案】ABCD10、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB11、對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面可考慮的（）A.對股東和企業(yè)關鍵人物的風險進行管理B.通過使用遠期結售匯等金融工具鎖定匯率C.為降低意外災害，事先防范購買財產保險D.為防止人員流失為員工提供養(yǎng)老保險，養(yǎng)老保險E.為降低成本盡量減少保險支出【答案】BCD12、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置的一處房產，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經營所得C.個人經營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB13、一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括（）。A.還貸支出B.娛樂支出C.教育支出D.保險支出E.旅游支出【答案】ACD14、下列關于家庭結余的說法，正確的有（）。A.生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分B.理財結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分C.自由結余占總結余的比率過高，往往體現(xiàn)出較高的理財積極性D.專項結余占總結余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極程度E.自由結余可以用以實現(xiàn)短期理財目標【答案】AD15、解決勞務人員工資糾紛的主要方法是（）。A.建立公司制農民工工資的約束和保障機制B.提高公司內部人員的道德修養(yǎng)C.建立企業(yè)信用檔案制度D.提高農民工的法律維權意識E.建立欠薪應急周轉金制度【答案】ACD16、理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現(xiàn)客戶的理財目標E.嚴格管理所有的客戶接觸點，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業(yè)務人員的言談舉止等【答案】ABD17、客戶家庭收支和債務管理的相關信息包括在統(tǒng)計年度中的（）等項目的信息。A.家庭收入B.支出C.結余D.資產E.負債【答案】ABCD18、借貸前的決策包括了以下（）個方面的內容。A.借貸目的B.借貸金額C.借貸期限D.借貸產品E.還款計劃【答案】ABCD19、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.個人繳費B.企業(yè)繳費C.投資收益D.社會收益【答案】DCABC20、實行勞務用工實名制的企業(yè)包括（）。A.施工總承包企業(yè)B.專業(yè)承包企業(yè)C.勞務分包企業(yè)D.勞務派遣企業(yè)E.代建制企業(yè)【答案】ABC大題（共10題）一、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。四、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的（）。【答案】可保利益必須是有經濟價值的利益，可以用貨幣衡量。五、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪洕鷥r值的利益，可以用貨幣衡量。六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想在10年內換一套復式樓160平米的新房以便跟父母一同居住?，F(xiàn)在160平米左右的復式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9％，10年后，楊先生的目標住房的價格將會是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標住房的價格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈75755