中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理真題練習A卷收藏附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理真題練習A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B2、下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。A.《民法典》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融租賃公司管理辦法》D.《商業(yè)銀行公司治理指引》【答案】D3、我國商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】A4、以下關于現(xiàn)金流入的說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)流動性越高，現(xiàn)金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項目C.契約性現(xiàn)金流入項目的系數(shù)與對應資產(chǎn)的流動性相關D.按流動性由強到弱，契約性現(xiàn)金流入項目分別被賦予了不同的流入系數(shù)【答案】A5、關于買賣合同中出賣人交付標的物義務的履行及責任承擔，下列說法正確的有()。A.可以由出賣人親自履行，產(chǎn)生的違約責任自己承擔B.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責任由第三人承擔C.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責任由出賣人承擔D.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責任由第三人與出賣人共同承擔E.可以由出賣人根據(jù)自己的情況延遲履行，產(chǎn)生的違約責任自己承擔【答案】A6、金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議，并根據(jù)消費者的（）等因素，來考慮產(chǎn)品復雜程度、產(chǎn)品風險與客戶的匹配程度。A.財務目標、知識水平、承受能力和風險偏好B.財務目標、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗C.財務能力、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗D.財務目標、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗【答案】B7、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風險為本D.發(fā)展為本【答案】C8、事后控制方式的重點是下一期的生產(chǎn)活動，其特點是()。A.方法簡便、控制工作量小、費用低B.方法簡便、控制工作量大、費用低C.方法復雜、控制工作量大、費用高D.“實時”控制，保證本期計劃如期完成【答案】A9、商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B10、存款規(guī)模小于（）億元人民幣，且未在境內外上市和未跨區(qū)域經(jīng)營的商業(yè)銀行可以適當簡化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】C11、（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A12、在下列預測方法中，反映需求變化最快的是()。A.上期銷售量法B.算術平均數(shù)法C.一次指數(shù)平滑法D.一次移動平均數(shù)法【答案】A13、銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的，()。A.可以對商業(yè)銀行進行罰款等處罰B.可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風險報表、報告的頻率C.應當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D.應當與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談【答案】C14、商業(yè)銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風險轉移C.風險對沖D.套期保值【答案】C15、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險D.信用風險【答案】A16、（）被認為是現(xiàn)代內部審計的開始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B17、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。A.一般債券B.次級債務C.次級債券D.混合資本債券【答案】C18、下列不屬于非法集資活動特點的是（）。A.手段單一B.跨地區(qū)C.跨行業(yè)D.手段隱蔽【答案】A19、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考（）而構建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《穩(wěn)健原則》【答案】C20、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險D.信用風險【答案】A21、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。A.管法人B.管風險C.管內控D.管合規(guī)【答案】D22、結構化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A23、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A24、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】C25、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A26、未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或將偏向于采用（）的經(jīng)營模式。A.金融控股公司B.銀行母公司C.全能銀行D.總分行制【答案】B27、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則【答案】D28、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業(yè)D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務【答案】C29、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D30、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】C31、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。A.備用信用證B.項目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】A32、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】C33、下列因素中，商業(yè)銀行應按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關規(guī)定，合理確定貸款金額時應考慮的是（）。A.項目風險水平B.自身風險偏好C.自身經(jīng)濟實力D.項目收益率【答案】A34、以下關于現(xiàn)金流入的說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)流動性越高，現(xiàn)金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項目C.契約性現(xiàn)金流入項目的系數(shù)與對應資產(chǎn)的流動性相關D.按流動性由強到弱，契約性現(xiàn)金流入項目分別被賦予了不同的流入系數(shù)【答案】A35、以下關于現(xiàn)金流入的說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)流動性越高，現(xiàn)金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項目C.契約性現(xiàn)金流入項目的系數(shù)與對應資產(chǎn)的流動性相關D.按流動性由強到弱，契約性現(xiàn)金流入項目分別被賦予了不同的流入系數(shù)【答案】A36、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B37、資產(chǎn)負債管理的“三性”原則中，（）原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A38、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理部門【答案】B39、合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責，合規(guī)負責人應定期就合規(guī)事項向銀行（）報告。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.風險控制部門【答案】A40、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C41、商業(yè)銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結構性外匯風險暴露C.股票風險暴露D.商品風險暴露【答案】B42、（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A43、（），以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。A.只罰機構、不罰個人B.機構個人并罰C.只罰個人、不罰機構D.機構個人都不罰【答案】A44、根據(jù)國際生產(chǎn)折中理論，跨國公司將其所擁有的資產(chǎn)加以內部化使用而帶來的優(yōu)勢稱為()。A.所有權優(yōu)勢B.廠商優(yōu)勢C.內部化優(yōu)勢D.區(qū)位優(yōu)勢【答案】C45、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B46、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.托收行風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B47、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負責人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結果，在其基本薪酬的（）倍以內確定。A.3B.8C.5D.4【答案】A48、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B49、監(jiān)控租賃物件運營維護狀況屬于租賃物管理的（）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.權屬轉移管理【答案】C50、用煮沸法消毒物品，正確的是（）A.水沸后放入橡膠管B.水沸后放入玻璃品C.組織剪關閉軸節(jié)放入D.相同大小的治療碗重疊放入E.中途加入物品不用重新計時【答案】A多選題（共20題）1、在負債業(yè)務風險管理中，商業(yè)銀行主要注重防范（）監(jiān)管機構重點關注商業(yè)銀行開展負債業(yè)務賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺和柜員管理中的操作風險等。A.流動性風險B.市場風險C.利率風險D.法律風險E.信息科技風險【答案】ABC2、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行應當建立內部控制管理責任制，強化追究責任:（）。A.主要股東應當對內部控制負最終責任B.業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程、未適當履行檢查職責、未及時落實整改承擔直接責任C.董事會應當對內部控制的有效性分級負責D.高級管理層應當對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內部審計部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD3、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續(xù)性C.成本收入比率D.凈息差E.財務管理的有效性【答案】AB4、倉儲合同是一種特殊的保管合同，其主要特征是()。A.倉儲合同是雙務有償?shù)暮贤珺.倉儲合同多采用格式合同形式C.倉儲合同的保管人必須具有法人資格D.倉儲合同以儲存動產(chǎn)為對象E.倉儲合同為不要式合同【答案】ACD5、在大批量生產(chǎn)模式到來之前的長期生產(chǎn)實踐中，最主要的生產(chǎn)方式是()。A.小批量生產(chǎn)B.作坊式手工生產(chǎn)C.單件小批量生產(chǎn)D.多品種小批量生產(chǎn)【答案】B6、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月E.24個月【答案】ABC7、負債業(yè)務的主要風險包括（）。A.市場風險B.操作風險C.信息科技風險D.法律風險E.流動性風險【答案】ABCD8、貸款承諾可分為（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證【答案】ABCD9、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》應及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告的包括（）。A.由于業(yè)務員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B.載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫C.在涉及一個省范圍內中斷服務4.5小時D.不可抗力造成水害導致該行武漢一網(wǎng)點造成摸失1500萬元E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】ABD10、下列有關流動性風險含義說法不正確的有（）。A.流動性是指銀行的某項資產(chǎn)B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應對需求的能力C.流動性風險不具有內生性D.流動性風險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風險E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉化為對借款人的長期貸款【答案】AC11、商業(yè)銀行建立的流動性風險管理的制度框架，制定了流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序，對（）等方面進行了詳細規(guī)定。A.現(xiàn)金流測算B.限額管理C.應急計劃D.融資管理E.壓力測試【答案】ABCD12、下列屬于G20金融消費者保護十項基本原則的有（）。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.保護消費者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識普及【答案】ABCD13、下列關于銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。A.引入了差異化監(jiān)管理念B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好的基礎D.經(jīng)銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息E.經(jīng)銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息【答案】ABCD14、公眾屬于企業(yè)營銷的()。A.宏觀環(huán)境B.社會環(huán)境C.微觀環(huán)境D.大眾環(huán)境【答案】C1