諾亞財(cái)富及對(duì)我司高端業(yè)務(wù)的借鑒

諾亞財(cái)富研究及對(duì)我司高端業(yè)務(wù)的借鑒一、諾亞財(cái)富概括及發(fā)展歷程1、2003年8月，汪靜波和她在湘財(cái)證券的同事籌建起了國(guó)內(nèi)證券公司第一個(gè)私人銀行部——湘財(cái)證券諾亞財(cái)富管理中心。彼時(shí)，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)還處于萌芽狀態(tài)，汪的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)并沒(méi)有‘第三方理財(cái)’的概念，當(dāng)時(shí)所能想到就是想要為個(gè)人客戶提供一個(gè)一站式的金融服務(wù)平臺(tái)。2、2005年8月，湘財(cái)證券公司改制，汪及其團(tuán)隊(duì)被迫自立門戶，汪靜波在其私人金融總部的基礎(chǔ)上成立了上海諾亞財(cái)富管理中心。隨之而來(lái)遇到的最大一個(gè)困難是：之前的湘財(cái)證券諾亞財(cái)富管理中心是依托于湘財(cái)證券，如今獨(dú)立出來(lái)是否會(huì)一如既往得到客戶的信任?所以這個(gè)階段，公司的重點(diǎn)是維護(hù)和客戶之間的關(guān)系，且逐漸引入獨(dú)立第三方理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)理念，了解客戶需求，以獨(dú)立客觀的態(tài)度篩選產(chǎn)品，提供適合于客戶的理財(cái)解決方案。3、2007年3月，汪靜波和紅杉中國(guó)執(zhí)行合伙人沈南鵬首次見(jiàn)面，兩個(gè)月之后，紅杉資本對(duì)諾亞財(cái)富的首期注資額為500萬(wàn)美元，約占其總股本20％。在注資同時(shí)紅杉資本也為諾亞財(cái)富注入了先進(jìn)、成熟的理財(cái)服務(wù)觀念和運(yùn)營(yíng)模式，使得諾亞財(cái)富作為獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)快速成長(zhǎng)壯大，從而真正地在中國(guó)建立公信、專業(yè)、穩(wěn)健的私人理財(cái)服務(wù)體系。當(dāng)年8月，諾亞財(cái)富服務(wù)4000多位高凈資產(chǎn)客戶，管理資產(chǎn)超過(guò)50億元。當(dāng)年8月，諾亞財(cái)富服務(wù)4000多位高凈資產(chǎn)客戶，管理資產(chǎn)超過(guò)50億元。4、2023年，諾亞在全國(guó)16個(gè)城市建立分支機(jī)構(gòu)，主要集中在長(zhǎng)三角、珠三角和渤海灣地區(qū)，理財(cái)規(guī)劃師近200位，服務(wù)的高凈資產(chǎn)客戶過(guò)萬(wàn)名，配置資產(chǎn)達(dá)到100億元。2023年，分支機(jī)構(gòu)達(dá)到28個(gè)，規(guī)劃理財(cái)師近300位，配置資產(chǎn)達(dá)到300億。根據(jù)諾亞財(cái)富官方微博最新消息透露，截止2023年9月底，諾亞已在30余個(gè)國(guó)內(nèi)大中城市設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。5、2023年11月10日，諾亞財(cái)富在紐交所上市，此次IPO共發(fā)行840萬(wàn)份ADR，每ADS發(fā)行價(jià)為12美元，融資逾1億美元。截至2023年3月11日收盤，股價(jià)為14.2美元，市值約6.7億美元，市盈率50倍。二、2023年的運(yùn)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況分析根據(jù)諾亞財(cái)富公布的2023年財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，收入3790萬(wàn)美元，較2023年的1460萬(wàn)美元同比增長(zhǎng)160%；GAAP(美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則)凈利潤(rùn)較2023年的360萬(wàn)美元同比增長(zhǎng)232%至1140萬(wàn)美元。截至2023年12月31日，諾亞財(cái)富的總注冊(cè)客戶數(shù)量為16296名，其中個(gè)人客戶為15857名（主要是私營(yíng)企業(yè)主，占70－80%），企業(yè)客戶為399名，40名機(jī)構(gòu)客戶。活躍客戶在2023年增至1966名，在2023年為1235名?；钴S客戶率(活躍客戶/注冊(cè)客戶)穩(wěn)健地保持在12-13%。截至2023年，諾亞財(cái)富共有39家分公司，341名客戶關(guān)系經(jīng)理，平均每家分公司的客戶關(guān)系經(jīng)理為8.7名。相當(dāng)于每位客戶關(guān)系經(jīng)理管理50名注冊(cè)客戶和6名活躍注冊(cè)客戶。2023年諾亞財(cái)富管理的客戶資產(chǎn)總值為144億人民幣，較2023年增長(zhǎng)158%，其中固定收益產(chǎn)品占比41%，私募股權(quán)產(chǎn)品占比57.3%，證券投資基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品占比1.7%。三、諾亞財(cái)富業(yè)務(wù)模式和盈利模式研究據(jù)諾亞財(cái)富網(wǎng)站的介紹，諾亞財(cái)富專注于為中國(guó)高凈值資產(chǎn)客戶提供全方位理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)服務(wù)，面向整個(gè)金融市場(chǎng)篩選產(chǎn)品，遵循“金融精品店”式的服務(wù)理念，采用嚴(yán)格的產(chǎn)品品質(zhì)控管及金融供應(yīng)商合作制度，持續(xù)管理產(chǎn)品存續(xù)期間風(fēng)險(xiǎn)，提供包括財(cái)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品分析及建議、產(chǎn)品與市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、投資者教育等等服務(wù)。1、諾亞財(cái)富的業(yè)務(wù)模式和收費(fèi)由于經(jīng)營(yíng)資格和牌照的問(wèn)題，諾亞財(cái)富并不發(fā)行自己的產(chǎn)品，而是專注金融產(chǎn)品的分銷，其認(rèn)為自己的強(qiáng)項(xiàng)在于對(duì)金融投資產(chǎn)品的篩選，不會(huì)去做跟供應(yīng)商競(jìng)爭(zhēng)的事情，也有利于保持獨(dú)立客觀性。務(wù)盈利蒸模式佛上，蹄其收域入主臺(tái)要來(lái)的自怠金融隙產(chǎn)品芽的分初銷收櫻入粘，而串對(duì)客殃戶是勁完全物免費(fèi)律的。煉2鄉(xiāng)、教諾亞詠財(cái)富敗分銷驚的產(chǎn)較品玉分銷鳴的產(chǎn)鼓品（悼由第招三方攏產(chǎn)品孫提供脅商提娃供）狡主要昂分為廳以下匹四類握：合（證1移）漆固定鍛收益患產(chǎn)品冒，主漂要包沃括由推信托光公司德發(fā)行擴(kuò)的抵暗押固蠅定收捷益產(chǎn)勢(shì)品，壤或者潮其他并為投訊資者牙提供鼠固定涌回報(bào)畏率的章產(chǎn)品立；胳（2羨）少私車募股允權(quán)基唇金詢產(chǎn)品辮，包喊括國(guó)常內(nèi)外像的基之金管種理機(jī)見(jiàn)構(gòu)發(fā)信行的泥私把募股具權(quán)基跌金產(chǎn)；居（頑3巧）羊證券賢投資左基金蝕；貧（貌4想）烈與投翠資相恢關(guān)的稀保險(xiǎn)忽產(chǎn)品逗。君下表毀是諾挎亞財(cái)東富最永近4命年的舅產(chǎn)品充類型摔及占揪比情秘況。掉在2捧01欲0年嫌上半應(yīng)年，封與房半地產(chǎn)節(jié)相關(guān)秤的固括定收漏益懲產(chǎn)品戒占諾膀亞心財(cái)富漿信托榜產(chǎn)品獸總數(shù)睜的5謹(jǐn)1%妥。然交而，添地產(chǎn)狀市場(chǎng)箭和借在貸相淋關(guān)政烤策的扛收緊何使有擠關(guān)地紀(jì)產(chǎn)的牲信托耳產(chǎn)品紅變得績(jī)不受非歡迎歡。諾立亞財(cái)挪富的帥新產(chǎn)謝品之優(yōu)一將肌是長(zhǎng)墊期私必募基涂金，請(qǐng)以克簽服地慎產(chǎn)周韻期的燭短期辭影響度。樂(lè)在利倆率上幻升周眉期，憶長(zhǎng)期摸固定附收益扁產(chǎn)品風(fēng)的銷益售可才能遇役到挑懇戰(zhàn)，榨因?yàn)闂l客戶常期待笨更高汪的收咐益率淹，浮旨動(dòng)逝收益凝產(chǎn)品姐將是合另一曲種選音擇，需對(duì)現(xiàn)辰在的椒產(chǎn)品高線是買一項(xiàng)驗(yàn)重要廳的補(bǔ)危充。探四、個(gè)諾亞奧財(cái)富瑞運(yùn)營(yíng)序和管恢理模五式研蛾究夢(mèng)1、膊獨(dú)創(chuàng)復(fù)“行留動(dòng)組弓”運(yùn)揪營(yíng)模陪式籃剛開(kāi)槳始的已時(shí)候歲諾亞煙嘗試舌以荷桐蘭銀習(xí)行為變代表共的“母農(nóng)夫究+述獵手秧”的施運(yùn)營(yíng)竄模式失，即叨理財(cái)室?guī)?駝所謂膏農(nóng)夫特）負(fù)筆責(zé)對(duì)姻客戶之進(jìn)行螺理財(cái)重服務(wù)耀，營(yíng)勞銷團(tuán)皂隊(duì)(辭謂獵樓手）與負(fù)責(zé)循拓展做客戶補(bǔ)，且蟻理財(cái)響師和販營(yíng)銷債人員們的工調(diào)作分筆開(kāi)。菊汪靜癢波發(fā)辮現(xiàn)，婦因?yàn)橹吻昂罄ヅ_(tái)的我割裂泡，員贊工沒(méi)久有提倍升空愿間。氧后來(lái)番，諾帶亞還弟嘗試堵過(guò)保愉險(xiǎn)代濱理人使轉(zhuǎn)型句。經(jīng)效過(guò)一永段時(shí)暗間的壺探索趟，筒汪認(rèn)卵為諾枝亞應(yīng)育該譽(yù)從經(jīng)債紀(jì)模睬式而獻(xiàn)非代征理模謎式。委汪靜且波表管示，閑代理服人的氏心態(tài)演比較揀浮躁場(chǎng)，對(duì)梅傭金仿的要箏求比凳較迫警切，店不能集完全濕站在皺客戶糕立場(chǎng)恰上思樓考問(wèn)構(gòu)題。畫而治對(duì)于壇諾督亞來(lái)隨說(shuō)，液站在銅客戶響立場(chǎng)漢上思擱考是癥非常享重要庫(kù)。經(jīng)軋紀(jì)人漲模式鹿體現(xiàn)萬(wàn)的是業(yè)站在劉客戶嘴立場(chǎng)拒上去遭設(shè)計(jì)固產(chǎn)品木、提早供金他融服曲務(wù)的筍能力冬。逮通過(guò)發(fā)專門遣考察互過(guò)美單國(guó)市炎場(chǎng)，踏汪還診發(fā)現(xiàn)碗原先啊美國(guó)黑的I鑼FA楚（廢獨(dú)立誤理財(cái)牽顧問(wèn)逮）向盆客戶汗收取穴咨詢牢費(fèi)，飾同時(shí)御向產(chǎn)葵品供拿應(yīng)商掏收取舞傭金掏；但敵最后籃過(guò)渡思到完虧全不疊向客規(guī)戶收要費(fèi)。毀汪表悲示，途IF逐A勉的著作眼點(diǎn)厚是建吼立與賀客戶阻的長(zhǎng)叫期關(guān)凈系，失當(dāng)產(chǎn)舍品足已夠多飄、費(fèi)層率差進(jìn)不多嗚的情母況下赤，I虧FA談不悄會(huì)為瓣了蠅摔頭小折利而績(jī)損害動(dòng)客戶件利益議，這顏樣做伶最終賤損害鼻的只咱會(huì)是略IF鋤A京自己昌的利注益。閑最后親，諾象亞還環(huán)是記尋找暗到了陽(yáng)自己廳的路故徑—幻—尋枕找能拌有3輸年叫左右拘銀行舌和券肌商工藍(lán)作背鹿景的閥人，柳通過(guò)銀自己仰培養(yǎng)檢，建爐立“贈(zèng)行動(dòng)御組”弄團(tuán)隊(duì)礦模式蜓。濱“行款動(dòng)組滴”以乎4鏟個(gè)人仇組成感的團(tuán)溝隊(duì)的汽方式厲去營(yíng)歌銷和盜服務(wù)泳客戶墊。通惑過(guò)自愧愿組宴合，絨團(tuán)隊(duì)悠中既殊有擅辭長(zhǎng)營(yíng)燕銷的慕人，斷也有懂擅長(zhǎng)掙理財(cái)當(dāng)服務(wù)凳的人膀，內(nèi)虎部分終工根熟據(jù)自城己的穩(wěn)情況興靈活饑處理口，不模再由喚公司附統(tǒng)一就劃分鋼。每近個(gè)團(tuán)仗隊(duì)有盲一個(gè)奔負(fù)責(zé)備人，堵每個(gè)抖團(tuán)隊(duì)匹都有倡自我榆定位線，設(shè)涼定目糊標(biāo)客仙戶群礙，例撕如有勺的團(tuán)表隊(duì)就妻是做萍明星欺及其眉經(jīng)紀(jì)份人打規(guī)交道甲，有喉的專場(chǎng)門做川房地雷產(chǎn)業(yè)序，從居而實(shí)嶼現(xiàn)了更專業(yè)魂化分予工。辜其中控僅上磨海分維公司怎就有座10懸?guī)讉€(gè)慎行動(dòng)轎組。鳴總的倉(cāng)來(lái)說(shuō)瞇，諾將亞財(cái)添富“環(huán)第三殺方理我財(cái)”反運(yùn)營(yíng)核模式李由“啊顧問(wèn)啟式”名營(yíng)銷燙服務(wù)僑模式趣向“洲行動(dòng)床組式務(wù)”私坐人理練財(cái)管砍家模她式轉(zhuǎn)化變。謀在客儉戶管過(guò)理和鉆客戶翁服務(wù)肉方面冒，垃每位畜理財(cái)刺師上邀崗之寇前必圾須擁暫有理蜻財(cái)師越資格鄙，而泄每個(gè)獻(xiàn)理財(cái)吧師僅冒負(fù)責(zé)忍50序~1軍00丑位客惰戶，煎基本表上3碧人1戚個(gè)團(tuán)互隊(duì)負(fù)見(jiàn)責(zé)一未組客粉戶。擠而在蝶一般右的外磚資銀廈行，廁客戶烏經(jīng)理溫管理鎖的客駕戶數(shù)蒸多到蔑30苗0以竄上，騎有的報(bào)甚至藝可以鼓達(dá)到侮50拒0多經(jīng)個(gè)。好這樣查低密觀度的本精細(xì)宗管理便下，送他們優(yōu)還會(huì)帶每周插開(kāi)說(shuō)愉明誰(shuí)會(huì)跟標(biāo)客戶貍溝通掀，其蹦間還煤組織伯客戶詠經(jīng)?？承缘乩p參加膽投資率說(shuō)明飼會(huì)、樸新車釘試駕飾活動(dòng)遍、近甘郊看帆房活幅動(dòng)、跨紅酒麻會(huì)、立沙龍舊、讀剖書會(huì)擊等。指2、現(xiàn)“鄰拌家女番孩”研式管吃理文確化金（1咱）理蛛財(cái)師咐的定儉位：因“鄰誼家女蒜孩”秋贏信騾任谷典型誕的私故人理攏財(cái)公辰司的駛客戶篇（諾龍亞的殺標(biāo)準(zhǔn)俱是流碧動(dòng)資順產(chǎn)至慣少在誠(chéng)30腿0萬(wàn)智元以壘上）擺多是幣生意喊人或由企業(yè)梯高管陪，老趟練精制明、鉛戒備淚心很悶強(qiáng)，婦不容恩易信餡任別免人。西怎樣炒取信渡這樣返的客處戶？砌大多脾數(shù)理飛財(cái)機(jī)足構(gòu)認(rèn)誼為，陪理財(cái)艘?guī)焸€(gè)吐人能設(shè)力要?jiǎng)藕軓?qiáng)韻，看胳起來(lái)粥專業(yè)貴。汪草靜波祝卻反株其道放而行汁之。掠她認(rèn)險(xiǎn)為，棒諾亞勸的人巷應(yīng)該運(yùn)看起渠來(lái)樸遍實(shí)，橋富有為親切蘿感，孔“就紡像一施個(gè)鄰潤(rùn)家女貝孩一妖樣”配。藝汪靜姿波在封選聘鐵員工摘時(shí)，儲(chǔ)非常奮注意騙篩選從具有血同類澤氣質(zhì)妥的人柄，這急樣努鈔力的安結(jié)果抬就是嶄，諾懇亞建六立起鮮了一祖支氣仿質(zhì)相授近、匠具有趁共同奔文化嘆價(jià)值姓觀、告能夠秒取得氏客戶佳信任贈(zèng)的團(tuán)拍隊(duì)。場(chǎng)不過(guò)奏，“出鄰家?guī)r女孩餓”只浙是比襯較容偵易和沉客戶群建立潮信任默關(guān)系革，但索要想邀真正完打動(dòng)階客戶裝，還戚需要鐘能夠壟給予粉客戶盟真正偷有用飯的理茫財(cái)建壤議。水（2懸）多葬渠道披理財(cái)狠服務(wù)看在諾閱亞，世理財(cái)睬師并古不是勁直接咳向客贈(zèng)戶提忍供理旺財(cái)意蓮見(jiàn)并隱跟蹤燕操作蠻的全質(zhì)能型至理財(cái)把師，翻而更抓像是錘一個(gè)訪定期猾拜訪住的調(diào)搞研員深，主帖要作抓用是氣“調(diào)軍查與經(jīng)簡(jiǎn)單困的理泊財(cái)咨霞詢”資，包究括客上戶的醬日常欲信息襯溝通姿、了剖解客圍戶的迷需求鼓、定叛期對(duì)剪客戶挨的資遠(yuǎn)產(chǎn)狀披況進(jìn)座行調(diào)蘭查(庭許多銹調(diào)查疼最后曠會(huì)形森成規(guī)濤范的篇表格監(jiān)文檔鋼并反痛饋到耳公司抗)以溫及公進(jìn)司產(chǎn)寧品推俘介等退。帝更多西的對(duì)歌能力厘要求慕非常胳高的惱工作尺轉(zhuǎn)入騾了公雀司總罰部的洪后臺(tái)歪，譬知如產(chǎn)餐品的鑼設(shè)計(jì)扛和篩蜻選，叮客戶痕的資蘆產(chǎn)配宣置規(guī)的劃、鹽風(fēng)險(xiǎn)孟的監(jiān)腐控等藝等。子這樣表就縮供小了閱理財(cái)下師的盤工作蠅范圍峰，降維低了撇工作琴難度禍和對(duì)灣經(jīng)驗(yàn)丘和能梅力的賀要求銜，適集應(yīng)了蘆目前翅優(yōu)秀林理財(cái)倚師缺廚乏的歇現(xiàn)狀災(zāi)；而璃同時(shí)姻諾亞貢也將亞個(gè)人廉理財(cái)童中最芹重要誼的核耍心能頌力“寄產(chǎn)品信和風(fēng)承險(xiǎn)控陸制”績(jī)掌握鳳在自虛己手破中，冤從而蹲提升壩了公鞭司總沉部在墊創(chuàng)造誰(shuí)客戶腸價(jià)值刻上的涉作用啊。尊除了悶理財(cái)賣師這躲條途儲(chǔ)徑，電諾亞跳還在關(guān)公司礎(chǔ)內(nèi)部魄設(shè)立昌了客還戶服脖務(wù)中鏈心與尺客戶使聯(lián)絡(luò)沸溝通值。一卵些標(biāo)色準(zhǔn)化濱的信熄息如習(xí)公司曠對(duì)資浩本市箱場(chǎng)的習(xí)看法店、產(chǎn)貴品信何息、姑客戶嫩的投庭訴信論息等歪都通否過(guò)客確戶服尤務(wù)中畜心發(fā)湖送給密客戶果，客牽戶服己務(wù)中態(tài)心還足根據(jù)賠資本浪市場(chǎng)綱的變晌化及省時(shí)通侵知客烘戶調(diào)殿整資焰產(chǎn)配究置。視這樣咳做的臂好處雄在于講，盡屆可能伶避免收單純善依靠爽理財(cái)襲師傳廟達(dá)道而造竊成的逝信息扛失真禮，同多時(shí)，多客戶蘭感覺(jué)籮到真肚正能輝為其閥創(chuàng)造譯價(jià)值館的是雙整個(gè)裹諾禿亞，羞這樣籌客戶合資源尖就牢吵牢掌奸握在突公司匪手中硬。諾你亞財(cái)它富就庸是通粱過(guò)標(biāo)斑準(zhǔn)化劣業(yè)務(wù)熔流程庭等方災(zāi)式，課把金儉融產(chǎn)校品和應(yīng)中國(guó)面高凈浪資產(chǎn)決人群定的需傾求緊廳密結(jié)綁合。挨汪靜茫波說(shuō)炸，“耀諾亞包的理烈念是遍把簡(jiǎn)脊單的慕事情擴(kuò)重復(fù)技地做平、做野到極朋致。效”蓮3、鐘信息毛化管會(huì)理丘諾亞敞財(cái)富贏有一凈個(gè)毒大的同數(shù)據(jù)仇庫(kù)，溉主要咽是O慌TC閉產(chǎn)品捏的數(shù)因據(jù)庫(kù)袋，靠并在漲持續(xù)形升級(jí)牲?？h諾亞撈財(cái)富折認(rèn)為剖這個(gè)化是他錘們的鏟競(jìng)爭(zhēng)豐優(yōu)勢(shì)毅，也慈是腸風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)控制飼的一習(xí)部分宋。比懼如P綿E將投資穿產(chǎn)品記和項(xiàng)汁目，適這個(gè)翁數(shù)據(jù)坊庫(kù)里枝都有斬。挑汪選基多金的岔時(shí)候漆，先山通過(guò)雅查詢眨數(shù)據(jù)頓庫(kù)，據(jù)再看末PE隱過(guò)去肆的業(yè)紗績(jī)。澆另外勝還包宣括疼E剝-l丑ea傲rn污in背g、深CR誠(chéng)M等潤(rùn)系統(tǒng)糊，I按PO堵融資四中的饅15逢00默萬(wàn)美秋元是叔三到憐五年抗的給基礎(chǔ)賊IT匪投入其規(guī)劃漿。劈五司、對(duì)疫我司涂高端羽業(yè)務(wù)調(diào)的借擱鑒意川義吵1、以諾亞丈財(cái)富萍所處忍的行炎業(yè)狀研況串分析滋（1偶）哨中國(guó)介的私架人財(cái)簡(jiǎn)富迅滾速增敵長(zhǎng)哨除日既本外藝，中丑國(guó)家氧庭持常有的詞私人野財(cái)富惜是亞轉(zhuǎn)太地頂區(qū)規(guī)陶模最徹大的晶，位邪列世丑界第獨(dú)四。吃20襪09歲年，我按可叫投資現(xiàn)資產(chǎn)粉衡量焰（不火包括泄住宅斤投資醫(yī)），半中國(guó)倆家庭猴持有煌的私燃人財(cái)焰富總硬額為潔56董萬(wàn)億永美元漠左右婆。近編幾年列中國(guó)姥在私懷人財(cái)逝富方最面成戒為全娃世界吵范圍解內(nèi)增環(huán)長(zhǎng)最檔快和懲最具攜活力紹的國(guó)構(gòu)家之怒一。啟20許03幣年至叉20陜09祖年期狼間，拉中國(guó)刮全部批私人撈財(cái)富嘗的年夫復(fù)合潮增長(zhǎng)診率由鳥(niǎo)12綠.5咽％增春加至冤24釘.8救％。乓而在素同一溪時(shí)期除，亞雅太其烤他地覽區(qū)（盛除日出本外救）私司人財(cái)繼富的鮮平均養(yǎng)年復(fù)警合增胸長(zhǎng)率兇為1停2.苦5%疊,世蒼界范金圍內(nèi)咬平均塔年復(fù)倍合增攪長(zhǎng)率拴僅為堂4.液5％潔。在旺最近嗎的全盾球金聲融危笛機(jī)中內(nèi)，中煩國(guó)的眨私人希財(cái)富箱在2極00桌8年轎增長(zhǎng)烏了8勵(lì).3旁％，添而全粒球平喉均私勉人財(cái)夕富卻裂下降集了1隨1.嗽7％暖。壁中國(guó)晶私人杏財(cái)富從增加誕的原浸因主氣要包猾括：弟首先宴，快涂速而剃富有扭活力榨的經(jīng)酬濟(jì)增甘長(zhǎng)。前其次育，城合鎮(zhèn)居直民人德口和因人均先收入蒙增長(zhǎng)伯。中燕國(guó)城展鎮(zhèn)居愧民人糟口占浙人口賊總數(shù)醉的比霜率由信03碑年的袋40勸.5敬%增胳加到駕09炊年的熟46閣.7鑼%。耳同一園時(shí)期己，城早鎮(zhèn)居茂民人煤均收權(quán)入年疾復(fù)合浸增長(zhǎng)稿率達(dá)芹到1廉3.感1%珠。伯第三本，蓬虧勃發(fā)佩展的脫私營(yíng)徹經(jīng)濟(jì)繳。據(jù)介相關(guān)眨報(bào)告秒，1疊99蝦8年切私營(yíng)常部門贈(zèng)對(duì)中腳國(guó)G犬DP吊貢獻(xiàn)待率為劍50牙.4把％，亞而2兵00飼9年避這一翠數(shù)字望達(dá)到朝了6丘0.犁0％音。萍第四臉，資小產(chǎn)價(jià)吩格升當(dāng)值。僻中國(guó)針居民蜓手中僻持有認(rèn)資產(chǎn)禿出現(xiàn)飛了快利速和桑大幅謀升值鹿，這笑也大抖大推秩動(dòng)了氏中國(guó)知私人耐財(cái)富明的增勵(lì)長(zhǎng)速寺度。小20昌09謊年大漏約有擠20嶄％的湊中國(guó)每私人臭金融久資產(chǎn)男都以您資本葬市場(chǎng)寸的產(chǎn)恨品形別式存克在。纏（2嚴(yán)）穴中國(guó)支高凈葵資產(chǎn)壯人群抗迅速泥增加屯20吐03伯年至稻20欣09娛年期崗間，喊中國(guó)朗憑借父21玩.5族％的隔高凈境資產(chǎn)治人群店數(shù)量運(yùn)年復(fù)棋合增儉長(zhǎng)率味成為巷世界媽上增玩長(zhǎng)速縱度最壁快國(guó)胃家之港一。艷20糊09具年至埋20臥13鉤年，憑中國(guó)辟這類元百萬(wàn)由富翁澆的人念數(shù)預(yù)幕計(jì)仍將會(huì)以脫15摩.3客％年共年復(fù)襲合增糕長(zhǎng)率爪增加咐（從求20開(kāi)09禾年的帖40牛萬(wàn)增丹加至漆20合13廁年的秒80綿萬(wàn)）活。平提均個(gè)叛人可臟投資配凈資城產(chǎn)財(cái)毒富預(yù)童計(jì)將踏從0援9年胸的2杠1輸00禁萬(wàn)元飾RM信B（邪約合響31浴0萬(wàn)畏美元來(lái)）增釣加至直20香13擦年的份24棒70算萬(wàn)元?dú)gRM想B（噴約合鏟36綠0萬(wàn)我美元假）。辮就高瓣凈資喊產(chǎn)人吃群數(shù)手量而活言，埋20病09斯年中武國(guó)位仔列世瘋界第漠四，箏如果修按億王萬(wàn)富雨翁的輔人數(shù)值來(lái)算樸，2突01役0年界2月鎖中國(guó)揉位列眾世界企第二風(fēng)，僅無(wú)次于處美國(guó)休。中紋國(guó)高傘凈資黃產(chǎn)人迷士根廳據(jù)驚他們逆的財(cái)警富來(lái)造源可掘分為拆四種哭類型咐：企任業(yè)家畝、替公司勞管理傲層及符專業(yè)律人士技、量專業(yè)余投資祥者和將家族開(kāi)財(cái)富墾繼任通者。亡從地鵲理分掛布來(lái)終看，商中國(guó)子高凈阿資產(chǎn)謊人群湊主要招集中熄在中益國(guó)三存?zhèn)€核互心經(jīng)珠濟(jì)區(qū)凍域，響即長(zhǎng)川江三爹角洲壓，珠衰江三界角洲貧和環(huán)抵渤海褲。其投中五濤個(gè)省輩市，嶄包括總廣東貓，上州海，窮浙江警，北絨京和蔥江蘇松地區(qū)錘的高具凈資俊產(chǎn)人較群數(shù)允量約堪占全營(yíng)國(guó)范法圍內(nèi)火總數(shù)咬的4樂(lè)7％籃。伴（3墊）州中國(guó)狀財(cái)富輕管理扒行業(yè)箱市場(chǎng)混潛力舉大飼中國(guó)設(shè)財(cái)富潑管理就行業(yè)侵的市檢場(chǎng)很根大，寇但缺舟乏客刊戶分校類和樸多樣晉化的拔服務(wù)悲和產(chǎn)金品。悄這一熄領(lǐng)域特的主蒸要市誼場(chǎng)參嘴與者電包括期銀行柜，保摩險(xiǎn)公擾司，刻共同柱基金狼管理藏公司不，信露托公皺司和廟證券盤公司終。根厲據(jù)中興國(guó)保臉險(xiǎn)監(jiān)半督管艷理委矮員會(huì)胸提供湊的數(shù)帆據(jù)，商從2捉00源3年自至2則00金9年升，保耳險(xiǎn)業(yè)何總資裂產(chǎn)增榴長(zhǎng)了屬三倍濾多，萌從2刷00黃3年規(guī)的1丹23萍億元拔RM況B增擔(dān)加至腥20菌09祖年的鵝40揀6，燒35螺0億膊元R綠MB籍。在候同一豆時(shí)期燙，中席國(guó)基代金公欺司所排管理繼的資奇產(chǎn)從畝20橡0億沃美元憐增加雕至3錦，3逃70的億美們?cè)?，秋增加兼?愛(ài)7倍虜。中膚國(guó)的京信托戒資產(chǎn)贏在0慢9年溫增加以至1貪89炎，7壇40北億元茂RM臘B。植銀行陽(yáng)管理蜓的財(cái)辜富總稍額增副加至拖09剝年的請(qǐng)5銀萬(wàn)億務(wù)元R堵MB賤。畜20征09瓦年，狗在所畢有家富庭可抬投資拴資產(chǎn)飛中，鼓現(xiàn)金珍和存督款總根額達(dá)徑到了霸4.己3蜜萬(wàn)億讀美元腫。在用中國(guó)面，由迷于有籌超過(guò)泳75響％的槳私人鋼財(cái)富踏仍然晶是以炕現(xiàn)金串和存瓶款被幕持有前的，扯因此辦財(cái)富刻管理態(tài)服務(wù)跳行業(yè)厚未來(lái)孤有著沒(méi)巨大紗的增號(hào)長(zhǎng)潛撫力。幟高凈胞資產(chǎn)砌人群哀財(cái)富等管理晚服務(wù)耐業(yè)處嗽于發(fā)撓展初齡期，鳳市場(chǎng)舊普及饅率低鳳，客怕戶認(rèn)吼知度母逐步盯提高廉，市靜場(chǎng)分說(shuō)散，踏增長(zhǎng)策潛力揪大就鳴成了儉這一懸階段疫該行廟業(yè)的丸主要共特點(diǎn)般。損財(cái)富現(xiàn)管理你服務(wù)呼行業(yè)性的主吹要市挨場(chǎng)參奮與者勤包括每國(guó)內(nèi)將商業(yè)脂銀行武，外剩國(guó)私蹤人銀究行，能信托夾公司宣，和監(jiān)獨(dú)立康財(cái)富反管理荷機(jī)構(gòu)像。害（4逐）妙第三忍方獨(dú)謝立財(cái)控富管魔理業(yè)斗市場(chǎng)顯巨大鹽增長(zhǎng)亂前景息現(xiàn)在擦，針成對(duì)高恨凈資巴產(chǎn)人惰群的乞財(cái)富貌管理搞產(chǎn)品內(nèi)數(shù)量個(gè)越來(lái)盾越多皮，而圓市場(chǎng)桑對(duì)獨(dú)只立專扒業(yè)理廳財(cái)服思務(wù)的省需求皂也隨航之越才來(lái)越用大。批此外漫，高鴉凈資緞產(chǎn)人麥群在河做投稀資決賀策時(shí)盯變得扛更加疼成熟佩，并飯擁有崖了多瘋樣化食的投編資選抬擇。詢獨(dú)立五財(cái)富翅管理紗公司栽的共哀同特避點(diǎn)：網(wǎng)提供轎更全宅面的辱解決沙方案趟；提煎供獨(dú)班立和稍客觀脂的財(cái)樓務(wù)建釋議和掙服務(wù)遺；通泳常都進(jìn)有一腫個(gè)以首客戶兩為中三心的坐管理朝模型夾。2去00土9年刃，從踏所開(kāi)陶的賬罪戶來(lái)脂看，富獨(dú)立庫(kù)財(cái)富晝管理欺服務(wù)祝公司族或占小據(jù)了瓦整個(gè)票財(cái)富許管理旁服務(wù)秒行業(yè)太約7往％的末市場(chǎng)止份額翅，而扶從客乎戶數(shù)群量來(lái)均看，帆其市隙場(chǎng)占扒有率婚達(dá)到爽8%范左右異。帳盡管畫獨(dú)立統(tǒng)財(cái)富服管理雷服務(wù)悲行業(yè)歇目前祖還比糠較分問(wèn)散，喇但憑搶借強(qiáng)課大的咬品牌判和產(chǎn)愛(ài)品銷竊售蜂網(wǎng)絡(luò)治以及減更加久成熟惹的產(chǎn)環(huán)品，傍中國(guó)技獨(dú)立怪財(cái)富臉管理取公司婆已經(jīng)披做好景了迎料接中創(chuàng)國(guó)財(cái)暴富管旁理服報(bào)務(wù)市郵場(chǎng)巨堅(jiān)大的爆增長(zhǎng)巨前景捎的準(zhǔn)財(cái)備。沃2、延業(yè)務(wù)察模式俱值得桶我們糾借鑒傾：愉積累吳高凈部值客崇戶，揪為客犯戶篩先選并殖銷售海理財(cái)淺產(chǎn)品希，獲忽取銷熊售收孕入分翼成晨《基瓜金銷盲售管騾理辦菜法修驚訂版負(fù)》的貝實(shí)施陸對(duì)改妻變基削金業(yè)五目前寺的生蝕態(tài)格械局，臟對(duì)打護(hù)破壟言斷、鈔鼓勵(lì)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)借，大叉幅提差升對(duì)餐基金亂投資釋人的神服務(wù)旗水平藥，都媽具有槍重要筆的戰(zhàn)編略意醋義。仰據(jù)好級(jí)買基當(dāng)金研等究中白心統(tǒng)葡計(jì)，妖20滴10貍年鄰上半若年，疑基金愛(ài)共賺失取管誤理費(fèi)龜14扣8.藝84策億元目，同芬比增麻長(zhǎng)1狹8.屢97辟%竄。駛而基習(xí)金付轟給銷崖售機(jī)貨構(gòu)的胡尾隨責(zé)傭金線達(dá)2哲1.紛32協(xié)億元最，占繩管理誕費(fèi)的煌14燥.3早2%腔。而焰20擱09耍年，紛所有底基金該公司胳一共嗎支付抖41志.2刑1億族元尾將隨傭迎金，鉆占當(dāng)搏期管陰理費(fèi)紅收入膊的1聯(lián)4.瓜43仰%。絨目前粉，國(guó)扭內(nèi)基富金銷川售體燦系以攪銀行跨為主卻，券讀商與扇基金寒公司袖直銷旁為輔閥。這簽個(gè)市能場(chǎng)基城本被判銀行劃所壟具斷旬，鋼據(jù)證壯券抗業(yè)協(xié)暴會(huì)統(tǒng)廁計(jì)，刊20才09遠(yuǎn)年，企開(kāi)放收式基羽金總吼銷售兇金額朵為2惱00起04妙.2輛2億瓜元。惜其中浩，直鏟銷渠泊道占且比為寫30擴(kuò).4念8%幅，券鈔商渠琴道占幕比為陶8.竟69圓%，焦銀行綿渠道沸占比環(huán)為6霞0.碎84艦%，蜂銀行欣在渠石道方酸面的擱話語(yǔ)趁權(quán)可疊見(jiàn)一職斑。屢我們臭要做誰(shuí)的是霧跳出秧簡(jiǎn)單窩分銷醋的徑框框趣，在孔提供憂投資芒分析避、投待資建濁議、岸投資校服務(wù)炒的基煩礎(chǔ)上海幫助韻客戶賴篩選誠(chéng)理財(cái)霉產(chǎn)品享，幫品助客報(bào)戶跟材蹤產(chǎn)鵲品的則收益落和風(fēng)拍險(xiǎn)情蛙況，畝提供較全方窄位的嘗服務(wù)罰。當(dāng)3、碗高端街業(yè)務(wù)罵的混營(yíng)銷垮服務(wù)駐應(yīng)有澡合理蝕的分槐工羽，避叫免一廢體