中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款自測模擬預(yù)測題庫(考點(diǎn))打印

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款自測模擬預(yù)測題庫(考點(diǎn))打印

單選題（共50題）1、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施【答案】A2、個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行C.中國人民銀行；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶【答案】C3、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺(tái)；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C4、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意的是（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.人民法院【答案】A5、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度【答案】C6、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付【答案】C7、采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在（）年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。A.2B.1C.10D.3【答案】B8、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）A.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，應(yīng)謹(jǐn)慎接受抵押B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)C.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象【答案】D9、銀行市場定位的原則不包括（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標(biāo)C.可以獲利D.突出特色【答案】C10、關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人B.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用【答案】C11、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》C.《商品房售后合作協(xié)議書》D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》【答案】A12、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款B.在銀行近1年內(nèi)的存款C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款【答案】C13、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性C.采用非公開市場價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】C14、個(gè)人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)D.房地產(chǎn)開發(fā)商【答案】C15、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型，個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為（）。A.A4.9%B.4.5%C.3%D.3.5%【答案】B16、國家助學(xué)貸款期限最長不超過（）年。A.10B.20C.22D.25【答案】C17、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】A18、“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括()。A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請個(gè)人住房貸款C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象D.不具有真實(shí)的購房目的【答案】B19、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】A20、全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。A.100B.1000C.10000D.12000【答案】D21、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。A.15B.20C.30D.45【答案】C22、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。A.20B.30C.40D.50【答案】D23、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)【答案】C24、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A.借款人自主支付B.貸款人委托支付C.借款人委托支付D.貸款人受托支付【答案】D25、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.60%B.79%C.75%D.63%【答案】B26、關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說法正確的是（）。A.質(zhì)押物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的國庫券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80％C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限【答案】C27、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。A.70%B.75%C.85%D.80%【答案】B28、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A.中國人民銀行B.信用征信機(jī)構(gòu)C.信息產(chǎn)業(yè)部D.公安部【答案】A29、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.還款期限D(zhuǎn).借款地點(diǎn)【答案】D30、在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請時(shí)，應(yīng)提交的申請材料不包括（）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄【答案】D31、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）A.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行【答案】B32、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C33、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】A34、個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。A.車輛管理部門B.汽車經(jīng)銷商C.借款人D.擔(dān)保公司【答案】B35、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任【答案】C36、下列選項(xiàng)中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站【答案】A37、以下風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.策略風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B38、公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。A.先貸后存B.存貸結(jié)合C.貸款擔(dān)保D.整借零還【答案】A39、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。A.轉(zhuǎn)賬B.支票C.回單D.現(xiàn)金【答案】A40、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D41、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的（）。A.50％B.55％C.60％D.70％【答案】B42、公積金個(gè)人住房貸款的原則是（）A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保【答案】C43、客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)的思想中，錯(cuò)誤的是（）。A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想C.根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】B44、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是_________組織_________建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）A.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行【答案】B45、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D46、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶B.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競爭對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效【答案】A47、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。A.國家機(jī)關(guān)B.某公立學(xué)校C.某公司分公司D.某公司分支機(jī)構(gòu)【答案】C48、個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象需要符合一定的條件．下面關(guān)于個(gè)人汽車貸款對(duì)象說法錯(cuò)誤的是()。A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人【答案】D49、在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。A.貸款調(diào)查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)?！敬鸢浮緿50、國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國家財(cái)政（）。A.對(duì)無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償【答案】C多選題（共20題）1、以下不屬于普惠型消費(fèi)貸款的是（）A.住房按揭貸款B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款C.汽車消費(fèi)貸款D.低保戶消費(fèi)貸款E.信用卡透支【答案】AC2、信用卡的費(fèi)用信息包括（）。A.主要收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平B.收費(fèi)信息查詢渠道C.持卡人有效身份證件名稱D.收費(fèi)信息變更的通知方式E.授信額度【答案】ABD3、某洗衣房，最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，熱水使用時(shí)間為8h，則該洗衣房最高日用水定額不應(yīng)小于下列哪項(xiàng)？()A.15L/kg干衣B.25L/kg干衣C.40L/kg干衣D.80L/kg干衣【答案】C4、個(gè)人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC5、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類為（）。A.流程線上化B.非場景化個(gè)人貸款C.場景化個(gè)人貸款D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款【答案】D6、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。A.指定代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】B7、押品價(jià)值評(píng)估方式包括（）。A.直接評(píng)估B.內(nèi)部評(píng)估C.專家評(píng)估D.免評(píng)估E.外部評(píng)估【答案】AB8、在個(gè)人住房貸款的樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)B.借款申請人償還能力C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力D.項(xiàng)目資金到位情況E.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度【答案】AC9、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為（）。A.生源地信用助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款C.校源地助學(xué)貸款D.個(gè)人留學(xué)貸款E.商業(yè)助學(xué)貸款【答案】ABD10、以下金融機(jī)構(gòu)可以提供汽車貸款的有（）。A.商業(yè)銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)D.證券公司E.期貨公司【答案】ABC11、營銷渠道的選擇非常重要，數(shù)字化營銷主要有（）途徑。A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號(hào)B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)的訪問量【答案】ABCD12、下列關(guān)于加(貯)熱設(shè)備的布置，哪幾項(xiàng)不正確？()A.空氣源熱泵機(jī)組的風(fēng)機(jī)噪聲大，應(yīng)置于密閉的設(shè)有隔離材料的房間內(nèi)B.開式系統(tǒng)中冷水補(bǔ)給水箱最高設(shè)計(jì)水位應(yīng)高于熱水箱的最高設(shè)計(jì)水位C.太陽能集熱器的布置應(yīng)保證每天4h的日照時(shí)間D.熱水機(jī)組一般露天布置，以使氣流條件良好【答案】ABD13、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機(jī)制D.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制【答案】ABCD14、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B.未按權(quán)限審批貸款C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格D.開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全E.開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目【答案】ACD15、以下屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營和風(fēng)控模式的有（）。A.信貸員調(diào)查（IPC）模式B.信貸工廠模式C.大數(shù)據(jù)模式D.投資類模式E.融資類模式【答案】ABCD16、在異議工作處理中，遇到個(gè)人認(rèn)為貸款或者信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。A.個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯(cuò)誤信息E.個(gè)人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期【答案】BC17、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法B.貸款期限為學(xué)制加6年，最長不超過20年C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國家財(cái)政共同補(bǔ)貼，在校期間的本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還E.小趙須提供學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件【答案】AC18、小微企業(yè)主包括（）A.小微企業(yè)法定代表人B.小微企業(yè)法定代表人的配偶C.小微企業(yè)法定代表人的父母D.企業(yè)主要股東E.實(shí)際控制人【答案】ABD19、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請展期【答案】ABD20、個(gè)人汽車貸款的借款申請材料包括（）。A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料B.合法有效的身份證件C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾D.購車首付款證明材料E.如借款所購車輛為商用車，不需要提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明【答案】ABCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若劉某名下無其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。三、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。四、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。六、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。八、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。九、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價(jià)1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價(jià)2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價(jià)1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可