個人信用報告分析

個人信譽報告分析篇一：個人信譽報告(個人版)解讀

個人信譽報告〔個人版〕解讀

字體大?。捍笮“l(fā)布時間：2022-01-14保護視力色：一、“查詢時間〞和“報告時間〞有什么區(qū)別？

答：“查詢時間〞是指系統(tǒng)收到查詢操作員提出查詢申請的時間；“報告時間〞是指在系統(tǒng)收到查詢申請后，生成您的信譽報告的時間。

二、婚姻狀況從哪里采集？

答：婚姻狀況由您辦理業(yè)務的金融機構提供，其內容來自您提供應金融機構的信息。

三、信息概要展示了哪些內容？

答：信息概要按資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息、信譽卡、住房貸款和其他貸款分別匯總了您的賬戶數(shù)、逾期賬戶數(shù)及為別人擔保筆數(shù)。

四、“賬戶數(shù)〞是什么意思？

答：“賬戶數(shù)〞是指您名下分別有幾個信譽卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。

注意，“賬戶數(shù)〞并不等同于信譽卡的張數(shù)。一般情況下，一張雙幣種信譽卡〔含人民幣賬戶和美元賬戶〕，商業(yè)銀行按2條賬戶數(shù)計算，您的信譽報告顯示信譽卡賬戶數(shù)為2。

五、信息概要中“未結清/未銷戶賬戶數(shù)〞指的是什么？

答：“未銷戶賬戶數(shù)〞是指您名下未銷戶〔含正在使用和尚未激活〕的信譽卡賬戶數(shù)量?！拔唇Y清賬戶數(shù)〞是指您名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數(shù)量。

六、“透支余額〞與“已使用額度〞是什么意思？

答：“透支余額〞和“已使用額度〞都是反映您欠銀行錢的數(shù)量〔包含本金和利息〕，只是不同業(yè)務種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為“透支余額〞，貸記卡展示為“已使用額度〞。

七、什么是貸記卡的“逾期金額〞？

答：是指截至還款日的最后期限，您仍未按時或足額歸還的金額，以及由此產(chǎn)生的利息〔含罰息〕和費用〔包括超限費和滯納金〕。

八、“公共記錄〞包括什么內容？

答：“公共記錄〞包含您最近5年內的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強迫執(zhí)行記錄、行政處分記錄、電信欠費記錄。

九、什么是“查詢記錄〞？

答：“查詢記錄〞反映您的信譽報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信譽報告。展示內容包括查詢日期、查詢操作員和查詢原因。

十、同樣是個人信譽報告〔個人版〕，在征信分中心查詢到的與互聯(lián)網(wǎng)查詢到的有哪些差異？

答：征信分中心查詢到的個人信譽報告〔個人版〕是在征信系統(tǒng)內聯(lián)網(wǎng)端生成的，互聯(lián)網(wǎng)查詢到的個人信譽報告〔個人版〕是通過個人征信系統(tǒng)在互聯(lián)網(wǎng)存儲的信息生成的。兩網(wǎng)端查詢到的信譽報告根本一樣，但由于兩網(wǎng)數(shù)據(jù)無法實時交互及保護信息平安的原因，兩網(wǎng)查詢到的報告還存在少許差異。這些差異主要表如今以下三方面：

第一，出于平安性考慮，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的個人信譽報告〔個人版〕中客戶的證件號碼只展示后4位數(shù)字，其余數(shù)字用星號屏蔽，征信分中心查詢的個人信譽報告〔個人版〕中的客戶證件號碼全部展示。

第二，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中“當年通過互聯(lián)網(wǎng)查詢報告次數(shù)〞會實時更新，分中心查詢的報告中此項會在1天后更新。分中心查詢的報告中的查詢記錄段明細在內聯(lián)網(wǎng)進展查詢后會實時更新，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中此段會在1天后更新。

第三，數(shù)據(jù)報送機構以非報文方式更新身份信息、信貸記錄或歷史逾期記錄時，在分中心查詢的信譽報告中會展示最新的修改結果，而互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中會在1天后更新修改結果。

篇二：個人信譽報告解讀

個人信譽報告解讀

一、信譽報告中的“查詢時間〞和“報告時間〞有什么區(qū)別？

答：信譽報告中顯示的“查詢時間〞是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢懇求的時間；“報告時間〞是指生成個人信譽報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5秒以內。一般來說，信譽報告中反映的信息，應當是截至“報告時間〞時，個人數(shù)據(jù)庫中所擁有的關于被查詢人的所有的最新信息，如：報告編號：2022031600000052583999查詢時間：2022.03.1616：14：20報告時間：2022.03.1616：16：21。

二、個人信譽報告的信息有哪些欄目？答：個人信譽報告的信息包括以下欄目：

〔一〕個人根本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址和職業(yè)等；

〔二〕信譽交易信息，如個人的信譽卡、貸款和為別人貸款擔保等信息；

〔三〕最近開立結算賬戶時填寫的根本信息，包括、住址、和信息獲取時間；

〔四〕個人非銀行信息，包括個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息和個人電信繳費信息等；

〔五〕特殊交易信息；

〔六〕個人聲明信息；

〔七〕異議標注信息；

〔八〕查詢記錄。

需要說明的是，目前，中國人民銀行個人信譽數(shù)據(jù)庫從局部省〔市〕的住房公積金中心、勞動和社會保障等部門采集個人的信譽信息，這項工作正逐步向全國展開。因此，有些城市的個人信譽報告中包含個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息或個人電信繳費信息等，有些城市那么沒有。

三、個人身份信息是怎么來的？

答：個人信譽報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信譽卡或貸款業(yè)務時填寫的相關申請表上的個人根本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信譽卡或貸款業(yè)務，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信譽報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發(fā)生了變化。因此，假設個人根本信息發(fā)生了變化，請及時到與您發(fā)生業(yè)務的商業(yè)銀行更改您的資料，以確保個人信譽報告中身份信息的及時性和準確性。

四、“明細信息〞是什么意思？

答：個人信譽報告中的明細信息主要是指信譽交易信息中的每一張信譽卡〔包括貸記卡和準貸記卡〕的授信額度、每次使用〔透支〕和還款情況的詳細信息；每一筆貸款的金額、每次還款情況等詳細信息。前者反映個人每張信譽卡的使用情況，后者反映個人每筆貸款的相關情況。

五、什么是“信譽額度〞與“共享授信額度〞？

答：信譽額度是指商業(yè)銀行根據(jù)信譽卡申請人的收入狀況、信譽記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信譽程度的肯定。在卡片有效期和信譽額度內，申請人使用信譽卡并還款后，信譽額度會自動恢復，從而可循環(huán)使用信譽卡。共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信譽卡及其賬戶共享同一個信譽額度，當任意卡片及賬戶消費一定金

額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信譽額度均會相應減少。

例如，某位客戶擁有兩張同一銀行發(fā)行的信譽卡，假設分別為A卡和B卡。兩張卡共享10000元的信譽額度，當這位客戶使用A卡消費3000元后，當他再用B卡去消費時，由于B卡的額度與A卡共享，這就意味著B卡實際只能使用7000元的額度。假設A卡為雙幣信譽卡，由人民幣和美元兩個賬戶組成，兩個賬戶共享10000元人民幣，美元賬戶的信譽額度為等值人民幣，上述情況在信譽報告中展示為：

六、未使用的授信額度為什么也要記入個人信譽報告？

答：有朋友問，銀行給了我2萬元的授信額度，但我并沒使用，為什么也要記入我的信譽報告？正如上一問題解釋的那樣，授信額度反映了銀行對您信譽狀況的肯定，在授信有效期和授信額度內，您可循環(huán)使用信譽卡或貸款，當歸還信譽卡消費額或貸款時，授信額度會自動恢復，因此，授信額度是反映您個人信譽狀況的正面信息，應當記入您的信譽報告。

七、如何理解信譽卡的最大負債額？

答：在每個賬單周期內，發(fā)卡機構一般會為持卡人統(tǒng)計出一個賬單周期內當期應還的金額，信譽卡的最大負債額就是各個賬單周期內應還金額的最高值。

八、“透支余額〞與“已使用額度〞是什么意思？

答：透支余額和已使用額度反映的是持卡人當前的負債情況，通俗地說，就是說明持卡人欠銀行多少錢。透支余額是針對準貸記卡而言的，而已使用額度針對的是貸記卡。要注意的是，此數(shù)據(jù)項包含本金和利息。

九、什么是“逾期〞？

答：逾期，即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信譽報告：

〔1〕比到期還款日晚一兩天還款；

〔2〕過了到期還款日，銀行工作人員催繳后，客戶還清了欠款；

〔3〕客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應還的詳細金額，沒有足額還款。

十、如何理解“當前逾期期數(shù)〞、“累計逾期次數(shù)〞與“最高逾期期數(shù)〞？

答：這三個工程很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設2022年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還款2000元。但因暫時的資金周轉不靈，3月至7月連續(xù)5個月未還款。下邊我們來計算該客戶7月的當前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定金額的次數(shù)，由于該客戶連續(xù)5個月也就是5期沒有還款，所以當前逾期期數(shù)是5。累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期1次，就累加1次，所以也是5次；最高逾期期數(shù)是當前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，也是5。

假設2022年8月該客戶把前5個月應歸還的貸款共10000元還上，此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢？首先看當前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2000元，即8月逾期1次，所以當前逾期期數(shù)等于1。再看累計逾期次數(shù)，由于前5個月累計逾期次數(shù)是5次，第6個月再逾期1次，累計逾期次數(shù)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當前逾期期數(shù)〞的歷史最大值，即5次。

十一、“當前逾期總額〞就是目前該還沒還的錢嗎？

答：當前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結算日應還未還的款項。對貸記卡而言，是指當前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是指當前應還未還的貸款額合計，應還貸款額〔包括本金和利息〕的構成應視詳細合同規(guī)定而定。對于準貸記卡，該數(shù)據(jù)項無意義，所以顯示為0。

十二、逾期1天與逾期180天有什么區(qū)別？

答：前面我們已經(jīng)說過，個人信譽報告是一個客觀記錄，不管是逾期１天還是逾期180天，都會如實表達在個人信譽報告中。假設某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當逾期１天時，信譽報告中相應的當前逾期期數(shù)表達為１，而逾期180天時，當前逾期期數(shù)為6。個人信譽報告對此不作信譽評價，只是如實的記載，但是，信譽報告使用者可以對此作出不同的判斷。要說明的是，這里的數(shù)字1和6對商業(yè)銀行判斷風險而言，一般會存在很大差異。

十三、為什么要單獨把“準貸記卡透支180天以上未付余額〞標識出來？

答：準貸記卡透支180天以上未付余額，是指該張準貸記卡透支180天以上未還的余額。從該準貸記卡首次透支日開始計算的透支天數(shù)超過180天〔不含180天〕時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。假設從首次透支日開始計算，透支天數(shù)未超過180天，那么透支180天以上未付余額等于0。在實際操作過程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準貸記卡客戶在60天內還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當持卡人超過180天未還款，那么說明其還款意愿不強或還款才能有問題。將此余額標識出來，有利于銀行判斷持卡人的信譽狀況，控制信譽風險。

十四、什么是信譽卡的“最低還款額〞？

答：最低還款額是針對貸記卡而言的，作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比方

10%。

十五、信譽卡按期只還最低還款額算負面信息嗎？

答：不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發(fā)放信譽卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構成負面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入倒可能成為銀行信譽卡的營銷對象。

十六、“貸記卡12個月內未還最低還款額次數(shù)〞是什么意思？

答：是指客戶的該張貸記卡在結算月往前數(shù)的最近12個月內未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結算，“貸記卡12個月內未還最低還款額次數(shù)〞是幾，就是有幾個月客戶沒有還信譽卡的最低還款額。

十七、“24個月還款狀態(tài)〞是什么意思？

答：這個指標記錄了持卡人從結算年月起往前推24個月內每個月的還款情況，一般而言，商業(yè)銀行會用這個指標來判斷個人還款意愿及還款才能。需注意“C〞和“G〞，C表示正常結清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止；而G表示完畢，指除結清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區(qū)別。此外，也需注意“#〞這個符號，表示賬戶已開立，但當月狀態(tài)未知。

篇三：個人信譽報告解讀指南(銀行版)

個人信譽報告解讀指南

(銀行版)

征信中心

2022年7月

目錄

第一章信譽報告概述...................................................................-1-

第二章信譽報告數(shù)據(jù)項說明.......................................................-3-

一、信譽報告的報告頭...........................................................-3-

二、查詢信息...........................................................................-3-

三、公安部身份信息核查結果...............................................-3-

四、個人根本信息...................................................................-5-

五、信譽交易信息...................................................................-8-

〔一〕信譽匯總信息...............................................................-8-

〔二〕信譽明細信息...............................................................-10-

六、個人結算賬戶信息...........................................................-18-

七、非銀行信譽信息...............................................................-19-

〔一〕個人住房公積金信息...................................................-19-

〔二〕個人社會保險信息.......................................................-21-

〔三〕個人電信繳費信息.......................................................-22-

〔四〕法院訴訟和執(zhí)行信息...................................................-23-

八、標注類信息.......................................................................-23-

九、查詢記錄.........................................................