2024年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫附答案（典型題）

2024年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫附答案（典型題）單選題（共200題）1、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C2、（2019年真題）甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益相同，則甲方案的風(fēng)險比乙方案的風(fēng)險（）。A.無法確定B.較小C.相等D.較大【答案】D3、受理城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)申報的部門是（）。A.鄉(xiāng)人民政府B.鄉(xiāng)土地所C.市、縣人民政府D.市、縣土地管理部門【答案】D4、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。A.全面性B.及時性C.前瞻性D.重要性【答案】D5、假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%，0.60%，0.60%，根據(jù)死亡率模型計算得3年的累計死亡率為（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】C6、下列關(guān)于擴散融資的說法中，正確的是（）。A.資金來源為非法所得B.行為目的為政治目的C.資金量大，交易隱蔽D.資金環(huán)形流動【答案】C7、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是()A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風(fēng)險獨立于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等單獨存在C.風(fēng)險管理部門負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】A8、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境評價B.信息披露評價C.內(nèi)部控制活動評價D.信息交流與溝通評價【答案】A9、某商業(yè)銀行上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該商業(yè)銀行上期經(jīng)濟增加值為()萬元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】D10、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于復(fù)合風(fēng)管的是（）。A.玻璃纖維復(fù)合板風(fēng)管B.聚氨酯鋁箔C.酚醛鋁箔D.玻鎂復(fù)合風(fēng)管【答案】D11、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，此時市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。A.無法判斷B.上升C.下降D.不變【答案】C12、下列不屬于企業(yè)非財務(wù)因素分析的是（）。A.管理層風(fēng)險分析B.聲譽風(fēng)險分析C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析D.行業(yè)風(fēng)險分析【答案】B13、商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象()，從而分散和降低風(fēng)險。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復(fù)雜化【答案】B14、下列（）不是聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】D15、（）負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程0A.董事會和股東會B.董事會和風(fēng)險管理委員會C.董事會和高級管理層D.股東會和風(fēng)險管理委員會【答案】C16、我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％【答案】C17、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。A.勞資關(guān)系B.安全/環(huán)境C.未經(jīng)授權(quán)的活動D.性別、種族歧視【答案】C18、下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋中用來轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險的方式的是()。A.貸款定價B.合格抵(質(zhì))押品C.合格凈額結(jié)算D.合格保證和信用衍生工具【答案】A19、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準(zhǔn)確，未履行必要的()或者對外部匯報不準(zhǔn)確。A.法律規(guī)定B.監(jiān)管職責(zé)C.匯報義務(wù)D.風(fēng)險計量義務(wù)【答案】C20、在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護存款人利益和（）。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護債權(quán)人利益C.維護市場的正常秩序D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】A21、設(shè)備安裝工地絕大部分危險和有害因素屬（）。A.第一類危險源B.第二類危險源C.第三類危險源D.第四類危險源【答案】B22、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。A.歷史成本B.重置成本C.現(xiàn)金流D.可變現(xiàn)凈值【答案】C23、()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】B24、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.面值【答案】A25、《商業(yè)銀行財務(wù)報表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內(nèi)容的披露做了非常詳細的規(guī)定。A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款【答案】B26、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ?。A.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化D.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】B27、絕大部分金融工具都以（）為定價基礎(chǔ)。A.利率B.匯率C.股票D.商品【答案】A28、關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是()。A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費用相對較高B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索轉(zhuǎn)讓C.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定【答案】A29、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行進入（）。A.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.全面風(fēng)險管理模式階段D.負債風(fēng)險管理模式階段【答案】A30、從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險數(shù)據(jù)是（）。A.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)據(jù)C.一手數(shù)據(jù)D.二手數(shù)據(jù)【答案】A31、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。A.該銀行經(jīng)營狀況良好B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力強【答案】C32、電腦“千年蟲”的風(fēng)險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風(fēng)險屬于()引發(fā)的風(fēng)險。A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內(nèi)部流程【答案】C33、在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本B.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施C.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟資本配置D.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】C34、某設(shè)備安裝工程施工中，在主吊機提吊過程時，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側(cè)的鋼結(jié)構(gòu)和安裝平臺傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。A.物體打擊B.起重傷害C.機械傷害D.高處墜落【答案】B35、以下不屬于操作風(fēng)險資本計量方法的是（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.動態(tài)指標(biāo)法【答案】D36、已知某安裝工程，分項分部工程量清單計價1770萬元，措施項目清單計價51.34萬元，其他項目清單計價100萬元，規(guī)費80萬元，稅金68.25萬元，則其招標(biāo)控制價應(yīng)（）。A.2069.59萬元B.1821.43萬元C.1838.25萬元D.1950萬元【答案】A37、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D38、某公司2016年年末流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應(yīng)收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2016年的速動比率為()。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】B39、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風(fēng)險管理第二道防線的是（）。A.公司業(yè)務(wù)部門B.個人金融業(yè)務(wù)部門C.風(fēng)險管理部門D.內(nèi)部審計部門【答案】C40、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.資本流動性D.融資流動性【答案】B41、（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。A.埃格蒙特集團B.反洗錢金融行動特別工作組C.沃爾夫斯堡集團D.亞太反洗錢集團【答案】B42、（2018年真題）下列關(guān)于流動性應(yīng)急計劃的應(yīng)急措施說法錯誤的是（）。A.銀行需要對壓力進行分級，針對不同級別的壓力采取不同的應(yīng)急措施B.在各個級別應(yīng)急階段，流動性管理人員應(yīng)向危機管理小組及時匯報當(dāng)前的流動性狀態(tài)C.在流動性危機的某些階段，應(yīng)急計劃不能直接授予應(yīng)急管理人員以全盤進行所有資產(chǎn)和負債調(diào)整的能力，不論這些資產(chǎn)和負債原來由誰負責(zé)管理D.在應(yīng)急階段，銀行應(yīng)采取措施籌集資金【答案】C43、“業(yè)務(wù)規(guī)模小、交易量小、結(jié)構(gòu)變化不太迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然操作風(fēng)險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風(fēng)險的頻率相對較低；而業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受到操作風(fēng)險沖擊的可能性也大”指的是操作風(fēng)險的（）特點。A.差異性B.復(fù)雜性C.轉(zhuǎn)化性D.具體性【答案】A44、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。A.招股說明書B.財務(wù)報告C.上市公告書D.定期報告【答案】B45、證明土地權(quán)屬來源所需的土地權(quán)屬的參考文件不包括（）。A.地上物買賣、交換、繼承等證件B.政府部門批準(zhǔn)使用土地的文件C.行政領(lǐng)導(dǎo)對用地的指示D.集體土地交換協(xié)議【答案】B46、下列關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是（）。A.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度B.對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)C.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查D.授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率【答案】D47、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。A.聲譽風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】D48、在持有期為2天，置信水平為98%的情況下，若所計算的風(fēng)險價值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元B.在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元C.在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元D.在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元【答案】C49、下列對風(fēng)險預(yù)警的程序排序正確的是（）。A.①②③④B.②①④③C.②③①④D.①②④③【答案】C50、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠期外匯交易D.期權(quán)交易【答案】B51、流動性應(yīng)急計劃主要包括()和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。A.提高流動性管理的預(yù)見性B.建立多層級的流動性屏障C.通過金融市場控制風(fēng)險D.危機處理方案【答案】D52、根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開B.全部公開C.收入公開D.管理行為公開【答案】A53、下列各項中，不是由操作風(fēng)險引起的是()。A.將買入期權(quán)的銷售記錄成了購進B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度C.由于實際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】C54、（2019年真題）下列最不可能被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（）。A.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約B.代客購匯100萬美元C.買入1億美元美國國債D.買入10億元人民幣金融債【答案】A55、下列關(guān)于因果分析模型的說法中，錯誤的是（）。A.在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險類別和風(fēng)險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布B.實踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識別導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險成因C.因果分析模型無法識別風(fēng)險因素與風(fēng)險損失的關(guān)聯(lián)度D.實踐中，因果分析模型方法包括實證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會談等，最終獲得損失事件與風(fēng)險成因之間的因果關(guān)系【答案】C56、資本收益率的計算公式為()。A.RAROC=(EL-NI)÷ULB.RAROC=(UL-NI)÷ELC.RAROC=(NI-EL)÷ULD.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】C57、下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是()。A.每日客戶存款數(shù)B.貸款發(fā)放/歸還C.貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量【答案】D58、假設(shè)某銀行在2006會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不良貸款率為（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】A59、劃撥國有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。A.劃撥國有土地使用權(quán)是依國家行政行為而獲得的權(quán)利B.劃撥國有土地使用權(quán)的取得沒有范圍限制C.劃撥國有土地使用權(quán)一般都有明確的期限D(zhuǎn).城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅E.劃撥國有土地使用權(quán)的處置受法律限制【答案】B60、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品B.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)C.接受或排斥合作伙伴D.進入或退出市場的決策是否恰當(dāng)【答案】A61、下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（）。A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產(chǎn)負債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】C62、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。A.可用穩(wěn)定資金B(yǎng).不可用穩(wěn)定資金C.所需穩(wěn)定資金D.全部穩(wěn)定資金【答案】A63、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。A.下降B.無法判斷C.上升D.不變【答案】A64、(?)因素引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。A.內(nèi)部欺詐B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B65、某設(shè)備安裝工程施工中，在主吊機提吊過程時，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側(cè)的鋼結(jié)構(gòu)和安裝平臺傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。A.物體打擊B.起重傷害C.機械傷害D.高處墜落【答案】B66、《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。A.30％B.25％C.50％D.75％【答案】B67、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是（)。A.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券B.資產(chǎn)支付證券C.知識產(chǎn)權(quán)證券化D.住房抵押貸款證券【答案】D68、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A.CreditMetriCs模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.CreditMonitor模型【答案】B69、施工項目質(zhì)量控制主要的方法不包含（）。A.審核有關(guān)技術(shù)文件B.報告和直接進行現(xiàn)場檢查C.必要的試驗D.開工前檢查【答案】D70、根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險評估D.信息披露【答案】D71、下列選項中，屬于行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。A.經(jīng)濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D72、下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分數(shù)C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】C73、()是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。A.風(fēng)險B.收益C.損失D.利息【答案】B74、（2019年真題）關(guān)于有效風(fēng)險及時性的頻率要求中，下列（）不屬于該內(nèi)容。A.風(fēng)險的性質(zhì)B.潛在波動性C.重要性D.實質(zhì)大于形式【答案】D75、高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過()計算監(jiān)管資本要求。A.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)B.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)C.內(nèi)部操作風(fēng)險控制系統(tǒng)D.內(nèi)部操作風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)【答案】A76、報警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】A77、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是()。A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫菳.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正C.依法原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者【答案】D78、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警的方法是（）。A.黑色預(yù)警法B.紅色預(yù)警法C.指數(shù)預(yù)警法D.統(tǒng)計預(yù)警法【答案】C79、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場攪拌機前臺、混凝土輸送泵及運輸車輛清洗等產(chǎn)生的廢水應(yīng)（）。A.根據(jù)施工方便就近排放B.直接排人市政排水管網(wǎng)或河流C.直接排出場外D.通過現(xiàn)場沉淀池后排人市政排水管網(wǎng)【答案】D80、下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的描述，正確的是()。A.個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50％B.對其他金融機構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險權(quán)重C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險權(quán)重【答案】A81、評估剩余操作風(fēng)險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。A.準(zhǔn)備B.評估C.報告D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】B82、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭10，日元多頭20，歐元多頭30，英鎊多頭40，美元空頭50，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。A.150B.90C.30D.60【答案】B83、下列關(guān)于流動性比率指標(biāo)的說法，錯誤的是(?)。A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高【答案】C84、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點是（）A.全面控制施工過程，重點工序質(zhì)量B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】B85、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％代表()。A.違約頻率B.不良貸款率C.違約損失率D.違約概率【答案】A86、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法C.制作風(fēng)險清單D.情景分析法【答案】C87、銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.日B.月C.半年D.年【答案】D88、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)與負債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負債的久期C.資產(chǎn)與負債的久期缺口為零D.資產(chǎn)的久期小于負債的久期【答案】B89、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】C90、土地更正登記的法律特征不包括（）。A.已完成初始和變更土地登記B.利害關(guān)系人申請更正登記的，應(yīng)取得土地登記簿記載的土地權(quán)利人同意更正的書面或口頭證明C.更正登記內(nèi)容涉及土地權(quán)利歸屬時，更正登記結(jié)果應(yīng)當(dāng)公告D.更正登記的內(nèi)容不應(yīng)妨礙第三者的利害關(guān)系，否則應(yīng)經(jīng)其同意【答案】B91、（2018年真題）不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。A.最佳避險報告B.整體風(fēng)險報告C.具體的頭寸報告D.風(fēng)險監(jiān)測報告【答案】C92、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負債總額D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口【答案】D93、商業(yè)銀行項目實施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動B.供應(yīng)商的變更C.計劃的重大變更D.主要費用支出情況【答案】A94、工程工期是指（）。A.某項工作進行的速度B.工程施工進行的速度C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標(biāo)序列表達出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】D95、下列屬于風(fēng)險偏好維度中特定風(fēng)險類指標(biāo)的是()。A.一級資本B.零容忍指標(biāo)C.監(jiān)管資本D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本【答案】B96、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應(yīng)當(dāng)（）進行更正登記。A.報經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后B.依法直接C.通知土地權(quán)利人D.通知土地權(quán)利人，并由土地權(quán)利人提出申請【答案】A97、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。A.低國別風(fēng)險B.中等國別風(fēng)險C.較低國別風(fēng)險D.較高國別風(fēng)險【答案】B98、建筑電氣工程中，無論何種情況，防雷接地的（）要排在最末端。A.接地干線敷設(shè)B.引下線敷設(shè)C.接閃器安裝D.接地極埋設(shè)【答案】C99、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐不包括（）。A.減少營業(yè)網(wǎng)點B.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)C.確保及時處理投訴和批評D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗【答案】A100、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是()。A.歧視及差別待遇事件B.黑客攻擊損失C.自然災(zāi)害損失D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失【答案】D101、風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】B102、建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風(fēng)險進行定量分析的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險誘因B.歷史損失C.資本模型D.風(fēng)險指標(biāo)【答案】B103、（2018年真題）下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是（）。A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.銀行賬簿中的項目通常按歷史成本計價【答案】A104、下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。A.金融危機后要弱化中央交易對手B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算D.中央機構(gòu)作為交易對手【答案】C105、承租國有建設(shè)用地使用權(quán)期滿，承租人可以申請續(xù)期，但出現(xiàn)下列（）情況時，受讓權(quán)不予以批準(zhǔn)。A.承租人欲繼續(xù)享有該土地的受讓權(quán)B.原土地使用權(quán)人把土地租賃給其他權(quán)利主體C.承租人未按合同約定開發(fā)建設(shè)D.根據(jù)社會公共利益的需要收回該幅土地【答案】D106、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。A.5As系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMEL分析系統(tǒng)D.5Cs系統(tǒng)【答案】B107、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構(gòu)【答案】A108、A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15％，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.15％B.12％C.11％D.10％【答案】D109、下列選項不屬于風(fēng)險報告的內(nèi)部報告的是(?)。A.評價整體風(fēng)險狀況B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征D.配合內(nèi)部審計檢查【答案】B110、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是（）。A.戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】C111、商業(yè)銀行面臨的(?)要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。A.客戶風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.項目風(fēng)險D.品牌風(fēng)險【答案】B112、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整【答案】C113、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于（）操作風(fēng)險點。A.人員因素B.外部事件C.內(nèi)部流程D.系統(tǒng)缺陷【答案】C114、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】C115、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D116、()是一種為各國廣泛運用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。A.累計總敞口頭寸法B.短邊法C.凈敞口頭寸法D.專家判斷法【答案】B117、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）A.風(fēng)險評估B.資本規(guī)劃C.信息披露D.壓力測試【答案】C118、人民法院對土地使用權(quán)、房屋的查封期限不得超過（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】C119、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率C.實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證【答案】C120、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部控制法D.基本指標(biāo)法【答案】C121、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。A.短期內(nèi)被提取的可能性較小B.對利率變動不敏感C.季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小D.不包括活期存款，因為其流動性太高【答案】D122、（）是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B123、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險管理類指標(biāo)的是（）。A.資本金收益率B.信用風(fēng)險指標(biāo)C.市場風(fēng)險指標(biāo)D.操作風(fēng)險指標(biāo)【答案】A124、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2.32%【答案】C125、企業(yè)的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。A.2B.1C.3D.4【答案】C126、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】A127、根據(jù)報告的使用者不同，風(fēng)險報告可分為()。A.內(nèi)部報告和綜合報告B.內(nèi)部報告和外部報告C.綜合報告和專題報告D.綜合報告和外部報告【答案】B128、如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得出的違約概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】B129、“業(yè)務(wù)規(guī)模小、交易量小、結(jié)構(gòu)變化不太迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然操作風(fēng)險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風(fēng)險的頻率相對較低；而業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受到操作風(fēng)險沖擊的可能性也大”指的是操作風(fēng)險的（）特點。A.差異性B.復(fù)雜性C.轉(zhuǎn)化性D.具體性【答案】A130、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，對于影響顯著風(fēng)險發(fā)生的可能性低的風(fēng)險，戰(zhàn)略實施方案應(yīng)該()。A.消除風(fēng)險B.接受風(fēng)險C.回避D.采取必要的管理措施【答案】D131、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。A.2B.4C.5D.7【答案】C132、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】C133、下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務(wù)分離原則的理解，錯誤的是()。A.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一B.不相容職務(wù)分離意味著管理人員不能同時負責(zé)前臺營銷和中臺審批C.不相容職務(wù)進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性D.雙人復(fù)核是不相容職務(wù)分離原則在實際中的應(yīng)用【答案】D134、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失C.風(fēng)險是無法避免的D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】C135、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險是指（）。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.違規(guī)風(fēng)險【答案】D136、下列選項中，屬于行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。A.經(jīng)濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D137、分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。A.結(jié)構(gòu)分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質(zhì)同類比較【答案】A138、健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容是（）。A.強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念B.完善激勵約束機制C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D.以上都是【答案】D139、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計算公式中，錯誤的是()。A.資產(chǎn)負債率=(負債總額／資產(chǎn)總額)×100％B.有形凈值債務(wù)率=[負債總額／(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費用)／利息費用D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費用一所得稅]／利息費用【答案】D140、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個工作日B.第一個工作日C.第三個工作日D.第五個工作日【答案】A141、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別微觀層面上的是(?)。A.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險C.崗位工作人員恪守風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C142、操作風(fēng)險管理與控制情況報告中不包括（）。A.主要操作風(fēng)險事件的詳細信息B.未確認的重大操作風(fēng)險損失等信息C.操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果【答案】B143、案例一這種影響進度計劃實施的因素主要是（）。A.供應(yīng)商違約，違背采購合同對產(chǎn)品供應(yīng)質(zhì)量的約定B.施工方造成的問題C.自然因素導(dǎo)致施工延遲D.供應(yīng)商與施工方?jīng)]有商議好【答案】A144、()用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】C145、從類型上劃分，風(fēng)險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內(nèi)容的是()。A.重大風(fēng)險事項描述B.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】B146、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。A.機構(gòu)設(shè)立B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種C.高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D147、下列選項中，（）是最具流動性的資產(chǎn)。A.現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C.股票D.貸款【答案】A148、總敞口頭寸計算方法中，較為保守的計量方法是（）。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.盯市【答案】A149、（2018年真題）（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。A.低國別風(fēng)險B.中等國別風(fēng)險C.高國別風(fēng)險D.較低國別風(fēng)險【答案】D150、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析C.多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量?【答案】C151、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】C152、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A153、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。A.市場風(fēng)險承擔(dān)部門B.市場風(fēng)險管理部門C.內(nèi)部審計機構(gòu)D.外部審計機構(gòu)【答案】B154、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進行分析監(jiān)測B.必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關(guān)性【答案】C155、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。A.500B.100C.300D.200【答案】C156、聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（）內(nèi)容。A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)B.管理危機過程中的信息交流C.提高日常解決問題的能力D.危機現(xiàn)場處理【答案】B157、以下不屬于聲譽風(fēng)險管理的基本做法的是（）。A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任B.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程C.強信息披露的監(jiān)管和制度的完善D.用恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理辦法【答案】C158、在認真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念是（）。A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度B.管股東、管風(fēng)險、管效益、提高透明度C.管法人、管經(jīng)營、管風(fēng)險、提高透明度D.管股東、管經(jīng)營、管內(nèi)控、提高透明度【答案】A159、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.面值【答案】A160、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。A.違約損失率B.貸款不良率C.違約概率D.違約頻率【答案】D161、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險。A.信用B.操作C.市場D.利率【答案】B162、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策。A.提高留存利潤B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.多計提撥備D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】B163、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法中，錯誤的是()。A.從資產(chǎn)質(zhì)量看，可分為不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化C.從貸款的會計核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化D.證券資產(chǎn)證券化即實體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換【答案】D164、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A.提高解決日常問題的能力B.提高發(fā)言人的溝通技能C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)D.明確記載的危機處理/決策流程【答案】D165、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請必須由土地權(quán)利相關(guān)人親自辦理B.土地登記申請是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權(quán)利人申請D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】A166、根據(jù)國家風(fēng)險的分類，（）是指由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.環(huán)境風(fēng)險【答案】B167、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口為()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】C168、（2018年真題）下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2012年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=（資本一扣除項）÷信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項）÷（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風(fēng)險資本要求）【答案】A169、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中易造成操作風(fēng)險的是（）。A.設(shè)立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行必要的提示【答案】C170、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)方式D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理【答案】B171、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。A.清收處置B.貸款重組/債務(wù)重組C.貸款核銷D.不良資產(chǎn)證券化【答案】B172、下列關(guān)于《土地登記申請書》填寫基本要求的表述正確的有（）。A.《土地登記申請書》由登記機關(guān)負責(zé)填寫B(tài).《土地登記申請書》以宗地為單位填寫C.一個土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分別填寫D.一宗地有多個使用者的，按其共有使用權(quán)人在本宗地所占土地份額，由各共有使用權(quán)人分別填寫E.土地他項權(quán)利申請書只由土地他項權(quán)利擁有人填寫【答案】B173、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因是（）。A.缺乏統(tǒng)籌管理B.個人信用體系不健全C.片面追求貸款規(guī)模和市場份額D.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度【答案】B174、某中小型企業(yè)向銀行借款以擴大生產(chǎn)，并請附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校（）。A.資產(chǎn)達到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保B.不能提供擔(dān)保C.可以有條件地提供擔(dān)保D.經(jīng)上級主管部門的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)?！敬鸢浮緽175、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.賣出一份看跌期權(quán)B.賣出一份看漲期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.買入一份看漲期權(quán)【答案】A176、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務(wù)的易變性【答案】D177、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計死亡率為()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】C178、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。A.結(jié)算風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.利率風(fēng)險【答案】A179、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，以下表述錯誤的是（）。A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響B(tài).承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動D.聲譽風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導(dǎo)致流動性困難【答案】A180、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。A.資本折價風(fēng)險B.負債流動性風(fēng)險C.資產(chǎn)減值風(fēng)險D.投資風(fēng)險【答案】B181、對于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。A.0.75B.0.5C.0.25D.0.15【答案】D182、假設(shè)其他條件均相同。則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高（）。A.5年期零息債券B.5年期票面利息為5%的固定利率債券C.5年期票面利率為7%的固定利率債券D.10年期浮動利率債券【答案】D183、世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負債風(fēng)險管理模式C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C184、超額準(zhǔn)備金率計算公式中的各項存款不包括的是（）。A.財政性存款B.保證金C.活期存款D.應(yīng)解匯款【答案】A185、（2018年真題）某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。A.將該筆貸款期限延長半年B.給予企業(yè)10％的利率優(yōu)惠C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】D186、操作風(fēng)險資本計量方法中將銀行視為一個整體來衡量其操作風(fēng)險的是()。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法【答案】B187、對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖的是()A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】D188、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后，經(jīng)有關(guān)部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設(shè)用地使用權(quán)（）。A.出讓B.轉(zhuǎn)租C.轉(zhuǎn)讓D.處置E.抵押【答案】B189、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動率D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】A190、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤等C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本【答案】D191、()負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程。A.董事會和股東會B.董事會和風(fēng)險管理委員會C.董事會和高級管理層D.股東會和風(fēng)險管理委員會【答案】C192、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。A.聲譽風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B193、20世紀(jì)60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論B.夏普提出的CAPM模型C.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價的一般模型D.羅斯提出套利定價理論【答案】B194、測量矩形斷面的測點劃分面積不大于（）㎡，控制邊長在（）mm間，最佳為小于（）mm。A.0.05200～250220B.0.03200～250200C.0.03200～300220D.0.05200～300200【答案】A195、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】B196、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】D197、當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負債時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。A.負；下降B.正；下降C.正；上升D.負；上升【答案】B198、()法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立至關(guān)重要。A.高級計量B.基本指標(biāo)C.標(biāo)準(zhǔn)D.內(nèi)部模型【答案】A199、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險分類依據(jù)的是()。A.人員因素B.外部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B200、下列有關(guān)風(fēng)險管理流程的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)B.風(fēng)險監(jiān)測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程C.建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究/開發(fā)能力D.風(fēng)險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】C多選題（共150題）1、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的做法有（）。A.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗B.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)C.增強對客戶和公眾的透明度D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD2、以下屬于效率比率指標(biāo)的有（）。A.存貨周轉(zhuǎn)率B.權(quán)益收益率C.資產(chǎn)回報率D.資產(chǎn)凈利率E.凈資產(chǎn)收益率【答案】ABC3、商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大風(fēng)險事項包括()。A.重大信貸風(fēng)險事項B.重大利率風(fēng)險事項C.重大法律風(fēng)險事項D.重大市場風(fēng)險事項E.重大突發(fā)性事項【答案】ABCD4、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足()。A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢【答案】ABCD5、建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。A.能有效幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失B.招募和保留最佳雇員C.維護客戶和供應(yīng)商的忠誠度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD6、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。A.同業(yè)拆入一筆款項B.減少非核心貸款C.加強與長期存款客戶的關(guān)系D.尋求央行的緊急支援E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABCD7、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的是（）。A.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險?【答案】ACD8、下列各項中，不屬于土地統(tǒng)計資料主要查詢方式的是（）。A.窗口辦文查詢B.觸控系統(tǒng)查詢C.遠程網(wǎng)絡(luò)查詢D.資料室閱讀查詢【答案】D9、以下不屬于安全“四口'，是指（）。A.樓梯口B.電梯井口C.預(yù)留洞口D.門窗洞口【答案】D10、風(fēng)險管理/控制應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的要求B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性C.商業(yè)銀行通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時完善風(fēng)險管理程序D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡力消除風(fēng)險E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理實踐中不斷積累知識經(jīng)驗，提升風(fēng)險管理能力【答案】ABC11、記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。A.設(shè)置頭寸限額并進行監(jiān)控B.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸C.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價D.按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層E.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控【答案】ABCD12、商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。A.銷售情況B.人員流動情況C.福利保障情況D.成本控制情況E.盈利能力【答案】AD13、以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級／評分驗證的說法，正確的有()。A.驗證是一個循環(huán)過程B.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級的重要手段C.驗證的流程要在驗證設(shè)計和實施部門審閱D.驗證的結(jié)果要接受驗證設(shè)計和實施部門的審閱E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內(nèi)部評級的驗證進行了詳細闡釋【答案】AB14、商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的識別方法，包括(?)。A.內(nèi)部衡量法B.外部衡量法C.自我評估法D.因果分析模型E.損失概率法【答案】CD15、監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括（）。A.列席會議B.訪談座談C.調(diào)閱文件D.檢查與調(diào)研E.監(jiān)督測評【答案】ABCD16、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險不包括()。A.聲譽風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.匯率風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】BD17、下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）。A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響B(tài).是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響的一種方法。C.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感性缺口D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升E.產(chǎn)生負缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降【答案】BD18、商業(yè)銀行管理流程包括()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制E.風(fēng)險對沖【答案】ABCD19、關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是()。A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒ā敬鸢浮緽D20、按照是否采用法律手段，清收包括（）。A.常規(guī)催收B.依法收貸C.處置抵押物D.以物抵債E.破產(chǎn)清收【答案】AB21、對全面風(fēng)險管理框架的評估，主要是對()的評估。A.實質(zhì)性風(fēng)險B.公司治理C.人員配置D.風(fēng)險政策流程和限額E.信息系統(tǒng)【答案】ABD22、下列關(guān)于土地登記的說法中，錯誤的是（）。A.土地權(quán)利人可以隨意改變土地用途B.同一個登記區(qū)內(nèi)的土地登記資料，只能由一個土地登記機構(gòu)建檔保存C.土地登記工作中要逐步改變部分地區(qū)存在的按土地權(quán)利歸屬，由不同級別的國土資源管理部門分級登記的現(xiàn)象D.各地在具體的土地登記實踐中，應(yīng)當(dāng)堅持屬地管轄的原則，涉及土地資產(chǎn)處置時，可將土地資產(chǎn)處置權(quán)與土地登記權(quán)分離，土地資產(chǎn)處置權(quán)按照資產(chǎn)隸屬關(guān)系確定【答案】A23、商業(yè)銀行在識別和分析貸款風(fēng)險時，系統(tǒng)性風(fēng)險因素包括()。A.行業(yè)風(fēng)險因素B.區(qū)域風(fēng)險因素C.社會信用環(huán)境D.管理層風(fēng)險因素E.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險因素【答案】ABC24、銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()。A.風(fēng)險管理目標(biāo)和政策B.資本規(guī)模C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險D.資本充足率水平E.列表范圍【答案】ABD25、若此銀行對待外匯風(fēng)險的態(tài)度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。A.-370B.280C.350D.370【答案】D26、商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。A.財務(wù)報表分析B.經(jīng)營成果分析C.現(xiàn)金流量分析D.財務(wù)比率分析E.經(jīng)營效率分析【答案】ACD27、中國銀監(jiān)會提出的我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。A.保護廣大存款人和金融消費者的利益B.增進市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.努力減少犯罪，維護金融穩(wěn)定E.保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力【答案】ABCD28、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。A.減少非核心存款B.同業(yè)拆入一筆款項C.維護良好的公共關(guān)系D.尋求央行的緊急支援E.加強與長期存款客戶的關(guān)系【答案】ABCD29、商業(yè)銀行風(fēng)險管理環(huán)境包括()。A.公司治理B.內(nèi)部控制C.風(fēng)險文化D.管理戰(zhàn)略E.風(fēng)險偏好【答案】ABCD30、未成年工的特殊保護規(guī)定了用人單位禁止招用未滿（）周歲的未成年人。A.14B.16C.18D.20【答案】B31、相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有（）。A.內(nèi)部交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.財務(wù)報表真實性差D.系統(tǒng)性風(fēng)險較低E.風(fēng)險識別和貸后監(jiān)督難度較大【答案】ABC32、信訪調(diào)查時要表明（）的身份，以便工作開展。A.信訪人B.被信訪人C.調(diào)查人員D.座談會【答案】C33、我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中國人民銀行法》C.《貸款通則》D.《金融違法行為處罰法》E.《商業(yè)銀行法》【答案】AB34、下列屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則有（）。A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)B.集團內(nèi)分支機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點遵循不同的標(biāo)準(zhǔn)C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)D.每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險～收益分析基礎(chǔ)之上E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核【答案】ACD35、一般市場風(fēng)險的資本要求包含()A.凈空頭資本要求B.每時段內(nèi)加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應(yīng)的垂直資本要求C.不同時段間加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應(yīng)的橫向資本要求D.整個交易賬戶的加權(quán)凈多頭或凈空頭頭寸所對應(yīng)的資本要求E.多頭資本要求【答案】BCD36、市場風(fēng)險計量管理報告，綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議。內(nèi)容包括但不限于（）。A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風(fēng)險頭寸B.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況C.交易賬簿風(fēng)險價值與返回檢驗D.壓力測試開展情況E.限額執(zhí)行情況【答案】ABCD37、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費用和工程量的關(guān)系劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預(yù)算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本【答案】D38、資產(chǎn)證券化可以分為()。A.資產(chǎn)支持債券B.住房抵押貸款證券C.消費貸款支持證券D.企業(yè)貸款支持證券E.其他貸款支持證券【答案】AB39、影響期權(quán)價值的主要因素包括（）。A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格B.期權(quán)的執(zhí)行價格C.期權(quán)的到期期限D(zhuǎn).標(biāo)的資產(chǎn)價格的波動率、貨幣利率E.標(biāo)的資產(chǎn)歷史平均收益率【答案】ABCD40、進行施工成本的材料費控制，主要控制的內(nèi)容有（）。A.材料用量B.材料定額C.材料數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)D.材料價格【答案】A41、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的實施要素包括()A.壓力測試B.風(fēng)險因素識別與構(gòu)建C.新增風(fēng)險D.返回檢驗E.特定風(fēng)險【答案】ABCD42、盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有()。A.資產(chǎn)負債率B.凈資產(chǎn)收益率C.銷售毛利率D.銷售凈利率E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】BCD43、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.資本金收益率B.資產(chǎn)收益率C.凈業(yè)務(wù)收益率D.非利息收入率E.非利息收入比率【答案】ABCD44、深度在（）的樁孔與管道孔洞等邊沿上的施工作業(yè)屬于洞口作業(yè)。A.2m和2m以下B.2m和2m以上C.3m和3m以下D.2m和2m以上【答案】A45、集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有(?)。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實財務(wù)狀況易于掌握D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高E.風(fēng)險識別和貸后管理方便【答案】ABD46、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的。經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響其正常的經(jīng)營活動甚至造成損失。下列各項中屬于引發(fā)操作風(fēng)險外部事件的有()。A.洗錢B.錯誤監(jiān)控／報告C.政治風(fēng)險D.違反用工法E.自然災(zāi)害【答案】AC47、下列關(guān)于信貸審批的說法，錯誤的是（）。A.信貸審批應(yīng)當(dāng)堅持審貸分離的原則B.信貸審貸要對信用風(fēng)險暴露進行詳細的評估C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進行申請E.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量【答案】CD48、集體土地上土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過（）的同意。A.國家土地所有者B.集體土地所有者C.土地承包經(jīng)營者D.抵押權(quán)人【答案】B49、按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為（）。A.信用風(fēng)險限額B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險限額D.流動性風(fēng)險限額E.國別風(fēng)險限額【答案】ABCD50、商業(yè)銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有（）。A.統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施集團總量控制B.掌握充分信息，避免過度授信C.主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組D.盡量少用抵押，爭取多用保證E.與集團客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無須報告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易【答案】ABC51、以下利潤總額的計算公式中，表達正確的是（）。A.利潤總額=營業(yè)收人一營業(yè)成本一營業(yè)稅金及附加一期間費用B.利潤總額=營業(yè)收人一營業(yè)成本一營業(yè)稅金及附加一期間費用一資產(chǎn)減值損失+公允價值變動收益+投資收益C.利潤總額=營業(yè)利潤+營業(yè)外收人一營業(yè)外支出D.利潤總額=營業(yè)利潤+營業(yè)外收人一營業(yè)外支出一所得稅【答案】C52、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐有（）。A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)B.確保實現(xiàn)承諾C.確保及時處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD53、下列關(guān)于土地登記中權(quán)屬問題的描述，錯誤的是（）。A.我國只對集體土地所有權(quán)登記，而不對國家土地所有權(quán)進行登記B.土地權(quán)利人申請土地登記時，應(yīng)當(dāng)提交土地權(quán)屬來源證明文件C.“土地權(quán)屬性質(zhì)”欄包括所有權(quán)、使用權(quán)、抵押權(quán)和地役權(quán)等D.只有根據(jù)合法的土地權(quán)屬來源證明，土地登記機構(gòu)才能確定土地權(quán)屬的性質(zhì)和土地使用權(quán)類型，并進而在土地登記簿上予以登記【答案】C54、商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制的主要方法包括（）。A.資產(chǎn)證券化B.限額管理C.風(fēng)險對沖D.經(jīng)濟資本配置E.自我評估【答案】BCD55、集中度風(fēng)險的情形有()A.交易對手或借款人集中風(fēng)險B.地區(qū)集中風(fēng)險C.行業(yè)集中風(fēng)險D.資產(chǎn)集中風(fēng)險E.表外項目集中風(fēng)險【答案】ABCD56、內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險主要包括（）。A.財務(wù)/會計錯誤B.文件/合同缺陷C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.錯誤監(jiān)控/報告E.結(jié)算/支付錯誤【答案】ABCD57、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險B.外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等屬于外部風(fēng)險C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險E.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險【答案】ABC58、目前比較流行的高級計量法主要有（）。A.內(nèi)部衡量法B.外部衡量法C.損失分布法D.記分卡E.損失概率法【答案】ACD59、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的事情有（）。A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.銀行員工竊取客戶賬戶資金【答案】BCD60、某公司2006年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2006年期初應(yīng)收賬款為7500萬元，2006年期末應(yīng)收賬款為9500萬元，則下列財務(wù)比率計算正確的有()。A.銷售毛利率為25%B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11C.銷售毛利率為75%D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天【答案】AD61、信訪調(diào)查是信訪事項的辦理機關(guān)在信訪事項（），為了查明信訪事項所涉及的基本事實，進行的一系列活動。A.登記后，受理決定前B.受理后，辦理決定前C.辦理后，作出決定前D.受理后，辦理決定后【答案】B62、以下風(fēng)險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有f)。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散E.風(fēng)險補償【答案】ABCD63、CreditMonitor模型認為，貸款的信用風(fēng)險溢價視為看漲期權(quán)要素變量的函數(shù)這些變量包括（）。A.企業(yè)貸款數(shù)額B.企業(yè)資產(chǎn)市場價值C.企業(yè)資產(chǎn)市場價值的波動性D.市場收益率E.企業(yè)資產(chǎn)賬面價值【答案】ABC64、以下情況說明商業(yè)銀行流動性風(fēng)險高的有（）。A.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50%B.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低C.貸款總額與核心存款的比率小D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高E.易變負債與總資產(chǎn)的比率大【答案】BD65、遠期匯率的決定因素包括()。A.兩種貨幣之間的利率差B