初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力測試A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力測試A卷附答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D2、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B3、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險承受能力的是（）。A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度B.收益預(yù)期C.投資者年齡D.客戶的投資經(jīng)驗【答案】A4、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D5、年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.定期定額購買基金的月投資款B.每月家庭日用品費用支出C.房賃月供D.養(yǎng)老金【答案】B6、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A7、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性【答案】C8、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）A.自然因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.國際因素【答案】D9、監(jiān)察機關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實施監(jiān)察B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實施監(jiān)督C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察D.安全管理工作實施監(jiān)管【答案】A10、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風(fēng)險性【答案】C11、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.擔(dān)保的時間D.擔(dān)保的范圍【答案】C12、關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B13、關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合作B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D14、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15【答案】A15、下列不屬于責(zé)任保險的有()。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運輸工具保險【答案】D16、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準人機制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核【答案】C17、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B18、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B19、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B20、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D21、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C22、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B23、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C24、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C25、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國債D.私募股權(quán)基金【答案】D26、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D27、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。A.鋼筋B.飛機C.林木D.船舶【答案】C28、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進：行適度金融投資的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B29、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3【答案】A30、（2017年真題）下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】A31、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C32、以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場細分C.了解客戶和客戶需求D.改善營業(yè)廳環(huán)境【答案】C33、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％【答案】C34、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務(wù)問題B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D35、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B36、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.認服權(quán)證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】C37、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】D38、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A39、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務(wù)的金融機構(gòu)，還是（）。A.產(chǎn)品銷售的推動者B.投資理念的傳導(dǎo)者C.金融政策的執(zhí)行者D.客戶利益的代表者【答案】D40、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.財富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)【答案】D41、（2018年真題）如果投資者預(yù)期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權(quán)B.賣出看漲期權(quán)C.賣出該項資產(chǎn)D.買入看漲期權(quán)【答案】D42、（2018年真題）按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。A.平價發(fā)行B.貼現(xiàn)方式C.折價發(fā)行D.溢價發(fā)行【答案】B43、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D44、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A45、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A46、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A47、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財富投資和避險功能【答案】D48、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A49、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領(lǐng)用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B類高檔化妝品當(dāng)月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當(dāng)月應(yīng)納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.260000×15%－40000×15%＝33000元B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元C.260000×15%－150000×15%＝16500元D.260000×15%＝39000元【答案】B50、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D多選題（共20題）1、下列屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則的是（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.謹慎性原則D.相關(guān)性原則E.避免利益沖突原則【答案】AB2、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責(zé)人未按有關(guān)規(guī)定保證安全生產(chǎn)所需的資金投入，導(dǎo)致發(fā)生生產(chǎn)安全事故，尚不夠刑事處罰的，對企業(yè)主要負責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予（）的處分。A.2萬元以下罰款B.降職C.撤職D.開除【答案】C3、生產(chǎn)經(jīng)營單位對承包單位、承租單位的安全生產(chǎn)工作統(tǒng)一協(xié)調(diào)、管理，（）進行安全檢查，發(fā)現(xiàn)安全問題的，應(yīng)當(dāng)及時督促整改。A.隨時B.不定期C.定期D.根據(jù)現(xiàn)場情況【答案】C4、（2019年真題）商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中，其客戶的風(fēng)險特征主要包括（）。A.風(fēng)險偏好B.與社會大眾的風(fēng)險態(tài)度趨同度C.自我評估的風(fēng)險承受能力D.風(fēng)險承受能力E.對風(fēng)險的認知程度【答案】AD5、下列關(guān)于私募基金的說法，正確的是()。A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設(shè)立就可以成立C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳D.可以承諾保底收益E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元【答案】AB6、在風(fēng)速達到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應(yīng)停止露天的起重吊裝作業(yè)。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D7、現(xiàn)場急救基本方法主要包括（）。A.心肺復(fù)蘇B.止血C.搬運D.手術(shù)E.臨床診斷【答案】ABC8、私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有（）。A.準入門檻高B.專業(yè)化服務(wù)C.重視客戶關(guān)系D.綜合化服務(wù)E.服務(wù)效率高【答案】ACD9、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期,這一時期有很多重要的理財任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）A.適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學(xué)合理地安排各項日常支出D.積累投資經(jīng)驗E.加強現(xiàn)金流管理【答案】BCD10、下列施工現(xiàn)場作業(yè)人員的行為，錯誤的是（）。A.焊工與油漆工在同時、同部位上下交叉作業(yè)B.油漆工作業(yè)時穿著不易產(chǎn)生靜電的工作服C.木工操作間采用阻燃材料搭建D.材料入庫前進行檢查，確認無火種等隱患后，方可入庫【答案】A11、（2017年真題）混合類理財產(chǎn)品的主要特點有（）。A.通過組合投資，可以進一步分散投資風(fēng)險B.避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險C.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成E.在大類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大【答案】ABCD12、2008年1月28日，建設(shè)部發(fā)布《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》（建設(shè)部令第166號），規(guī)定國務(wù)院建設(shè)行政主管部門對全國的建筑起重機械的租賃、安裝、拆卸、使用實施監(jiān)督管理，（）以上地方人民政府建設(shè)行政主管部門對本行政區(qū)域內(nèi)的建筑起重機械的租賃、安裝、拆卸、使用實施監(jiān)督管理。A.鄉(xiāng)級B.縣級C.市級D.省級【答案】B13、（2021年真題）《關(guān)于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制的意見》提出，要推動以信息披露為核心的股票發(fā)行注冊制改革,截至2020年末，我國下列上市板塊中已實行注冊制的有（）A.新三板B.科創(chuàng)板C.中小板D.主板E.創(chuàng)業(yè)板【答案】B14、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)具有綜合性C.信