基層央行支持農(nóng)村建設(shè)論文

基層央行支持農(nóng)村建設(shè)論文

黨的十六屆五中全會(huì)提出的建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù),是解決“三農(nóng)”問題,全面建設(shè)小康社會(huì)的重大戰(zhàn)略舉措中心關(guān)于《推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》中提出:“建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是全社會(huì)的事業(yè),要?jiǎng)訂T全黨全社會(huì)關(guān)懷支持和參加社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”中國(guó)人民銀行是國(guó)家重要的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門,基層央行作為中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu),處于縣城經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”的第一線,應(yīng)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮重要作用

一當(dāng)前金融在支持新農(nóng)村建設(shè)中存在的問題

改革開放以來,特殊是海南建省辦特區(qū)以來,海南農(nóng)村金融體系建設(shè)有了肯定的基礎(chǔ),金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已掩蓋了絕大部分農(nóng)村地區(qū),但是,從目前海南的農(nóng)村金融現(xiàn)狀看,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)滯后,農(nóng)村金融服務(wù)力量有明顯弱化趨勢(shì),不能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)需要

1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)大量縮減,金融服務(wù)“三農(nóng)”的功能漸漸弱化自1998年以來,海南省金融機(jī)構(gòu)從縣城及農(nóng)村地區(qū)撤并的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多達(dá)300多個(gè),其中瓊海市撤并87個(gè)金融機(jī)構(gòu)大量從縣城及農(nóng)村地區(qū)撤并,并未形成農(nóng)村金融資源的有效重組和功能的重新調(diào)整,而是造成部分農(nóng)村金融服務(wù)主體缺位,金融服務(wù)功能萎縮

2.農(nóng)業(yè)貸款投入總量不足與農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位不相稱2024年末,海南全省農(nóng)業(yè)貸款余額63.59億元,僅占全省各項(xiàng)貸款余額的6.38%,但農(nóng)業(yè)增加值占全省GDP的33.6%瓊海市是海南省農(nóng)業(yè)大縣(市),同期的農(nóng)業(yè)增加值占全市GDP的46%,接近1/2的比重,高出全省13個(gè)百分點(diǎn)但是,同期瓊海市農(nóng)業(yè)貸款占全市各項(xiàng)貸款比重僅為28.32%,不到1/3

3.信貸資金大量向中心城市集中,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)消失“貧血癥”近年來,全省信貸資金呈現(xiàn)出向中心城市集中的趨勢(shì)2024年末,?？谑腥齺喪泻脱笃珠_發(fā)區(qū)“兩市一區(qū)”貸款余額占全省金融機(jī)構(gòu)貸款余額的87.2%,較年初提高了3.2個(gè)百分點(diǎn)城鄉(xiāng)信貸資源配置嚴(yán)峻失衡

4.農(nóng)村資金流失嚴(yán)峻目前,留在縣及縣以下的商業(yè)銀行基本上是只汲取存款不發(fā)放貸款或少發(fā)放貸款,郵政儲(chǔ)蓄成了農(nóng)村資金的“抽水機(jī)”依據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示,2024年海南全省郵政儲(chǔ)蓄存款余額從2024年的51.10億元增至94億元,三年增長(zhǎng)將近一倍,其中60%以上是從縣域農(nóng)村汲取的存款還有縣城及縣域以下農(nóng)村地區(qū)的各種,從農(nóng)村抽走了大量資金,使原來就相對(duì)稀缺的農(nóng)村金融資源,經(jīng)過多種渠道的“抽取”,造成資金流失嚴(yán)峻

5.農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)和新農(nóng)村建設(shè)日益增長(zhǎng)的金融需求不相適應(yīng)目前,農(nóng)村信貸投入僅限于生產(chǎn)流通領(lǐng)域,而對(duì)于農(nóng)村的社會(huì)進(jìn)展文化訓(xùn)練醫(yī)療衛(wèi)生以及農(nóng)村公共事業(yè)的投入不足,導(dǎo)致農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施交通道路供水供電文化訓(xùn)練等公共事業(yè)進(jìn)展相對(duì)滯后目前,農(nóng)村金融產(chǎn)品比較單一,難以滿意新農(nóng)村建設(shè)多樣化多層次的金融需求

農(nóng)村金融服務(wù)的弱化,信貸資金投入的不足,金融資源配置的失衡,是我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中消失的新問題,其緣由是多方面的簡(jiǎn)單的,既是農(nóng)村金融資源市場(chǎng)化配置的結(jié)果,又是農(nóng)村金融改革不到位的結(jié)果

二基層央行在支持新農(nóng)村建設(shè)中的作用

1.推動(dòng)農(nóng)村金融體制改革,加快構(gòu)建農(nóng)村金融體系為了更好地發(fā)揮農(nóng)村金融在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的樂觀作用,基層央行應(yīng)針對(duì)農(nóng)村金融需求的特點(diǎn),推動(dòng)農(nóng)村金融體制改革,充分發(fā)揮基層央行在構(gòu)建農(nóng)村金融體系中的作用,構(gòu)建功能完善分工合理產(chǎn)權(quán)明晰監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系一是支持和關(guān)注農(nóng)村信用社改革,準(zhǔn)時(shí)了解和把握改革進(jìn)程中存在的沖突和問題,增加農(nóng)村信用社的支農(nóng)功能,把農(nóng)村信用社辦成由農(nóng)夫農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)組織入股為“三農(nóng)”服務(wù)的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)二是加快培育和進(jìn)展競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng),樂觀穩(wěn)妥地推動(dòng)由自然人企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織,根據(jù)商業(yè)化運(yùn)作,建立小額貸款公司三是在保證資本金充分嚴(yán)格金融監(jiān)管和建立合理有效的退出機(jī)制的前提下,鼓舞在縣域內(nèi)設(shè)立多種全部制的社區(qū)金融機(jī)構(gòu)四是引導(dǎo)農(nóng)戶進(jìn)展資金互助組織,規(guī)范民間借貸通過完善監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系和監(jiān)測(cè)制度,加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)測(cè)分析,引導(dǎo)民間資金發(fā)揮對(duì)農(nóng)村融資的補(bǔ)充作用

2.加快農(nóng)村信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品基層央行應(yīng)留意引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在政策允許范圍和風(fēng)險(xiǎn)掌握力量以內(nèi),開發(fā)多樣化系列性金融產(chǎn)品,適應(yīng)農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求如“農(nóng)村城鎮(zhèn)居民小額信用貸款”“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款”“農(nóng)村消費(fèi)貸款”“農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款”“農(nóng)村助學(xué)貸款”“農(nóng)夫工培訓(xùn)貸款”等新的貸款品種,更好地滿意農(nóng)夫合理的信貸需求

3.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制基層央行應(yīng)樂觀探究風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制一是由市縣政府財(cái)政支農(nóng)資金投入民間資本等多種方式籌建市縣信貸擔(dān)保公司,為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)供應(yīng)擔(dān)保,解決農(nóng)夫“貸款難”“擔(dān)保難”問題二是建立省市縣農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)基金對(duì)通過利率定價(jià)難以掩蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的涉農(nóng)貸款,通過建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或稅收優(yōu)待賜予肯定的補(bǔ)貼,以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款的內(nèi)動(dòng)力三是地方政府財(cái)政部門應(yīng)依據(jù)政策性業(yè)務(wù)的規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)損失程度,給政策性金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)的合理的補(bǔ)償或減免所得稅和營(yíng)業(yè)稅四是討論建立以政策性保險(xiǎn)為主的農(nóng)村保險(xiǎn)體系,為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五是樂觀拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍,推動(dòng)農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)海水養(yǎng)殖業(yè)海洋捕撈業(yè)等多種形式多種渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)體系的逐步完善,滿意新農(nóng)村建設(shè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需要

4.發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”和工具引導(dǎo)作用,引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的信貸投入一是基層央行應(yīng)依據(jù)上級(jí)行關(guān)于金融支持新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見和有關(guān)要求,緊密聯(lián)系轄區(qū)實(shí)際,仔細(xì)討論解決金融支持新農(nóng)村建設(shè)中的各種現(xiàn)實(shí)問題,準(zhǔn)時(shí)討論制定《金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見》,提出轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)貨幣信貸政策,支持新農(nóng)村建設(shè)的重點(diǎn)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的措施二是強(qiáng)化“窗口指導(dǎo)”和敏捷運(yùn)用貨幣政策工具,樂觀引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精確?????把握信貸支持新農(nóng)村建設(shè)的著力點(diǎn),加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度三是樂觀引導(dǎo)轄內(nèi)政策性銀行分支行發(fā)揮好信貸政策導(dǎo)向作用農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行在確保糧食收購信貸資金需求的同時(shí),大力開拓新業(yè)務(wù)領(lǐng)域,重點(diǎn)支持中小型農(nóng)林牧漁農(nóng)田水利為主的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),重點(diǎn)支持海南“十一五”規(guī)劃中新農(nóng)村建設(shè)十大重點(diǎn)工程項(xiàng)目四是督促轄內(nèi)商業(yè)銀行在保證資金平安的前提下,將肯定比例的新增存款投放農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū),并建立和完善監(jiān)督考核機(jī)制連續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì),進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展的支持力度

5.強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),提升服務(wù)水平一是大力推動(dòng)轄區(qū)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè),供應(yīng)平安便捷高效支付結(jié)算服務(wù),解決好農(nóng)村資金匯劃匯兌難問題二是加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度,推動(dòng)農(nóng)村金融結(jié)算服務(wù)現(xiàn)代化,滿意農(nóng)村日益增長(zhǎng)的支付結(jié)算需求三是加強(qiáng)支付結(jié)算管理,提高結(jié)算服務(wù)質(zhì)量;加強(qiáng)外匯管理,為縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展和引進(jìn)外資供應(yīng)優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)四是做好貸款卡開戶證的發(fā)證審批工作,為農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)民營(yíng)企業(yè)供應(yīng)良好的服務(wù)五是加強(qiáng)轄區(qū)人民幣發(fā)行和流通管理,改進(jìn)現(xiàn)金調(diào)撥和供應(yīng)服務(wù),提高人民幣市場(chǎng)管理水平,滿意新農(nóng)村建設(shè)對(duì)現(xiàn)金的合理需要六是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)方式,增加金融產(chǎn)品,擴(kuò)大金融服務(wù)領(lǐng)域,仔細(xì)做好對(duì)農(nóng)夫工的儲(chǔ)蓄匯兌服務(wù),取消卑視性規(guī)定和不合理限制,努力解決農(nóng)夫反映最劇烈而又能解決的金融服務(wù)問題,多為新農(nóng)村建設(shè)辦實(shí)事辦好事

6.改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是基層央行履行職能,維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定的一項(xiàng)重要工作,也是支持新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)重要任務(wù)一是基層央行要爭(zhēng)取地方政府對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重視和支持,并發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)核心作用,把改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境納入新農(nóng)村投融資環(huán)境建設(shè)的重要內(nèi)容,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)二是依法維護(hù)金融債權(quán),防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)樂觀爭(zhēng)取地方政府和司法部門對(duì)維護(hù)金融債權(quán)工作的支持和