2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試卷B卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試卷B卷含答案

單選題（共57題）1、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】D2、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D3、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A4、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法C.權(quán)重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A5、以（）方式設(shè)定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。A.抵押B.擔保C.留置D.定金【答案】A6、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券【答案】A7、銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性【答案】A8、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。A.農(nóng)村合作社?B.農(nóng)村信用社?C.農(nóng)村商業(yè)銀行?D.農(nóng)村郵政儲蓄【答案】B9、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。A.市場約束B.最低資本要求C.內(nèi)控管理D.監(jiān)督檢查【答案】C10、目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率C.由儲戶自己選擇計息方式D.積數(shù)計息法【答案】A11、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責刑相適應(yīng)【答案】C12、《行政許可法》自（）年起實施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C13、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失為（）萬元。A.0.4B.0.5C.1D.4【答案】A14、在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。A.國家外匯管理局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D15、下列屬于直接融資工具的是()。A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.銀行貸款C.銀行匯票D.商業(yè)票據(jù)【答案】D16、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。A.銀監(jiān)會派出機構(gòu)B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)C.中國人民銀行D.人民銀行【答案】B17、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。A.風險性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動性較高【答案】A18、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求【答案】A19、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C20、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當（）。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.向上一級匯報，由上一級設(shè)法解決【答案】A21、以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是()。A.企業(yè)法人B.機關(guān)法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人【答案】A22、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C23、關(guān)于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風險管理策略否決權(quán)，以降低操作風險C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風險管理委員會”【答案】A24、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報備、審查？（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】C25、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。A.背信用受托財產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A26、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C27、下列不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是()。A.農(nóng)村商業(yè)銀行?B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行?D.農(nóng)村資金互助社【答案】B28、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。A.當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行B.行政機關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外C.公民.法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán).申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利D.公民.法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【答案】A29、根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A.需求拉上型通貨膨脹；B.成本推進型通貨膨脹；C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；D.以上劃分均正確。【答案】D30、下列說法中錯誤的是（）。A.中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用自有資金B(yǎng).中間業(yè)務(wù)不承擔或不直接承擔市場風險C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【答案】C31、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D32、以下不屬于由人員引起的操作風險的是（）。A.關(guān)鍵人員流失B.違反用工法C.外部人員犯罪D.勞動力中斷【答案】C33、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A.正比B.反比C.不構(gòu)成比例D.以上都不對【答案】C34、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風險管理策略是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】A35、（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對實際經(jīng)紀產(chǎn)生的影響A.利率渠道B.資產(chǎn)價格渠道C.匯率渠道D.信貸渠道【答案】D36、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導集體B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理D.董事會承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責任【答案】D37、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準則的要求。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡職D.守法合規(guī)【答案】B38、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A39、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A40、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同【答案】D41、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?D.商業(yè)銀行董事【答案】C42、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A.中間價B.賣出價C.買入價D.買入價、賣出價和中間價【答案】A43、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現(xiàn)匯D.電匯【答案】D44、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場風險敏感度D.盈利水平【答案】C45、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D46、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A47、債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A48、存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。A.所有關(guān)系B.權(quán)益關(guān)系C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系D.信托關(guān)系【答案】C49、短期金融工具不包括()。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單【答案】C50、下列各項中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。A.普通股票B.企業(yè)債券C.金融債券D.現(xiàn)金【答案】D51、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】D52、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。A.50％；20％?B.30％；50％?C.50％；30％D.20％；50％【答案】D53、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】C54、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)及時，高效處理客戶投訴B.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息D.銀行應(yīng)向客戶準確，公平的披露產(chǎn)品信息【答案】B55、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)進行投資、獲利并分配【答案】A56、短期金融工具不包括()。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單【答案】C57、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A.賬戶種類不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.客戶類型不同【答案】B多選題（共14題）1、票據(jù)行為包括(?)。A.出票?B.背書?C.保證?D.承兌E.清算【答案】ABCD2、治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。A.緊縮性的消費政策B.緊縮性的財政政策C.緊縮性的收入政策D.緊縮性的貨幣政策E.收入指數(shù)化【答案】BD3、《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產(chǎn)清算?B.重整?C.和解?D.免償部分債務(wù)E.合并【答案】ABC4、對于“應(yīng)收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，這些權(quán)利包括()。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)【答案】ABCD5、商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標主要包括（）。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.貸款結(jié)構(gòu)C.負債結(jié)構(gòu)D.收入結(jié)構(gòu)E.客戶結(jié)構(gòu)【答案】ABCD6、信托與委托的區(qū)別包括（）。A.當事人數(shù)量不同B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權(quán)限不同【答案】ABD7、在實際應(yīng)用中，商業(yè)銀行對降低風險加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法有（）。A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.多發(fā)放零售貸款C.少發(fā)放高風險的貸款D.發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品E.