保險經(jīng)紀(jì)公司合規(guī)經(jīng)營要點課件

保險經(jīng)紀(jì)公司合規(guī)經(jīng)營要點XX保險經(jīng)紀(jì)有限公司主講人：XXX2018年1月

目錄Contents合規(guī)要點業(yè)務(wù)檔案管理經(jīng)紀(jì)執(zhí)業(yè)管理保費傭金管理授權(quán)委托與告知業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分支機(jī)構(gòu)開設(shè)合規(guī)依據(jù)中華人民共和國保險法保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法其他監(jiān)管辦法、規(guī)定基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)Part1保險經(jīng)紀(jì)經(jīng)營范圍

?根據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》，保險經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù)；（二）協(xié)助被保險人或受益人進(jìn)行索賠；（三）再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；（五）中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。保險經(jīng)紀(jì)公司入場證：經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍全國注冊地1000萬5000萬港、澳、臺除外?超經(jīng)營范圍問題最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）第十條當(dāng)事人超越經(jīng)營范圍訂立合同，人民法院不因此認(rèn)定合同無效。但違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營規(guī)定的除外。中國保監(jiān)會《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。在保險領(lǐng)域，保險經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營范圍由規(guī)章加以明定，并且規(guī)定了嚴(yán)厲的法律責(zé)任。很明顯，在一定意義上，保險經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營范圍是從嚴(yán)掌握的。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍Part2分支機(jī)構(gòu)開設(shè)

經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本最低限額為5000萬元。經(jīng)營區(qū)域為工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本最低限額為1000萬元。保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。?經(jīng)營區(qū)域與注冊資本成立分支機(jī)構(gòu)考慮因素：公司經(jīng)營戰(zhàn)略需要、在當(dāng)?shù)赜锌蛻糍Y源、營銷團(tuán)隊加盟、保險公司合作需要分支機(jī)構(gòu)開設(shè)?保險經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；（二）保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；（三）保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)最近1年內(nèi)未引發(fā)30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件（四）最近2年內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不存在運營未滿1年退出市場的情形；（五）具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；（六）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)財務(wù)信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務(wù)相匹配的其他設(shè)施；（七）新設(shè)分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職條件；（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

中國保監(jiān)會收到保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立申請后，可以對申請人進(jìn)行風(fēng)險提示，就申請設(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問、了解擬設(shè)公司的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。分支機(jī)構(gòu)開設(shè)籌建攻略Step1工商、稅務(wù)登記

Step2監(jiān)管系統(tǒng)填報信息Step3Step4保監(jiān)開業(yè)報告分支機(jī)構(gòu)開設(shè)高管（負(fù)責(zé)人）任職資格申請Part3授權(quán)委托與告知授權(quán)委托與告知客戶基本情況調(diào)查1委托授權(quán)擬定投保方案詢價與報價辦理投保手續(xù)日常服務(wù)協(xié)助索賠23456第四十八條

保險經(jīng)紀(jì)人從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。第五十條

保險經(jīng)紀(jì)人在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作并出示規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括以下事項：（一）保險經(jīng)紀(jì)人的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式；（二）保險經(jīng)紀(jì)人獲取報酬的方式，包括是否向保險公司收取傭金等情況；（三）保險經(jīng)紀(jì)人及其高級管理人員與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、其他保險中介機(jī)構(gòu)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；（四）投訴渠道及糾紛解決方式。保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明傭金的收取方式和比例。?《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》有關(guān)委托授權(quán)的相關(guān)規(guī)定授權(quán)委托與告知一式兩份，甲乙雙方用印一式兩份，甲乙雙方用印一式兩份，經(jīng)紀(jì)公司用印，客戶回執(zhí)簽字或蓋章向保險公司提供，詢價使用客戶授權(quán)委托Part4業(yè)務(wù)檔案管理?《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》關(guān)于業(yè)務(wù)檔案的相關(guān)規(guī)定第四十四條

保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）通過本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，保單號，產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費，繳費方式，投保日期，保險期間等；（二）保險合同對應(yīng)的傭金金額和收取方式等；（三）保險費交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況；（四）為保險合同簽訂提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)的從業(yè)人員姓名，領(lǐng)取報酬金額、領(lǐng)取報酬賬戶等；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整。第五十一條

保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。業(yè)務(wù)檔案管理經(jīng)紀(jì)傭金結(jié)算單直傭發(fā)放明細(xì)表其他業(yè)務(wù)費用保險公司類客戶類監(jiān)管類費用類授權(quán)委托協(xié)議客戶投保資料客戶保險合同客戶保全資料客戶理賠資料監(jiān)管報表審計報告排查報告各類匯報保險經(jīng)紀(jì)協(xié)議產(chǎn)品傭金協(xié)議單證管理協(xié)議其他補(bǔ)充協(xié)議業(yè)務(wù)檔案分類業(yè)務(wù)檔案管理當(dāng)前檔案管理重點：業(yè)務(wù)檔案客戶書面檔案電子業(yè)務(wù)臺賬1、客戶授權(quán)委托及知書2、保單復(fù)印件3、保險發(fā)票及其它4、客戶理賠材料1、客戶及保單信息2、保費及傭金信息3、保費解付情況4、傭金結(jié)算情況業(yè)務(wù)檔案管理Part5保險經(jīng)紀(jì)執(zhí)業(yè)管理?《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》執(zhí)業(yè)培訓(xùn)的規(guī)定第三十三條

保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。保險經(jīng)紀(jì)人可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)建立完整的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。保險經(jīng)紀(jì)執(zhí)業(yè)管理?具備專業(yè)能力《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》×《保險代理從業(yè)人員資格證書》×《保險公估從業(yè)人員資格證書》×保險中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)前，所屬公司應(yīng)當(dāng)為其在保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，資格證書不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件。保監(jiān)會要求，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)規(guī)范從業(yè)人員準(zhǔn)入管理，認(rèn)真對從業(yè)人員進(jìn)行甄選，加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，確保從業(yè)人員品行良好，具有相應(yīng)的專業(yè)能力保險經(jīng)紀(jì)執(zhí)業(yè)管理保險經(jīng)紀(jì)執(zhí)業(yè)管理《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》第三十四條保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員只限于通過一家保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員變更所屬保險經(jīng)紀(jì)人的，新所屬保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)及時注銷執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記唯一性?持證上崗要求保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員只能在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，并向客戶主動出示《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。保險中介機(jī)構(gòu)不得向未辦理執(zhí)業(yè)登記的人員發(fā)放傭金或任何形式的勞務(wù)報酬。?哪幾類人員可以辦理執(zhí)業(yè)證？01勞動合同02勞務(wù)派遣03代理合同（經(jīng)紀(jì)合同）04非全日制用工保險經(jīng)紀(jì)執(zhí)業(yè)管理0102020203未及時注銷如果之前公司辦理過執(zhí)業(yè)登記，未及時注銷，當(dāng)前服務(wù)的保險中介機(jī)構(gòu)不能其辦理在本單位的執(zhí)業(yè)登記，意味著不能開展保險營銷活動。執(zhí)業(yè)掛靠除第2點，還涉嫌虛掛營銷員，尤其是保險公司虛掛營銷員走賬，處罰力度大。風(fēng)險點不在執(zhí)業(yè)期展業(yè)開展保險營銷活動時，未開始執(zhí)業(yè)或執(zhí)業(yè)證過期保險經(jīng)紀(jì)執(zhí)業(yè)管理Part6保費傭金管理?保險公司及其分支機(jī)構(gòu)與保險中介合作開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)簽訂委托代理協(xié)議/經(jīng)紀(jì)合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)及傭金支付標(biāo)準(zhǔn)。?保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)替客戶向保險公司代繳保險費以及為客戶代領(lǐng)的退保金和保險金，應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨立的客戶資金專用賬戶專門存放，并進(jìn)行獨立核算，及時將款項劃撥給保險公司或客戶，不得挪用該賬戶內(nèi)的資金。?保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過程中，不得挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金。?保險公司總公司或者其省級分公司應(yīng)當(dāng)使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險中介機(jī)構(gòu)支付傭金，且不得以現(xiàn)金方式支付，保險公司省級以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金。?保險中介機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的保險回扣和其他任何利益，嚴(yán)禁向客戶支付保險代理手續(xù)費、傭金或其他非法利益。?保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面推行業(yè)務(wù)實名銷售，嚴(yán)格落實“賣者有責(zé)”制度，應(yīng)當(dāng)在投保單和銷售管理系統(tǒng)中明示銷售人員姓名及其所屬分支機(jī)構(gòu)（部門）。傭金支付對象必須與銷售人員姓名保持一致。保費傭金管理保費傭金導(dǎo)圖代收保費專戶客戶經(jīng)紀(jì)人A經(jīng)紀(jì)人B保費收取專戶手續(xù)費/傭金支付專戶代收保費專戶傭金收取賬戶（基本戶）保險公司經(jīng)紀(jì)公司保費傭金管理若對賬金額不統(tǒng)一，需及時與保險公司核實清楚。結(jié)算單等用印材料按照保險公司的要求用印，是公章、財務(wù)章需要問清楚。保險公司出具結(jié)算單（業(yè)務(wù)清單）經(jīng)紀(jì)公司核對無誤，結(jié)算單用印經(jīng)紀(jì)公司開具發(fā)票保險公司傭金支付財險結(jié)算周期最短可隔日結(jié)算，一般為月結(jié)，或可根據(jù)業(yè)務(wù)情況，隨時建議保險公司結(jié)算，壽險一般為月結(jié)，結(jié)算單等對賬用印材料形式、份數(shù)不一，要求各不相同。傭金結(jié)算過程發(fā)票與結(jié)算單交給保險公司后，要追蹤傭金到賬情況，對超過對方告知的一般付款期限的，要催促對方盡快付款。開票前需要保險公司提供詳細(xì)的開票信息及開票要求，避免重復(fù)開具發(fā)票。發(fā)票及結(jié)算單等作為業(yè)務(wù)結(jié)算資料，要做好存檔工作。保費傭金管理Part7基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)