農(nóng)行三化三鐵心得體會范文

農(nóng)行三化三鐵心得體會范文我也深知，自己在自身業(yè)務學習方面還存在著不足，平常在學習的意識不強，與一些優(yōu)秀的員工相比，還有肯定差距。因此，在接下來的工作中，我將以“三化三鐵”工作為新的起點，再接再厲，使自己的各項工作有新的更大的提高，爭做行家里手。

農(nóng)行三化三鐵心得體會(2)

省行開展了“三化三鐵”專題訓練學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發(fā)的有關活動意見，并結合我平常在工作中實際狀況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的熟悉?，F(xiàn)就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次訓練學習活動的一個理性的熟悉。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則宏大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和進展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和進展的必需。農(nóng)行要進展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)章。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，假如路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;假如沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興盛，就沒有個人事業(yè)的進展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參與工作以來，我始終從事這項職業(yè)，也始終喜愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有深厚的愛好和深厚的感情，所以我始終是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的詳細體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必需誠懇守信，所謂誠懇就是忠心耿耿，忠誠狡猾。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應擔當?shù)牧x務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻根據(jù)職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務學問學習、提升合規(guī)操作意識。“沒有法規(guī)何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素養(yǎng)和風險防范力量，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，由于它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。

因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，專心熬煉技能，急躁辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清晰地意識到：只有更急躁、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務進展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)受過許很多多實際工作閱歷教訓總結出來的，只有根據(jù)各項規(guī)章制度辦事，我們才有愛護自已的權益和維護廣闊客戶的權益力量。

我們的各項規(guī)章制度正如一架浩大的機器，每一項制度都是一個機器零件，假如我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不行估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣闊的員工嚴格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，假如沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨便放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規(guī)行為大事的延長。

管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。三、增加規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正由于有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以相信的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣闊員工對各項規(guī)章制度的糊涂熟悉與嫻熟把握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，仔細審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)平安防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。

如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金平安防范才有保障。再好的制度，假如不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴峻地損害了銀行的社會信譽。實行相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的訓練，平常只強調(diào)業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，限于既要進行正面訓練，又要堅持常常性的案例警示訓練，使干部職工加固思想防線，常常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要仔細抓好制度建設，一方面要依據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可實行定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，準時發(fā)覺和訂正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)訓練活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增加了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關制度的深化學習，對提高自己的業(yè)務素養(yǎng)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和掌握業(yè)務上的各種風險增加力量，樂觀規(guī)范操作行為和消退風險隱患，樹立對農(nóng)行改革的信念，增加維護農(nóng)行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的關心。再加一點點。

為確保創(chuàng)建“三化三鐵”活動順當開展，該社成立了活動領導小組及辦公室，加強組織實施，落實崗位責任制，組織制定了《創(chuàng)建“三化三鐵”活動實施方案》、《創(chuàng)建“三化三鐵”活動考核標準》、《創(chuàng)建“三化三鐵”活動考核方法》，對轄內(nèi)創(chuàng)建活動進行動員部署。

在實施過程中，該社根據(jù)制定方案、宣揚發(fā)動、組織學習、檢查整改、組織驗收五個階段分步實施，以“三化”(勞動組合科學化、業(yè)務操作規(guī)范化、基礎管理制度化)和“三鐵”(鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章)為驗收標準，分為“達標”、“三化”、“三鐵”三個層次，集中進行考核，定期驗收命名。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點每月組織職工學習4次以上，并保證做到學習有記錄、有筆記和心得體會。依據(jù)《創(chuàng)建會計內(nèi)控“三鐵”活動實施細則》，組織轄內(nèi)網(wǎng)點，對比會計工作管理、會計基本規(guī)定、會計核算、會計檔案、出納業(yè)務、支付結算、會計主管職責履行、財務管理、優(yōu)質(zhì)服務等九個方面、四十個小項的考核標準，逐項進行自查、整改。

并對轄內(nèi)每個網(wǎng)點建立了《會計內(nèi)控創(chuàng)“三鐵”臺賬》，臺賬包含檢查項目、檢查問題狀況、問題整改狀況、整改責任人等，以此作為評價依據(jù)。將日常監(jiān)管、集中監(jiān)督、格式化、作業(yè)式檢查、會計監(jiān)控系統(tǒng)、對賬以及柜員卡、印章、現(xiàn)金箱等重點事項、重要環(huán)節(jié)、重點業(yè)務存在的問題，審計、銀監(jiān)局等非會計部門檢查問題，仔細登記臺賬，形成對機構、人員全面動態(tài)的評價。通過檢查、整改，逐步消除風險隱患。對同一網(wǎng)點人員多次消失類似問題的將加大懲罰力度，杜絕“履查履犯”現(xiàn)象，逐步達到“違規(guī)大事明顯削減、制度執(zhí)行力明顯提高”的合規(guī)目標。

農(nóng)行三化三鐵心得體會(3)

時間荏苒，進入農(nóng)行已有快兩年的時間，這近兩年的時間讓我打心底喜愛上農(nóng)行這個大家庭，在這里有激情有榮譽，有拼搏有汗水，讓我們在工作的同時享受工作。在過去的一年里我樂觀聽從領導的工作支配，團結同事，主動履行工作職責，能很好的完成本職工作。工作之余樂觀參與支行組織的學習和業(yè)務培訓，端正學習態(tài)度，仔細學習新業(yè)務新學問，能較好的完成學習任務，達到學習目的。

去年一年來我不斷學習各種理論學問，提高自己的思想覺悟水平。一方面我堅決政治信仰，努力提高思想熟悉，擁護中國*的領導，堅持四項基本原則，遵紀守法，樂觀向黨組織靠攏，爭取早日加入中國*。另一方面堅固樹立以客戶為中心的服務思想，讓優(yōu)質(zhì)服務從我做起，從點滴做起，銀行業(yè)本就是服務行業(yè)，優(yōu)質(zhì)服務使我們的競爭優(yōu)勢，也只有很好的服務客戶才能很好的做出業(yè)績。工作期間我樂觀學習上級行以及銀監(jiān)會等相關部門的文件精神，在業(yè)務辦理中堅持規(guī)范辦理，堅決杜絕不合理的收費行為，嚴格根據(jù)各項規(guī)章要求進行工作，規(guī)范經(jīng)營是我們農(nóng)行穩(wěn)健行遠的保障，業(yè)務辦理中我嚴格根據(jù)三化三鐵的要求進行辦理，對于違規(guī)不能辦理的業(yè)務急躁向客戶做出解釋，取得客戶的理解和認同。在工作上我仔細履行職責，愛崗敬業(yè)，扎實工作，不怕困難，刻苦學習業(yè)務技能，本著嚴謹細致的目標任務，發(fā)揚甘于吃苦樂于奉獻的精神，對持各項工作都任勞任怨盡職盡責，以高度的責任心，客戶至上的服務理念，將優(yōu)質(zhì)服務工作落到實處將規(guī)范經(jīng)營落到實處。

入行一年多的時間里，我早已沒有了剛開頭工作時的緊急和茫然，在領導的關懷和關心下，我業(yè)務技術不斷增加，工作力量也有很大的提高，對于柜員的各種業(yè)務操作已是輕車熟路。為了提升自身的業(yè)務素養(yǎng)，我在工作之余學習各種會計業(yè)務學問和保險代理業(yè)務學問，并獲得會計從業(yè)資格證和保險代理從業(yè)資格證?；厥?024年，這段時間里我學習到許多東西，自身素養(yǎng)也有了很大提高，一年來，我不段充實自己，在樹立正確的人生觀，世界觀和價值觀上有新的熟悉，一年里我思想樂觀向上，工作勤勉努力，堅持不斷學習我行的規(guī)章制度和業(yè)務學問，提高自身業(yè)務素養(yǎng)，把學習到的學問應用到實際中去。在三化三鐵的創(chuàng)建工作中嚴峻根據(jù)標準執(zhí)行，切實履行柜員職責。本著服務三農(nóng)的宗旨，仔細學習胡錦濤同志的思想，自覺貫徹黨和國家制定的方針政策，全心全意為人民服務，嚴格遵守各項金融法律法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，忠于職守，實事求是，在工作之余仔細學習金融業(yè)務學問，不斷充實自己的工作閱歷，提高自己的業(yè)務素養(yǎng)，對于下發(fā)的各種文件和資料仔細學習融會貫穿學以致用，業(yè)務工作力量和綜合分析力量有了很大提高。當然，在工作中我還存在一些不足之處，如在工作較累時候有懈怠現(xiàn)象，柜員等級只有中級水公平，在以后的時間里我會針對自身的不足進行學習改正。

20xx年對我們支行而言，是辛勤耕耘的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，是樂觀奮進的一年。對于我而言是具有轉(zhuǎn)折意義的一年，從青澀變的成熟，從生澀變得嫻熟，從茫然變得堅決。在新一屆支行黨委的正確領導下，我行各種業(yè)務飛速進展，迎來嶄新的進展局面。這一年來我始終以一個合格銀行員工的標準嚴格要求自己，立足于本職工作，潛心鉆研業(yè)務技能，在平凡的崗位悄悄奉獻，為我們農(nóng)行奉獻自己的光和熱，為我們**農(nóng)行的飛躍貢獻一份力氣。

現(xiàn)如今國家執(zhí)行的是穩(wěn)健的貨幣政策，消失的新問題亟待解決，面對來自各方的嚴峻挑戰(zhàn)，我們能做的就是加強自身素養(yǎng)，迎接將來的挑戰(zhàn)。在今后工作中我將連續(xù)加強理論學習，進一步提高自身素養(yǎng)，以更加嚴格的標準要求自己，努力克服各種負面心情，汲取過去的閱歷和教訓，提高服務質(zhì)量，協(xié)作領導和同事把工作做好把工作做實，相信在支行黨委的帶領下我們會飛的更高。

農(nóng)行三化三鐵心得體會(4)

近期，省行了“三化三鐵”專題訓練學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發(fā)的活動意見，并我平常在工作中狀況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識更深一層的熟悉。現(xiàn)就此次學習活動的心得總結出幾點體會，我對此次訓練學習活動的理性的熟悉。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為的奉獻精神，它看似平凡，實則。從大的來說，一份職業(yè)，工作崗位，人賴以生存和進展的基礎保障。從小的講，比如農(nóng)行，每人所從事的工作崗位個人生存和進展的保障，農(nóng)行和進展的必需。農(nóng)行要進展，要在競爭激烈的金融業(yè)中強大，立于不敗之地，每一位同志的無私奉獻精神是不行的。農(nóng)行人，農(nóng)行的前途，農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對最引為用以規(guī)范品質(zhì)，評價善惡的規(guī)章。

金融的職工更應以所從事的職業(yè)上講求道與德，路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;德，就難于為服務，就談不上的事業(yè)，也就事業(yè)的興盛，就個人事業(yè)的進展，也就失去了人身的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，我唯一的職業(yè)，自我參與工作，我始終從事這項職業(yè)，也始終喜愛職業(yè)，對農(nóng)行工作有深厚的愛好和深厚的感情，我始終是愛崗敬業(yè)的。愛崗敬業(yè)才是我為服務的精神的體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還誠懇守信，所謂誠懇忠心耿耿，忠誠狡猾。所謂守信說話算數(shù)，講信譽重信用，應擔當?shù)牧x務。對這次的學習，使我更深地到農(nóng)行職工的、為人、言行和責任，在工作中地學習，時刻職業(yè)規(guī)范去要求，努力工作，才能使立于不敗之地。

二、學問學習、提升合規(guī)操作意識?！胺ㄒ?guī)何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，素養(yǎng)和風險防范力量，柜面營銷和柜臺服務，是臨柜人員最為的工作任務。臨柜人員，我深知臨柜工作的性，它是顧客直接我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。，在臨柜工作中，我要做“有心人”。虛心學習，專心熬煉技能，急躁辦理，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的下，都很清晰地意識到：更急躁、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行更多的客戶，贏得的社會形象。每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，要求一線員工有的思想覺悟。

合規(guī)操作意識，并一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得規(guī)章制度在束縛著的辦理，在制約著的進展，細細想來，其實不然，規(guī)章制度的，憑空想象產(chǎn)物，而是在經(jīng)受過許很多多工作閱歷教訓總結的，規(guī)章制度辦事，才有愛護自已的權益和客戶的權益力量。的規(guī)章制度正如一架浩大的機器，每一項制度機器零件，不按程序去操作它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會不行估量的損失，制度的和是要*的員工，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)，柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、出納顏朝霞的隨便放縱、大悟支行本身未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)也就得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也了明有光的違規(guī)大事的延長。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的，*某一人來的，而是要*集體制約、監(jiān)督來實施的。

三、規(guī)章制度的與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以相信的。規(guī)章制度的與否，取決于員工對規(guī)章制度的糊涂熟悉與嫻熟程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，規(guī)章制度的，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要從我做起，辦理每一筆，審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權的合法合規(guī)，操作系統(tǒng)平安防范，抵制違規(guī)作業(yè)等等，制約，監(jiān)督，礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。至始至終地按規(guī)章辦事。如此，的制度才得于實施，的資金平安防范才有保障。再好的制度，好的，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)的經(jīng)濟案件，干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴峻地損害了銀行的社會信譽。措施，從源頭上預防，是新時期防范金融犯罪的一道防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之呈上升趨勢，一條是了思想的訓練，平常只強調(diào)工作的性，了干部職工的思想建設，好思想政治工作與工作的關系，限于既要正面訓練，又要常常性的案例警示訓練，使干部職工加固思想防線，常常警示“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消退金融犯罪打下的基礎和思想基礎，自覺常在河邊走，不濕鞋。健全規(guī)章制度，內(nèi)部管理，是預防經(jīng)濟案件的。為此要抓好制度建設，一要一線柜員工作的特點，組織學習，學習，使各崗位人員真正明職責、細制度、嚴操作。的事前防范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是位的;可或不的自檢自查、檢查、交*互查等方法，和訂正工作中的偏差。對工作的各個環(huán)節(jié)的內(nèi)控與制約。

此次合規(guī)訓練活動，找到了自我的價值取向與是非標準，找準了工作點，了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，對制度的學習，對的素養(yǎng)和制度的自覺性更高的要求，為識別和掌握上的風險力量，規(guī)范操作和消退風險隱患，對農(nóng)行改革的信念，農(nóng)行利益的責任心和使命感及的合規(guī)文化都了的關心

農(nóng)行三化三鐵心得體會(5)

今年是我們農(nóng)行基礎管理提升年，打造優(yōu)秀大型上市銀行，“夯實管理基礎，提高進展質(zhì)量”，是農(nóng)行2024年確定的中心工作。為全面提升營業(yè)機構基礎管理水平，2024年9月中國農(nóng)業(yè)銀行制定下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機構“三化三鐵”工作考評方法》，將從2024年起在全行營業(yè)機構全面開展“三化三鐵”工作，通過持續(xù)推動臨柜業(yè)務“標準化、規(guī)范化、制度化”建設，促進營業(yè)機構實現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標，為各項業(yè)務快速進展和平安運行奠定堅實基礎。

合規(guī)是商業(yè)銀行的立身之本，是各項業(yè)務健康進展的基石，回顧中國農(nóng)業(yè)銀行的進展歷程，我們在加強合規(guī)文化建設、防控經(jīng)營風險等方面的工作上進行了長期的探究和實踐，積淀了豐富的文化內(nèi)涵。目前在員工管理方面主要存在以下幾點風險。

(一)員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風險

綜合柜員制強調(diào)單人臨柜，柜員可以獨立為客戶辦理本外幣對公、儲蓄、信用卡等多種金融業(yè)務，這就要求柜員對這些業(yè)務的規(guī)章制度比較熟識，能夠全面把握并運用于工作實踐中。而商業(yè)銀行長期以來會計人員與儲蓄人員之間的崗位溝通開展甚少，有的只熟識本崗位業(yè)務，對其他崗位的業(yè)務學問缺乏實踐閱歷，這勢必導致綜合柜員由于規(guī)章制度不熟而產(chǎn)生操作風險。

(二)員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風險

綜合柜面系統(tǒng)取消了復核制度，這就要求柜員對柜面系統(tǒng)的交易和業(yè)務處理流程特別熟識，知道什么交易實現(xiàn)什么功能，什么業(yè)務適用什么交易，該實行怎樣的業(yè)務處理方式。假如對交易和業(yè)務處理流程不熟，勢必在工作中會消失用錯交易、走錯流程的現(xiàn)象。交易、流程一旦錯誤，會計分錄也跟著錯誤，資金流向也發(fā)生錯誤，由此帶來風險。

(三)員工崗位管理模式，存在道德和操作風險

與原來強調(diào)“人員分別”的風險掌握觀念不同，綜合柜員在風險掌握方面注意強調(diào)“崗位分別”，即設置柜員、綜合柜員、業(yè)務主管三個崗位，通過同一業(yè)務在崗位之間的相互制約來達到風險掌握目的。假如在工作中不嚴格根據(jù)崗位制約的要求將二分管或三分管的業(yè)務在不同崗位之間進行分工，譬如將銀行匯票、匯票專用章、壓數(shù)機和密押器交于一人保管，就很難掌握個別人乘機作案的風險，由此造成銀行資金損失。

(四)往來業(yè)務風險

往來類業(yè)務風險主要是指未按制度規(guī)定，對往來類業(yè)務進行準時核對或核對不仔細，內(nèi)部人員鉆此漏洞轉(zhuǎn)移或挪用資金，形成銀行資金損失的內(nèi)部管理風險。其主要表現(xiàn)：一是犯罪分子利用銀企對賬不準時的問題，挪用客戶賬戶資金或打時間差;二是對人行往來、同業(yè)往來、系統(tǒng)內(nèi)往來、內(nèi)部往來賬戶未根據(jù)規(guī)定準時換人進行勾對，或未根據(jù)規(guī)定逐筆勾對而只對余額進行勾對等，為內(nèi)部人員利用此漏洞轉(zhuǎn)移或盜竊銀行資金進行內(nèi)部作案供應可乘之機。這是內(nèi)部作案的典型手段和方式。

(五)執(zhí)行授權制度，存在執(zhí)行不力風險

綜合柜面系統(tǒng)的業(yè)務授權管理實行“系統(tǒng)和人工相結合”的方式進行。系統(tǒng)授權是指系統(tǒng)依據(jù)以標準參數(shù)形式設置的授權條件自動推斷出需要授權的