【S保險公司健康險業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境分析調(diào)研報告5300字（論文）】

S保險公司健康險業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境分析調(diào)研報告目錄TOC\o"1-2"\h\u496S保險公司健康險業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境分析調(diào)研報告 14173一、PEST分析 1284141政治環(huán)境 1212492經(jīng)濟環(huán)境 2120043社會環(huán)境 4313894技術(shù)環(huán)境 524628二、波特五力競爭模型分析 691721供應商的議價能力 6204092購買者的議價能力 6112483新進入者的威脅 7274014替代品的威脅 761955同業(yè)競爭者的競爭程度 7一、PEST分析1政治環(huán)境保險業(yè)是具有經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，是社會經(jīng)濟補償體系的重要組成部分。保險業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，對社會經(jīng)濟和人民生活的穩(wěn)定負有重大責任。2018年3月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會與中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）合并成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）。同時，銀監(jiān)會、保險監(jiān)督管理委員會的產(chǎn)業(yè)政策、法規(guī)和審慎監(jiān)管制度的制定和發(fā)布職能也移交給了中國人民銀行。從那時起，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（中國保監(jiān)會）根據(jù)監(jiān)管制度和相關(guān)法律法規(guī)，通過密集的政策發(fā)布，專門負責監(jiān)管中國的銀行業(yè)和保險業(yè)。嚴格監(jiān)管保險業(yè)產(chǎn)品配置、銷售環(huán)節(jié)和經(jīng)營監(jiān)管，促進保險公司規(guī)范經(jīng)營。法律制度建設是保險業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。《中華人民共和國保險法》自1995年6月頒布以來，在過去的20年里經(jīng)歷了三次修訂，國家也發(fā)布了大量有關(guān)保險業(yè)監(jiān)管的文件，表明了國家對工業(yè)保險的重視。最近幾年的部分文件和保險單如表3.4所示。表3.4保險業(yè)部分文件政策發(fā)布時間文件頒發(fā)機構(gòu)2013年6月確定7月8日為“全國保險公眾宣傳日”中國保監(jiān)會2014年8月《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》國務院2015年4月《中華人民共和國保險法》全國人大常委會2016年8月《中國保險業(yè)發(fā)展十三五規(guī)劃綱要》中國保監(jiān)會2017年4月《保險公司章程指引》中國保監(jiān)會2017年7月《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》中國保監(jiān)會2018年9月《保險術(shù)語（GB/T36687-2018）》中國銀保監(jiān)會2019年11月《健康險管理辦法》中國銀保監(jiān)會2020年1月《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》中國銀保監(jiān)會2020年9月關(guān)于規(guī)范保險公司健康管理服務的通知中國銀保監(jiān)會2020年11月《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》中國銀保監(jiān)會2020年11月《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》中國銀保監(jiān)會2020年12月《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》中國銀保監(jiān)會2021年1月《關(guān)于規(guī)范短期健康險業(yè)務有關(guān)問題的通知》中國銀保監(jiān)會國家自頒布醫(yī)療保險政策以來，加強了醫(yī)療保險活動的規(guī)范和約束。一方面，促進醫(yī)療保險產(chǎn)品市場規(guī)范穩(wěn)定運行，避免行業(yè)混亂。另一方面，有助于增強被保險人對醫(yī)療保險產(chǎn)品的信心。對于LX保險公司的健康險業(yè)務來說，行業(yè)規(guī)范和約束有利于市場的凈化和不斷發(fā)展。2經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)濟環(huán)境是指保險市場中影響企業(yè)經(jīng)營活動的各種經(jīng)濟關(guān)聯(lián)。2020年人均GDP達到72107元，隨著經(jīng)濟水平的提高，居民對醫(yī)療保險的需求呈現(xiàn)出多樣化、個性化的趨勢，如提高醫(yī)療體驗、優(yōu)化醫(yī)療質(zhì)量等。圖3.62012-2020年我國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值（元）數(shù)據(jù)來源：億歐智庫根據(jù)國家統(tǒng)計局信息自行繪制我國居民收入水平與保險需求密切相關(guān)。一般來說，居民收入水平越高，人們購買保險產(chǎn)品的購買力越高，更有利于保險營銷活動的開展。否則會抑制其發(fā)育。人均可支配收入32189元，扣除物價因素后實際增長2.1%。人均可支配收入中位數(shù)27540元，同比增長3.8%。圖3.72016-2020年全國居民人均可支配收入極其增長速度資料來源：2020年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報全年全國居民人均消費支出21210元，比上年下降1.6%，扣除價格因素，實際下降4.0%。圖3.102020年全國居民人均消費支出及其構(gòu)成資料來源：2020年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報從以上分析可以看出，隨著國民經(jīng)濟水平的提升，國民消費支出得到了持續(xù)的增長，其中，醫(yī)療保健支出占居民總消費支出的10%，數(shù)據(jù)表明，健康險受到越來越多人的重視。未來，隨著健康險觀念的深入和普及，這一比例會進一步的變大。對于LX保險公司健康險業(yè)務來說，未來潛力較大。3社會環(huán)境中國是世界上人口最多的國家。根據(jù)國家統(tǒng)計局提供的數(shù)據(jù)，到2020年，中國總?cè)丝谝呀?jīng)到1411178萬。雖然總?cè)丝诶^續(xù)增長，但增長率不斷下降，人口自然增長率已降至5以下。隨著生育政策的調(diào)整，婦女生育率在短暫上升后下降，總生育率下降到1.5（甚至更低）。勞動適齡人口的比例和規(guī)模繼續(xù)下降，人口紅利逐漸消失。與此同時，保險公司的員工獎金逐漸停止發(fā)放，到2020年，許多LX保險公司的營銷人員數(shù)量出現(xiàn)負增長。長期以來，LX保險公司一直依賴于海上越來越狹窄的策略，原有的增長勢頭開始減弱。此時，由營銷人員高周轉(zhuǎn)率、低生產(chǎn)率、低質(zhì)量帶來的巨大增長浪潮，問題開始充分暴露出來。我國人口老齡化日趨嚴重，2019年65歲以上人口占12.74%，老年人口患病率高于其他年齡組。隨著人口老齡化進程的加快，我國醫(yī)療費用的壓力將越來越大。目前，市場上健康險產(chǎn)品的目標人群集中在標準主體，大多數(shù)保險產(chǎn)品將被保險人的年齡限制在60歲以下。而且只有一部分意外健康險產(chǎn)品能夠覆蓋60歲以上的人群，這意味著60歲以上的人群面臨著缺乏保險，老齡化人口的需求得不到滿足。2021年，中等收入人口將繼續(xù)增長，壽險業(yè)將面臨爆炸性增長機遇。經(jīng)濟社會的全面發(fā)展和人們對美好生活的渴求，將對保險產(chǎn)品和服務提出新的要求。同時，80后和90后的年輕顧客成為社會消費的中堅力量。他們對服務體驗的關(guān)注使得服務越來越成為保險主體差異化競爭的重要手段?？傊袊淆g化人口的比例將繼續(xù)上升。如何養(yǎng)活老年人已經(jīng)成為一個社會問題。65歲以上人口比例達到12.74%。對于普通家庭來說，選擇健康險是解決養(yǎng)老困難的有效途徑。及時推出和推廣健康險具有重要意義。對于一家人壽保險公司的健康險業(yè)務來說，社會需求旺盛，公司面臨著良好的市場條件。4技術(shù)環(huán)境隨著經(jīng)濟的發(fā)展，各種高新技術(shù)層出不窮，給傳統(tǒng)的保險業(yè)管理模式帶來了巨大的變革?；ヂ?lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起，使保險業(yè)從線下業(yè)務向線上業(yè)務轉(zhuǎn)移，打破了保險業(yè)對時間和空間的限制。降低保險業(yè)經(jīng)營成本，提高保險業(yè)服務效率。同時，技術(shù)的發(fā)展也改變了消費者的消費方式和需求，保險業(yè)的營銷服務戰(zhàn)略也需要借助高新技術(shù)進行創(chuàng)新和完善。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以為保險公司提供龐大的數(shù)據(jù)庫，幫助保險公司獲取有效數(shù)據(jù)，并通過云計算技術(shù)快速計算數(shù)據(jù)源，分析客戶行為特征，個人興趣和其他各種信息，協(xié)助保險公司獲得準確的客戶需求，并根據(jù)客戶要求對產(chǎn)品組合進行準確的設計；物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將顛覆傳統(tǒng)的保險經(jīng)營方式。保險公司可以利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行數(shù)據(jù)交互，為客戶提供個性化服務。保險支付采用開放式分類賬和區(qū)塊鏈不可變特征，有利于減少信息不對稱現(xiàn)象，實現(xiàn)信息的公開透明：技術(shù)的普及可以降低保險業(yè)的勞動成本，同時也可以降低保險業(yè)的勞動成本。為保險咨詢客戶提供更高效、更準確的服務?？傊瑢映霾桓F的高新技術(shù)對保險業(yè)的各個方面都產(chǎn)生了顛覆性的影響，推動了保險業(yè)向創(chuàng)新、個性化、精準化方向發(fā)展。拓展保險業(yè)發(fā)展空間。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的成熟，新興技術(shù)逐漸滲透到醫(yī)療保險流程和各種場景中。該技術(shù)應用于產(chǎn)品設計、營銷和銷售、承保和理賠以及醫(yī)療和健康服務，為醫(yī)療保險行業(yè)的創(chuàng)新提供支持。然而，每種技術(shù)在不同方面的應用仍在研究中。其中，云計算作為核心技術(shù)，與醫(yī)療保險深度融合，緊隨其后的是大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，與物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合還處于起步階段。從上述分析可以看出，技術(shù)的進步將有助于LX保險公司健康險業(yè)務市場營銷策略的制定更加科學合理。在對消費者需求進行分析時，利用大數(shù)據(jù)的分析，制定的策略更加具有針對性。二、波特五力競爭模型分析1供應商的議價能力從當前人們的消費追求方面來看，對產(chǎn)品的品牌追求越來越強烈，從國外市場來看，品牌效應對價格的影響是非常大的，不同品牌的價格可以相差數(shù)倍，使產(chǎn)品呈現(xiàn)一定的品牌分化，在中國，人們現(xiàn)今也越來越重視對品牌的打造，但重視程度還不夠，因此在接下來的時間里，品牌的溢價趨勢會逐漸增強，尤其在發(fā)達的一二線城市，品牌的品質(zhì)越優(yōu)越，其溢價能力就會越強，產(chǎn)品的品牌屬性越來越受到關(guān)注。對于保險行業(yè)來說，與小的、不知名的保險品牌相比，人們更樂于購買品牌較大、服務質(zhì)量較好的公司的保險，更加注重保險產(chǎn)品的質(zhì)量和產(chǎn)品的品牌效應。從2020年上半年的保費收入來看，LX保險公司保費收入排在第二名，為202億，同比增長4%，可見，LX保險公司在江蘇地區(qū)的具有較強的地位，也具有一定的客戶基礎，占據(jù)一定的市場優(yōu)勢，在供應商議價能力方面可能會比較占優(yōu)勢。2購買者的議價能力由于中國國情的特殊性，各方面發(fā)展都不均衡，對于壽險來說也是如此，其具有后發(fā)特性，與經(jīng)濟發(fā)展息息相關(guān)，對經(jīng)濟的依賴性非常強。隨著經(jīng)濟減速發(fā)展，壽險的不平均變得越來越明顯，這種經(jīng)濟減速的發(fā)展趨勢加大了人們對未來的擔憂，使得人們積極投入更多的保險，保險成為人們投資和保證自身發(fā)展的方向，從而使得保險成為占據(jù)居民財富總量的重要方面。保險公司積極開發(fā)保險產(chǎn)品，產(chǎn)品種類越來越多，使得消費者能夠根據(jù)自身的需求進行保險險種的選擇，再根據(jù)同行業(yè)產(chǎn)品價格和質(zhì)量進行比對后有所取舍，一般消費者都會希望通過較少的投入獲得更多的保障，這也是許多保險公司考慮的重要方面之一。對于LX保險公司來說，公司推出的產(chǎn)品類型比較豐富，品牌效應較好，但也面臨著其他保險公司與其競爭關(guān)系的調(diào)節(jié)，此外，對于經(jīng)濟收入較好、期待更高的客戶來說，LX保險公司保險公司還需要考慮境外優(yōu)越保險公司的競爭。從以上的分析可見，生活水平的提高和消費能力的增強，使得消費者對保險服務越來越重視，對保險的期望越來越高，保險公司如雨后春筍般遍地開花，得消費者在選擇保險的過程中具有很大的選擇空間，也就說購買者具有一定的議價能力。3新進入者的威脅在中國，對保險行業(yè)的發(fā)展具有嚴格的規(guī)章制度和審批制度，保險行業(yè)在中國的監(jiān)管力度還是比較大的，如果想申請成立保險公司需要層層嚴格的把關(guān)，門檻比較高。在江蘇省，保險機構(gòu)比較多，競爭比較激烈，但是從現(xiàn)有的保險機構(gòu)的形成上來看，培養(yǎng)企業(yè)所需要的資金受限，形成一定的企業(yè)品牌還需要一定的時間，而對LX保險公司保險公司來說，已經(jīng)具有一定的品牌效應，同時加之現(xiàn)有的監(jiān)管政策，新進入者成長所需要的企業(yè)成本較高，因此，對LX保險公司發(fā)生競爭威脅的競爭者出現(xiàn)的可能性比較小，新進入者所帶來的威脅，目前還不需要作為公司主要參考的方向，但是應對其進行相應的考慮，以避免在未來相關(guān)的監(jiān)管有所改變，造成市場改變時，不能及時調(diào)整自身。4替代品的威脅2020年，江蘇地區(qū)保費收入排名前四位的公司分別是中國人壽、LX保險公司、太保壽險、人保壽險，這些保險公司都推出自身比較有優(yōu)勢的產(chǎn)品，比如推出的針對平安福的細分產(chǎn)品，每個保險公司都推出帶“福”字的產(chǎn)品，“平安福”“全家?！钡鹊龋@些產(chǎn)品的提出是基于一個目標，但是針對不同用戶群體推出的保險產(chǎn)品類型，“平安?！笔荓X保險公司的主打品牌，也是其最先推出的，因此占據(jù)較高的市場，隨著各大保險公司也推出類似的產(chǎn)品，推出的類似產(chǎn)品可能比“平安?！钡膶嵱眯愿鼜姡a(chǎn)品的知名度可能受到一定的打壓，從而不利于產(chǎn)品的進一步推廣，使得LX保險公司推出產(chǎn)品的替代品油然而生，由此可見，市場并不是帶有壟斷特性的，存在充分競爭，替代品非常多，LX保險公司仍然面臨著替代品的威脅。5同業(yè)競爭者的競爭程度隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和信息技術(shù)的日新月異，保險公司基于互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務不斷增多，互聯(lián)網(wǎng)保險越來越受到一定的喜愛，行業(yè)規(guī)模的不斷擴大，產(chǎn)品的類別也不斷增多，同業(yè)競爭者也不斷出現(xiàn)，使得保險行業(yè)的競爭越來越明顯，這對于LX保險公司來說也是一種沖擊，構(gòu)成一定的威脅。目前隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用越來越成熟，多家保險公司開始不斷加大運營舉措，LX保險公司的同業(yè)競爭者逐漸增加，給LX保險公司造成一定的威脅。根據(jù)2020年銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2020年，保險公司總資產(chǎn)20.6萬億元，較年初增加2.2萬億，增長12.2％。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.3萬億元，較年初下降2.3％；人身險公司總資產(chǎn)17.0萬億元，較年初增長16.1％；再保險公司總資產(chǎn)4261億元，較年初增長16.8％；保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)641億元，較年初增長15.0％。2020年全年，保險公司原保險保費收入4.3萬億元，同比增長12.2%。其中，人壽保險公司的原保費收入總合為29628億元，同比增長12.8