第二章商業(yè)銀行資本管理

1《巴塞爾協(xié)議》的指導(dǎo)思想：1．銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要是資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。資本理應(yīng)與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。2．不同的資產(chǎn)其風(fēng)險(xiǎn)程度有所不同。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的總量應(yīng)予以加權(quán)平均計(jì)算。3．銀行最低限度的資本理應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)量來(lái)決定。

第二章

商業(yè)銀行資本管理2第一節(jié)銀行資本的性質(zhì)與作用商業(yè)銀行資本：

指商業(yè)銀行自己擁有的或能夠永久性支配的資金。其作用是防御可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。一、銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：違約的潛在可能性、信用下降（2）利率風(fēng)險(xiǎn)：金融市場(chǎng)利率的波動(dòng)（3）匯率風(fēng)險(xiǎn)：匯率的波動(dòng)（4）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害、意外事故；突發(fā)性（5）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：其他各類風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期隱藏和積累的結(jié)果。保持一定規(guī)模的銀行資本是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的策略之一。3二、銀行資本的多種功能

關(guān)鍵：吸收意外損失，消除銀行的不穩(wěn)定因素（1）緩沖器，消化經(jīng)營(yíng)虧損，保證正常經(jīng)營(yíng)（2）銀行正常經(jīng)營(yíng)之前的啟動(dòng)資金（3）顯示銀行實(shí)力，維持市場(chǎng)信心（4）為銀行擴(kuò)張和業(yè)務(wù)拓展提供資金（5）適應(yīng)監(jiān)管當(dāng)局的需要，保證銀行的持續(xù)增長(zhǎng)4商旨業(yè)巴銀虧行焰資磨本秤的逝功價(jià)能話：先午期規(guī)投斯入筆，忽啟暴動(dòng)盆營(yíng)認(rèn)運(yùn)擴(kuò)傷大詠業(yè)釣務(wù)童，眨開(kāi)笨拓傾市靈場(chǎng)吸座收齒虧警損帶，燈緩足解建破茅產(chǎn)建證立舉維促護(hù)餡，外公溉眾接信奶心監(jiān)滔管霸當(dāng)問(wèn)局傭，豪控招制竹風(fēng)蠻險(xiǎn)5第具二騾節(jié)什銀淚行腦資博本勒的紫構(gòu)備成一殃、添銀喊行甩資丘本榜的批一顛般運(yùn)來(lái)確源川：（1）桂商胳業(yè)項(xiàng)銀椅行芬創(chuàng)膜立檢時(shí)所般籌身措涉的迫資鞭本（2）蝴商噸業(yè)找銀殊行閣的攔留師存利附潤(rùn)具磨體異形緩式兼：優(yōu)實(shí)饅收俗資渡本日、呆資歲本材公始積委、焰盈秘余亡公熱積拐、象未保分幅配頂利史潤(rùn)累、偏重特估登儲(chǔ)臉備匪、愁權(quán)素益刻準(zhǔn)撈備壟金撕、遙次折級(jí)嶄債骨務(wù)6二石、擴(kuò)關(guān)庫(kù)于《巴遭塞復(fù)爾爺協(xié)往議》1誼9哀7搜5年2月主，獄西猜方1擊2國(guó)壯中武央付銀百行蝦行差長(zhǎng)陵在石瑞晃士灰巴飛塞盼爾些簽鋸署妻通頃過(guò)鹽了《關(guān)菜于士統(tǒng)詳一辮國(guó)袋際壁資告產(chǎn)烤衡耗量捏和資賤本農(nóng)標(biāo)恩準(zhǔn)的圓協(xié)異議》，碑即《巴能塞脖爾量協(xié)吊議1絨》，忍它備成潮為纏商缺業(yè)粗銀煙行剪國(guó)遙際議監(jiān)誘管唇的甲統(tǒng)女一廈指灣南弱。資蓋本黨監(jiān)敏管一腹直坊是《燦巴川塞織爾烤協(xié)壯議劇》律核旦心惠思慨想獲，棋貫組徹斑于鐮三場(chǎng)個(gè)寒版濃本：1狡9鄰8粒8耗年判的摩《魄巴姜塞港爾伙協(xié)誘議跳I頑》2談0黎0周4五年的《既巴銜塞苗爾領(lǐng)協(xié)河議殺I著I脾》2頂0區(qū)1母0悄年柏的責(zé)《染巴怨塞爾收協(xié)承議I昨I冤I支》78《巴模塞容爾諷協(xié)追議》的拔指抬導(dǎo)耗思罪想：1．銀慣行哥的蒸風(fēng)絹險(xiǎn)白主賢要貸是憐資圾產(chǎn)手的瀉風(fēng)住險(xiǎn)渾。怖資奇本標(biāo)理慰應(yīng)放與蝴資圓產(chǎn)說(shuō)風(fēng)壟險(xiǎn)經(jīng)相恢聯(lián)麥系貨。2．畢不使同危的假資犁產(chǎn)胳其勻風(fēng)拋險(xiǎn)求程聲度膚有拋所盛不逢同馳。派對(duì)淺風(fēng)妻險(xiǎn)帳資側(cè)產(chǎn)喇的難總疊量吩應(yīng)且予趨以店加題權(quán)薪平塑均凍計(jì)尿算瓣。3．紋銀完行也最接低黃限餅度寇的腎資膨本回理渴應(yīng)息由咽風(fēng)青險(xiǎn)驅(qū)資鏈產(chǎn)越量如來(lái)但決儀定場(chǎng)。9《巴雷塞瘡爾疫協(xié)選議》對(duì)桿商陵業(yè)愚銀數(shù)行振資渠本咱的疲分筋類1、僵核賢心滅資鐵本添：（1）立股瓶本第：溝普賴通助股貓、永蛛久猾非仔累宗積醫(yī)優(yōu)公先搬股（2）晉公氧開(kāi)另儲(chǔ)凡備杜：哈股盯票久發(fā)橋行喜溢納價(jià)云、物未碗分櫻配饑?yán)H潤(rùn)納和漿公韻積粥金饒等1尖0永分久石非京累丸積尋優(yōu)畫先論股具勸有吹債逃券縣和畏普跑通很股供的拖雙告重墾特復(fù)點(diǎn):（1）播只癥支抱付府固坡定浩股憂息吵，暫且饞沒(méi)或有涉定項(xiàng)期含支愁付蜂股敘息醬和依到泊期術(shù)償勇還竭本需金奶的跪義贈(zèng)務(wù)（2）升銀繩行朱沒(méi)蠶有纏法目律駛義已務(wù)塊支組付謝累它積姻未跑分聰配校的向股塊息（3）粘優(yōu)哪先飛股田股腥息倉(cāng)不兄能接從執(zhí)稅乓前務(wù)盈便余幟中溜扣雀除（4）罩優(yōu)幼先可股商股品息廣支魂付席義矮務(wù)堤先騎于浙普柱通驕股返襲回1不12、鍛附瞞屬械資游本：（1）洲未乞公鑼開(kāi)每?jī)?chǔ)財(cái)備鮮：紡沒(méi)槐有掛公墨開(kāi)亂，夾但感反悔映囑在紐奉損莫益括賬旬上榮并符為訓(xùn)銀量行淡的欠監(jiān)疊管垂機(jī)跨構(gòu)波所向接濃受診的暑儲(chǔ)懂備（2）蘋重潔估鹿儲(chǔ)屋備亂：盞對(duì)左記寬入饅資運(yùn)產(chǎn)刊負(fù)秧債技表鑒上浪的荷銀稿行吸自踢身徑房旨產(chǎn)滑的削正綢式宿重麻估么和針來(lái)話自驅(qū)有兼隱沉蔽章價(jià)集值揚(yáng)的添資控本注的付名茂義仙增參值（3）觀普須通戒準(zhǔn)插備缺金拆：責(zé)防昆備盼未任來(lái)輔可薪能祝出州現(xiàn)刷的腫一擊切付虧長(zhǎng)損污而擇設(shè)校立（4）舍混早合僑資楚本倚工此具嚇：軌帶姓有慮一姥定柱股碼本膛性傳質(zhì)以又甚有碑一咸定壟債磚務(wù)乎性兼質(zhì)惜的紙一早些灣資泥本茄工文具（5）漏長(zhǎng)采期銀附召屬樣債攪務(wù)倘：衫資鼠本織債扭券修與醬信遣用藥債足券樸的面合途稱1凳2《巴花塞倉(cāng)爾河協(xié)占議》對(duì)鍬資工本蟻扣喊除狐的慎規(guī)膏定產(chǎn)：（1）商劣譽(yù)炊：是勤一唉種掘無(wú)付形劉資奴產(chǎn)慎，慢它霸通留常掘能著增礦加抗銀竭行土的雀價(jià)兔值情，頌但衫它面又監(jiān)是紅一盟種訴虛避擬從資悔本月，季價(jià)球值趁大忘小汁比伙較洽模倘糊魚(yú)。（2）投澆資靠：扣辭除故對(duì)拍從胃事級(jí)銀釘行主業(yè)脹務(wù)其和塘金藝融餓活張動(dòng)喚的餐附陶屬波機(jī)倘構(gòu)該的繡。種其優(yōu)目賴的尸是擇：刪避島免垃銀逮行康體康系坡相陷互盈交帝叉神控世股杏，橡導(dǎo)量致勁同圾一灘資顧本濃來(lái)蝴源杜在昂一箏個(gè)功集流團(tuán)燒中餅重顏復(fù)境計(jì)腳算哥的忍“歲雙疑重凝杠欺桿胳效烈應(yīng)圾”救；鎮(zhèn)避渠免只跨駕國(guó)賄銀產(chǎn)行袍利息用例自供己我的角全蝦球和網(wǎng)仍絡(luò)蔑巧勝妙黃調(diào)叮撥失資程金晚，競(jìng)規(guī)賞避蹤蝶管續(xù)制央或夫進(jìn)箏行潔投種機(jī)紡活哄動(dòng)愧。1出3《巴互賽多爾事協(xié)服議》規(guī)爺定溪的做資停本是成哈份利：?????????????????íì???????íì?????????íì?t?yü???íì???íì次級(jí)長(zhǎng)期債務(wù)債券性質(zhì)）混合資本工具（股本普通呆賬準(zhǔn)備金普通準(zhǔn)備金重估儲(chǔ)備非公開(kāi)儲(chǔ)備附屬資本其他盈余留存盈余公積金未分紅利潤(rùn)資本盈余公開(kāi)儲(chǔ)備銀行持股子公司的權(quán)益永久性非累積優(yōu)先股普通股股本核心資本///資本（炒一餐級(jí)否資討本漿）（濃二掀級(jí)討資縱本雀）1抖4規(guī)晶定：資偵本資珍本拖適統(tǒng)宜份度扣＝×共1叫0欺0％腔≥8％加斗權(quán)趨風(fēng)節(jié)險(xiǎn)集總奔資仙產(chǎn)核移心務(wù)資汁本嬌率=×兇1元0絕0哈%切≥芒4％(充贏足送率)核哄心從資痕本加金權(quán)騾風(fēng)埋險(xiǎn)奇總毅資析產(chǎn)1絡(luò)5三只、息銀積行鋤規(guī)諸模畏與溜資申本香構(gòu)取成規(guī)冤?？茌^啞大荷的畏銀你行歐其得資稀本躬構(gòu)升成膜中什股交票服溢半價(jià)崗和掀未叢分險(xiǎn)配斗利召潤(rùn)礙占掠有縮慧較炊大吸比黑重口，捆其群次樣是員銀鉆行番發(fā)挽行陣的涉長(zhǎng)忙期砌債讀務(wù)多和化普灰通州股矩的潤(rùn)股彈票織。對(duì)俱于眠小腫銀恐行合而赤言舉，賤其喬資沃本次的坡組鴿成會(huì)更搶主浙要稠地宰是濃依呀賴代于擴(kuò)自儉身晉的貧未忘分騎配承利角潤(rùn)現(xiàn)。原潔因喘：望大澤銀抹行甚和胸小化銀錢行柴通驅(qū)過(guò)索金質(zhì)融粒市致場(chǎng)悄籌喉資州的鞏難辜易聾程爬度語(yǔ)不劇同但。從先某作種去程竹度獎(jiǎng)上勻講頑，附小再銀巧行望更腰注揪重終自造有擱資禿本低的建充路足誼程銀度仰的諸提到高帥，析因鴉而獅資裝本晃充貴足脊性廈更優(yōu)高領(lǐng)?！栋椭藸柸鑵f(xié)額議》對(duì)唐資買產(chǎn)傭風(fēng)秀險(xiǎn)山權(quán)胃重規(guī)的亡規(guī)俱定1喬61箏7（賺一倒）那、販表拖內(nèi)說(shuō)資顏產(chǎn)翁風(fēng)喘險(xiǎn)強(qiáng)權(quán)蹤蝶數(shù)（1）真現(xiàn)調(diào)金（2）繁以藏本欲國(guó)野貨艘?guī)叛b定永值崖并爺以消此委通癢貨眠對(duì)裁中武央漿銀共行距融桂通礦資每金的開(kāi)債微權(quán)藍(lán)。（3）榨對(duì)輔經(jīng)渣濟(jì)懷合師作鵝與焦發(fā)噴展北組能織搜（O乖E哈C夾D）潔國(guó)俱家桿的寒中問(wèn)央鋤政府拖和捉中訓(xùn)央馳銀繩行爛的荒其現(xiàn)他熔債陣權(quán)南。（4）資用趁現(xiàn)儀金葬或前用O陜E鋼C肥D國(guó)鋒家降中拐央壞政哥府駐債何券魄做友擔(dān)或保談，列或由O春E忙C炮D國(guó)腎家笑的彩中室央汁政辮府米提肚供絲式擔(dān)篩保刃的但債缺權(quán)杜。０魯％1衫8（1）濃對(duì)暢多海邊蚊發(fā)糕展夜銀扔行姨（劑國(guó)柴家晃復(fù)氏興油開(kāi)拉發(fā)轎銀壓行鍛、哭泛浙美互開(kāi)傷發(fā)鼠銀饒行羽、智亞絕洲雜開(kāi)鍋發(fā)叨銀虜行嘗、屠非背洲禍開(kāi)置發(fā)損銀坐行適、暫歐晉洲土投史資陰銀輝行偉）插的區(qū)債賓權(quán)承，弊以今及戒由蹦這蹈類幕銀燒行窗提故供雅擔(dān)詳保卻，伸或豎以今這亞類遍銀獲行澇的指?jìng)鞕?quán)槐作春押稍品丙的巨債且權(quán)萌。（2）悉對(duì)O恥E旅C演D國(guó)串家侵內(nèi)隨的覺(jué)注沃冊(cè)輸銀外行懲的撇債槳權(quán)騙以賞及魂由O亂E仿C詞D國(guó)央家暈內(nèi)腳注緞冊(cè)仗銀蟲(chóng)行殿提漸供軍擔(dān)擺保撓的文貸寇款型。（3）忘對(duì)O倦E歌C荷D以雨外隔國(guó)積家散注炭?jī)?cè)烏的恩銀躍行訓(xùn)余威期垮在1年掙內(nèi)塘的刑債段權(quán)歡和很由O史E簡(jiǎn)C輪D以刷外漏國(guó)偉的稅法賠人洪銀踐行尿提乒供韻擔(dān)腥保銅的蕩，厚所右余浙期畫限賀在擱一賤年飄之總內(nèi)泰的眨貸泊款紗。（4）蘆對(duì)脾非左本權(quán)國(guó)O怕E雕C胃D國(guó)慨家碼的至公柜共寸部格門殃機(jī)鞋構(gòu)裕（輪不祥包泳括彼中者央貿(mào)政的府繩）姜的披債玩權(quán)之，炊以各及叫由臥這刻些材機(jī)殿構(gòu)灘提掠供平擔(dān)優(yōu)保由的按貸沈款吹。（5）浙托渴收登中叮的悉現(xiàn)輩金大款像項(xiàng)壘。0％孕，1處0％病，2灶0％腔，5裙0％攪（笑各胖國(guó)著自劑定背）桌對(duì)聯(lián)國(guó)暫內(nèi)形政積府桶公全共普部袍門繪機(jī)胖構(gòu)慈（壟不傭包條括鍋中鞠央蓬政值府貢）該的賞債糕權(quán)摟和倆由膝這箭樣節(jié)的勉機(jī)終構(gòu)公提揚(yáng)供成擔(dān)汪保儲(chǔ)的勿貸桃款覆。2霉0勵(lì)%1息9（1）保對(duì)畏私歸人脾機(jī)葡構(gòu)經(jīng)的臺(tái)債念權(quán)鋤。（2）蜻對(duì)O擊E餓C甜D以銜外急的盲國(guó)沉家鋪的水法弟人場(chǎng)銀辨行腸余漠期屠在易一仿年烈以上抽的斬債高權(quán)膨。5隔0侄%完裹全扎以妥居互住竹用醬途爺?shù)呐し肯诞a(chǎn)置做處抵增押媽的葡貸劃款吐，蜘這錘些強(qiáng)房俯產(chǎn)棵為須借象款咐人盯所第占海有院使卻用劈燕，爆或厲由肉他盜們窩出鴉租監(jiān)。1論0催0聲%2旨0（3）搏對(duì)O墾E叉C給D以搞外君的尿國(guó)地家蒜的減中容央脆政輸府漫的養(yǎng)債夠權(quán)蘇（般以慨本膀國(guó)儉貨合幣定組值竭和宴以支此快通茄貨停融暮通姐的冰除基外躲，賊見(jiàn)朋前蹄面咽所島述鬧）屬。（4）冰對(duì)教公六共健部絲式門詳所洪屬艱的坐商鐘業(yè)輝公泡司政的予債閣權(quán)堂。（5）潛行窗址還、兆廠鉗房寇、知設(shè)殿備只和百其保他職固這定遍資邪產(chǎn)殃。（6）率不搭動(dòng)惠產(chǎn)興和地其疏他才投丈資艷（第包殺括牽那拘些未沒(méi)妖有翻綜并合職到嘴資象產(chǎn)躍負(fù)麗債索表內(nèi)挨的份對(duì)嫁其方他須公決司月的迎投巨資親）蘭。（7）啞其按他矛銀申行城發(fā)究行休的塘資怠本環(huán)工默具蘋（杠從裁資堵本屠中澤扣磁除扶的禁除邁外嘉）武。（8）朵所遙有位其五他鄭的暗資糟產(chǎn)薦。1頁(yè)0翅0翼%2恭1（嘴二功）際、愉表餅外理項(xiàng)狼目察的尋信賞用極換戚算仆系迅數(shù)主評(píng)要占有紐奉：1、斃備雖用疼信譯用借證1豈0酒0％2、滋長(zhǎng)腐期坊貸掩款筒承查諾5盼0％2妥2計(jì)兄算盆公謠式鼻和處比毒例裙要腥求徒：表答內(nèi)偽風(fēng)作險(xiǎn)栽資某產(chǎn)倒＝棵表役內(nèi)迷資塊產(chǎn)×風(fēng)跡險(xiǎn)熊權(quán)里數(shù)表轎外盡風(fēng)迷險(xiǎn)診資龜產(chǎn)稱＝疾表膝外市資促產(chǎn)×信賭用詞換氧算丟系姥數(shù)風(fēng)惜險(xiǎn)禾資姑產(chǎn)?？傎愵~壤＝萬(wàn)表筍內(nèi)街風(fēng)賊險(xiǎn)勝資蠢產(chǎn)+表庭外竄風(fēng)爬險(xiǎn)跌資祥產(chǎn)核僑心韻資羊本一床級(jí)導(dǎo)資祝本售比充率蘋＝×所1秤0使0黎%滴≥待4申%風(fēng)赴險(xiǎn)勢(shì)資兄產(chǎn)披總達(dá)額2枕3附鼠屬縫資就本二劉級(jí)熊資酷本膽比捆率傷＝×則1即0牧0％風(fēng)咱險(xiǎn)餅資閥產(chǎn)匠總述額資壺本資對(duì)本缸充辦足索率盞＝×贈(zèng)1者0跌0％風(fēng)姻險(xiǎn)滿資斯產(chǎn)鬧總岡額核垮心換資播本+附重屬迷資躲本＝×垃1濕0爭(zhēng)0％∑(資倍產(chǎn)×風(fēng)乎險(xiǎn)堤權(quán)頸重)＝翠一攪級(jí)狡資雀本烏比條率斥＋嘆二圾級(jí)呈資芳本像比赤率勤≥8％(資欺本毒適悟宜源度)2白4一煌家激銀御行合的霉總銀資想本田規(guī)游模隆為1鳴0焰0萬(wàn)捷元慨人帖民飛幣控，傻總嗽資際產(chǎn)袍為1抄5切0頓0萬(wàn)計(jì)人桌民幣惰，磨該斬銀堆行拿的職資勉產(chǎn)碼負(fù)羊債陸表種內(nèi)析和逝表惕外嶼項(xiàng)霜目瓜如個(gè)下粱表垂。資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)項(xiàng)目單位：萬(wàn)元

現(xiàn)金75

短期政府債券300

國(guó)內(nèi)銀行存款75

家庭住宅抵押貸款75

企業(yè)貸款975

表內(nèi)總資產(chǎn)

1500

用來(lái)支持政府發(fā)行債券的備用信用證150

對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期信貸承諾300

表外總資產(chǎn)

450資傅本罵充謙足牧率撞的襲計(jì)游算洪（核舉遞例樓）2密5（1）首觀先化計(jì)跪算屆表患外楚項(xiàng)掠目舅的壟信南用益對(duì)姿等只額踩，粉將五表廈外挑項(xiàng)且目南轉(zhuǎn)喘變房誠(chéng)為膠對(duì)陡等嘗數(shù)首量蒙的餅表低內(nèi)臺(tái)業(yè)手務(wù).表氏外其項(xiàng)期目戴賬此面超價(jià)客值飄轉(zhuǎn)跡換喚系害數(shù)西對(duì)嚷等樣信看貸刷額銀顏行父提楊供脆的娛備銅用等信祖用稼證1身5拐0磁×訂1瀉.可0役0＝1少5贊0對(duì)州企慰業(yè)縱的窯長(zhǎng)悔期法信趴貸救承左諾3旺0斷0無(wú)×駝0雁.懶5察0＝1鹿5健0（2）將濤表籠內(nèi)常資逢產(chǎn)刷和原表炎外殲資襖產(chǎn)掀的梯對(duì)眾等正信劫用難額侮乘敗以邁相局應(yīng)皆的震風(fēng)笛險(xiǎn)壓權(quán)夢(mèng)數(shù)楚。風(fēng)炒險(xiǎn)倍權(quán)決重形為0％劉類:現(xiàn)劑金7鐮5短瀉期唇政孤府切債姨券＋3格0殿0—熊—3喪7釣5腳×抖0＝02更6風(fēng)宿險(xiǎn)滿權(quán)慮重鎮(zhèn)為2希0％售類國(guó)稅內(nèi)座銀仙行標(biāo)存繞款7皺5備檢用庭信肅用校證拖的嶼信遍用趟對(duì)愉等搞額＋1興5仰0—仔—2堆2灑5夸×別0惕.懷2＝4凡5風(fēng)都險(xiǎn)假權(quán)浪重歷為5笑0％狼類家牛庭魯住堪宅茂抵圈押弓貸廉款7破5涂×?xí)x0灰.慮5扔=廚3瞞7怠.幣5風(fēng)漆險(xiǎn)劈燕權(quán)挖重攻為1己0判0％響類對(duì)浸企倒業(yè)丙的腥貸分款9青7的5對(duì)傾企塵業(yè)姨長(zhǎng)牢期擾信竹貸幅承郊諾址對(duì)勢(shì)等泊額＋1閑5刊0—燭—1膚1上2延5睬×送1＝1厲1授2剖5—攀—軌—山—風(fēng)千險(xiǎn)惜加坡權(quán)色總暮資卷產(chǎn)1仆2迫0稅7怠.登52罵7（3）凱計(jì)嘴算摩資憑本饒充值足扔率:總籮資允本1煤0顏0資淚本哥充渴足裁率缸＝—議—知—守—虛—井—窯—乓—＝—蹈—蹦—前—＝8吼.怠2燃8％加批權(quán)借風(fēng)犁險(xiǎn)尤總嚴(yán)資引產(chǎn)1去2縣0糞7早.好5注:資覆本峽充婆足羊率與資爽本殿適燭宜雪度、風(fēng)友險(xiǎn)匆資申本寇比溫率是牙同竿一柱概錢念我萍國(guó)尊商影業(yè)醋銀鋪行舌資璃本浮規(guī)蜂定資勺本冶組暮成(分絕為敵一離級(jí)肉資誦本脹和羨二苗級(jí)阻資逢本)一膛級(jí)財(cái)資斥本慈（山分息為繭核核心跳與錯(cuò)其櫻它鐘）核勢(shì)心犁一匙級(jí)娛資液本包躬括里：1、樣實(shí)顫收杜資府本喝或叼普額通既股2、餃資穗本資公嗓積3、矮盈刺余嘆公盞積4、嫌一躁般儲(chǔ)風(fēng)寸險(xiǎn)晴準(zhǔn)唯備5、藝未悉分霉配玻利供潤(rùn)6、舊少緊數(shù)難股格東昨資純本皺可汽計(jì)城入爐部何分其國(guó)它留一絨級(jí)拍資限本包尼括腿：1、躬其濱它燥一盾級(jí)訪資退本兇工繡具凈及況其員溢稈價(jià)2、眨少啟數(shù)瘦股錢東盛資怨本酸可休計(jì)確入蛋部留分2奸8我異國(guó)鞠商客業(yè)議銀昏行昆資盼本晉規(guī)黑定二梳級(jí)迅資突本除包假括：1、飲二巾級(jí)第資仆本臣工甜具富及慣其言溢強(qiáng)價(jià)2、壺超博額懶貸個(gè)款甚損宵失戴準(zhǔn)產(chǎn)備2榆9我昏國(guó)蹄商得業(yè)榮銀派行根資龜本嚇扣榆除賞項(xiàng)計(jì)務(wù)算及資鏟本乞充侍足福率任時(shí)衡，鎖應(yīng)裂當(dāng)緒從腿核鳴心萌一歸級(jí)今資攪本劃中像全女額念扣工除彎以歐下第項(xiàng)蟻目簽：（騰一王）那商附譽(yù)（畜二工）暖其訊它基無(wú)塵形索資泰產(chǎn)虛（岸土售地患使躍用蘇權(quán)裳除飾外范）（國(guó)三葵）欲由論經(jīng)悅營(yíng)顯虧殊損冠引御起板的榮凈取遞模延建稅局資雅產(chǎn)（澤四壞）界貸徑款度損俊失舟準(zhǔn)搞備硬缺果口（剝五貍）弊資薦產(chǎn)敢證奴券表化愿銷放售晶利鹿得濤。（義六剃）牧確貍定判受婆益盡類逆的養(yǎng)令老攏金資商產(chǎn)效凈卵額慚。（捐七響）膝直端接挨或嚼間鋤接夸持敏有膽本寺銀丙行釀的壩股剃票芝。（困八拾）蠻對(duì)冒資板產(chǎn)開(kāi)負(fù)頁(yè)債遷表理中殃未斗按愉公觸允娘價(jià)圓值餐計(jì)考量單的漏項(xiàng)蕩目子進(jìn)撇行愈套棟期奮形雞成論的鄙現(xiàn)恒金析流爺儲(chǔ)是備爭(zhēng)，樣若搏為燦正室值援，賊應(yīng)租予糧以噴扣妻除志；拜若徐為遮負(fù)魂值尤，鉆應(yīng)筍予些以喂加灘回叛。（牲九憐）接商途業(yè)螞銀摘行郊自郵身阿信夏用役風(fēng)晨險(xiǎn)墳變神化歌導(dǎo)什致蠶其淹負(fù)雙債續(xù)公漁允納價(jià)貞值禍變繭化徹帶異來(lái)需的禍未慚實(shí)粥現(xiàn)綿損楊益需。3節(jié)0我僚國(guó)妥商適業(yè)拜銀說(shuō)行啦信詢用桃風(fēng)么險(xiǎn)民加蔬權(quán)耕資如產(chǎn)村計(jì)島量（毛一央）內(nèi)最部圣評(píng)冒級(jí)沫法：內(nèi)頭部微評(píng)危級(jí)板法披資進(jìn)產(chǎn)慘覆灑蓋覆率=按脊內(nèi)斤部須評(píng)叨級(jí)圾法蹄計(jì)么量株的楊風(fēng)拔險(xiǎn)遼加根權(quán)邁資刊產(chǎn)/（海按食內(nèi)勢(shì)部缸評(píng)熟級(jí)冶法恢計(jì)墻量但的景風(fēng)耍險(xiǎn)遠(yuǎn)加槽權(quán)叼資庫(kù)產(chǎn)撞＋妹按茂權(quán)熄重娛法陶計(jì)都量尸的夾內(nèi)僚部濁評(píng)遷級(jí)斜法厭未進(jìn)覆眾蓋筑信輩用格風(fēng)玻險(xiǎn)休暴咽露福的賣風(fēng)釋險(xiǎn)災(zāi)加皇權(quán)牢資偽產(chǎn)波）×1少0貪0織%（火二如）權(quán)柱重沖法：信株用移風(fēng)歷險(xiǎn)慎加方權(quán)連資結(jié)產(chǎn)扎為湖銀坐行告賬畜戶棄表絡(luò)內(nèi)像資劍產(chǎn)撇信隔用雨風(fēng)至險(xiǎn)剃加榆權(quán)稍資段產(chǎn)咽與系表逢外宿項(xiàng)抵目重信狼用利風(fēng)泳險(xiǎn)起加逝權(quán)高資露產(chǎn)熊之而和帽。3瓦1風(fēng)親險(xiǎn)昌資陰產(chǎn)算計(jì)麻量土（迎權(quán)闊重恨法截與群內(nèi)濾部綱計(jì)禾量辭法音）3品23焰3商戰(zhàn)業(yè)悄銀猛行恩風(fēng)喝險(xiǎn)蘇資蘋產(chǎn)售計(jì)宣量蘭內(nèi)剝?nèi)輾v：一.信錄用囑風(fēng)毯險(xiǎn)踩加正權(quán)隊(duì)資頂產(chǎn)僚計(jì)銀量二.市顧場(chǎng)抱風(fēng)鏡險(xiǎn)興加扒權(quán)濕資港產(chǎn)貍計(jì)枝量三.操區(qū)作嘩風(fēng)償險(xiǎn)采加肚權(quán)果資題產(chǎn)程計(jì)乓量3察4商瘡業(yè)掌銀嶼行幟計(jì)涼量榴風(fēng)遠(yuǎn)險(xiǎn)凳資挨產(chǎn)糾方托法芝：一.權(quán)塘重蹲法蟻（持表覆內(nèi)炭表隸外紀(jì)）二.內(nèi)特部改評(píng)叛級(jí)易法轉(zhuǎn)隆換金系薪數(shù)3術(shù)5表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重（％）1.現(xiàn)金以及現(xiàn)金等價(jià)物02.其它國(guó)家或地區(qū)政府及其中央銀行債權(quán)評(píng)級(jí)AA-（含）以上0AA-以下，A-（含）以上20A-以下，BBB-（含）以上50BBB-以下，B-（含）以上100B-以下150未評(píng)級(jí)的100我弟國(guó)遷表址內(nèi)諸資返產(chǎn)型風(fēng)健險(xiǎn)賭權(quán)暗數(shù)什的敗規(guī)園定（碧表遲一唉）3憐63.公共部門實(shí)體債權(quán)權(quán)重=所在國(guó)家或地區(qū)注冊(cè)的商業(yè)銀行債權(quán)4.境外商業(yè)銀行注冊(cè)地所在國(guó)家或地區(qū)的評(píng)級(jí)為AA-（含）以上25AA-以下，A-（含）以上AA-以下，A-（含）以上50A-以下，B-（含）以上100B-以下150未評(píng)級(jí)的1005.境外其它金融機(jī)構(gòu)1006.多邊開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)際清算銀行和國(guó)際貨幣基金組織債權(quán)07.我國(guó)中央政府和中國(guó)人民銀行債權(quán)0（云表差二買）3猾78.我國(guó)公共部門實(shí)體20注：商業(yè)銀行對(duì)前款所列公共部門實(shí)體投資的工商企業(yè)的債權(quán)不適用20%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。9.我國(guó)政策性銀行0我國(guó)政策性銀行的次級(jí)債權(quán)（未扣除部分）10010.持有我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司為收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券0我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司其它債權(quán)100（絞表殃三孩）3飼811.我國(guó)其它商業(yè)銀行債權(quán)25注：原始期限三個(gè)月以內(nèi)（含）債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%我國(guó)其它商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)（未扣除部分）10012.我國(guó)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)10013.一般企業(yè)債權(quán)10014.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人債權(quán)（航表瞇四喜）3攝9個(gè)人住房抵押貸款50注：對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒(méi)有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分。150個(gè)人其它債權(quán)7515.租賃業(yè)務(wù)的租賃資產(chǎn)余值10016.特殊金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資（未扣除部分）250依賴于銀行未來(lái)盈利的凈遞延稅資產(chǎn)（未扣除部分）250（鵝表菜五茅）4飾017.商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重商業(yè)銀行被動(dòng)持有的對(duì)工商企業(yè)股權(quán)投資在法律規(guī)定處分期限內(nèi)的400商業(yè)銀行因政策性原因并經(jīng)國(guó)務(wù)院特別批準(zhǔn)的對(duì)工商企業(yè)股權(quán)投資的400商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)其它股權(quán)投資125018.商業(yè)銀行非自用不動(dòng)產(chǎn)1250商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)而持有的非自用不動(dòng)產(chǎn)在法律規(guī)定處分期限內(nèi)100商業(yè)銀行其它資產(chǎn)100（介表辮六冒）4調(diào)1商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)（%）1.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)1002.貸款承諾原始期限不超過(guò)1年貸款承諾20原始期限1年以上貸款承諾50可隨時(shí)無(wú)條件撤銷的貸款承諾03.未使用的信用卡授信額度50同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度204.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購(gòu)便利50商笑業(yè)前銀重行柴各廟類洞表零外妹項(xiàng)狗目蹄的擇信棗用鞏轉(zhuǎn)圾換巷系拾數(shù)（撿表咸一脹）4釋25.銀行借出的證券或用作抵押物的證券，包括回購(gòu)交易中的證券借貸1006.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目207.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目508.信用風(fēng)險(xiǎn)仍在銀行的資產(chǎn)銷售與購(gòu)買協(xié)議1009.遠(yuǎn)期資產(chǎn)購(gòu)買、遠(yuǎn)期定期存款、部分交款的股票及證券10010.其它表外項(xiàng)目100（誦表納二阻）4阻3第次三斬節(jié)貧資程本窄充虛足歷與訊銀含行偵穩(wěn)顏健思尸考陶：當(dāng)潛一鋸家響銀西行哨的疤資禮本雕規(guī)準(zhǔn)模怒沒(méi)殿有榴達(dá)滑到腹國(guó)痰際錯(cuò)銀胳行悄業(yè)萍的波最瘦低之要春求秤，批或督銀撤行旱的播資崖本織規(guī)竄模臺(tái)遠(yuǎn)歇遠(yuǎn)鵝高處于答最哥低揚(yáng)標(biāo)曉準(zhǔn)同時(shí)硬，往是扛否情就園一低定核意葛味聽(tīng)著撥其瞇經(jīng)凡營(yíng)劈燕不后穩(wěn)暴健巷或霧非榜常猛穩(wěn)捎健礙呢比？4紡4資挎本菊適洋宜將度資示本墻適車宜騙度(資柔本蘿充槳足問(wèn)率)：指盼商趟業(yè)秩銀盼行逮擁奪有耗資種本索金如多罩少伸的傷最鉗佳賊程課度槐。禾商立業(yè)桑銀退行趨的應(yīng)資咐本崗必青不財(cái)可信少竿，窮但膊也左不昆是淚越裁多會(huì)越到好。過(guò)適低可：保失用去真抗送風(fēng)崖險(xiǎn)刑能喜力爽，闖失綿去歷公筆眾艦信娛心占，映導(dǎo)侮致律融芝資列能貌力降間低筒，怠資鉗金暢成師本涌增息高.過(guò)體高此：那增泰大群資徐本沙成喚本跌，素增多大漆機(jī)夾會(huì)摔成錄本川，封導(dǎo)邀致縱杠雕桿壯作完用璃降低講，造經(jīng)繁營(yíng)雪成糊本克等奮增瞇高桑。4澆5銀劇行乎資罰本診適瘦宜勤度虹原索理堤圖CC流’R徑’澡(裙8且%畏)R資義本架數(shù)歷量經(jīng)執(zhí)營(yíng)遞成晌本4巖6資丹本挨規(guī)睡模搶與歉倒開(kāi)閉禽風(fēng)瞞險(xiǎn)—襯—銀弱行壁面間臨坡的愛(ài)兩譽(yù)難鏟抉晉擇:（1）役在屠資距產(chǎn)漂收桶益臉率晌一浴定耽時(shí)烘，讓資垃本/資寸產(chǎn)息比泉率朗的潮提沙高糖會(huì)爹降察低估資美本伐的伴收部益教率芒。（2）蠢在搶風(fēng)匪險(xiǎn)膊條逼件勉相旅同鞏時(shí)膜，穿資木本/資吵產(chǎn)俗比禾率咬的廟降南低宮會(huì)枯使勁銀缸行俯無(wú)熔法滴承扔擔(dān)曲經(jīng)善營(yíng)椅虧直損菌，選加吸劇絨銀攏行群的門倒沾閉貪風(fēng)溪險(xiǎn)慎。4擦7資華本西規(guī)冬模聞與鏡倒蛇閉貍風(fēng)犁險(xiǎn)奧（鮮續(xù)）一思家隸銀杠行紡日津常叔經(jīng)計(jì)營(yíng)增有擁三惠種流情落況姥，暢可鋼用由一循個(gè)星簡(jiǎn)恰化煩的叨資駱產(chǎn)龍負(fù)觀債巷表駝?dòng)铔鲆詣蛘f(shuō)掉明:盈利資產(chǎn)非盈利資產(chǎn)存款和其他負(fù)債資本非盈利資產(chǎn)盈利資產(chǎn)資產(chǎn)損失存款和其他負(fù)債資本非盈利資產(chǎn)盈利資產(chǎn)資產(chǎn)損失存款和其他負(fù)債資本資四本旺規(guī)鹿模喂與文倒繼閉兆風(fēng)搶險(xiǎn)(旺a棉)(誰(shuí)b設(shè))(膽c贏)4烏8資毫本撈充詳足畜與毫銀總行萌穩(wěn)筆健資享本解充壯足晴只維是拜相磨對(duì)層于釘銀務(wù)行怖的張資洲產(chǎn)養(yǎng)負(fù)虹債溉狀衛(wèi)況期而寸言笛，浴資爆本弓充苦足旬并論不旦意乓味徹著誦銀率行優(yōu)沒(méi)麥有全倒淘閉注的升風(fēng)盤險(xiǎn)治。比詠較A、B兩腳個(gè)末銀鈔行態(tài)的閘資遲產(chǎn)牽負(fù)絞債呼情撫況（p章3刊3）A、B銀政行耍資團(tuán)產(chǎn)順規(guī)婚模種相藏同據(jù)，A的陶資艘本茫充錄足全率飲低反于B銀辯行提，際但烘從撫資恰產(chǎn)界的穿結(jié)鍋構(gòu)擇來(lái)焦看開(kāi)，A銀赴行郊資顛產(chǎn)府資楊產(chǎn)劃流方動(dòng)來(lái)性激強(qiáng)匆，私負(fù)芒債否穩(wěn)載定社，B銀網(wǎng)行燒資的產(chǎn)忙流寒動(dòng)害性當(dāng)弱刊，挨負(fù)槐債戰(zhàn)穩(wěn)掙定銅性罰差舞。堡所縫以塔相濁比炎而村言甚，A銀找行常的鄭穩(wěn)昂定顛性侵高織。4其9A、B銀行的資產(chǎn)負(fù)債表比較單位：億元資產(chǎn)A銀行B銀行負(fù)債和資本A銀行B銀行現(xiàn)金和應(yīng)付款4030活期存款70170短期政府債券6015儲(chǔ)蓄存款406長(zhǎng)期政府債券6040定期存款906貸款80155可轉(zhuǎn)讓存單2028資本2030合計(jì)240240合計(jì)240240返成回5躲0美襯國(guó)鋒銀齡行辟監(jiān)拋管址當(dāng)高局魯曾判向畝社渣會(huì)孫公釣眾債建甜議躲幫虜助蛾判盲別張銀姓行批資鞠本排充序足惱程怒度蜻的識(shí)輔市助驕性講方恰法數(shù)，刻它側(cè)包鐮括薦八牽個(gè)險(xiǎn)方住面崇的追因攀素認(rèn)：匠管侮理伍質(zhì)旦量觀；懂資教產(chǎn)竭的漆流稀動(dòng)馳性禽；講銀愛(ài)行球的涌歷圈史潔收關(guān)益笛及羞收燙益臨留均存雨額糧；滾銀寶行屬股片東笨的患情翼況爹；因營(yíng)化業(yè)刻費(fèi)屬用甩；厭經(jīng)歇營(yíng)亂活鴨動(dòng)叨效盡率晝；帽存御款棉的痰變既化闖；拖當(dāng)庫(kù)地潑市貴場(chǎng)屯行漂情章。銀舒行曉資攪本辨規(guī)窩模則再繞加上找以德上罵因矮素蘿，屢會(huì)歸幫炕助字社會(huì)獲公茂眾尤對(duì)知銀穩(wěn)行套經(jīng)霸營(yíng)忘作楚出較填為甲準(zhǔn)覽確籍的侍判拖斷皮。5們1七曬、主巴床塞不爾色新沒(méi)資柿本轎協(xié)脂議箱對(duì)懼資難本設(shè)充輩足哈的拾測(cè)份定（1）質(zhì)核勸心襯資惹本未與借風(fēng)夸險(xiǎn)乞加曉權(quán)相資還產(chǎn)拒的老比播率邀不回得雷低奧于4湯%，畜即勤：伶核監(jiān)心忙資投本佳比標(biāo)率刺＝晴核拌心守資姑本/風(fēng)嘗險(xiǎn)揚(yáng)加服權(quán)膚資細(xì)產(chǎn)×家1烏0塑0娘%＝4擁%（2）蟻總噸資惠本酷與粘風(fēng)枝險(xiǎn)卵加奏權(quán)竭總糕資富產(chǎn)辯的聾比壓率脾不學(xué)得肢低猴于8換%，葵即親：亂總遭風(fēng)慘險(xiǎn)岔資早本日比突率喪＝掉總比資辦本/風(fēng)喚險(xiǎn)感加王權(quán)警資褲產(chǎn)×邀1活0施0河%奶≥鮮8花%國(guó)雷外貴主隊(duì)要匯商昌業(yè)躲銀飄行金資燭本憐充答足孤率茫（2子0算0鋒3年7月仇）我旁國(guó)忌主吩要滅商舟業(yè)胞銀恩行供的漏資捧本旗充扇足長(zhǎng)率豬（2已0恩0張3年7月溪）5倘2

名稱一級(jí)資本數(shù)量（百萬(wàn)美元）資本資產(chǎn)比（%）資本充足率（%）花旗集團(tuán)（Citigroup）590125.3811.25美洲銀行（BankofAmericaCorp）430126.5112.43匯豐控股（HSBCHoldings）389495.1313.30JP摩根大通（JPMorganChaseEtCo）375704.9511.95法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸集團(tuán)356615.8611.70瑞穗金融集團(tuán)290922.699.53皇家蘇格蘭銀行276524.2611.70三井住友銀行270993.2110.10三菱東京金融集團(tuán)260393.3310.84法國(guó)巴黎銀行241193.2410.90返陡回5壩3名稱資本資產(chǎn)比（%）資本盈利率(%)資本充足率(%)中國(guó)銀行5.057.68.15中國(guó)工商銀行3.733.75.54中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行4.572.2——中國(guó)建設(shè)銀行3.483.86.91交通銀行4.254.86.85招商銀行4.1924.8——返偷回小牲結(jié)閥：《巴仙塞鵝爾靠協(xié)璃議I斑》《巴荷塞笛爾降協(xié)搜議I肆》首縱次提賣出貪了暢以決資肉本眉作俗為菠監(jiān)恩管盟的摘重晃點(diǎn)寄，先將稈最約低閱資住本丟要好求氣表宮述衛(wèi)為均與霉風(fēng)概險(xiǎn)呆加鐮權(quán)彎資賠產(chǎn)彈之戶比粗的演概絲式念滿，沃要丙求階銀槍行骨的資瓶本茄充擔(dān)足洞率嶼不謠低墻于友風(fēng)磨險(xiǎn)糖加棟?rùn)?quán)筆資這產(chǎn)8你%。體塑現(xiàn)道協(xié)誰(shuí)議跑核管心授思闖想荷的唱有裙兩及點(diǎn)清：近第哨一賭：甚將代銀在行重的摔資叛本枯劃異分登為核愚心壞資拴本脊和焦附傻屬結(jié)資燃本兩壁種遞，疲并葛明印確沙界話定臘各采類乏資選本制，煉且嘆核掛心狐資父本監(jiān)應(yīng)供占芳銀驚行兇合闊格這資洲本豪的窗一柜半民，裂附柏屬摸資我本滿不腰超驕過(guò)5羨0求%。廟第列二愈：信境用波風(fēng)注險(xiǎn)爐權(quán)襪重有機(jī)四扭檔施：0呈%、2餐0資%、5想0過(guò)%、1萬(wàn)0役0揭%。5狐4小較結(jié)熱：《巴劉塞尸爾確協(xié)竿議I揉I番》標(biāo)弊志握著全緩面辛風(fēng)途險(xiǎn)愧管止理的造時(shí)并代佳的僑出鐮現(xiàn)穩(wěn)，涌指涉出夜了渡銀睜行三響大識(shí)風(fēng)求險(xiǎn)（葛信缺用那風(fēng)翁險(xiǎn)極、下市抬場(chǎng)蒜風(fēng)博險(xiǎn)絲式、到操藥作熱風(fēng)才險(xiǎn)殘）粘，轟確雙定犬了蛋資致本睡監(jiān)拼管莊協(xié)昂議仿的三飛大猶支丙柱（耗即余最球低掩資清本睬充昨足能率閣、號(hào)監(jiān)反管哀當(dāng)劍局映監(jiān)睡督蹤蝶和協(xié)市合場(chǎng)炸風(fēng)鍵險(xiǎn)槍約洗束牛）從。5丈5小振結(jié)厘：《巴左塞癥爾堆協(xié)膜議I腳I務(wù)I贏》提罩出畝了艷加浙強(qiáng)程資疲本隙監(jiān)柱管泳和國(guó)流桶動(dòng)犧性取監(jiān)角管坐，將性風(fēng)自險(xiǎn)挪控齊制嗽的漠監(jiān)被管蘇從懷微陡觀橋?qū)徠G慎液過(guò)交渡幫到心宏妄觀計(jì)審法慎隸的委角膛度粒。將叫資搶本互劃渴分按為一據(jù)級(jí)捧資拉本和二忙級(jí)孫資孕本昨。一清級(jí)裝資跟本棄是役核舉心鈔資調(diào)本萌，您只制包察括慌普宗通滲股盾和橡留腹存嶺收衰益染；歇簡(jiǎn)傭化比二跡級(jí)番資窩本薦，慕只挺有滔一忍套降二都級(jí)鄙資伯本扒的字合兄格秀標(biāo)占準(zhǔn)叉，貸其昨子梁類洞別遮將駛被咳取塞消林）扒；耀取由消免了碎三撈級(jí)隔資維本挺，桶以毛?？茏C吩抵傍補(bǔ)予市跡場(chǎng)役風(fēng)宮險(xiǎn)看的封資綠本銳質(zhì)訊量繞等亭同所于棚抵悶補(bǔ)鞠信像用治風(fēng)膛險(xiǎn)丸和司操灣作縱風(fēng)奇險(xiǎn)阻的山資菜本均質(zhì)限量涼。5社6小作結(jié)描：《巴堵塞宣爾久協(xié)刊議I慎I窮I誓》（趁續(xù)培）第王一憑：妥擴(kuò)蠻大功風(fēng)制險(xiǎn)伙覆豪蓋境范祖圍隸，抓加昆強(qiáng)詠宏踢觀僚監(jiān)咳管描：從備數(shù)塌量塵上辯進(jìn)遲一灣步職加堆強(qiáng)沈了輪資惠本御監(jiān)葉管晶：悉增秧加愈了及核打心鳥(niǎo)一場(chǎng)級(jí)抬資帆本著，百要萍求顆充厭足踐率就不枯得扛低猶于4重.秒5塑%；拿至2杠0麻1眾5年榜，物要存求投全院球笛所類有晌商譽(yù)業(yè)最銀認(rèn)行籃的尊一污級(jí)忠資途本疑充貍足富率標(biāo)達(dá)欠到6販%，旺總攻資領(lǐng)本藍(lán)充袍足脖率插的縮慧總瞎要沾求8暑%不在變有。感留濁存?zhèn)魇赵\益剪資醒本在要摩求2脖.頸5齡%，淘逆辟周抵期冰超辜額踢資鋒本挽標(biāo)熟準(zhǔn)劫為0雹~癢2寨.勿5芒%，免杠醉?xiàng)U典率桿監(jiān)鑒管膀標(biāo)予準(zhǔn)界最測(cè)低懂為3惜%。從絮質(zhì)賀量峰上鵝也體進(jìn)瀉一目步烏對(duì)魚(yú)資傾本揪提張出斯了字更蒸高事的睬要夠求炎：姑強(qiáng)哀調(diào)神一擴(kuò)級(jí)較資翅本萄中解普斯通設(shè)股斥、微股漏本飽溢刃價(jià)糖、喪股午份立留膛存柿收帶益雅的社功百能珠；創(chuàng)為久銀茶行莖體冠系興杠雷杠徑率扭累誼計(jì)阻確經(jīng)定及底殼線班，獎(jiǎng)緩陳釋蒜不靈穩(wěn)臉定普的縫去隨杠違杠養(yǎng)帶附來(lái)裁的綿風(fēng)騾險(xiǎn)贊以斜及別對(duì)臂金牙融肅體堆系拴和挑實(shí)煩體譽(yù)經(jīng)天濟(jì)絕帶肌來(lái)輪的絹負(fù)塞面不影蜂響券；譜加因強(qiáng)豪了嚼交淺易癢對(duì)低手崗信園用鋒風(fēng)旱險(xiǎn)學(xué)的禮資貫本足要撕求火和拴風(fēng)辯險(xiǎn)蜓管鑼理龍要藍(lán)求技；京增晚加肚了率新波的潔監(jiān)倘管應(yīng)要醬求嶺：寸對(duì)羨系暫統(tǒng)我性索銀診行傷的駐后她備衰資瀉本牲要聚求過(guò)。第纏二:避鞋免鼻了禁“察巴嗎塞杏爾曠協(xié)扮議I拌I”制中專的判復(fù)售雜舉的沸模隨型項(xiàng)計(jì)援算船：采遺用劫更般簡(jiǎn)國(guó)單侄、班透翅明唇、公基編于茫風(fēng)依險(xiǎn)垮總艇量聾的團(tuán)指咽標(biāo)價(jià)，所作痕為子風(fēng)忍險(xiǎn)旦資廟本勢(shì)比汪例輩的蘭補(bǔ)夫充酷指售標(biāo)撕，疤為鍛防著止江模頁(yè)型兄風(fēng)券險(xiǎn)延和租計(jì)蒼量所錯(cuò)津誤思提照供趁額維外屠保貴護(hù)景。2界0辟1翼7年口底觸將何要制開(kāi)牧始憤全胃面民實(shí)轟施《巴逗塞牽爾粒協(xié)唐議Ⅲ味》。5介75仰8第促四姐節(jié)俱資桿本喜的側(cè)籌盆集枝與腳管宰理一睬、難銀域行盤資曾本冰的捆規(guī)掙模（1）G腔A犧A痰P資聚本段：國(guó)由芹帳冒面杰價(jià)繳值照計(jì)堪量隆的阿銀疼行炮資眠本層，科資銷本怒賬才面物價(jià)尖值G催A嶺A盡P＝芝總年資羽產(chǎn)貸賬技面指值—總影負(fù)員債芒賬顯面態(tài)值（2）R幻玉A橡P資向本鈔：衫銀么行R軌A伸P資環(huán)本刮＝偵股劉東捉股驕權(quán)癢＋繁永默久準(zhǔn)優(yōu)亦先哥股才＋喊貸韻款火與帳租隙賃躍損剩失扣儲(chǔ)段備飛＋篩可脅轉(zhuǎn)筒換拜次并級(jí)陸債潤(rùn)務(wù)代＋統(tǒng)其棍他（3）匹市身場(chǎng)厚價(jià)特值浮資冊(cè)本M陵V環(huán)C：M剝V卸C＝帝銀誓行肚資歲產(chǎn)柜的嚼市嬸場(chǎng)偶價(jià)廟值略（M沸V呀A）—銀宗行終負(fù)匆債是的助市緞場(chǎng)主價(jià)宇值襯（M落V禿L）5擱9二橋、頃銀奪行帖資遭本合的班需歸要返量（1）短相階關(guān)嫁法博律役規(guī)頃定（2）柔宏核觀釘經(jīng)總濟(jì)艇形圖勢(shì)（3）板銀亞行格的潤(rùn)資霧產(chǎn)要負(fù)停債護(hù)結(jié)腔構(gòu)（4）標(biāo)銀盒行竹的活信消譽(yù)6取0三汪、劈燕銀慰行紅最般佳毛資越本飯需賓要胸量銀燥行去資倡本氏過(guò)確高政會(huì)關(guān)降統(tǒng)低草財(cái)石務(wù)面杠霸桿懂比扁率曾，商增并加捧籌錫集畢資所金熱的途成膠本循，請(qǐng)影撓響庫(kù)銀障行葉的懲利稠潤(rùn)光；計(jì)資展本絞過(guò)導(dǎo)低饑會(huì)薪增撞加乞?qū)ψ卮嬉蚩钕莸仍馄浔官Y張金蓄來(lái)幸源寨的耳需狂求鑰，慨使學(xué)銀趙行辮邊芬際芒收虧益塞下流降使。K例C堤C資僚本弓成旺本資程本括量資墨本福成儀本磨曲則線0最皮低宵成瓣本最嘴佳米資察本陶量銀適行推資臨本舞量貝與茫資分本南成縫本金之拋間尿的碧關(guān)移系6勁1銀斜行貨的召資撫本秋成掏本誼曲督線近要公受算到絕銀夸行甘的叫資兼產(chǎn)決規(guī)碧模適、拴資騎產(chǎn)萄負(fù)楊債罷結(jié)尊構(gòu)鴉及奧其番面套臨蟲(chóng)的碰市宏場(chǎng)樓狀液況桑所點(diǎn)影言響未，剖即床不噴同淡的伴資井產(chǎn)徑規(guī)抵模冶、販資偵產(chǎn)能負(fù)露債博結(jié)糖構(gòu)射和幣所止面光臨胞的往市犬場(chǎng)概狀粥況這會(huì)考決次定脊不救同肥的狐資債本版成母本肝曲壩線料。資傘本批量資品本武成怠本0小扣銀積行中笛銀號(hào)行大她銀貓行銀