銀行反洗錢調(diào)研報告（共3篇）

銀行反洗錢調(diào)研報告（共3篇）篇：商業(yè)銀行反洗錢情況調(diào)研報告

守法合規(guī)永不吃虧

---XX商業(yè)銀行反洗錢情況調(diào)研報告

洗錢(MoneyLaundering)通俗的將就是通過銀行存款、網(wǎng)上銀行、海外投資、房地產(chǎn)、古玩、證券、壽險投保、地下錢莊、賭場等等方式，將犯罪、或違法所得，加以包裝使之成為合法的資金來源的行為，它已經(jīng)嚴(yán)重影響到各個主權(quán)國家政府的聲譽(yù)和社會的穩(wěn)定和安全，也擾亂了經(jīng)濟(jì)秩序，滋生了貪污腐敗，造成了無以復(fù)加的惡果。國際洗錢的形勢依舊嚴(yán)峻，以美國為首的歐美國家日益加強(qiáng)涉及洗錢行為排查和懲罰力度，匯豐銀行被美國罰款19.21億美元，創(chuàng)出了天價罰單，2023年依法對違法反洗錢法的249家機(jī)構(gòu)、483名個人進(jìn)行了行政處罰。以下，以XX銀行的反洗錢開展情況進(jìn)行了調(diào)研，提出金融機(jī)只有老老實實、認(rèn)認(rèn)真真的履行反洗錢法，嚴(yán)格做好內(nèi)控，依法合規(guī)經(jīng)營，才是保護(hù)自己的最佳良策的結(jié)論和成果。現(xiàn)將調(diào)研情況匯報如下：一、有利的一面：

1、領(lǐng)導(dǎo)重視，全員參與：現(xiàn)在XX商業(yè)銀行為了做好反洗錢工作，成立了以分行行長為組長，副行長、辦公室主任、計劃財務(wù)部總經(jīng)理、會計結(jié)算部總經(jīng)理為副組長、各家支行、各個部室專職的反洗錢工作人員為成員的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。組織機(jī)構(gòu)上給以了反洗錢工作強(qiáng)有力的支持和充分的組織、人員保障。2、培訓(xùn)力度加強(qiáng)，與考核績效掛鉤：XX商業(yè)銀行當(dāng)前每月都開展了不少于2次的反洗錢工作碰頭和研討會，對當(dāng)月反洗錢開展的情況進(jìn)行匯報、交流，同時嚴(yán)肅懲戒工作不力的機(jī)構(gòu)、組織，表彰反洗錢工作做到位的優(yōu)秀集體、個人，并將反洗錢工作的好壞與月度、季度、年度績效考評有機(jī)的結(jié)合在一起。3、人員配置得到強(qiáng)化，反洗錢工作落實到一線柜臺：XX商業(yè)銀行現(xiàn)在要求所有一線柜臺、中后臺機(jī)構(gòu)都必須嚴(yán)格遵照相關(guān)制度和要求，將反洗錢專、兼職人員配置到位、培訓(xùn)到位，對日常工作的每一項有可能涉及洗錢的業(yè)務(wù)都必要嚴(yán)格遵照法定程序、內(nèi)部規(guī)章制度做好反洗錢核查、匯報、警示工作。二、尚存在不足或需要改進(jìn)的地方

1、網(wǎng)上銀行的使用率日益提升，無形之中提升了監(jiān)管核查可疑交易的難度

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)采取無紙化交易，資金劃轉(zhuǎn)，無須注明用途，沒有原始單證且交易筆數(shù)多，金額小，發(fā)生的業(yè)務(wù)頻率高，化整為零的大額可疑交易防不勝防，同時網(wǎng)上銀行客戶的真實身份往往難以有效識別，這些都確確實實的加大了反洗錢工作的難度和工作量。2、反洗錢工作崗位履職、分工函待進(jìn)一步明確、完善：前臺一線柜員的反洗錢工作和設(shè)置于運(yùn)管部的反洗錢專崗的工作在某些程度上還存在著重復(fù)和銜接上的缺失等等問題，如何有效的引導(dǎo)、制約各個崗位的工作人員確實有效的做好反洗錢工作還處于不斷的摸索、完善之中，特別是在面臨銀監(jiān)局、人民銀行等外部機(jī)構(gòu)的檢查、監(jiān)督的時，尤其是需要有機(jī)構(gòu)、個人出來承擔(dān)責(zé)任的時候，內(nèi)部反洗錢崗位人員的職責(zé)劃分往往存在著相互扯皮、互相推脫的問題。3、反洗錢宣傳工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)：反洗錢工作其實是深入到各個工作崗位上的，而傳統(tǒng)的觀念一般只是將反洗錢工作停留于營業(yè)廳前臺，似乎其他人員、其他崗位都與此無關(guān)，事不關(guān)己高高掛起，這樣就會不可避免的存在著反洗錢工作的黑洞、空白點，使得不法之徒有機(jī)可乘。對策與建議

(一)進(jìn)一步建立、健全反洗錢內(nèi)控機(jī)制,各級金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；

(二)完善網(wǎng)上銀行反洗錢的功能設(shè)置，對可疑交易有效的加以識別

加強(qiáng)和完善網(wǎng)上銀行等相關(guān)方面的法規(guī)制度建設(shè)，實施對網(wǎng)上銀行資金劃拔、網(wǎng)上支付的有效監(jiān)管，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，有效提升其對通過網(wǎng)上銀行支付的業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額、類別的敏感度，提升對可疑交易的識別能力，再次要利用最新的科學(xué)技術(shù)，不斷完善網(wǎng)上銀行的反洗錢功能和識別客戶身份的能力及其發(fā)現(xiàn)可疑、大額非法交易的途徑和辦法。（三)及時報告大額和可疑交易

不管是前臺人員還是中后臺人員都要不斷學(xué)習(xí)，不斷的提升識別和報告大額和可疑交易的能力，并及時做好排查、匯報的工作。（四）嚴(yán)格守法，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)

不管是哪個部位、哪些環(huán)節(jié)的工作人員都要認(rèn)認(rèn)真真的學(xué)習(xí)相關(guān)的反洗錢法律和制度規(guī)定，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，只有這樣才能不違規(guī)、不踩地雷。反洗錢工作是一項長期的、艱巨的工作，他任重而道遠(yuǎn)，但是只有扎扎實實的做好反洗錢工作，不管的商業(yè)銀行還是農(nóng)信社才能夠真正的守法合規(guī)，用不吃虧，求真務(wù)實的闖出屬于自己的一番新天地。XX商業(yè)銀行XXX2023/3/4第2篇：新版銀行反洗錢調(diào)研報告x

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銀行反洗錢調(diào)研報告范文

根據(jù)甘郵銀發(fā)()120號文件精神安排，我縣支行結(jié)合本縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點進(jìn)行了反洗錢工作的自我檢查，現(xiàn)將本次工作情況上報，不妥之處，請指正!一、反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

1、我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負(fù)責(zé)人，有效依法履行反洗錢職責(zé)，并監(jiān)督各網(wǎng)點反洗錢工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)活動小組設(shè)在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進(jìn)行本部門反洗錢培訓(xùn)、報表上報、調(diào)研等日常工作。3、各個崗位工作人員均能夠認(rèn)真履行職責(zé)，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴(yán)格保密。二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況

1、加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)?？h支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)了《xxx省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作指導(dǎo)意見》、《xxx省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行xxx省分行反洗錢實施細(xì)則》等相關(guān)制度，并責(zé)任到網(wǎng)點負(fù)責(zé)人落實制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。3、客戶身份資料和交易記錄保存情況?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務(wù)50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報，數(shù)據(jù)采集完整，報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。5、根據(jù)反洗錢風(fēng)險等級劃分及評估管理實施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，安排儲蓄所主任進(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分、登記、上報工作，強(qiáng)化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風(fēng)險。6、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表，報送的非現(xiàn)場報表真實、完整、規(guī)范;在人行或上級行現(xiàn)場檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢調(diào)研工作，并及時上報調(diào)研報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時關(guān)注，認(rèn)真分析和判定，按照有關(guān)要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查，報送的調(diào)查結(jié)果準(zhǔn)確及時，分析報告規(guī)范完整。8、反洗錢工作稽核審計情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計，對審計結(jié)論積極整改落實。9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規(guī)范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。10、反洗錢宣傳、培訓(xùn)情況。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)及上級行的要求開展反洗錢宣傳。根據(jù)上級行本年度反洗錢培訓(xùn)計劃，以集體學(xué)習(xí)和自學(xué)兩種方式相結(jié)合，對各網(wǎng)點進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。11、反洗錢工作配合情況。積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。12、反洗錢考核評估情況。通過對縣支行及各個網(wǎng)點進(jìn)行反洗錢綜合考核評估，基本合格。綜上所述，我縣支行各個崗位基本能夠履行反洗錢職責(zé)，但在工作中還是缺乏一定主動性，缺少反洗錢相關(guān)制度學(xué)習(xí)和宣傳，培訓(xùn)工作有待加強(qiáng)。反洗錢崗位以及各個網(wǎng)點工作人員反洗錢意識薄弱，需要不斷增進(jìn)相關(guān)知識，改進(jìn)反洗錢工作，我縣支行會根據(jù)自身的欠缺，彌補(bǔ)不足，強(qiáng)化工作，有效提高我縣支行反洗錢工作質(zhì)量。第3篇：反洗錢調(diào)研報告

關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融的反洗錢調(diào)研報告

—談網(wǎng)絡(luò)金融形勢下的反洗錢工作

近兩年中國的證券行業(yè)進(jìn)行了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，更多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品一方面可以滿足不同類型投資者的需求，另一方面由于無紙化交易，服務(wù)方面、快捷、高效，經(jīng)營成本低等特點為社會活動帶來了很多的便利。從淘寶的支付寶聯(lián)合天弘基金共同打造的余額寶開始，網(wǎng)絡(luò)金融時代正式拉開帷幕。我部也在今年初開展了見證開戶，并于中下旬正式推出了網(wǎng)上開戶，投資者可以通過網(wǎng)絡(luò)自助辦理開戶及部分業(yè)務(wù)。隨著網(wǎng)絡(luò)金融為廣大投資者帶來了便利，也由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、復(fù)雜性、跨區(qū)域性等特點為不發(fā)分子的洗錢活動提供了可乘之機(jī)，反洗錢工作面臨的諸多問題給證券金融機(jī)構(gòu)帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)金融時代的反洗錢工作隱患和問題如下：

1、互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)的必然趨勢，但他離不開法律的規(guī)范和保障。目前中國仍沒有一部完整的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展的法律規(guī)章制度，缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融嚴(yán)密有效的監(jiān)管，且現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，較難規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。這給不法分子提供了更多的便利，增加了反洗錢工作開展的難度，使得互聯(lián)網(wǎng)金融活動難以有序健康地開展。2、互聯(lián)網(wǎng)金融的無紙化交易增加了監(jiān)查交易的難度互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的購買是采用無紙化方式，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主購買金融理財產(chǎn)品，劃轉(zhuǎn)資金無須注明用途且沒有單據(jù)，只有轉(zhuǎn)賬流水和業(yè)務(wù)流水。在投資者網(wǎng)絡(luò)自助開戶過程中，所有的資料都采取電子憑證，客戶身份確認(rèn)通過遠(yuǎn)程視頻見證方式，而傳統(tǒng)方式，客戶要持身份證臨柜辦理，填寫相關(guān)協(xié)議文本，風(fēng)險測評等，購買金融產(chǎn)品也得填寫相關(guān)合同和協(xié)議，對頻繁的大額交易容易監(jiān)測。相對于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的辦理，無紙化交易過程中金融機(jī)構(gòu)更難對其資金進(jìn)行監(jiān)控和分析，這也就增加了對可疑交易監(jiān)查難度。3、客戶身份識別

客戶識別時金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的第一道防線，金融機(jī)構(gòu)通過確認(rèn)客戶的真是身份及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶從而在源頭上預(yù)防洗錢，從而有效保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。但是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的隱蔽性和虛擬性嚴(yán)重妨礙了客戶身份識別的開展。如支付寶的余額寶業(yè)務(wù)及淘寶上的理財產(chǎn)品購買，投資者的信息和業(yè)務(wù)辦理都可以在匿名方式下進(jìn)行，導(dǎo)致無法辨別客戶身份的真實性和有效性。4、交易機(jī)制不夠嚴(yán)格

客戶通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)沒有相關(guān)機(jī)制對其交易進(jìn)行限制，如實際操作中對資金的劃轉(zhuǎn)較為寬松，不法分子可以通過開立多賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)來規(guī)避資金的限制。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，持續(xù)增加的業(yè)務(wù)量使得怎么樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)成為金融機(jī)構(gòu)迫切需要解決的問題。根據(jù)以上幾點，現(xiàn)提出以下幾點建議：1、建立和完善網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)反洗錢法律法規(guī)建立和完善網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)反洗錢法律法規(guī)是對網(wǎng)絡(luò)金融反洗錢的有效監(jiān)管和打擊洗錢活動的重要措施。中國互聯(lián)網(wǎng)金融還處理起步階段，相應(yīng)的法律還無法滿足當(dāng)前發(fā)展的需要。所以建立和完善相關(guān)法律法規(guī)刻不容緩。2、做好客戶身份識別和完善交易記錄信息的保持

由于網(wǎng)絡(luò)金融采用的是電子化信息保存，必須對交易紀(jì)律保存做出明確規(guī)定。在進(jìn)行網(wǎng)上開戶時，對客戶進(jìn)行身份識別時應(yīng)做到嚴(yán)格執(zhí)行初始識別，確?？蛻舻纳矸葑C真實、有效。必要時通過實地走訪等措施掌握客戶的真實情況，防止不法分子利用假證件開戶。對投資者交易記錄的真實性和完整性提出要求，確保核查時能夠及