小額貸款公司管理辦法細則

小額貸款公司管理辦法細則

(五)有符合規(guī)定的場所和設(shè)施；(六)有符合規(guī)定的經(jīng)營管理人員和從業(yè)人員。第十條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當向小額貸款公司主管部門申請，經(jīng)審批批準后，方可依法領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，開展經(jīng)營活動。第三章經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)規(guī)定第十一條小額貸款公司的經(jīng)營范圍包括：(一)向符合條件的自然人、法人或其他組織發(fā)放小額貸款；(二)接受符合條件的自然人、法人或其他組織的存款；(三)發(fā)行金融債券，但不得向公眾發(fā)行；(四)從事與小額貸款業(yè)務(wù)相適應(yīng)的其他業(yè)務(wù)。第十二條小額貸款公司發(fā)放的小額貸款應(yīng)當符合下列規(guī)定：(一)貸款額度不得超過5萬元；(二)貸款期限不得超過2年；(三)貸款利率應(yīng)當合理，不得高于同期銀行貸款利率的4倍；(四)貸款用途應(yīng)當合法。第十三條小額貸款公司應(yīng)當建立健全風險管理制度，加強風險管理和內(nèi)部控制，確保貸款風險可控。第四章財務(wù)管理第十四條小額貸款公司應(yīng)當按照國家有關(guān)財務(wù)、會計、審計等規(guī)定，建立健全財務(wù)制度和會計制度，正確記錄和報告經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況，接受審計機構(gòu)的審計。第十五條小額貸款公司應(yīng)當按照國家有關(guān)稅收規(guī)定，繳納應(yīng)納稅款。第五章監(jiān)督管理第十六條小額貸款公司應(yīng)當接受小額貸款公司主管部門的監(jiān)督管理，按照規(guī)定提交經(jīng)營情況和財務(wù)報告，接受監(jiān)督檢查和業(yè)務(wù)評估。第十七條小額貸款公司應(yīng)當按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，及時公開經(jīng)營信息，接受社會監(jiān)督。第六章法律責任第十八條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，由小額貸款公司主管部門責令改正，可以處以罰款，并可以暫停或者吊銷其營業(yè)執(zhí)照。第十九條小額貸款公司違反國家法律、法規(guī)和規(guī)章的，依法承擔法律責任。要求小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置應(yīng)當合法合規(guī)，股東應(yīng)當符合相關(guān)資格要求。第十六條小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，并應(yīng)當將實際控制人納入監(jiān)管范圍。第十七條小額貸款公司的股東應(yīng)當符合以下資格要求：(一)自然人股東應(yīng)當具備完全民事行為能力，無違法犯罪記錄；(二)法人股東應(yīng)當依法設(shè)立并具備獨立法人資格，無違法犯罪記錄；(三)其他股東應(yīng)當符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。第十八條小額貸款公司的股東應(yīng)當認真履行出資義務(wù)，不得違反法律法規(guī)和章程規(guī)定，不得損害公司和其他股東的合法權(quán)益。第十九條小額貸款公司應(yīng)當建立健全股東信息管理制度，及時更新股東名冊，確保股東信息真實、完整、準確。第二十條小額貸款公司應(yīng)當建立健全股東投訴處理機制，及時處理股東投訴，維護股東合法權(quán)益。第二十七條規(guī)定，小額貸款公司只能經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，禁止從事其他經(jīng)營活動，不得對外投資，也不得設(shè)立分支機構(gòu)。小額貸款公司不允許進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。第二十八條規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源包括股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十九條規(guī)定，小額貸款公司可以自主選擇貸款對象，但必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則。小額貸款公司應(yīng)該面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十條規(guī)定，小額貸款公司發(fā)放貸款時應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。第三十一條規(guī)定，小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。具體浮動幅度按照市場原則自主確定。貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十二條規(guī)定，小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)執(zhí)行。第三十三條規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第三十四條規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。第三十五條規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》等有關(guān)法律規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第三十六條規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風險。為保障小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營，工商部門應(yīng)加強準入把關(guān)、日常巡查和信用分類監(jiān)管。同時，銀監(jiān)部門應(yīng)根據(jù)地方政府主管部門的認定申請，及時對涉嫌從事非法集資的小額貸款公司進行認定。人民銀行應(yīng)對小額貸款公司的利率和資金流向進行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供業(yè)務(wù)信息。全省應(yīng)建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。小額貸款公司主管部門應(yīng)建立對小額貸款公司經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進行考核評價，并可將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。對違反規(guī)定的小額貸款公司，小額貸款公司主管部門有權(quán)采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)擅自設(shè)立分支機構(gòu)、未經(jīng)批準擅自變更登記事項、未經(jīng)工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動、違反利率政策、未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人