如何控制保單失效退保

第1頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司2失效、退保定義失效、退保的危害如何控制失效、退保目錄第2頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司3失效、退保定義保單失效：保單超過(guò)應(yīng)繳日60日仍然沒(méi)有繳費(fèi)，將進(jìn)入失效中止?fàn)顟B(tài)，在合同效力中止之日起兩年內(nèi)未提出申請(qǐng)復(fù)效的，將進(jìn)入永久失效，保險(xiǎn)公司將有權(quán)解除合同保單退保：又稱解除合同，指合同當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或合同約定（除合同或法律另有規(guī)定外）投保人可以隨時(shí)提出解除合同第3頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司4失效、退保定義失效、退保的危害如何控制失效、退保目錄第4頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司5失效、退保危害保單失效：失效保單的保障權(quán)益將處于停止?fàn)顟B(tài)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不能獲得保障分紅險(xiǎn)不參加紅利分配紅利分配方式選擇累積生息的，不予以計(jì)息保單復(fù)效后，有觀察期條款，責(zé)任起期從起開(kāi)始計(jì)算客戶復(fù)效還需要承擔(dān)復(fù)效利息，且從應(yīng)繳日開(kāi)始按月計(jì)算保單退保：保單一旦解除合同，不能再回復(fù)保單效力退還保單現(xiàn)金價(jià)值、退還保險(xiǎn)費(fèi)、不退還保險(xiǎn)費(fèi)等，客戶肯定受到損失其他共同方面：失效、退保保單不能給公司帶來(lái)預(yù)定的收入失效、退保保單不能給個(gè)人帶來(lái)預(yù)計(jì)的利益失效、退保保單反映客戶對(duì)公司的服務(wù)品牌不認(rèn)可第5頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司6人工收費(fèi)津貼比較圖以應(yīng)收100000元為例，不同達(dá)成率下收費(fèi)津貼500006000070000800009000010000050%53%56%59%62%65%68%71%74%77%80%83%86%89%92%95%98%0400800120016002000津貼實(shí)收第6頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司7人工收費(fèi)津貼比較圖(含復(fù)效）以應(yīng)收100000元為例，不同達(dá)成率和全部復(fù)效下收費(fèi)津貼500006000070000800009000010000050%53%56%59%62%65%68%71%74%77%80%83%86%89%92%95%98%0400800120016002000復(fù)效收入津貼全部收入實(shí)收第7頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司8失效、退保定義失效、退保的危害如何控制失效、退保目錄第8頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司9如何控制保單失效、退保1、做好失效預(yù)警管理利用客戶服務(wù)專員系統(tǒng)，在保單失效前7-10日（5-7日）內(nèi)提取《即將失效的保單明細(xì)》，按照事情緊急處理程度，要在1日內(nèi)與客戶再進(jìn)行聯(lián)系，確認(rèn)客戶繳費(fèi)意向和準(zhǔn)備繳費(fèi)時(shí)間，并作為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，記錄到工作日志；一、控制保單失效2、填寫(xiě)緩交聲明書(shū)在保單失效前專員再次確認(rèn)客戶繳費(fèi)意向后，如果客戶繳費(fèi)，將不能再通過(guò)銀行代扣方式收費(fèi)（基于此類原因，部分單位超寬末繳費(fèi)比例較高），需要在有效期內(nèi)上門為客戶辦理或者引導(dǎo)客戶到開(kāi)通銀行代收網(wǎng)點(diǎn)去繳費(fèi)；對(duì)于客戶不打算繳費(fèi)的，請(qǐng)客戶填寫(xiě)《緩期繳費(fèi)通知書(shū)》，以證明公司對(duì)客戶催繳服務(wù)，并告知客戶責(zé)、權(quán)、利等，對(duì)客戶繳費(fèi)做最后努力第9頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司10如何控制保單失效、退保《緩繳聲明書(shū)》包含：保單號(hào)投保人應(yīng)繳日期失效日期緩繳理由公司特別聲明預(yù)計(jì)復(fù)效日期投保人意見(jiàn)客戶簽字緩交聲明書(shū)：該聲明書(shū)緩繳理由和客戶簽字部分必須由客戶填寫(xiě)，其他部分可由專員代寫(xiě)；填寫(xiě)完畢后，交公司內(nèi)勤處歸檔保存

分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保單應(yīng)按時(shí)繳費(fèi)。如逾期繳費(fèi)，應(yīng)補(bǔ)繳利息，超過(guò)60天寬限期后，保單效力將（中止）失效，恢復(fù)效力需重新填寫(xiě)《健康告知及聲明書(shū)》，經(jīng)本公司同意，并按照條款補(bǔ)交利息后方可。同時(shí)復(fù)效后保單的疾病觀察期等將重新開(kāi)始，有損您的利益，保單失效兩年后，保單效力將自動(dòng)終止。下次拜訪客戶、辦理復(fù)效的時(shí)間點(diǎn)。要象催繳到期保單一樣對(duì)待第10頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司11如何控制保單失效、退保4、借助業(yè)務(wù)員的力量利用業(yè)務(wù)員與客戶的關(guān)系，或者利用業(yè)務(wù)員的展業(yè)技能等，完成對(duì)客戶的收費(fèi)一、控制保單失效3、增加有效拜訪和上門拜訪服務(wù)對(duì)掌握的客戶應(yīng)繳信息及時(shí)有效的催繳，聯(lián)系不到的客戶運(yùn)用有效辦法查找，對(duì)到期未繳費(fèi)的客戶定期催繳，運(yùn)用正確合理的話術(shù)有效拜訪?？蛻襞律祥T，上門是服務(wù)制勝的一大法寶。尤其是大額保單，必要時(shí)要主任或其他人員陪同登門拜訪，要用二次展業(yè)的辦法，完成對(duì)客戶的收費(fèi)5、參加營(yíng)銷員例會(huì)在例會(huì)上提出問(wèn)題，宣導(dǎo)續(xù)收的意義，告知業(yè)務(wù)員公司關(guān)于失效保單作為孤兒?jiǎn)喂芾淼恼撸础笆П螐?fù)效后不再計(jì)提續(xù)期傭金”第11頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司12查詢無(wú)法聯(lián)系客戶方法

1、聯(lián)系該筆保單業(yè)務(wù)員，尋求業(yè)務(wù)員的幫助，業(yè)務(wù)員離職的，可以尋求業(yè)務(wù)員主管進(jìn)行幫助；2、查詢?cè)摴P保單投保的原始資料，按照原始檔案上登記的其他信息進(jìn)行聯(lián)系，查詢客戶變更信息，對(duì)于辦理過(guò)復(fù)效或其它保全事項(xiàng)的客戶，查找相關(guān)保全檔案；3、查詢?cè)摴P保單的上年度收費(fèi)人員，通過(guò)去年收費(fèi)情況為基礎(chǔ)，查詢客戶目前的地址或電話；4、查詢客戶投保的其他保單信息，查詢是否有新的聯(lián)系方式或地址；5、根據(jù)客戶留存地址，上門進(jìn)行查詢，向客戶的鄰居或同事打聽(tīng)其去處或其它聯(lián)系方式，或留下留言條，或者根據(jù)客戶留存的單位地址，到單位查詢。6、如遇客戶遷址，與其鄰居、居委會(huì)、派出所了解其新地址；7、通過(guò)１１４或黃頁(yè)查詢等；8、定期在當(dāng)?shù)氐膱?bào)紙上進(jìn)行尋人和申明等。第12頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司13如何控制保單失效、退保一、控制保單失效6、加強(qiáng)保單轉(zhuǎn)賬進(jìn)度追蹤

客戶簽訂授權(quán)書(shū)、同意采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，是銀行轉(zhuǎn)賬的基礎(chǔ)，但是客戶是否及時(shí)存款、是否足額、賬戶是否變更、公司扣款是否準(zhǔn)確等的才是扣款成功與否的關(guān)鍵。所以對(duì)扣款失敗清單要加強(qiáng)分析和管理，及時(shí)追蹤失敗原因，針對(duì)原因解決問(wèn)題。在保單失效前完成扣款。對(duì)于超過(guò)45天的保單要結(jié)合公司扣款頻率決定是否改變繳費(fèi)方式，以及時(shí)完成客戶保單的繳費(fèi)。7、主任加強(qiáng)保單管理有效掌控保單進(jìn)度

發(fā)揮客戶服務(wù)室主任管理職責(zé)，對(duì)其所轄專員的每一筆保單情況均應(yīng)做到有效追蹤，認(rèn)真分析，通過(guò)分析結(jié)果督導(dǎo)追蹤專員工作。加強(qiáng)《緩期繳費(fèi)聲明書(shū)》管理，保證專員服務(wù)責(zé)任的。第13頁(yè)，課件共15頁(yè)，創(chuàng)作于2023年2月中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司14如何控制保單失效、退保2、利用好客戶約定的“預(yù)計(jì)復(fù)效日期”緩交聲明書(shū)中的預(yù)計(jì)復(fù)效日期要當(dāng)作應(yīng)繳來(lái)對(duì)待，所以要電子化管理，提高檢索速度并保證不出遺漏二、控制保單退保1、加強(qiáng)保單失效回訪、定期開(kāi)展復(fù)效活動(dòng)通過(guò)數(shù)據(jù)分析，保單失效后復(fù)效隨著超過(guò)失效日的時(shí)間越來(lái)越少，所以保單失效后的回訪，最好采用交叉回訪方式，通過(guò)換人管理辦法，提升客戶對(duì)公司或產(chǎn)品的滿意度，完成繳費(fèi)，避免永久失效和退保。定期開(kāi)展復(fù)效活動(dòng)，集中清理失效保單，讓客戶感受到公司的服務(wù)，留存客戶，也是避免客戶退保的有效