個(gè)險(xiǎn)渠道雙錄工作培訓(xùn)課程課件

人人都增員共建好家園個(gè)險(xiǎn)渠道“雙錄”工作培訓(xùn)課程雙錄工作背景工作流程圖人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點(diǎn)產(chǎn)品人身保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程操作指引雙錄鑫福年年話術(shù)模板√一、實(shí)行雙錄工作背景—違規(guī)行為分析銷售誤導(dǎo)案件頻現(xiàn)，已成為重點(diǎn)關(guān)注對象。實(shí)行雙錄工作背景實(shí)行雙錄工作背景—同業(yè)引領(lǐng)三免：免填單、免等待、免往返兩錄：現(xiàn)場錄音、現(xiàn)場錄像黑龍江省分公司個(gè)險(xiǎn)渠道為防范銷售風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將銷售前端的簽單過程以有聲錄像采集信息，作為投保的必備資料之一，旨在進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售行為，防范銷售誤導(dǎo)，創(chuàng)造公平、公正的保險(xiǎn)市場環(huán)境，維護(hù)客戶合法利益，提升公司管理水平。意義與目的1234提升業(yè)務(wù)員的銷售技能增加了客戶資源。保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益。提高了公司信譽(yù)及可信度。雙錄成效：減少投訴、案件發(fā)生。提高了承保質(zhì)量。提高工作效率、經(jīng)營效益。保單退保量減少。中國人壽大連分公司、蘇州分公司等多家公司已于2015年開展銷售全過程錄音、錄像。雙錄工作實(shí)施計(jì)劃04020103全面開展階段（2016年10月1日開始）2016年10月1開始，個(gè)人代理人銷售的保險(xiǎn)期限在一年以上的分紅險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等所有產(chǎn)品或產(chǎn)品組合均要進(jìn)行雙錄采集。試點(diǎn)階段（2016年7月1日—7月31日）（1）試點(diǎn)期間對功能組人員承保的保單實(shí)施錄音、錄像信息采集。（2）試點(diǎn)期間功能組之外的人員繼續(xù)演練話術(shù)，確保全員順利通關(guān)。試運(yùn)行階段。（2016年8月1日—9月30日）所有銷售人員銷售的保險(xiǎn)期限在一年以上且主險(xiǎn)具有年金或生存金領(lǐng)取功能的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合均需進(jìn)行信息采集。準(zhǔn)備階段（2106年6月5日—6月30日）（1）首先要分三個(gè)層面做好宣導(dǎo)，管理人員、銷售人員、客戶。（2）組建功能組，完成功能組成員雙錄話術(shù)的培訓(xùn)、通關(guān)。雙錄規(guī)則雙錄標(biāo)準(zhǔn)：1、記錄資料要保證質(zhì)量，音質(zhì)、音像清晰。2、內(nèi)容完整連貫，關(guān)鍵信息完備，不得對投保過程錄音錄像資料進(jìn)行剪接編輯。雙錄內(nèi)容：1、雙方自我介紹。2、產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任。3、產(chǎn)品免除責(zé)任。4、如實(shí)告知內(nèi)容。5、投保人簽字。采集要求：1、銷售人員每完成一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)要素講解，在客戶明確表示清楚了解后再進(jìn)行下一項(xiàng)講解。2、由投保人本人進(jìn)行投保聲明書確認(rèn)、誦讀，最后由投保人在投保單上簽字。3、采集地點(diǎn)可以是公司或客戶家里。一、信息采集：1、銷售人員每完成一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)要素講解，在客戶明確表示清楚了解后再進(jìn)行下一項(xiàng)講解；2、由投保人本人進(jìn)行投保聲明書確認(rèn)、誦讀，最后由投保人在投保單上簽字；3、采集地點(diǎn)可以是公司或客戶家里。Option1Option2Option3Option4二、支公司初審：1、支公司雙錄聯(lián)系人進(jìn)行100%審核，審核有錯(cuò)漏者，返回業(yè)務(wù)員重新錄制；2、審核無錯(cuò)漏后，加蓋已審核通過印鑒；3、業(yè)務(wù)管理中心契約崗憑上傳的《電子投保確認(rèn)單》影像資料，打印保險(xiǎn)合同。三、市公司復(fù)審：1、市公司客服中心按當(dāng)期有效保單的20%隨機(jī)復(fù)審，不符合規(guī)定的，退回基層銷售渠道重新錄制，期間不影響保單承保結(jié)果。2、對復(fù)審問題件的分公司、支公司雙錄初審人員進(jìn)行通報(bào)。四、省公司抽查：1、省公司客服中心按當(dāng)期有效保單的5%進(jìn)行抽審，不符合規(guī)定的，重新錄制，期間不影響保單承保結(jié)果。2、對抽查發(fā)現(xiàn)問題件的分公司、支公司雙錄初審人員、市公司復(fù)審人員進(jìn)行通報(bào)。信息采集及審核流程雙錄工作背景工作流程圖人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點(diǎn)產(chǎn)品人身保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程操作指引雙錄鑫福年年話術(shù)模板√附件7：省、地市人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程全程記錄復(fù)查抽檢記錄表所屬業(yè)務(wù)時(shí)間：年月日至年月日序號投保單號保險(xiǎn)單號投保時(shí)間產(chǎn)品名稱保費(fèi)繳費(fèi)年期銷售人員工號檢查人姓名檢查人單位檢查人員工工號復(fù)檢結(jié)果（不合格請?jiān)敿?xì)說明不合格原因）

填報(bào)時(shí)間：填報(bào)人：雙錄工作背景工作流程圖人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點(diǎn)產(chǎn)品人身保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程操作指引雙錄鑫福年年話術(shù)模板√序號產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼序號產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼1國壽福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）47510國壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）4132國壽福滿一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）45411國壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）（2013版）5003國壽福祿金尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）45512國壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）（典藏版）5264國壽福祿尊享兩全保險(xiǎn)（分紅型）44313國壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)（分紅型）4425國壽金彩明天兩全保險(xiǎn)（A款）（分紅型）41114國壽金如意年金保險(xiǎn)（分紅型）5056國壽金彩明天兩全保險(xiǎn)（B款）（分紅型）41215國壽福壽年年兩全保險(xiǎn)（分紅型）4897國壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）S7716國壽鑫福年年年金保險(xiǎn)5338國壽千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)（分紅型）S5017國壽鑫福年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)5349國壽99鴻福兩全保險(xiǎn)S4918國壽鑫賬戶兩全保險(xiǎn)（萬能型）（鉆石版）272人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點(diǎn)產(chǎn)品雙錄工作背景工作流程圖人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程全程記錄試點(diǎn)產(chǎn)品人身保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程操作指引雙錄鑫福年年話術(shù)模板√一、記錄要求三、聲明書二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素一、記錄要求

第一條銷售過程全程記錄，是指保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員（以下簡稱“銷售人員”）在銷售人身保險(xiǎn)個(gè)人產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對銷售過程進(jìn)行完整、真實(shí)的記錄。

第二條銷售人員開始記錄時(shí)應(yīng)首先明確說明記錄的時(shí)間、自己及客戶的身份。一、記錄要求

第三條說明記錄的意義。銷售人員應(yīng)向客戶明確說明記錄工作旨在防范銷售誤導(dǎo)，保護(hù)消費(fèi)者利益，起到共同保護(hù)投保人、銷售人員及公司三方的權(quán)益的作用，爭得客戶同意的情況下進(jìn)行錄制。

第四條記錄要點(diǎn)。銷售過程中應(yīng)將銷售人員向客戶講解的產(chǎn)品核心要素部分進(jìn)行記錄，主要記錄以下四方面內(nèi)容：產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任；產(chǎn)品免除責(zé)任；如實(shí)告知內(nèi)容；投保簽字過程。一、記錄要求

第五條記錄方式。銷售過程全程記錄采取錄音錄像同步采集；

銷售過程記錄應(yīng)符合下列要求：

（一）銷售過程中銷售人員與投保人交流應(yīng)是交互式的，銷售人員每完成一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)要素講解，應(yīng)向客戶確認(rèn)是否清楚了解，在客戶明確表示清楚了解后再進(jìn)行下一項(xiàng)講解。

（二）銷售人員完成全部要素講解并確認(rèn)客戶清楚了解后，由投保人本人進(jìn)行投保聲明書確認(rèn)。投保聲明書上的全部內(nèi)容應(yīng)由投保人本人誦讀。

第六條拒絕記錄處理。如客戶拒絕接受銷售過程全程記錄，應(yīng)進(jìn)行拒絕記錄聲明。各公司應(yīng)指派內(nèi)勤人員陪同銷售人員共同見證投保人拒絕記錄聲明的過程，并對聲明過程進(jìn)行完整記錄，拒絕記錄聲明書上的全部內(nèi)容應(yīng)由投保人本人誦讀，且由投保人、銷售人員及內(nèi)勤人員三方共同在拒絕記錄聲明書上簽字，各公司可根據(jù)自身需要增加拒絕聲明內(nèi)容。一、記錄要求

第七條記錄材料審核。各公司應(yīng)對銷售人員提交的記錄材料進(jìn)行審核。

（一）需人工核保的新單保單，各公司應(yīng)在調(diào)閱查看銷售過程全程記錄資料并核實(shí)情況符合要求后，予以核保處理。沒有銷售過程全程記錄資料，或者資料不符合本細(xì)則要求的，不得承保。

（二）系統(tǒng)自動(dòng)核保的新單保單，各公司應(yīng)在保單猶豫期內(nèi)完成審核。審核覆蓋率應(yīng)為100%。一、記錄要求一、記錄要求

審核發(fā)現(xiàn)沒有銷售過程全程記錄資料，或者資料不符合本細(xì)則要求的，要求銷售人員重新提供，公司應(yīng)對銷售人員重新提供的資料再次進(jìn)行核查，符合要求予以核保，不符合要求應(yīng)書面通知客戶辦理猶豫期退保。

每張保單最多可提供三次銷售過程全程記錄資料，三次均不符合要求，該保單保險(xiǎn)公司不應(yīng)承保。一、記錄要求

第八條記錄資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)安全隔離存儲、管理及便于檢索，確保銷售人員及利益相關(guān)人員僅可申請調(diào)閱，不可更改、篡改和涂抹。

第九條各公司應(yīng)對銷售過程全程記錄資料內(nèi)容嚴(yán)格保密，不得對外泄露相關(guān)內(nèi)容，不得復(fù)制，不得將資料用作他用。

第十條各公司應(yīng)建立健全銷售全程記錄工作管理制度，規(guī)范操作流程，明確責(zé)任分工，切實(shí)貫徹落實(shí)本實(shí)施相關(guān)要求。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

第十一條銷售過程全程記錄標(biāo)準(zhǔn)要素是銷售人員在銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中應(yīng)向客戶明確說明的重要內(nèi)容，而非固定的銷售流程，銷售人員可按日常銷售習(xí)慣完成銷售動(dòng)作，各公司可按照自身實(shí)際情況在標(biāo)準(zhǔn)要素的基礎(chǔ)上增加記錄內(nèi)容。

第十二條銷售人員應(yīng)在銷售過程開始時(shí)明確說明記錄采集的時(shí)間，自己的身份，投保人及被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)利益關(guān)系。20**年**月**日，我是****公司的銷售人員****，這是我的執(zhí)業(yè)證，請您確認(rèn)一下。

投保人***，被保險(xiǎn)人***，投保人是被保險(xiǎn)人的****。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

第十三條產(chǎn)品介紹過程。產(chǎn)品介紹過程應(yīng)記錄的要點(diǎn)一是產(chǎn)品條款及產(chǎn)品說明書的出示過程；二是產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任、免除責(zé)任及保單重要權(quán)益講解的內(nèi)容。

第十四條出示保險(xiǎn)產(chǎn)品條款及產(chǎn)品說明書。銷售人員應(yīng)向投保人出示講解的產(chǎn)品條款及產(chǎn)品說明書，應(yīng)得到客戶的確認(rèn)后進(jìn)行內(nèi)容講解。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

第十五條銷售人員應(yīng)向客戶明確說明保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。你選擇的交費(fèi)方式是（躉/期）交，每(年/期)交費(fèi)*****元，繳費(fèi)期是**年,保險(xiǎn)期限是**年（保障至被保險(xiǎn)人**周歲生效對應(yīng)日）。您應(yīng)保持連續(xù)繳費(fèi),連續(xù)繳費(fèi)對您很重要,如果中途停止繳費(fèi)會影響您的權(quán)益，如果您未在保單生效日對應(yīng)日繳費(fèi)，則保單進(jìn)入繳費(fèi)寬限期，寬限期是從保單生效日對應(yīng)日往后60天，寬限內(nèi)繳費(fèi)不影響保單的權(quán)益，超過寬限期仍未繳費(fèi)，保單責(zé)任中止，進(jìn)入失效期，失效期為寬限期后的2年，失效期內(nèi)繳納保費(fèi)及滯納金，且符合公司核保條件保單恢復(fù)效力。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

第十六條銷售人員應(yīng)向客戶明確說明保險(xiǎn)責(zé)任。

這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任是：（詳細(xì)講解產(chǎn)品的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任）

請按照如下提示模板，根據(jù)險(xiǎn)種、保額、保費(fèi)，講解條款保險(xiǎn)責(zé)任及保單相關(guān)權(quán)益。1、生存金：1.1被保險(xiǎn)人生存至**年的保單生效對應(yīng)日，按**（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取生存金，領(lǐng)取到**歲/**年/終身/**次。1.2合同生效每滿**個(gè)保單年度領(lǐng)取一次生存金，生存金是按****的**%領(lǐng)取的，領(lǐng)取到**歲/**年/終身/**次。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素2、滿期金：2.1被保險(xiǎn)人生存至**周歲的保單生效對應(yīng)日，按**（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取滿期金。2.2保險(xiǎn)合同期滿被保險(xiǎn)人仍生存，按**（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取滿期金。3、養(yǎng)老金：被保險(xiǎn)人生存至**周歲的保單生效對應(yīng)日，按**（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取養(yǎng)老金，領(lǐng)取到**周歲/**年/終身/**次。4、祝壽金：被保險(xiǎn)人生存至**周歲的保單生效對應(yīng)日，按**（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取祝壽金，合同的效期內(nèi)領(lǐng)取**次。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素5、教育金：被保險(xiǎn)人生存至**周歲，按**（領(lǐng)取具體金額）領(lǐng)取教育金，領(lǐng)取到**周歲/**年/**次。6、重大疾病保險(xiǎn)金：這款產(chǎn)品保障的重大疾病為**種，合同約定的疾病免責(zé)期（或觀察期）是保單生效或復(fù)效后**天/年。6.1免責(zé)期（或觀察期）內(nèi)因初次罹患合同約定重大疾病，按**給付重大疾病保險(xiǎn)金；6.2免責(zé)期（或觀察期）后因初次罹患合同約定重大疾病，按**給付重大疾病保險(xiǎn)金。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素7、身故保險(xiǎn)金：7.1被保險(xiǎn)人18周歲前身故：按**（領(lǐng)取具體金額）給付身故保險(xiǎn)金。7.2被保險(xiǎn)人18周歲后身故：疾病導(dǎo)致身故：生效（或復(fù)效）后**天是疾病身故免責(zé)期，免責(zé)期內(nèi)疾病身故，按**（領(lǐng)取具體金額）給付身故保險(xiǎn)金；免責(zé)期外疾病身故，按**（領(lǐng)取具體金額）給付身故保險(xiǎn)金。意外導(dǎo)致身故：按**（領(lǐng)取具體金額）給付身故保險(xiǎn)金。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素8、殘疾保險(xiǎn)金：

生效（或復(fù)效）后**天/*年是疾病高殘免責(zé)期，免責(zé)期內(nèi)高度殘疾，按**（領(lǐng)取具體金額）給付高殘保險(xiǎn)金；免責(zé)期外高度殘疾，按**（領(lǐng)取具體金額）給付高殘保險(xiǎn)金。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

第十七條如投保人投保的是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，銷售人員應(yīng)進(jìn)一步說明下列事項(xiàng)：1.分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。

關(guān)于分紅情況，向您說明一下：分紅水平是按公司上一會計(jì)年度的實(shí)際經(jīng)營狀況而定的，分紅的水平是不確定的。利益演示是基于公司的精算假設(shè)，不代表公司未來紅利分配情況。產(chǎn)品說明書或利益演示中分紅情況是按高、中、低三種精算假設(shè)預(yù)測的，不代表公司未來的實(shí)際水平。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素2.投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品。2.1這款產(chǎn)品的初始費(fèi)用是**%2.2這款產(chǎn)品的保單管理費(fèi)是**%（或**元/月/期）。2.3這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)是**/萬元保額，**時(shí)間扣除一次。2.4這款產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是**%（或**元/次）。2.5這款產(chǎn)品的退保費(fèi)是***********。2.6這款產(chǎn)品的賬戶價(jià)值計(jì)算方法是****************。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素2.7投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)是不確定的，產(chǎn)品說明書或利益演示中投資回報(bào)情況是按高、中、低三種精算假設(shè)預(yù)測的，不代表公司未來的實(shí)際回報(bào)水平。2.8這款產(chǎn)品的交費(fèi)方式比較靈活，可以根據(jù)自己的情況選擇交費(fèi)或停止交費(fèi)，停止交費(fèi)后，**********。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素3.萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.1這款產(chǎn)品的初始費(fèi)用是**%3.2這款產(chǎn)品的保單管理費(fèi)是**%（或**元/月/期）。3.3這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)是**/萬元保額，**時(shí)間扣除一次。3.4這款產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是**%（或**元/次）。3.5這款產(chǎn)品的退保費(fèi)是***********。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素3.6這款產(chǎn)品的賬戶價(jià)值計(jì)算方法是****************。3.7這款產(chǎn)品的最低保證利率是**%（對應(yīng)的日利率為**%），高于最低保證利率以上的投資回報(bào)是不確定的，產(chǎn)品說明書或利益演示中投資回報(bào)情況是按高、中、低三種精算假設(shè)預(yù)測的，不代表公司未來的實(shí)際回報(bào)水平。3.8這款產(chǎn)品的交費(fèi)方式比較靈活，可以根據(jù)自己的情況選擇交費(fèi)或停止交費(fèi)，停止交費(fèi)后，**********。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素4.健康保險(xiǎn)產(chǎn)品4.1這款產(chǎn)品（有/沒有）醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則的約定。沒有，告知即可，無需講解。有，這款產(chǎn)品的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例是**%，除了必要的急救外，應(yīng)到商業(yè)保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院就診或住院，且報(bào)銷的用藥也須符合社保用藥規(guī)定。4.2這款產(chǎn)品（有/沒有）醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)貼原則的約定。

沒有，告知即可，無需講解。

有，這款產(chǎn)品是住院醫(yī)療補(bǔ)貼，每天補(bǔ)貼****元，有**天免賠期，每個(gè)保單年度最多補(bǔ)貼**天。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素4.3這款產(chǎn)品（有/沒有）免賠額或賠付比例的約定。

沒有，告知即可，無需講解。

有，這款產(chǎn)品是費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，公司對社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)、公費(fèi)醫(yī)療或其他途徑已經(jīng)獲得的補(bǔ)償以外的費(fèi)用按照一定比例進(jìn)行報(bào)銷，免賠額是**元或報(bào)銷比例為**%。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素4.4這款產(chǎn)品（有/沒有）疾病觀察期的約定。

沒有，告知即可，無需講解。

有，如為短期醫(yī)療險(xiǎn)：這款產(chǎn)品您是初次投保（間斷后又投保）的，有**天的疾病等待期，因?yàn)榧膊》矫娴脑蜃≡盒枰?*天之后才能生效。

有，如為長期健康險(xiǎn)：這款產(chǎn)品生效或復(fù)效后***天為疾病觀察期，***天內(nèi)的賠付標(biāo)準(zhǔn)是*******，***天后的賠付標(biāo)準(zhǔn)是******。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素4.5這款產(chǎn)品（有/沒有）保證續(xù)保的約定。

沒有，告知即可，無需講解。

有，這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限是一年，如果您在下一個(gè)保單年度還想為被保險(xiǎn)人繼續(xù)投保這份保險(xiǎn)，公司會按照被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的身體情況進(jìn)行核保，根據(jù)核保結(jié)果對這款產(chǎn)品做出能否繼續(xù)承保的決定。另外如果在下一個(gè)保單年度您不想為被保險(xiǎn)人繼續(xù)投保這份保險(xiǎn)，您需要在保單到期前到公司辦理終止續(xù)保的手續(xù)。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素4.6這款產(chǎn)品（是/不是）按交費(fèi)時(shí)對應(yīng)的年齡收取續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。

不是，告知即可，無需講解。

是，這款產(chǎn)品是按被保險(xiǎn)人續(xù)保當(dāng)年對應(yīng)的年齡來收取各期保險(xiǎn)費(fèi)的，所以請您關(guān)注保險(xiǎn)費(fèi)變化的年齡區(qū)間及時(shí)補(bǔ)充保費(fèi)，避免影響您的利益。4.7這款產(chǎn)品（是/不是）按被保險(xiǎn)人職業(yè)類別收取保險(xiǎn)費(fèi)。不是，告知即可，無需講解。

這款產(chǎn)品是按被保險(xiǎn)人所從事的職業(yè)的職類類別來收取保險(xiǎn)費(fèi)的，所以如果被保險(xiǎn)人的職業(yè)發(fā)生變化了請及時(shí)到公司進(jìn)行變更以保障您的利益。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素5.投保人為其未成年子女投保保險(xiǎn)產(chǎn)品5.1中國保監(jiān)會對未成年人死亡給付保險(xiǎn)金總額有限制。5.2我市未成年人死亡給付保險(xiǎn)金總額不得超過10萬元。此條內(nèi)容可向客戶說明2016年將進(jìn)行調(diào)整。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

第十八條銷售人員應(yīng)向客戶明確說明免除責(zé)任。這款產(chǎn)品的免除責(zé)任是：

因下列任何情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：

第十九條您享有的其他權(quán)益是：客戶信息管理（信息變更）、續(xù)期交費(fèi)（墊交/預(yù)交/抵交）、合同內(nèi)容變更、保險(xiǎn)合同借/還款、合同權(quán)益類變更（減額交清/權(quán)益轉(zhuǎn)換/要約確認(rèn)/合同掛失、換發(fā)等）、保險(xiǎn)合同解除等。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

第二十條這份合同的猶豫期是從您簽收保單當(dāng)日開始算起**天，猶豫期內(nèi)如果您覺得這份保險(xiǎn)不適合自己，可以向公司申請退保，公司將、扣除不超過10元的成本費(fèi)外，退還您所交的保費(fèi)。如果超過猶豫期并且合同未滿期解除合同，公司只能退還保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值，現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)單上有明確記載，你收到保單后一定要詳看。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

第二十一條投保過程記錄。投保過程應(yīng)記錄的要點(diǎn)一是與投保有關(guān)的客戶重要信息確認(rèn)；二是出示并講解投保單、投保提示書相關(guān)內(nèi)容；三是雙方如實(shí)告知的內(nèi)容。1.出示投保單、投保提示書就投保單或投保確認(rèn)單、投保提示書中的內(nèi)容向客戶進(jìn)行講解。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素2.客戶信息確認(rèn)記錄內(nèi)容。（可與講解投保單或投保確認(rèn)單、投保提示書結(jié)合一并進(jìn)行）

投保人***，有效身份證件是*****，證件號碼是************，職業(yè)是********，電話號碼是***********，有效通訊地址是***********************。

被保險(xiǎn)人***，有效身份證件是*****，證件號碼是*************，職業(yè)是********，電話號碼是***********，有效通訊地址是************************。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素3.如實(shí)告知記錄內(nèi)容。3.1銷售人員應(yīng)告知內(nèi)容。

投保單或投保確認(rèn)單、投保提示書應(yīng)由您和被保險(xiǎn)人本人親筆簽名，否則合同視為無效合同。

風(fēng)險(xiǎn)提示語句應(yīng)由您本人親筆抄錄。（可在客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)語句抄錄時(shí)進(jìn)行提示）

健康告知對您及公司都很重要，如未如實(shí)完整的進(jìn)行告知，即使保單簽發(fā)、合同生效，公司仍可按《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

以往的投保及拒保的信息告知對您和公司都非常重要，如有因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對公司承保決定有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素3.2客戶應(yīng)告知內(nèi)容。（銷售人員與客戶相互問答）3.2.1投保人、被保險(xiǎn)人健康狀況告知。

銷售人員：您及被保險(xiǎn)人過去一年內(nèi)是否接受過醫(yī)師的診查、治療、用藥、住院或手術(shù)建議？

客戶：否/是。

是：某年某月某日因某病在某醫(yī)院進(jìn)行手術(shù)治療，現(xiàn)已治愈。

銷售人員：您及被保險(xiǎn)人過去十年內(nèi)是否住院診療？若是，請您說明住院的原因、時(shí)間、治療結(jié)果及醫(yī)院名稱。二、記錄標(biāo)準(zhǔn)要素

客戶：否/是。

是：某年某月某日因某病在某醫(yī)院進(jìn)行住院治療，治療結(jié)果為*****，現(xiàn)已治愈。

女性告