批改和退保業(yè)務(wù)課件

學(xué)習(xí)目標(biāo)

-----知識(shí)目標(biāo)

熟悉保險(xiǎn)展業(yè)人員應(yīng)該具備的基本知識(shí)和技能熟悉汽車保險(xiǎn)宣傳的方式和內(nèi)容掌握保險(xiǎn)單、定額保單和交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志、保險(xiǎn)卡的基本內(nèi)容能夠履行保險(xiǎn)人的告知義務(wù)向投保人介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?yàn)榭蛻粼O(shè)計(jì)個(gè)性化的保險(xiǎn)方案能夠指導(dǎo)投保人正確填寫(xiě)投保單能夠按照流程完成繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單證的工作。能夠完成續(xù)保、批改和退保的工作學(xué)習(xí)任務(wù)四汽車承保展業(yè)展業(yè)準(zhǔn)備復(fù)核后提交業(yè)務(wù)處理中心核保向投保人介紹條款，履行明確說(shuō)明義務(wù)出單點(diǎn)錄入投保信息驗(yàn)車，驗(yàn)證，初審及審核超權(quán)限和特殊報(bào)單按權(quán)限報(bào)上級(jí)核保錄入投保信息驗(yàn)車，驗(yàn)證，初審及審核核保通過(guò)試算保險(xiǎn)費(fèi)，制定承保方案投保人填寫(xiě)投保單打印投保單，投保人簽字客戶服務(wù)中心進(jìn)行回訪核保未通過(guò)時(shí)，反饋核保意見(jiàn)業(yè)務(wù)處理中心綜合崗進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，歸檔承保公司收取保費(fèi)，簽發(fā)保單圖4-1汽車保險(xiǎn)承保的工作流程

1開(kāi)展保險(xiǎn)展業(yè)任務(wù)描述

保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷的過(guò)程，即向客戶提供保險(xiǎn)商品的服務(wù)。

在本項(xiàng)任務(wù)中，保險(xiǎn)展業(yè)人員要學(xué)會(huì)如何做好展業(yè)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備，積極向客戶宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)客戶的不同保險(xiǎn)需求，制定出個(gè)性化的保險(xiǎn)方案。保險(xiǎn)展業(yè)人員應(yīng)具備的業(yè)務(wù)能力

掌握相關(guān)基礎(chǔ)理論知識(shí)熟悉當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)基本情況了解展業(yè)對(duì)象的基本情況

汽車保險(xiǎn)展業(yè)宣傳的方式

通過(guò)電視、電影等多種媒體宣傳通過(guò)廣告、發(fā)放宣傳資料等形式宣傳通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、舉辦保險(xiǎn)知識(shí)講座等活動(dòng)宣傳汽車保險(xiǎn)展業(yè)宣傳的內(nèi)容公司車險(xiǎn)的名優(yōu)產(chǎn)品，公司經(jīng)營(yíng)能力、償付能力、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、人才、技術(shù)和服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)。參加保險(xiǎn)的條件，投保和理賠的手續(xù)。介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)內(nèi)容。制定汽車保險(xiǎn)方案

----原則

充分保障原則公平合理原則充分披露原則

制定汽車保險(xiǎn)方案

----基本步驟

充分了解投保人的保險(xiǎn)需求風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。向投保人介紹相關(guān)險(xiǎn)種及其所能提供的增值服務(wù)，為投保人制定最佳保險(xiǎn)方案。

制定汽車保險(xiǎn)方案

----基本內(nèi)容保險(xiǎn)人情況介紹投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)方案的總體建議保險(xiǎn)條款以及解釋保險(xiǎn)金額和賠償限額的確定免賠額以及適用情況賠償處理的程序以及要求服務(wù)體系以及承諾相關(guān)附件任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施環(huán)境

模擬保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)廳或汽車4S店投保中心計(jì)算機(jī)及保險(xiǎn)軟件輔助辦公設(shè)備（文具、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)等）任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施步驟

展業(yè)前的準(zhǔn)備開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳制定保險(xiǎn)方案圖4-2汽車保險(xiǎn)展業(yè)的實(shí)施步驟

2繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單證交強(qiáng)險(xiǎn)單證單證名稱單證分類適用范圍保險(xiǎn)單機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)保單機(jī)動(dòng)車定額保險(xiǎn)單摩托車定額保單摩托車（兼有投保單性質(zhì)）拖拉機(jī)定額保單拖拉機(jī)（兼有投保單性質(zhì)）保險(xiǎn)標(biāo)志內(nèi)置式具有前擋風(fēng)玻璃車輛便攜式不具有前擋風(fēng)玻璃車輛批改申請(qǐng)書(shū)批改申請(qǐng)書(shū)已簽發(fā)的各類交強(qiáng)險(xiǎn)保單進(jìn)行批改時(shí)使用批單交強(qiáng)險(xiǎn)批單

交強(qiáng)險(xiǎn)單證及使用范圍商業(yè)保險(xiǎn)單證單證名稱單證分類適用范圍保險(xiǎn)單機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保單機(jī)動(dòng)車定額保險(xiǎn)單摩托車商業(yè)保險(xiǎn)定額保單摩托車（兼有投保單性質(zhì)）拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)定額保單拖拉機(jī)（兼有投保單性質(zhì)）保險(xiǎn)證機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)證機(jī)動(dòng)車批改申請(qǐng)書(shū)批改申請(qǐng)書(shū)已簽發(fā)的商業(yè)保險(xiǎn)保單進(jìn)行批改時(shí)使用批單機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)批單

商業(yè)保險(xiǎn)單證及使用范圍任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施步驟繕制單證復(fù)制簽單收取保險(xiǎn)費(fèi)簽發(fā)保險(xiǎn)單證保險(xiǎn)單證補(bǔ)錄保險(xiǎn)單證的清分與歸檔繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單證流程圖

3續(xù)保、批改和退保業(yè)務(wù)續(xù)保續(xù)保的概念

汽車保險(xiǎn)的期限一般為一年，保險(xiǎn)期滿后，投保人在同一保險(xiǎn)人處重新辦理汽車保險(xiǎn)的事宜稱為續(xù)保。

保戶需要提供的單據(jù)無(wú)賠償優(yōu)待規(guī)定批改

----概念

批改是指在保險(xiǎn)單簽發(fā)以后，在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，如保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生變更，經(jīng)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人同意辦理變更合同內(nèi)容的手續(xù)。批改

----內(nèi)容保險(xiǎn)人變更被保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)車輛變更使用性質(zhì)、增減危險(xiǎn)程度增、減投保車輛增、減或變更約定駕駛?cè)藛T調(diào)整保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額保險(xiǎn)責(zé)任變更保險(xiǎn)期限變更變更其他事項(xiàng)退保

退保的概念

退保人的資格退保人辦理退保需要提供的文件任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施步驟審核上年承保情況調(diào)整險(xiǎn)種費(fèi)率等業(yè)務(wù)人員跟蹤發(fā)出投保通知檢查跟蹤續(xù)保結(jié)果

續(xù)保業(yè)務(wù)的實(shí)施步驟

被保險(xiǎn)人提出批改申請(qǐng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行批單批改新保險(xiǎn)合同生效

批單業(yè)務(wù)的實(shí)施步驟

業(yè)務(wù)員提交批改申請(qǐng)書(shū)復(fù)核人員審核：如通過(guò)電腦：業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)出具批單：一式三份承保中心審核：如通過(guò)收付費(fèi)處理出具保險(xiǎn)證、標(biāo)志正本批單交投保人加蓋印章：清分單證

批單批改流程

能夠準(zhǔn)確的查驗(yàn)機(jī)動(dòng)車輛有關(guān)證件能夠按照規(guī)定審核投保單能夠按照規(guī)定完成驗(yàn)證和驗(yàn)車工作學(xué)習(xí)任務(wù)五汽車核保

任務(wù)描述

核保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，就保險(xiǎn)標(biāo)的的各種風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審核和評(píng)估，以確定是否接受投保人的投保申請(qǐng)，與之簽訂保險(xiǎn)合同的過(guò)程。核保管理工作的要求嚴(yán)格執(zhí)行車險(xiǎn)條款和費(fèi)率嚴(yán)格管控手續(xù)費(fèi)嚴(yán)格應(yīng)收保費(fèi)管理規(guī)范代碼協(xié)議和單證管理核保業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練明確核保權(quán)限核保的基本政策?提倡承保業(yè)務(wù)?控制承保業(yè)務(wù)?高風(fēng)險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)?禁止承保業(yè)務(wù)核保機(jī)構(gòu)設(shè)置模式?分級(jí)設(shè)置模式?核保中心模式核保人員的等級(jí)

一級(jí)核保人員二級(jí)核保人員三級(jí)核保人員各級(jí)核保人員的權(quán)限

一級(jí)核保人員主要負(fù)責(zé)審核特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)二級(jí)核保人員主要負(fù)責(zé)審核非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)三級(jí)核保人員主要負(fù)責(zé)對(duì)常規(guī)業(yè)務(wù)的核保核保的內(nèi)容

審核投保單查驗(yàn)有關(guān)證件查驗(yàn)車輛核定保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用保險(xiǎn)公司二級(jí)核保的內(nèi)容保險(xiǎn)公司一級(jí)核保的內(nèi)容

核保方式?