銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)(松柏書屋)課件

第二章銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)1優(yōu)選課程教學目標與要求了解銀行管理信息系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)以及辦公自動化系統(tǒng)掌握綜合業(yè)務處理系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)掌握綜合業(yè)務處理系統(tǒng)的功能了解數(shù)據(jù)大集中及其基本模式了解管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)掌握綜合大前置系統(tǒng)的構(gòu)成及主要功能掌握中間業(yè)務平臺的系統(tǒng)構(gòu)成以及系統(tǒng)技術方案2優(yōu)選課程知識架構(gòu)3優(yōu)選課程導入案例蘇寧：進一步完善銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)

近年來，中國金融業(yè)的信息化發(fā)展迅速。截至目前，銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)也已經(jīng)建成。對此，中國人民銀行副行長蘇寧25日在談到信息化下一個階段的發(fā)展時表示，要進一步完善綜合業(yè)務系統(tǒng)，并充分利用這些綜合系統(tǒng)中積累的信息來創(chuàng)造新的產(chǎn)品，來防范金融風險，提供更好的服務。

蘇寧在第九屆中國金融發(fā)展論壇上指出，下一步的銀行業(yè)信息系統(tǒng)發(fā)展不再簡單地是一個綜合業(yè)務系統(tǒng)，而是綜合利用我們的數(shù)據(jù)為銀行的業(yè)務創(chuàng)新、風險管理提供更多的支撐和手段，從而使業(yè)務能夠更好地開展。

他同時強調(diào)，隨著綜合業(yè)務系統(tǒng)的發(fā)展，各個商業(yè)銀行建立了綜合業(yè)務系統(tǒng)，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)問題，就會造成全國性的影響，不僅給金融機構(gòu)帶來重大損失，而且會影響企業(yè)生產(chǎn)，影響老百姓的生活。所以各金融機構(gòu)下一步要把金融信息系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運行放在特別突出的重要位置?！虾ＷC券報

，2008年9月4優(yōu)選課程2.1綜合業(yè)務系統(tǒng)概述銀行網(wǎng)絡拓撲結(jié)構(gòu)示意圖5優(yōu)選課程2.1.1銀行綜合業(yè)務處理系統(tǒng)概述1．銀行綜合業(yè)務處理系統(tǒng)的發(fā)展階段1）國外銀行業(yè)信息化建設的主要歷程（1）脫機批處理階段（2）聯(lián)機實時處理階段（3）經(jīng)營管理信息化階段（4）銀行業(yè)務虛擬化階段2）我國銀行業(yè)信息化建設的主要歷程（1）銀行分散的電子化建設階段（2）銀行網(wǎng)絡化建設階段6優(yōu)選課程2.1.1銀行綜合業(yè)務處理系統(tǒng)概述2．銀行業(yè)務的核算辦法及特點1）大會計2）面向操作3）柜員制7優(yōu)選課程2.1.1銀行綜合業(yè)務處理系統(tǒng)概述3．銀行業(yè)務核算流程8優(yōu)選課程2.1.2銀行管理信息系統(tǒng)概述1．管理信息系統(tǒng)高級管理人員（計劃、控制、決策）中級管理人員（計劃、控制、決策）計算機職能人員中央數(shù)據(jù)庫市場子系統(tǒng)生產(chǎn)子系統(tǒng)財務子系統(tǒng)其它子系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)業(yè)務信息系統(tǒng)9優(yōu)選課程2.1.2銀行管理信息系統(tǒng)概述1）管理信息系統(tǒng)的概念（1）管理信息系統(tǒng)是一個人機系統(tǒng)（2）管理信息系統(tǒng)是一個一體化的綜合系統(tǒng)（3）數(shù)據(jù)庫是實現(xiàn)管理信息系統(tǒng)資源組織的重要技術

（4）管理信息系統(tǒng)使用數(shù)學模型分析數(shù)據(jù)，以輔助決策（5）管理信息的概念是發(fā)展的2）管理信息系統(tǒng)的功能3）管理信息系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)（1）統(tǒng)計信息子系統(tǒng)（2）計劃管理子系統(tǒng)（3）信貸管理子系統(tǒng)（4）財務管理子系統(tǒng)（5）外匯管理子系統(tǒng)（6）信用社管理子系統(tǒng)（7）人事勞動工資子系統(tǒng)（8）教育管理子系統(tǒng)（9）監(jiān)督信息子系統(tǒng)4）管理信息系統(tǒng)的主要特點（1）以業(yè)務信息系統(tǒng)為基礎建立（2）是一個開放型的系統(tǒng)（3）是一個人——機系統(tǒng)10優(yōu)選課程2.1.2銀行管理信息系統(tǒng)概述2．決策支持系統(tǒng)1）決策活動的特點（1）針對性。（2）客觀性。（3）風險性。（4）選優(yōu)性。（5）主觀能動性。2）決策層次的目標分類（1）結(jié)構(gòu)化決策。（2）非結(jié)構(gòu)化決策。（3）半結(jié)構(gòu)化決策。11優(yōu)選課程2.1.2銀行管理信息系統(tǒng)概述2．決策支持系統(tǒng)3）決策階段12優(yōu)選課程2.1.2銀行管理信息系統(tǒng)概述2．決策支持系統(tǒng)4）決策過程（1）以提高決策有效性為目標（2）支持決策活動（3）以決策模型為依據(jù)（4）智能系統(tǒng)（5）支持半結(jié)構(gòu)化決策問題（6）自適應系統(tǒng)13優(yōu)選課程2.1.2銀行管理信息系統(tǒng)概述3．辦公自動化1）辦公自動化的概念2）辦公自動化的作用3）辦公自動化是多學科綜合應用的結(jié)果4）辦公自動化是多種技術和設備的綜合結(jié)果14優(yōu)選課程2.1.2銀行管理信息系統(tǒng)概述4．管理信息系統(tǒng)與辦公自動化、決策支持系統(tǒng)的關系15優(yōu)選課程2.2綜合業(yè)務處理系統(tǒng)2.2.1系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)1．銀行業(yè)務的發(fā)展趨勢和對業(yè)務處理系統(tǒng)的要求1）客戶要求銀行服務的覆蓋區(qū)域擴大2）不同客戶要求的服務漸趨一致3）服務方式的多樣性和時效性4）客戶和銀行資金安全要求的標準越來越高16優(yōu)選課程2．綜合業(yè)務系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)

1）Client/Server模式2.2.1系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)17優(yōu)選課程2.2.1系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)2．綜合業(yè)務系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)

2）三層次體系結(jié)構(gòu)18優(yōu)選課程2.2.1系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)2．綜合業(yè)務系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)3）三層次結(jié)構(gòu)的優(yōu)點優(yōu)點擴展性靈活性安全性集中管理易于使用19優(yōu)選課程2.2.1系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)3．銀行系統(tǒng)典型體系結(jié)構(gòu)20優(yōu)選課程2.2.2系統(tǒng)功能綜合業(yè)務處理系統(tǒng)需要處理好以下幾個問題：1．數(shù)據(jù)集中和統(tǒng)一2．數(shù)據(jù)的分類

3．業(yè)務處理在集中后如何實現(xiàn)4．外圍系統(tǒng)的接入應有一個綜合統(tǒng)一的平臺21優(yōu)選課程2.2.3系統(tǒng)應用與特點1．獨立性設計1）應用獨立性2）設備獨立性3）功能獨立性2．高負載能力設計1）高并發(fā)度設計2）聯(lián)機與批處理負載均衡3）數(shù)據(jù)服務與應用服務分離4）應用服務與報表服務分離5）流量控制6）批處理業(yè)務事務管理3．高可用度設計4．安全設計22優(yōu)選課程2.2.4系統(tǒng)安全1．系統(tǒng)安全控制層面行政層面系統(tǒng)層面應用層面2．安全控制功能

1）監(jiān)督對象2）應用軟件安全與可靠性問題3）設計措施的安全保證23優(yōu)選課程2.2.5數(shù)據(jù)大集中1．實施數(shù)據(jù)大集中工程是中國銀行業(yè)發(fā)展的必然要求2．數(shù)據(jù)大集中的安全性問題3．數(shù)據(jù)大集中的可行性4．實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中的基本模式所有營業(yè)網(wǎng)點集中聯(lián)網(wǎng)所有會計賬務集中處理所有客戶基本信息集中管理24優(yōu)選課程2.2.6經(jīng)營管理和決策支持1

數(shù)據(jù)的集中導致了信息的激增，信息的管理變得越來越重要2信息的集中使提高管理深度和廣度成為可能3處理手段的進步使大批量的數(shù)據(jù)分析成為可能25優(yōu)選課程2.2.7銀行信息化建設的未來走向1第一階段是金融產(chǎn)品、服務的整合和創(chuàng)新階段2第二階段是經(jīng)營服務信息化階段3第三階段是內(nèi)部管理信息化4第四階段是參與構(gòu)建國民經(jīng)濟信息化5第五階段是銀行業(yè)務虛擬化實施階段26優(yōu)選課程2.3綜合大前置系統(tǒng)2.3.1概述渠道系統(tǒng)與產(chǎn)品系統(tǒng)的連接樞紐—綜合大前置系統(tǒng)27優(yōu)選課程2.3.2系統(tǒng)構(gòu)成綜合大前置系統(tǒng)層次構(gòu)架28優(yōu)選課程2.3.3系統(tǒng)主要功能1．系統(tǒng)控制與管理2．渠道管理與合法性檢查3．服務管理與流量控制4．交易處理模式與通知的存儲轉(zhuǎn)發(fā)5．服務調(diào)用的一致性保障6．系統(tǒng)與交易處理監(jiān)視7．日志與故障診斷記錄8．對分布式構(gòu)件的支持9．對帳10．數(shù)據(jù)備份和清理29優(yōu)選課程2.4中間業(yè)務平臺系統(tǒng)2.4.1概述30優(yōu)選課程2.4.2系統(tǒng)構(gòu)成

……..中間業(yè)務核心服務中間業(yè)務輔助服務應用層

……..流水對象企業(yè)對象接口對象憑證對象對帳對象報表對象原子層流水方法

企業(yè)方法接口方法憑證方法對帳方法報表方法方法層資源層數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)共享內(nèi)存數(shù)據(jù)變量池數(shù)據(jù)中間業(yè)務平臺邏輯層次31優(yōu)選課程2.4.3業(yè)務處理方式中間業(yè)務的處理方式一般可分為：1．批量業(yè)務處理批量業(yè)務處理是指在一定的時間間隔內(nèi)，按照批量文檔的一種記賬方式，例如銀行代發(fā)工資。2．聯(lián)機業(yè)務處理聯(lián)機業(yè)務是指通過網(wǎng)絡技術和第三方企業(yè)的計算機系統(tǒng)連接，提供實時的轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金業(yè)務，轉(zhuǎn)賬業(yè)務有銀證轉(zhuǎn)賬等。3．現(xiàn)金業(yè)務處理包括通過銀行柜臺為客戶提供繳費服務的業(yè)務等，例如銀行代收移動通訊費等，這種業(yè)務一般要求銀行和第三方企業(yè)的計算機系統(tǒng)實時連接。32優(yōu)選課程2.4.5主要功能特點

1．快速定制開發(fā)業(yè)務2．開放式系統(tǒng)設計，全面無縫連接3．快速高效界面、憑證定制功能4．監(jiān)控及維護5．提供強大的業(yè)務功能6．中間件技術7．模塊化設計8．特殊業(yè)務處理能夠方便的進行二次開發(fā)33優(yōu)選課程安全性措施應用軟件系統(tǒng)的安全性

通訊系統(tǒng)的安全性數(shù)據(jù)的安全性

管理的安全性

2.4.6安全性措施34優(yōu)選課程1．可靠性的界定2．中間業(yè)務平臺軟件系統(tǒng)的可靠性要求1）多個系統(tǒng)交易的一致2）合理的設計要求3）系統(tǒng)的穩(wěn)定性和易用性4）異常條件下的系統(tǒng)適應能力2.4.7可靠性和穩(wěn)定性措施35優(yōu)選課程隨著經(jīng)濟的增長，中國的銀行業(yè)以前所未有的速度推出各種各樣的中間業(yè)務：國際結(jié)算，保險代理，基金代銷，基金托管，單位理財?shù)鹊取?002年，銀行中間業(yè)務發(fā)展迅猛，工行實現(xiàn)中間業(yè)務收入50億元，約占總收入的5％左右，增長27.75％;建行實現(xiàn)中間業(yè)務收入43.7億元，約占總收入的12.5％左右。正是在這樣