銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第49天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第49天）【含答案】一、單選題(20題)1.（）10月，貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年2.下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。A.為客戶開立匿名賬戶B.了解客戶風險承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶財務狀況3.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明4.國有獨資公司的法律性質是（）。A.股份有限公司B.有限責任公司C.兩合公司D.無限公司5.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息6.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A.撤銷B.出售C.重組D.接管7.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）。A.定期存款B.外幣存款C.儲蓄存款D.同業(yè)存款8.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益。符合該條件的理財產(chǎn)品是（）。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本固定收益理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.保證最低收益理財產(chǎn)品9.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關的業(yè)務C.現(xiàn)金支取D.轉賬結算10.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A.賬戶種類不同B.存款幣種不同C.客戶類型不同D.存款期限不同11.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務屬于（）。A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.向中央銀行借款12.在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是()。A.牽頭行B.參加行C.代理行D.聯(lián)系行13.下列關于流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。A.銀行有較為充足的資本時．就不會陷入流動性危機B.為妥善管理流動性風險．銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境D.銀行在解決流動性問題時．更需要的是現(xiàn)金流入14.建立功能強大、動態(tài)、交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測和報告D.風險控制15.下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款16.下列關于商業(yè)銀行財務制定的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度B.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度C.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度17.理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.三個B.四個C.五個D.六個18.下面屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理B.擴大融資C.避免商業(yè)風險D.使銀行的收益最大化19.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會20.公司增加或減少注冊資本，須由公司()作出決議，并由代表2／3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.股東會B.公司經(jīng)理C.董事會D.監(jiān)事會二、多選題(5題)21.下列關于期權的表述，正確的有（）。A.看漲期權的買方負有必須買進的義務B.期權買方可以在期權的存續(xù)期內和到期日之后，與賣方進行交易C.歐式期權的買方只能在期權到期行使權利D.與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務E.看跌期權買方可以不負擔必須賣出的義務22.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有()。A.代理國債兌付B.代理證券資金清算C.代理股票的經(jīng)紀業(yè)務D.代理財政性存款E.代理人壽保險的銷售23.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有()。A.接受客戶饋贈的消費卡B.把客戶的交易信息告知同機構的同事C.給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品D.如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風險E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人24.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括（）。A.減少金融犯罪B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.確保物價穩(wěn)定D.增強市場信心E.保護存款人和廣大消費者的利益25.對于設立質權的合同，一般應包括的條款有（）。A.擔保的方式B.擔保的方式C.債務人履行債務的期限D.質押財產(chǎn)交付的時間E.質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況三、判斷題(5題)26.支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（）A.對B.錯27.當事人受脅迫，自脅迫行為終止之日起3年內沒有行使撤銷權，撤銷權消滅。（）A.正確B.錯誤28.商業(yè)銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代保管業(yè)務。（）A.對B.錯29.幣值穩(wěn)定包括對內幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩種。（）A.正確B.錯誤30.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）A.正確B.錯誤參考答案1.B解析：2013年10月，貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。2.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務。了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。3.C解析：貸款承諾是指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。4.B解析：根據(jù)我國《公司法》，一人公司和國有獨資公司屬于特殊的有限責任公司。5.D解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。6.B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。7.D解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。故本題正確答案為D選項。8.C解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。9.C解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。10.D解析：存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國為例)，則可劃分為單位存款和個人存款，個人存款即居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣。11.A解析：商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務屬于負債業(yè)務。12.A解析：銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。13.A解析：流動性風險是一類比較特別的風險，當銀行發(fā)生流動性危機事件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對流動性風險計提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動性管理體系和措施。14.C解析：建立功能強大、動態(tài)、交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。15.B解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。16.A解析：商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。17.C解析：理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。18.A解析;商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。故選A。19.A解析：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一。20.A解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2／3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。21.CDE解析：看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務。期權按行使權利的時限可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是目前較為通行的方式，其買方只能在期權到期日方能行使權利；美式期權的買方可以在買入后到期權到期日之間任何時間行使權利。22.ABDE解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務包括：(1)代收代付業(yè)務。(2)代理銀行業(yè)務。(3)代理證券業(yè)務(代理證券資金清算業(yè)務)。(4)代理保險業(yè)務。(5)其他代理業(yè)務。代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務和代理商業(yè)銀行業(yè)務。代理證券業(yè)務包括一級清算業(yè)務和二級清算業(yè)務。其他代理業(yè)務包括委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金業(yè)務和代理國債買賣。23.ABE解析：A項違背了禮物收、送的基本準則；B、E項違背了信息保密的基本準則。24.ABDE解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：①保護存款人和廣大金融消費者的利益；②增強市場信心；③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。25.BCDE解析：對于設立質權的合同，一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況；④擔保的范圍；⑤質押財產(chǎn)交付的時間。26.A解析：支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等