非法集資-保險(xiǎn)篇課件

三、非法集資—保險(xiǎn)篇三、非法集資—保險(xiǎn)篇1什么是保險(xiǎn)業(yè)非法集資保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。什么是保險(xiǎn)業(yè)非法集資2保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)1.承諾高額回報(bào)。涉案人往往向客戶承諾高于同期銀行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式進(jìn)行集資。2.假借保險(xiǎn)名義仍是非法集資主要手段。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者假借辦理“團(tuán)體年金保險(xiǎn)”名義，或者以投資項(xiàng)目急需資金為由進(jìn)行集資。3.代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)凸顯。這類案件并不是由保險(xiǎn)從業(yè)人員主導(dǎo)的，一旦案發(fā)，發(fā)行第三方理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和主犯，往往人去樓空。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)1.承諾高額回報(bào)。涉案人往往向客戶承諾34.以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單或者所謂的投資理財(cái)協(xié)議，以自購的收據(jù)、或者公司作廢收據(jù)代替發(fā)票甚至直接手寫欠條，并在偽造單證或欠條上加蓋私刻的公章，騙取資金5.利用職務(wù)便利誘騙。涉案人往往利用職務(wù)便利，以保險(xiǎn)公司員工或銷售人員的身份取得當(dāng)事人信任，從而騙取資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)4.以偽造的單證、私刻的公司印章為工具。涉案人往往出具假保單4保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的主要形式1.主導(dǎo)型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段，一是犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；二是犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的主要形式1.主導(dǎo)型案件。52.參與型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資，民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段：一是保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；二是保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；三是誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的主要形式2.參與型案件。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的主要形式63.被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段：一是假借保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司名義開展虛假宣傳、將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱保險(xiǎn)公司為其產(chǎn)品提供擔(dān)保或投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，企圖利用保險(xiǎn)為其非法集資行為“增信”；二是不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣，進(jìn)行非法集資；三是偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；四是不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人故意歪曲金融實(shí)質(zhì)，以金融創(chuàng)新為噱頭，假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為幌子，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的主要形式3.被利用型案件。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的主要形式72003年6月至2007年4月間，被告人王付榮利用其先后擔(dān)任某人壽保險(xiǎn)股份有限公司泰州公司（以下簡(jiǎn)稱“泰州公司”）團(tuán)體部負(fù)責(zé)人、副總經(jīng)理的職務(wù)之便，從本單位收取的團(tuán)體長險(xiǎn)保費(fèi)中非法截取5646萬余元，其中3400萬余元被其投入個(gè)人開辦的泰州市眾誠乳業(yè)制品有限公司等單位用于營利活動(dòng)。

2007年4月至2009年10月間，被告人王付榮為彌補(bǔ)之前挪用資金形成的巨大虧空，在其調(diào)入某人壽保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司（以下簡(jiǎn)稱“江蘇分公司”）后，明知自己對(duì)泰州公司團(tuán)體部已無管理職能、泰州公司團(tuán)體部已停止接受團(tuán)體保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，卻擅自使用私刻的“泰州公司保險(xiǎn)合同專用章”、另行租賃辦公場(chǎng)所，以“發(fā)放工資和獎(jiǎng)金”等利誘指使泰州公司相關(guān)人員繼續(xù)違規(guī)經(jīng)營團(tuán)體長險(xiǎn)業(yè)務(wù)，采取“收取保費(fèi)”、“整單退?！钡仁侄悟_取資金。被告人王付榮以泰州公司團(tuán)體部名義收取“團(tuán)體長險(xiǎn)保費(fèi)”計(jì)人民幣30221萬余元，其中僅有60萬元繳入公司賬戶并承保，另從公司承保系統(tǒng)退出資金10519萬余元，兌付、退保計(jì)23035萬余元，仍處于公司有效承保狀態(tài)的金額計(jì)4609萬余元。被告人王付榮個(gè)人占有使用保費(fèi)計(jì)人民幣17706萬余元，其中4920萬余元被用于兌付、退保2007年4月9日前挪用的資金，其余被用于個(gè)人辦企業(yè)、揮霍、隨意處置等。

2009年10月9日，被告人王付榮在無法兌付投保人到期保費(fèi)的情況下，向江蘇分公司主動(dòng)說明情況，并退還本人所購房產(chǎn)、車輛、所辦企業(yè)等資產(chǎn)，價(jià)值計(jì)人民幣3500萬余元。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)依法追回贓款計(jì)人民幣800.7萬元、價(jià)值280萬元的汽車7輛、價(jià)值71萬余元的南通志誠網(wǎng)吧等，并已發(fā)還給江蘇分公司。江蘇省泰州市中級(jí)人民法院一審判決、江蘇省高級(jí)人民法院二審裁定認(rèn)為，被告人王付榮身為公司工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金從事營利活動(dòng)，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成挪用資金罪；被告人王付榮以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。被告人王付榮自首，依法可以從輕處罰。根據(jù)被告人犯罪及量刑情節(jié)，于2012年3月以挪用資金罪判處王付榮有期徒刑八年；以集資詐騙罪判處其死刑緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；決定執(zhí)行死刑緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。案例1：挪用資金、集資詐騙案2003年6月至2007年4月間，被告人王付榮利82013年3月，某大型險(xiǎn)企核查客戶投訴時(shí)發(fā)現(xiàn)，原南陽分公司營業(yè)部經(jīng)理劉躍峰、員工馬朝強(qiáng)以銷售永泰團(tuán)體年金保險(xiǎn)名義，向客戶承諾2.6%-5.3%不等的年利率，采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，非法吸收公眾存款，累計(jì)涉及金額9000多萬元，涉及客戶300余人，造成資金缺口1500多萬元。2013年4月，公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪將劉躍峰、馬朝強(qiáng)逮捕。該大型險(xiǎn)企已墊付受騙群眾資金1500萬元。案例2：借高收益集資2013年3月，某大型險(xiǎn)企核查客戶投訴時(shí)發(fā)現(xiàn)，原南陽分公司營92013年，某險(xiǎn)企遠(yuǎn)程審計(jì)發(fā)現(xiàn)，該險(xiǎn)企黃石中支存在大量被保險(xiǎn)人、客戶賬戶變更的可疑情形，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)核實(shí)，黃石中支運(yùn)營部經(jīng)理吳艷、柜面保全人員周麗萍、柜面出納伊翠華利用地方性險(xiǎn)種管理系統(tǒng)的漏洞和內(nèi)控缺陷，采取冒領(lǐng)教育金、重復(fù)給付、領(lǐng)取超額退保金等手段，對(duì)1996年至1997年承保的“少兒成長六全”等險(xiǎn)種進(jìn)行違規(guī)操作，涉及保單98張，侵占資金116.52萬元。案例3：用內(nèi)控缺陷集資2013年，某險(xiǎn)企遠(yuǎn)程審計(jì)發(fā)現(xiàn)，該險(xiǎn)企黃石中支存在大量被保險(xiǎn)10有客戶向某地公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱，在亨安代理購買保險(xiǎn)到期后收不回“本金”，且聯(lián)系不上公司法人代表劉峰。公安機(jī)關(guān)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，劉峰以先支付利息為條件，假借辦理“補(bǔ)充養(yǎng)老團(tuán)體年金C躉領(lǐng)保險(xiǎn)”名義，非法吸收公眾存款，累計(jì)涉及金額390余萬元，造成資金缺口173.43萬元，涉及群眾29名。案例4：利息引誘集資有客戶向某地公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱，在亨安代理購買保險(xiǎn)到期后收不回“11人保財(cái)險(xiǎn)在開展“第三次數(shù)據(jù)真實(shí)性回頭看”檢查時(shí)，通過“CFR結(jié)案后理賠稽查系統(tǒng)”檢索發(fā)現(xiàn)，柳州地區(qū)廣超、航順等6家汽車修理廠采取反復(fù)使用舊件、套用車輛號(hào)牌虛構(gòu)保險(xiǎn)事故、偽造事故現(xiàn)場(chǎng)等手段，與公司內(nèi)部人員勾結(jié)制作虛假賠案465筆，涉及金額356.64萬元。案例5：車險(xiǎn)詐騙集資人保財(cái)險(xiǎn)在開展“第三次數(shù)據(jù)真實(shí)性回頭看”檢查時(shí)，通過“CFR12上海業(yè)外人員陳某等涉嫌保險(xiǎn)詐騙案。2013年1月，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)根據(jù)國壽股份反映的情況，通過人身險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn)，上海市崇明縣廟鎮(zhèn)人民醫(yī)院護(hù)士長陳某等人涉嫌通過冒用他人身份投保并申請(qǐng)理賠、虛構(gòu)疾病或住院病史等手段騙取保險(xiǎn)金。該案涉及國壽股份、美亞財(cái)險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)上海分公司等7家公司，已發(fā)現(xiàn)可疑客戶23人，可疑賠付100余次。案例6：業(yè)外人員詐騙上海業(yè)外人員陳某等涉嫌保險(xiǎn)詐騙案。2013年