保險新人計劃培訓(xùn)課件：保險基礎(chǔ)知識教育講座

保險基礎(chǔ)知識保險新人計劃培訓(xùn)課件風(fēng)險與保險概述1保險合同基礎(chǔ)知識2保險的基本原則3人身保險基礎(chǔ)知識4誠信展業(yè)合規(guī)經(jīng)營5目錄CONTENTSPART01風(fēng)險與保險概述風(fēng)險是在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)某一事件的預(yù)期結(jié)果與實際結(jié)果之間的差異程度，差異程度越大風(fēng)險越大。風(fēng)險與保險概述客觀性風(fēng)險是獨立于人類意識的客觀存在，即風(fēng)險的存在是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。普遍性風(fēng)險無時不在，無處不有，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使生產(chǎn)力水平得到了空前的提高，但人類所面臨的風(fēng)險并未減少。YOURLOGO風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失三者之間存在因果關(guān)系，即風(fēng)險因素引起風(fēng)險事故，而風(fēng)險事故導(dǎo)致風(fēng)險損失。風(fēng)險與保險概述YOURLOGO汽車剎車失靈導(dǎo)致車禍，造車車損及人員傷亡。汽車剎車失靈即為風(fēng)險因素車禍為風(fēng)險事故車損及人員傷亡為風(fēng)險損失舉例風(fēng)險因素風(fēng)險事故風(fēng)險損失增加或產(chǎn)生引起剎車失靈車禍車損及人員傷亡風(fēng)險要素風(fēng)險與保險概述YOURLOGO風(fēng)險分類按性質(zhì)分按潛在損失形態(tài)分按產(chǎn)生原因分純粹風(fēng)險投機風(fēng)險財產(chǎn)風(fēng)險人身風(fēng)險靜態(tài)風(fēng)險動態(tài)風(fēng)險火災(zāi)疾病意外賭博炒股票洪水臺風(fēng)疾病傷殘疾病地震政策變化新技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險與保險概述YOURLOGO可保風(fēng)險是指可以被保險公司接受的風(fēng)險，或可以向保險公司轉(zhuǎn)移的風(fēng)險?？杀ｏL(fēng)險五大條件風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險風(fēng)險的發(fā)生是不可預(yù)料的風(fēng)險的發(fā)生是偶然的風(fēng)險必須是可預(yù)測的存在大量的同質(zhì)風(fēng)險風(fēng)險與保險概述所謂風(fēng)險管理，就是面臨風(fēng)險者進(jìn)行風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、風(fēng)險控制以減少風(fēng)險負(fù)面影響的決策及行動過程。風(fēng)險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。純粹風(fēng)險的處理方法風(fēng)險管理主動回避損失發(fā)生的可能性，從而從根本上消除特定風(fēng)險的措施。適用于損失發(fā)生概率高且損失程度大的風(fēng)險?；乇茱L(fēng)險在風(fēng)險發(fā)生之前采取預(yù)防措施，以減小損失發(fā)生的可能性及損失程度。如：興修水利、建造防護(hù)林等。預(yù)防風(fēng)險自留風(fēng)險即自己非理性或理性地主動承擔(dān)風(fēng)險。適用于發(fā)生概率小，且損失程度低的風(fēng)險。自留風(fēng)險通過某種安排，把自己面臨的風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方，比如保險。轉(zhuǎn)移風(fēng)險YOURLOGO風(fēng)險與保險概述YOURLOGO

風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的自然前提。風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；保險是一種有效、傳統(tǒng)的風(fēng)險處理措施；保險經(jīng)營效益受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。保險與風(fēng)險的關(guān)系風(fēng)險不是投機性的；對個別標(biāo)的而言，風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性；對大量的標(biāo)的而言，風(fēng)險的發(fā)生具有必然性；風(fēng)險的發(fā)生必須是意外的；風(fēng)險所致?lián)p失較大?？杀ｏL(fēng)險的條件風(fēng)險與保險概述YOURLOGO在損失發(fā)生時保險公司只是起到了組織分?jǐn)倱p失的作用，并且因有效的組織風(fēng)險損失分?jǐn)偒@得了相應(yīng)的報酬（示例）。保險人要保證兌現(xiàn)它的承諾就必須對風(fēng)險發(fā)生的頻率有準(zhǔn)確的估計。如果估計發(fā)生的頻率低于實際發(fā)生的頻率，保險人就可能因入不敷出而無力履行自己的諾言。保險人通過大數(shù)法則估測風(fēng)險發(fā)生頻率，為此要盡可能擴大風(fēng)險單位數(shù)，并且風(fēng)險事件必須是隨機事件，滿足大數(shù)法則的要求條件，將來該事件的發(fā)生條件與以往的條件基本一致。風(fēng)險與保險概述YOURLOGO假設(shè)某一地區(qū)有1000幢住房，每幢住房的價值為100000元。根據(jù)以往的資料，每年火災(zāi)的發(fā)生頻率為0.1％，且皆為全損。對此，保險公司提出的保險條件是：若每幢住房的房主每年繳納110元，則由保險公司承擔(dān)火災(zāi)發(fā)生所致的全部損失。如果所有房主都同意并按要求繳納了110元，我們通過簡單的計算就可以知道保險公司是怎樣兌現(xiàn)自己的承諾了。所收金額＝1000×110＝110000元預(yù)計賠款金額＝1000×0.1％×100000＝100000元賠后余額＝110000-100000＝10000元從上述計算中，我們發(fā)現(xiàn)：保險公司不僅通過每個房主繳納的110元（共11萬元）承擔(dān)起了每年應(yīng)賠償火災(zāi)損失10萬元的責(zé)任，還結(jié)余了1萬元。這1萬元可以用于保險公司提供此項服務(wù)的經(jīng)營費用開支。風(fēng)險與保險概述YOURLOGO并非所有的風(fēng)險都可以以保險的方式進(jìn)行處理，保險人所承保的風(fēng)險必須是可保風(fēng)險。可保風(fēng)險集合眾多經(jīng)濟單位或個人所面臨的同質(zhì)風(fēng)險保險是以風(fēng)險損失分?jǐn)倷C制為基礎(chǔ)的，而這一機制的成功運作需要集合相當(dāng)數(shù)量的同質(zhì)風(fēng)險。保險基金經(jīng)濟單位和個人要獲得保險保障就必須繳納必要的保險費。營運風(fēng)險損失分?jǐn)倷C制的組織機構(gòu)保險風(fēng)險損失分?jǐn)倷C制的成功運作要求專門的組織機構(gòu)來進(jìn)行操作和營運管理。風(fēng)險與保險概述YOURLOGO保險的定義是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。從風(fēng)險的角度來看，保險是風(fēng)險管理的一種方法，或是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的一種機制。風(fēng)險與保險概述YOURLOGO經(jīng)濟性從個別經(jīng)濟單位或個人的角度出發(fā)，保險是處理風(fēng)險的一種經(jīng)濟方法，它具有使自己所承擔(dān)的風(fēng)險損失最低的特點?；ブ员ｋU是一種經(jīng)濟互助機制，一旦個別經(jīng)濟單位或個人遭受風(fēng)險損失，則其他經(jīng)濟單位或個人所繳納的保險費可以用來為其提供補償。契約性從法律的角度看，投保過程即是投保人和保險人雙方簽定了保險合同，體現(xiàn)的是雙方當(dāng)事人的一種交換關(guān)系?？茖W(xué)性風(fēng)險損失分?jǐn)倷C制得以實現(xiàn)是建立在有效測定風(fēng)險發(fā)生頻率的基礎(chǔ)之上的，其所運用的數(shù)理統(tǒng)計工具具有較精確的科學(xué)性。風(fēng)險與保險概述YOURLOGO風(fēng)險損失分?jǐn)?/p>

補償風(fēng)險損失派生的投資職能

保險通過將投保人繳納的保險費集中起來建立保險基金，并有效地運作基金來實現(xiàn)對遭受風(fēng)險損失的被保險人或受益人提供經(jīng)濟保障。；保險人利用風(fēng)險損失分?jǐn)倷C制為被保險人提供經(jīng)濟保障并沒有減少損失，而只是把損失平均化了。保險基金的基本用途就是根據(jù)投保人和保險人的約定，在特定風(fēng)險發(fā)生后對被保險人所遭受的風(fēng)險損失進(jìn)行經(jīng)濟補償；對遭受風(fēng)險損失的單位和個人進(jìn)行經(jīng)濟補償是保險的目的，分?jǐn)傦L(fēng)險損失只是實現(xiàn)經(jīng)濟補償?shù)囊环N手段，兩者是相輔相成的。由于保險補償給付的發(fā)生與保費的收取之間有一定的時間差，這就為保險人進(jìn)行投資活動提供了可能；保險人為了使保險業(yè)務(wù)穩(wěn)定經(jīng)營并滿足自己的利潤要求必須壯大保險基金，這也要求保險人從事投資活動。風(fēng)險與保險概述YOURLOGO保險保障功能保障功能是保險業(yè)的立業(yè)之基,最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和核心競爭力財產(chǎn)保險——經(jīng)濟補償人身保險——保險金的給付資金融通功能資金融通功能是指將保險資金中閑置的部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用保險資金的融通應(yīng)以保證保險的賠償或給付為前提，同時也要堅持合法性、流動性、安全性和效益性的原則社會管理功能保險的社會管理功能是通過保險內(nèi)在的特性，促進(jìn)經(jīng)濟社會的協(xié)調(diào)以及社會各領(lǐng)域的正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。社會保障管理社會風(fēng)險管理社會關(guān)系管理社會信用管理風(fēng)險與保險概述YOURLOGO財產(chǎn)保險財產(chǎn)損失險信用保險保證保險責(zé)任保險人身保險人壽保險健康保險人身意外傷害保險PART02保險合同基礎(chǔ)知識保險合同基礎(chǔ)知識YOURLOGO保險合同的當(dāng)事人保險合同的關(guān)系人保險人投保人在國際上，保險公司的組織形式主要是股份有限公司和相互保險公司投保人可以是法人，也可以是自然人，但必須具有民事行為能力必須具有交付保險費的能力對保險標(biāo)的具有保險利益（又稱承保人）（又稱要保人）被保險人受益人被保險人的資格：人身保險合同中，法人不能作為被保險人投保人與被保險人同屬一人或分屬兩人被保險人的數(shù)量各類保險的被保險人受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人投保人指定受益人必須經(jīng)被保險人同意保險合同的主體保險合同基礎(chǔ)知識YOURLOGO保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險利益產(chǎn)生于投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間的經(jīng)濟聯(lián)系，它是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益，體現(xiàn)了投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系，即投保人或被保險人因保險標(biāo)的遭受風(fēng)險事故而受損失，因保險標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險事故而受益。保險利益是保險合同的客體保險標(biāo)的是保險利益的載體保險合同基礎(chǔ)知識YOURLOGO保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議收取保險費是保險人的基本權(quán)利，賠償或給付保險金時保險人的基本義務(wù)交付保險費是投保人的基本義務(wù)，請求賠償或給付保險金是被保險人的基本權(quán)利保險合同的特征保險合同基礎(chǔ)知識YOURLOGO保險合同的種類按保險合同的性質(zhì)補償保險合同給付保險合同按保險標(biāo)的的價值在訂立合同時是否確定定值保險合同不定值保險合同按承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式單一風(fēng)險合同綜合風(fēng)險合同一切險合同按保險金額與出險時保險標(biāo)的的實際價值對比關(guān)系足額保險合同不足額保險合同超額保險合同按保險標(biāo)的財產(chǎn)保險合同人身險保險合同按承保方式原保險合同再保險合同保險合同基礎(chǔ)知識YOURLOGO投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。投保單中如有記載，保險單上即使有遺漏，其效力也是與記載在保險單上一樣的。保險合同的正式書面憑證，保險單必須載明保險合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)。保險人簽發(fā)的，證明已經(jīng)對投保人予以承保的書面證明。與保險單具備同樣的法律效力。正式保險單發(fā)出前的臨時合同憑證。是合同當(dāng)事人雙方就已簽訂的保險合同進(jìn)行修改，一般由保險人出具。批單上的內(nèi)容與原保險單上的內(nèi)容發(fā)生沖突的，以批單為準(zhǔn)。PART03保險的基本原則保險的基本原則YOURLOGO保險合同的種類最大誠信原則保險利益原則損失補償原則近因原則保險合同當(dāng)事人訂立保險合同及在保險合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，直至對因此受到的損害要求對方賠償。存在原因?qū)ν侗Ｈ嘶虮槐ｋU人：標(biāo)的在投保人及被保險人手中，保險人沒有人力、財力、物力和時間