人壽保險(xiǎn)常見法律糾紛分析綜述教學(xué)講義課件

人壽保險(xiǎn)常見法律糾紛分析.綜述一、保險(xiǎn)代理人違規(guī)操作法律問題；二、售后服務(wù)（保全項(xiàng)目）法律糾紛；

三、保險(xiǎn)產(chǎn)品的資產(chǎn)保全功能。一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員違規(guī)操作法律問題分析（一）、法律規(guī)定

《保險(xiǎn)法》第166條規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。

《保險(xiǎn)法》第174條規(guī)定個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款，并可以吊銷其資格證書。

（二）、業(yè)務(wù)員違規(guī)操作

常見案例1、業(yè)務(wù)員故意不履行說明義務(wù)；

2、業(yè)務(wù)員對(duì)投保人進(jìn)行誤導(dǎo)；

3、業(yè)務(wù)員代簽投保書；4、業(yè)務(wù)員虛假承諾收益。1、業(yè)務(wù)員未履行說明義務(wù)，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。案例：2000年10月，某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員來到王某家推銷公司的人壽保險(xiǎn)。經(jīng)業(yè)務(wù)員介紹，王某跟丈夫商量，決定為丈夫投保，當(dāng)場(chǎng)簽訂了“理財(cái)投資連接保險(xiǎn)”投保單，保額20萬(wàn)元。由于簽字時(shí)丈夫急于外出，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在場(chǎng)的情況下，遂有王某代替，在投保書上簽了丈夫的名字并繳納了6000元保險(xiǎn)費(fèi)，業(yè)務(wù)員出具了公司的人身保費(fèi)暫收收據(jù)。

2001年2月，王某的丈夫在外出途中遇車禍死亡。王某辦完喪事后，向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司審核王某投保手續(xù)后認(rèn)為，王某為丈夫投保的投資連接保險(xiǎn)，是以死亡為給付保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種，投保單上沒有作為被保險(xiǎn)人的王某丈夫的簽名，而拒絕賠付，只同意退還保險(xiǎn)費(fèi)。王某不服，向人民法院起訴，遂發(fā)生糾紛。

法院判決：

上述保險(xiǎn)合同無效，但保險(xiǎn)人因沒有盡到說明義務(wù)，存在過錯(cuò)，理應(yīng)承擔(dān)締約過失責(zé)任，賠償投保人的損失。法院最終判決保險(xiǎn)公司向王某給付保險(xiǎn)金18萬(wàn)元。

判決理由：

⑴上述保險(xiǎn)合同違反了保險(xiǎn)法第34條規(guī)定，合同無效；

⑵保險(xiǎn)代理人沒有向投保人說明代簽名的法律后果，且當(dāng)場(chǎng)沒有阻攔，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)締約過失責(zé)任；

⑶保險(xiǎn)公司因存在過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)賠償投保人的信賴?yán)鎿p失。

《保險(xiǎn)法》第三十四條：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。

按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受本條第一款規(guī)定限制?！侗ｋU(xiǎn)法》第十七條，規(guī)定了保險(xiǎn)人提示義務(wù)和說明義務(wù)：

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！侗ｋU(xiǎn)法》司法解釋二第十一條：

保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的明確說明義務(wù)?！侗ｋU(xiǎn)法》司法解釋二第十三條：保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)的除外。締約過失責(zé)任：是指在合同締結(jié)過程中，當(dāng)事人一方或雙方因自己的過失而致合同不成立、無效或被撤銷，應(yīng)對(duì)信賴其合同為有效成立的相對(duì)人賠償基于此項(xiàng)信賴而發(fā)生的損害。

信賴?yán)妫?/p>

是指一方基于對(duì)另一方將與其訂約的合理信賴所產(chǎn)生的利益。

司法實(shí)踐不超過履行利益。2、投保人因保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)，未如實(shí)填寫投保告知書。案例：2004年8月14日，王桂波為其父母與中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司臨沂中心支公司(保險(xiǎn)公司)簽訂保險(xiǎn)合同一份，合同的主險(xiǎn)為平安世紀(jì)同祥終身壽險(xiǎn)。合同規(guī)定了在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)規(guī)定了如實(shí)告知義務(wù)。投保前，投保人王桂波曾告知辦理該筆業(yè)務(wù)的工作人員徐某，其母親李常香曾生過瘤子并已切除。但在填寫投保書時(shí)候，在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下沒有如實(shí)填寫。后李常香應(yīng)保險(xiǎn)公司的要求進(jìn)行了體檢，結(jié)論為合格。合同生效后，王桂波依約向保險(xiǎn)公司交納了保險(xiǎn)費(fèi)。2006年1月28日，李常香因病死亡。王桂波就李常香的死亡要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司卻以投保時(shí)未如實(shí)告知投保前病史為由拒付保險(xiǎn)金。為此，王桂波將保險(xiǎn)公司告上法庭。

法院判決：被告保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。判決理由：⑴投保人已如實(shí)向保險(xiǎn)代理人進(jìn)行了告知，沒有隱瞞；

⑵保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人體檢合格，認(rèn)可其為標(biāo)準(zhǔn)體，并簽訂了保險(xiǎn)合同；

⑶投保書是在保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)之下填寫的?！侗ｋU(xiǎn)法》第十六條第6款：保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。誤導(dǎo)表現(xiàn)：l、虛假宣傳2、片面介紹3、夸大功能4、混淆產(chǎn)品5、篡改客戶信息

《保險(xiǎn)法》第166條規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。

《保險(xiǎn)法》第174條規(guī)定個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款，并可以吊銷其資格證書。

3、保險(xiǎn)公司不提供投保人簽名的投保書，是否可認(rèn)定投保人沒有進(jìn)行如實(shí)告知？

案例：1999年8月9日，原告袁春梅的丈夫王守衛(wèi)與被告東?？h人壽保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，合同約定投保人與被保險(xiǎn)人均系王守衛(wèi)，保險(xiǎn)名稱為祥和定期保險(xiǎn)，保障項(xiàng)目（給付責(zé)任）為身故，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元整，保險(xiǎn)期間與繳費(fèi)期間均為20年，繳費(fèi)方式和保險(xiǎn)費(fèi)為年交保險(xiǎn)費(fèi)857元，保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間為1999年8月10日零時(shí)起，保險(xiǎn)合同沒有指定受益人。

合同簽訂后，投保人王守衛(wèi)于1999年8月10日向被告交納了保險(xiǎn)費(fèi)857元，并于2001年1月11日交納了第二年保險(xiǎn)費(fèi)857元。2001年2月26日，王守衛(wèi)因病身故，原告袁春梅于2001年3月8日要求被告支付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司以未履行投保人未履行告知義務(wù)又由，拒絕賠付。原告遂向人民法院進(jìn)行起訴。

在法庭訴訟中，被告保險(xiǎn)公司提供了王守衛(wèi)因患右肺癌于1999年7月11日在連云港市第二人民醫(yī)院住院治療的病例，以及簽名為王守衛(wèi)的投保單。但經(jīng)司法鑒定，投保單上王守衛(wèi)的簽名并非本人簽名。

法院判決：判決被告東海人壽保險(xiǎn)公司給付原告袁春梅保險(xiǎn)金人民幣10萬(wàn)元。判決理由：⑴保險(xiǎn)合同系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，為有效合同；

⑵保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人未履行告知義務(wù)，負(fù)舉證責(zé)任。

原因分析：實(shí)際上本案是業(yè)務(wù)員代簽投保書引發(fā)的法律糾紛?！侗ｋU(xiǎn)法》第十六條前5款：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

《保險(xiǎn)法》第十六條前5款：

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人告知義務(wù)的構(gòu)成要件1、告知的主體：投保人2、告知義務(wù)的履行方式詢問主義3、告知的范圍保險(xiǎn)人詢問的內(nèi)容

投保人違反告知義務(wù)的法律后果

1、投保人故意不告知，保險(xiǎn)人有權(quán)解保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；2、投保人過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

《保險(xiǎn)法》司法解釋二第三條：投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為填寫保險(xiǎn)單證后經(jīng)投保人簽字或者蓋章確認(rèn)的，代為填寫的內(nèi)容視為投保人的真實(shí)意思表示。但有證據(jù)證明保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人存在保險(xiǎn)法第一百一十六條、第一百三十一條相關(guān)規(guī)定情形的除外。4、保險(xiǎn)代理人承諾收益，是否有效？

2010年2月，王先生的姥姥(時(shí)年74歲)去工商銀行柜臺(tái)存款，被駐點(diǎn)在網(wǎng)點(diǎn)銷售的新華保險(xiǎn)代理人拉住推薦了新華紅雙喜兩全保險(xiǎn)(D款)。老人對(duì)保險(xiǎn)并不了解，但代理人承諾比銀行存款收益高，于是老人便同意購(gòu)買，躉交7.3萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限5年。

2015年2月10日，保險(xiǎn)合同到期。由于老人年歲已高，由王先生的家人去辦理相關(guān)手續(xù)，才發(fā)現(xiàn)躉交的7.3萬(wàn)元保費(fèi)到期之后，保單現(xiàn)金價(jià)值與分紅收益之和只有81768元，收益低于同期銀行定期利率。。

王先生認(rèn)為，在整個(gè)過程中，新華保險(xiǎn)代理人存在嚴(yán)重的銷售誤導(dǎo)嫌疑。一是不應(yīng)該給一個(gè)已經(jīng)74歲的老人推銷分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，致使存款變保單。二是不應(yīng)該夸大分紅收益。老人當(dāng)時(shí)拿到的一張宣傳單顯示，該保險(xiǎn)注明保底收益5.2%，外加5次年度分紅和1筆終了分紅。經(jīng)過咨詢得知，所謂保底收益5.2%是指五年的全部收益，而不是年化收益，宣傳單含糊其辭。

行政法律后果：

保險(xiǎn)監(jiān)管部門可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第174條規(guī)定予以處罰。

《保險(xiǎn)法》第174條規(guī)定：個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款，并可以吊銷其資格證書。

民事法律后果：

1、如果有證據(jù)證明，保險(xiǎn)代理人做出了書面承諾，王先生的姥姥可以要求保險(xiǎn)公司兌現(xiàn)收益年收益5.2%。2、王先生的姥姥也可以欺詐為由，撤銷保險(xiǎn)合同，要求全額退還保費(fèi)。

理由：1、書面承諾是保險(xiǎn)合同的一部分，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定是雙方合同的約定。2、因欺詐訂立的合同，受欺詐的一方可以申請(qǐng)撤銷，并要求恢復(fù)到合同訂立前狀態(tài)，即要求全額退還保費(fèi)。

《合同法》第五十四條規(guī)定：

下列合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：

（一）因重大誤解訂立的；

（二）在訂立合同時(shí)顯失公平的。

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。當(dāng)事人請(qǐng)求變更的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。

（三）防范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員違規(guī)行為對(duì)策

1、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；2、健全管理制度；3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督。二、郵政售后服務(wù)法律糾紛

案例：某郵政支局向客戶王某于2015年3月份x銷售了一份人壽保險(xiǎn)，2015年5月份，王某到該支局要求辦理保單抵押貸款手續(xù)，該郵政支局以沒有委托權(quán)限為由，讓其去保險(xiǎn)公司辦理。

王某以一紙?jiān)V狀將該郵政支局列為被告，讓其協(xié)助辦理保單質(zhì)押手續(xù)。

郵政支局是否承擔(dān)責(zé)任？

觀點(diǎn)：

郵政支局沒有可協(xié)助的義務(wù)。

分析：郵政支局跟保險(xiǎn)公司是代理關(guān)系，代理權(quán)限限于保單銷售、滿期給付、退保、猶豫期撤單等。

對(duì)于較為復(fù)雜的保全業(yè)務(wù)，沒有代理權(quán)限，也沒有可協(xié)助的義務(wù)，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。但為了提高服務(wù)質(zhì)量，可予協(xié)助辦理。三、保險(xiǎn)產(chǎn)品的資產(chǎn)保全功能

一、避免債務(wù)追償

《中華人民共和國(guó)合同法》第73條

因債務(wù)人怠于形式其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以像法院請(qǐng)求以自己的名義代為行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。

《中華人民共和國(guó)合同法》若干問題的解釋（一）第12條、《合同法》第73條第1款規(guī)定

專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的肌膚請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求等權(quán)利。

二，合理規(guī)避稅務(wù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第4條第5款

下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：保險(xiǎn)賠款。保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅。人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單，必須被保險(xiǎn)人書面同意，才可以轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》第1款

根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)有關(guān)條文規(guī)定的精神，人身保險(xiǎn)金能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，起人身保險(xiǎn)金應(yīng)給付給受益人；未指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù)或者賠償?！吨腥A人民共和國(guó)遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第5條第4款

下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額：被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金。三、真正個(gè)人資產(chǎn)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第39條

人身保險(xiǎn)受益人是由被保險(xiǎn)人或者投保人指定?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第23條

任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。四、兩個(gè)誤區(qū)（一）能否查封扣押浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范對(duì)被執(zhí)行人擁有的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)利益執(zhí)行的通知浙高法執(zhí)[2015)8號(hào)二、各級(jí)法院應(yīng)加強(qiáng)對(duì)被執(zhí)行人擁有人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的查控，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)有協(xié)助法院查詢、凍結(jié)、處置被執(zhí)行人擁有的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)利益的義務(wù)。六、保單尚在猶豫期內(nèi)的，保險(xiǎn)產(chǎn)品退保后，人民法院可執(zhí)行被執(zhí)行人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。超過猶豫期未發(fā)生保險(xiǎn)事故的，只能執(zhí)行保單的現(xiàn)金價(jià)值，負(fù)有協(xié)助義務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和保單的約定計(jì)算確定保單的現(xiàn)金價(jià)值，提供給執(zhí)行法院。四、兩個(gè)誤區(qū)（二）能否作為夫妻財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割1、如保險(xiǎn)期限屆滿或出險(xiǎn)，指定第三方是受益人的，保險(xiǎn)金歸受益人所有。

2、如退?；蚍蚱抟环綖槭找嫒?，通說認(rèn)為可以進(jìn)行分割，分割保單的現(xiàn)金價(jià)值。謝謝

眩暈

【概說】(一)定義眩暈是指因清竅失養(yǎng)而出現(xiàn)頭暈、眼花為主癥的一類病證?！靖耪f】(二)證候特點(diǎn)1、主癥眩------眼花暈------頭暈2、輕重不一

輕------閉目可止重------如坐車船，旋轉(zhuǎn)不定，不能站立，或伴有惡心、嘔吐、汗出、面色蒼白等癥狀嚴(yán)重----突然仆倒【概說】4、起病方式：可突然發(fā)作，也可逐漸加重；發(fā)作與間歇期長(zhǎng)短不一，可一月數(shù)次，或數(shù)月或數(shù)年發(fā)作一次。5、舌脈：發(fā)作期舌苔白膩或黃膩，緩解期苔薄白，舌質(zhì)紅或有瘀點(diǎn)、瘀斑；脈象多弦，或弦滑，弦細(xì)，弦澀，弦細(xì)數(shù)?！靖耪f】（三）源流1、諸風(fēng)掉眩，皆屬于肝。2、因虛致眩3、無痰不作?！靖耪f】4、六淫、七情致眩5、其它

《素問病機(jī)原病式》認(rèn)為風(fēng)火致眩：“風(fēng)火皆屬于陽(yáng)，多為兼化，陽(yáng)主乎動(dòng)，兩動(dòng)相博，則為之旋轉(zhuǎn)！”肝風(fēng)、虛、痰、火皆能致眩。【概說】（四）范圍高血壓、低血壓、耳源性眩暈、腦性眩暈、神經(jīng)衰弱等，以眩暈為主時(shí)可按本篇論治?！静∫虿C(jī)】

年老體虛

肝腎陰虛陰精虧虛腦海失養(yǎng)久病傷腎素體陽(yáng)盛或陰虛

陰虛陽(yáng)亢肝陽(yáng)化風(fēng)惱怒憂傷氣郁化火風(fēng)陽(yáng)上擾久病失血

氣虛清陽(yáng)不展，血虛腦失所養(yǎng)脾胃虛弱飲食失調(diào)損傷脾胃痰濁中阻勞倦痰濁內(nèi)生跌仆損傷

瘀血阻竅腦絡(luò)閉阻腦失所養(yǎng)久病血瘀氣血不通眩暈【病因病機(jī)】注意：外感風(fēng)邪致眩，可挾寒、熱、濕，上犯巔頂，擾動(dòng)清竅。

病因

病位清竅，與肝脾腎有關(guān)病機(jī)腦?？仗摚甯[失養(yǎng)

清陽(yáng)受擾，瘀血阻絡(luò)(風(fēng)火痰虛瘀)病性虛證多虛氣

血陰陽(yáng)實(shí)痰濁瘀血病機(jī)小結(jié)風(fēng)陽(yáng)【病因病機(jī)】病機(jī)轉(zhuǎn)化－－變證肝風(fēng)夾痰火上蒙清竅，阻滯經(jīng)絡(luò)突發(fā)氣機(jī)逆亂，清竅暫閉或失養(yǎng)中風(fēng)暈厥【診斷】（一）診斷要點(diǎn)1.主要依據(jù)：頭暈?zāi)垦?，視物旋轉(zhuǎn)，輕者閉目即止，重者如坐舟車，甚則仆倒。2.伴隨癥：可見惡心嘔吐，眼球震顫，耳鳴耳聾，汗出，面色蒼白等。【診斷】3.起病方式：慢性起病，逐漸加重，或反復(fù)發(fā)作。4.實(shí)驗(yàn)室檢查：血紅蛋白，紅細(xì)胞計(jì)數(shù)，測(cè)血壓，心電圖，腦干誘發(fā)電位，眼震電圖、頸椎X線片，經(jīng)顱多普勒、CT、MRI。5.應(yīng)排除顱內(nèi)腫瘤、血液病等?！驹\斷】（二）鑒別診斷相同頭暈仆倒不同無半身不遂伴半身不遂

無不省人事有不省人事

無口眼喎斜伴口眼喎斜

無舌強(qiáng)語(yǔ)蹇伴舌強(qiáng)語(yǔ)蹇眩暈中風(fēng)【診斷】相同頭暈仆倒不同無不省人事有不省人事伴四肢厥冷短時(shí)間自醒醒后無后遺癥眩暈厥證【診斷】相同頭暈仆倒不同無不省人事有不省人事

無抽搐伴抽搐

無兩目上視伴兩目上視

無口吐涎沫伴口吐涎沫伴豬羊叫聲

眩暈癇病【辨證論治】

（一）辨證要點(diǎn)1、辨臟腑

眩暈-兼頭脹痛，面潮紅------兼納呆，乏力，面色蒼白----兼納呆，嘔惡，頭重，耳鳴----兼腰酸腿軟，耳鳴如蟬----肝陽(yáng)上亢脾虛氣血不足腎虛脾虛痰濁【辨證論治】2、辨虛實(shí)虛：久病、體虛、體倦乏力、耳鳴實(shí)：新病、體壯、嘔惡頭脹，面赤

虛多實(shí)少，虛實(shí)夾雜3、辨標(biāo)本本：肝腎陰虛，氣血兩虛標(biāo)：風(fēng)、火、痰、瘀。（二）治療要點(diǎn)

治療原則虛補(bǔ)實(shí)瀉，調(diào)整陰陽(yáng)

補(bǔ)-----氣血陰陽(yáng)

瀉-----火痰瘀【辨證論治】【辨證論治】（三）分證論治1、肝腎陰虛（1）辨證依據(jù)：①主癥：頭暈?zāi)垦?、耳鳴如蟬、日久不愈；②兼次癥：健忘，兩目干澀，視力減退，脅部隱痛，腰酸膝軟，心煩口干，少寐多夢(mèng)；③舌象：舌紅、有裂紋，苔薄或苔少；④脈象：脈細(xì)數(shù)或弦細(xì)?！颈孀C論治】

肝腎陰虛（2）治法：滋補(bǔ)肝腎，養(yǎng)陰填精。（3）方藥：左歸丸。杞子、熟地、山藥、山萸肉、菟絲子:滋養(yǎng)肝腎;鹿角霜：助腎氣；牛膝：引藥入腎；龜板：滋陰降火，補(bǔ)腎壯骨?！颈孀C論治】

肝腎陰虛（4）臨床應(yīng)用：陰虛內(nèi)熱：知母、黃柏、丹皮、鱉甲；心腎不交：酸棗仁、柏子仁、阿膠、雞子黃；肺腎陰虛：沙參、麥冬、玉竹肝陽(yáng)上亢：鎮(zhèn)肝熄風(fēng)湯加減?！颈孀C論治】2、風(fēng)陽(yáng)上擾（1）辨證依據(jù)：①主癥：眩暈欲仆，耳鳴，頭痛且脹；②兼次癥：面紅目赤,急躁易怒,肢體震顫，腰膝酸軟，心悸健忘，失眠多夢(mèng)，遇勞、惱怒加重；③舌象：舌質(zhì)紅，苔薄黃；④脈象：弦細(xì)數(shù)?！颈孀C論治】風(fēng)陽(yáng)上擾（2）治法：平肝潛陽(yáng)，滋養(yǎng)肝腎。（3）方藥：天麻鉤藤飲。天麻：祛風(fēng)潛陽(yáng)，止痛止眩；鉤藤：清熱熄風(fēng)降火；石決明：清熱平肝潛陽(yáng)；黃芩、梔子：清肝瀉火；牛膝、杜仲、桑寄生：補(bǔ)益肝腎；茯神、夜交藤：養(yǎng)血安神；益母草：清熱活血?！颈孀C論治】風(fēng)陽(yáng)上擾（4）臨床應(yīng)用：①陰虛較甚者，加生地、白術(shù)、玄參、麥冬；②肝火亢盛者,加龍膽草,丹皮、夏枯草、菊花；③陽(yáng)動(dòng)化風(fēng)者,加生龍骨,生牡蠣,羚羊角,珍珠母④便秘者加大黃、芒硝或當(dāng)歸龍薈丸。⑤肝火上炎者，用龍膽瀉肝湯清肝瀉火，清利濕熱，方中龍膽草、梔子、黃芩清肝瀉火，柴胡、甘草疏肝清熱，木通、澤瀉、車前子清利濕熱，生地、當(dāng)歸滋陰養(yǎng)陰?！颈孀C論治】3、氣血虧虛（1）辨證依據(jù)：①主癥：眩暈，動(dòng)則加劇，遇勞則發(fā)；②兼次癥：神疲懶言，乏力自汗，面色無華，唇甲淡白，心悸少寐；③舌象：舌質(zhì)淡嫩，苔薄白；④脈象：細(xì)弱?！颈孀C論治】氣血虧虛（2）治法：補(bǔ)養(yǎng)氣血，健運(yùn)脾胃。（3）方藥：歸脾湯。黃芪：益氣生血；當(dāng)歸：補(bǔ)血活血；黨參、白術(shù)、茯神：健脾益氣安神；龍眼肉，棗仁、遠(yuǎn)志：養(yǎng)心養(yǎng)血安神；木香：健運(yùn)脾胃；炙甘草：調(diào)和諸藥?！颈孀C論治】氣血虧虛（4）臨床應(yīng)用：①氣虛自汗：加防風(fēng)、浮小麥；②脾虛泄瀉：加澤瀉、扁豆、苡仁；③血虛較甚：加熟地、阿膠、紫河車；④中氣不足：補(bǔ)中益氣湯；⑤氣虛及陽(yáng)者：加桂枝、干姜等?！颈孀C論治】4、痰濁中阻（1）辨證依據(jù)：①主癥：