銳融天下資金合規(guī)解決方案課件

銳融天下場(chǎng)景通解決方案2019年3月銳融天下場(chǎng)景通解決方案2019年3月方案概述01場(chǎng)景通介紹02方案概述01場(chǎng)景通介紹02強(qiáng)監(jiān)管政策環(huán)境解決業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)資金合規(guī)化問題已經(jīng)成為監(jiān)管部門密集關(guān)注的重點(diǎn)。217號(hào)文281號(hào)文296號(hào)文2017年11月13日《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》2017年12月25日《關(guān)于印發(fā)〈條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）〉的通知》2017年12月12日《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)通知》中國(guó)人民銀行央行密集出臺(tái)規(guī)范性條例，再次重申對(duì)支付創(chuàng)新進(jìn)行規(guī)范管理的一貫態(tài)度，尤其217號(hào)文重點(diǎn)提出對(duì)無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行整治，包括規(guī)定無證機(jī)構(gòu)不能觸碰資金（資金“二清”），不能處理交易信息（信息“二清”）。強(qiáng)監(jiān)管政策環(huán)境解決業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)資金合規(guī)化問題已經(jīng)成為監(jiān)管部門客戶業(yè)態(tài)線上業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)線下業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)用戶支付渠道入駐商戶自營(yíng)商戶商戶入駐線上或線下平臺(tái)平臺(tái)方不具備支付清結(jié)算資質(zhì)平臺(tái)對(duì)接多個(gè)支付渠道客戶業(yè)態(tài)線上業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)線下業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)用戶支付渠道入駐業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方……商戶A商戶B業(yè)務(wù)訂單發(fā)起支付確認(rèn)發(fā)起扣款請(qǐng)求資金直接清算至平臺(tái)方銀行賬戶平臺(tái)方給商戶結(jié)算業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)用戶平臺(tái)錢包體系缺失，賬戶體系不完善二清：資金流轉(zhuǎn)不合規(guī)優(yōu)惠券/紅包積分錢包業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方……商戶A商戶B業(yè)務(wù)訂單發(fā)起支付確認(rèn)發(fā)痛難點(diǎn)分析0102030405業(yè)務(wù)平臺(tái)方代收商戶資金，無銀行資金監(jiān)管，存在二清風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)對(duì)接多個(gè)不同的支付渠道，維護(hù)成本高，財(cái)務(wù)對(duì)賬成本高；從財(cái)務(wù)管理角度考慮，缺乏統(tǒng)一的資金收付款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。沒有統(tǒng)一的計(jì)費(fèi)，對(duì)賬、分賬、結(jié)算及數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)處理，導(dǎo)致有大量的人工核對(duì)、核算，效率低下且存在差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)員錢包體系缺失，無法開展用戶充值、提現(xiàn)業(yè)務(wù)；線上線下消費(fèi)數(shù)據(jù)分離，客戶分析缺失；無推廣渠道，營(yíng)銷玩法單一無特色。未來其他業(yè)務(wù)規(guī)劃（金融服務(wù)、保險(xiǎn)等）如何提供合規(guī)支付能力支撐痛難點(diǎn)分析0102030405業(yè)務(wù)平臺(tái)方代收商戶資金，無銀行痛難點(diǎn)解決（1）通過資金存管，解決平臺(tái)二清問題；在資金存管的基礎(chǔ)上，搭建會(huì)員錢包體系。合作銀行協(xié)助開戶資金實(shí)際歸屬方賬戶開立協(xié)助商戶在銳融公司的合作銀行開具交易資金存管賬戶。資金管理存管銀行幫助商戶對(duì)交易資金按真實(shí)歸屬方進(jìn)行管理，保障商戶、用戶的資金安全。全流程覆蓋從收款到存管，再到資金結(jié)算，銳融公司均提供配套的產(chǎn)品和技術(shù)服務(wù)。充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠券賬戶、積分賬戶痛難點(diǎn)解決（1）通過資金存管，解決平臺(tái)二清問題；在資金存管的痛難點(diǎn)解決（2）業(yè)務(wù)平臺(tái)對(duì)接綜合支付平臺(tái)，由綜合支付平臺(tái)對(duì)接多個(gè)支付渠道，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)清結(jié)算、自動(dòng)對(duì)賬、統(tǒng)一賬務(wù)報(bào)表。支付渠道業(yè)務(wù)平臺(tái)合作銀行資金存管銳融綜合支付平臺(tái)對(duì)接對(duì)接調(diào)用/集成自動(dòng)對(duì)賬統(tǒng)一對(duì)賬支付指令資金結(jié)算痛難點(diǎn)解決（2）業(yè)務(wù)平臺(tái)對(duì)接綜合支付平臺(tái)，由綜合支付平臺(tái)對(duì)接痛難點(diǎn)解決（3）商戶運(yùn)營(yíng)：綜合多支付渠道多支付形態(tài)信息總覽賬戶查詢提現(xiàn)門店管理應(yīng)用管理交易統(tǒng)計(jì)收支明細(xì)賬戶設(shè)置消費(fèi)統(tǒng)計(jì)主要功能商戶管理代理管理門店管理交易管理結(jié)算管理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)賬務(wù)管理消費(fèi)統(tǒng)計(jì).....線下靜態(tài)一碼付卡牌APP端商戶主掃被掃掃碼盒收款POS收款線上PC端支付移動(dòng)app支付移動(dòng)網(wǎng)頁支付.....多渠道、多形態(tài)，方便的商戶和賬務(wù)統(tǒng)計(jì)解決方案痛難點(diǎn)解決（3）商戶運(yùn)營(yíng)：綜合多支付渠道多支付形態(tài)信息總覽主痛難點(diǎn)解決（4）客戶運(yùn)營(yíng)：線下用戶線上用戶將線上用戶線下轉(zhuǎn)化將線下數(shù)據(jù)接到線上全鏈路營(yíng)銷解決方案痛難點(diǎn)解決（4）客戶運(yùn)營(yíng)：線下線上將線上用戶將線下數(shù)全鏈路營(yíng)方案目標(biāo)滿足現(xiàn)有業(yè)務(wù)需求，同時(shí)支持長(zhǎng)期金融業(yè)務(wù)規(guī)劃。銳融場(chǎng)景通靈活的結(jié)算管控便捷的支付體驗(yàn)多維度報(bào)表統(tǒng)計(jì)全自動(dòng)記賬對(duì)賬合規(guī)的資金存管完善的錢包/賬戶體系方案目標(biāo)滿足現(xiàn)有業(yè)務(wù)需求，同時(shí)支持長(zhǎng)期金融業(yè)務(wù)規(guī)劃。銳融場(chǎng)景方案概述01場(chǎng)景通介紹02方案概述01場(chǎng)景通介紹02場(chǎng)景通方案核心能力場(chǎng)景通賬戶會(huì)員分銷營(yíng)銷場(chǎng)景通方案是基于多年金融支付與場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)實(shí)踐沉淀，建設(shè)的包含賬戶體系、資金存管、支付/清結(jié)算服務(wù)、會(huì)員體系、營(yíng)銷工具、分銷體系等”六大”核心能力，助力行業(yè)場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)伙伴快速、合規(guī)、安全落地業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)。資金存管支付清結(jié)算場(chǎng)景通方案核心能力場(chǎng)景通賬戶會(huì)員分銷營(yíng)銷場(chǎng)景通方案是基于多年構(gòu)建合規(guī)賬戶體系個(gè)人用戶賬戶可開立現(xiàn)金賬戶、代金券賬戶、紅包賬戶、消費(fèi)賬戶、理財(cái)賬戶等。通過實(shí)名認(rèn)證管理，該賬戶可實(shí)現(xiàn)充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)炔僮鳌Ｉ虘糍~戶基于企業(yè)在電商平臺(tái)開戶的信息，同步在存管機(jī)構(gòu)總賬體系下建立商戶二級(jí)虛擬戶；支持賬戶充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)炔僮?。平臺(tái)類賬戶基于在電商平臺(tái)開戶的信息，同步在存管機(jī)構(gòu)總賬體系下建立平臺(tái)二級(jí)虛擬戶；包括平臺(tái)收益賬戶、營(yíng)銷備付金賬戶等。支持賬戶充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)炔僮?。合?guī)安全的銀行賬戶存管體系，避免資金歸集帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題030102平臺(tái)總賬同步開立二級(jí)虛擬戶構(gòu)建合規(guī)賬戶體系個(gè)人用戶賬戶商戶賬戶合規(guī)安全的銀行賬戶存管體賬戶體系設(shè)計(jì)示意網(wǎng)關(guān)支付存管銀行支付渠道銀聯(lián)其它支付渠道實(shí)體賬戶平臺(tái)商戶存管銀行內(nèi)部戶（業(yè)務(wù)平臺(tái)A）平臺(tái)商戶存管銀行內(nèi)部戶（業(yè)務(wù)平臺(tái)B）商戶A利息戶監(jiān)管戶商戶&用戶商戶B用戶C……商戶結(jié)算賬戶平臺(tái)自有資金賬戶子商戶實(shí)時(shí)結(jié)算或提現(xiàn)賬戶利息提現(xiàn)支付渠道清算資金入賬清分第三方支付……快捷支付……平臺(tái)平臺(tái)收益實(shí)時(shí)結(jié)算或提現(xiàn)銳融天下建設(shè)并部署至合作銀行，與合作銀行核心賬戶系統(tǒng)對(duì)接用戶銀行賬戶用戶錢包提現(xiàn)賬戶體系設(shè)計(jì)示意網(wǎng)關(guān)支付存管銀行支付渠道銀聯(lián)其它支付渠道實(shí)平賬戶體系能力錢包賬戶白條賬戶理財(cái)賬戶紅包賬戶積分賬戶……多場(chǎng)景賬戶能力1強(qiáng)大賬務(wù)處理能力3標(biāo)準(zhǔn)合理4多層級(jí)賬戶服務(wù)25集團(tuán)賬戶子商戶賬戶門店賬戶……記賬規(guī)則配置記賬節(jié)點(diǎn)配置實(shí)時(shí)記賬緩存記賬……科目管理摘要管理復(fù)式記賬……資金存管賬戶映射虛擬子賬戶……安全合規(guī)支持建立會(huì)員錢包，實(shí)現(xiàn)用戶充值、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)賬戶體系能力錢包賬戶多場(chǎng)景賬戶能力1強(qiáng)大賬務(wù)處理能構(gòu)建綜合支付能力網(wǎng)關(guān)/路由/清結(jié)算/對(duì)賬對(duì)接主流支付渠道線下收單產(chǎn)品在線支付形態(tài)構(gòu)建綜合支付能力網(wǎng)關(guān)/路由/清結(jié)算/對(duì)賬對(duì)接主流支付渠道線下線上交易模式通過場(chǎng)景通在線支付網(wǎng)關(guān)，為業(yè)務(wù)平臺(tái)提供統(tǒng)一支付產(chǎn)品，交易過程中資金通過支付渠道統(tǒng)一結(jié)算至平臺(tái)的銀行存管賬戶內(nèi)，存管銀行根據(jù)平臺(tái)分賬指令清分，并將資金代付至商戶銀行結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)平臺(tái)訂單信息客戶信息支付網(wǎng)關(guān)（web/h5)支付渠道手機(jī)號(hào)平臺(tái)存管賬戶商戶結(jié)算賬戶匯集代付結(jié)算調(diào)用瀏覽/下單結(jié)算快捷支付認(rèn)證支付掃碼支付錢包支付線上交易模式通過場(chǎng)景通在線支付網(wǎng)關(guān)，為業(yè)務(wù)平臺(tái)提供統(tǒng)一支付產(chǎn)線下交易模式通過場(chǎng)景通提供線下收單產(chǎn)品，解決平臺(tái)入駐商戶統(tǒng)一收款，交易過程中資金通過支付渠道統(tǒng)一結(jié)算至平臺(tái)的銀行存管賬戶內(nèi)，存管銀行根據(jù)平臺(tái)分賬指令清分，并將資金代付至商戶銀行結(jié)算賬戶。支付收款主掃被掃應(yīng)用應(yīng)用后支付渠道付款軟件應(yīng)用掃碼其他平臺(tái)存管賬戶商戶結(jié)算賬戶匯集/返傭代付/結(jié)算結(jié)算線下交易模式通過場(chǎng)景通提供線下收單產(chǎn)品，解決平臺(tái)入駐商戶統(tǒng)一資金結(jié)算首先各支付渠道將商戶資金結(jié)算至平臺(tái)存管銀行賬戶，然后根據(jù)平臺(tái)分賬及代付指令將款項(xiàng)結(jié)算至商戶銀行結(jié)算賬戶。存管銀行賬戶……商戶A商戶B業(yè)務(wù)訂單發(fā)起支付確認(rèn)發(fā)起扣款請(qǐng)求資金結(jié)算至存管銀行賬戶平臺(tái)主動(dòng)結(jié)算/商戶提現(xiàn)至商戶結(jié)算銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)用戶優(yōu)惠券/紅包積分錢包資金結(jié)算首先各支付渠道將商戶資金結(jié)算至平臺(tái)存管銀行賬戶，然后統(tǒng)一對(duì)賬支付平臺(tái)銀行渠道銀行對(duì)賬接口支付渠道商家入口下載對(duì)賬文件支付平臺(tái)導(dǎo)入對(duì)賬文件交易流水傳輸對(duì)賬處理對(duì)賬差錯(cuò)處理對(duì)賬完成差錯(cuò)處理完成商家登陸商戶系統(tǒng)對(duì)賬查詢對(duì)賬完成發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)聯(lián)系平臺(tái)差錯(cuò)處理平臺(tái)對(duì)賬清結(jié)算流程商家對(duì)賬流程結(jié)算劃款審核結(jié)算劃款統(tǒng)一對(duì)賬支付平臺(tái)銀行渠道銀行對(duì)賬接口支付渠道下載對(duì)賬文件支付會(huì)員管理體系等級(jí)積分卡項(xiàng)余額權(quán)益檔案會(huì)員標(biāo)簽智能分群交易數(shù)據(jù)互動(dòng)記錄服務(wù)日志敏感加密更完善的會(huì)員管理體系記錄會(huì)員數(shù)據(jù)，積累會(huì)員資產(chǎn)全方位，助商戶更好地拓、鎖、留、升客會(huì)員管理體系等級(jí)積分卡項(xiàng)余額權(quán)益檔案會(huì)員標(biāo)簽智能分群交易數(shù)據(jù)營(yíng)銷工具消費(fèi)紅包用戶完成支付后即送紅包普通紅包發(fā)送給用戶的紅包，滿減或折扣券邀請(qǐng)好友-成功邀請(qǐng)好友，好友消費(fèi)后方可返利邀請(qǐng)好友-分享邀請(qǐng)好友，分享后即可返利消費(fèi)免單買N送1隨機(jī)減商家設(shè)定減免范圍，隨機(jī)減線下券給商戶生成線下券，設(shè)計(jì)線下券模板群紅包分享到群領(lǐng)取紅包（可設(shè)置梯度返利）搖一搖搖一搖，用戶可抽獎(jiǎng)更多+更多玩法，持續(xù)升級(jí)營(yíng)銷工具包持續(xù)升級(jí)，不斷挖掘行業(yè)營(yíng)銷新玩法，給予平臺(tái)和商家更多趣味的營(yíng)銷工具。營(yíng)銷工具消費(fèi)紅包普通紅包邀請(qǐng)好友-成功邀請(qǐng)好友-分享消費(fèi)免單分銷管理體系多層級(jí)機(jī)構(gòu)支持代理商合作員工/客戶分銷渠道社群營(yíng)銷/裂變分潤(rùn)/返傭/對(duì)賬分銷拓展銷售渠道，讓更多人為平臺(tái)拓客分銷管理體系多層級(jí)機(jī)構(gòu)支持代理商合作員工/客戶分銷渠道社群營(yíng)在商戶運(yùn)營(yíng)過程中，激活用戶怎么更加高效，還需要有更精細(xì)的用戶分析，做精準(zhǔn)化的優(yōu)惠、活動(dòng)推送，統(tǒng)計(jì)用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)，在系統(tǒng)內(nèi)分析客戶消費(fèi)行為，我們可以根據(jù)三個(gè)基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)指標(biāo)：最近一次消費(fèi)：近期購(gòu)買的客戶傾向于再度購(gòu)買消費(fèi)頻率：經(jīng)常購(gòu)買的客戶再次購(gòu)買概率高消費(fèi)金額：消費(fèi)金額較多的客戶再次消費(fèi)可能性更大將用戶分為如下8類，做然后針對(duì)性的發(fā)券、送積分，刺激活躍及消費(fèi)。后期逐步引入更多的指標(biāo)，如地域、消費(fèi)時(shí)間、門店類型分析維度，比如消費(fèi)時(shí)間上，辦公區(qū)餐飲門店會(huì)晚上給優(yōu)惠吸引客戶吃晚餐。用戶分析工具在商戶運(yùn)營(yíng)過程中，激活用戶怎么更加高效，還需要有更精細(xì)的用戶多維度的會(huì)員信息查詢，結(jié)合多種參數(shù)，查詢和分析出您想要的忠實(shí)用戶、高凈值用戶、普通用戶及流失用戶。此為基礎(chǔ)的會(huì)員管理分析，后續(xù)會(huì)員消費(fèi)分析模塊持續(xù)升級(jí)，逐步建立8類會(huì)員分析模型，建立強(qiáng)針對(duì)性和深度的會(huì)員營(yíng)銷。用戶分析-會(huì)員管理多維度的會(huì)員信息查詢，結(jié)合多種參數(shù)，查詢和分析出您想要的忠實(shí)詳細(xì)的會(huì)員明細(xì)，記錄會(huì)員積分、