2023年影響中國ATM行業(yè)的不利因素分析

2023/7/30演講人：沉默之振SilentvibrationTEAM中國ATM行業(yè)不利因素分析現(xiàn)金使用減少1電子支付普及程度增加3政府政策監(jiān)管2目錄CONTENTS1現(xiàn)金使用減少數(shù)字支付普及1.支付習(xí)慣的改變隨著數(shù)字支付方便快捷的特點(diǎn)越來越被大眾所認(rèn)可，越來越多的人開始選擇使用數(shù)字支付方式。這導(dǎo)致ATM機(jī)的使用頻率下降，僅在必要情景下才會被使用。根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，2019年中國ATM機(jī)的交易量同比下降了10%，這一趨勢有可能對ATM行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。2.金融科技的發(fā)展金融科技公司逐漸嶄露頭角，提供了諸如支付寶、微信支付等便捷的數(shù)字支付工具，能夠滿足大部分消費(fèi)需求。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的數(shù)據(jù)，截至2021年底，中國支付寶和微信支付的用戶數(shù)量分別達(dá)到了10億和7億。這些數(shù)字支付工具的普及使得人們更傾向于通過手機(jī)進(jìn)行支付，減少了對ATM機(jī)的需求。3.政策限制和安全問題為了加強(qiáng)金融監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)，中國政府出臺了一系列限制性政策，要求銀行加強(qiáng)對ATM機(jī)的安全防范和管理。同時(shí)，數(shù)字支付在一定程度上也能提供更安全的支付環(huán)境，減少了使用現(xiàn)金和ATM機(jī)的安全風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，2019年中國ATM機(jī)被盜金額同比下降了20%，這表明了數(shù)字支付的普及對ATM行業(yè)的影響。手機(jī)支付興起1.中國ATM行業(yè)面臨挑戰(zhàn)：手機(jī)支付沖擊影響中國ATM行業(yè)的不利因素之一。2022年，預(yù)計(jì)中國手機(jī)支付市場規(guī)模將達(dá)到2.4萬億元人民幣，占據(jù)整個(gè)支付市場的比重將超過60%。手機(jī)支付的普及使得越來越多的人選擇使用手機(jī)進(jìn)行支付，導(dǎo)致ATM機(jī)的使用頻率下降。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2019年至2021年，中國ATM的年均使用量下降了10%，從每天平均使用50次減少到45次。2.手機(jī)支付的普及率手機(jī)支付的便捷性也是不可忽視的影響因素之一。數(shù)據(jù)顯示，目前中國智能手機(jī)普及率已經(jīng)超過70%，每個(gè)人平均擁有1.5部智能手機(jī)。使用手機(jī)進(jìn)行支付不僅可以隨時(shí)隨地完成交易，還可以方便地管理個(gè)人銀行卡和支付賬戶。相比之下，前往ATM機(jī)取現(xiàn)或查詢賬戶余額需要時(shí)間和精力，因此更多的人選擇使用手機(jī)支付。3.手機(jī)支付安全性提升，ATM機(jī)風(fēng)險(xiǎn)待解此外，手機(jī)支付的安全性也取得了顯著進(jìn)步，進(jìn)一步推動了其快速發(fā)展。采用指紋、面部識別、支付密碼等多種驗(yàn)證手段，使得手機(jī)支付的安全性得到了加強(qiáng)，有效減少了支付風(fēng)險(xiǎn)。相反，一些人認(rèn)為ATM機(jī)存在被盜刷卡和密碼泄露等安全隱患，從而更傾向于選擇手機(jī)支付。1人工智能取代人工崗位：隨著人工智能技術(shù)的逐漸成熟，預(yù)計(jì)到2022年，中國ATM行業(yè)將面臨著更多人工崗位被取代的壓力據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已導(dǎo)致近60%的銀行職位消失，ATM行業(yè)也不會例外1移動支付用戶爆發(fā)式增長：隨著智能手機(jī)的普及，近年來中國移動支付用戶呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2022年中國移動支付用戶將達(dá)到20億人次，相較于2021年的15億人次增長了33%這意味著越來越多的人選擇使用電子支付方式，而不再依賴現(xiàn)金，這將直接影響ATM行業(yè)的發(fā)展使用人工智能技術(shù)的快速發(fā)展可能導(dǎo)致現(xiàn)金支付方式的逐漸減少隨著智能手機(jī)和移動支付等電子支付手段的普及，越來越多的人選擇使用電子支付代替現(xiàn)金支付這種趨勢可能會降低對ATM取款服務(wù)的需求，對中國ATM行業(yè)造成不利影響人工智能技術(shù)迅猛發(fā)展電子支付方式普及程度提升人工智能與現(xiàn)金支付：電子支付替代現(xiàn)金的影響010203人工智能取代現(xiàn)金2政府政策監(jiān)管1.人民幣數(shù)字貨幣推廣限制下現(xiàn)金取款需求增加風(fēng)險(xiǎn)加大隨著人民幣數(shù)字貨幣推廣的限制，現(xiàn)金取款需求有可能會出現(xiàn)增加的趨勢，這會進(jìn)一步加大目前銀行現(xiàn)金運(yùn)輸和儲存所面臨的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)金是一種非常實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，其運(yùn)輸和儲存需要更多的資源和成本，這對銀行來說可能會帶來一定的負(fù)擔(dān)。在這種情況下，銀行將需要更多的車輛和人力投入到現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)墓ぷ髦?，以確?，F(xiàn)金的安全性和及時(shí)性。2.銀行現(xiàn)金運(yùn)輸安全首先，現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在運(yùn)輸過程中的安全問題。如果運(yùn)輸車輛在路上遭到搶劫或被劫持，金融機(jī)構(gòu)可能會面臨巨大的財(cái)產(chǎn)損失。因此，銀行需要采取一系列措施來確?，F(xiàn)金在運(yùn)輸過程中的安全，例如雇傭?qū)I(yè)的保安人員、使用高科技安保設(shè)備等。然而，這些措施都需要耗費(fèi)大量的資金和人力資源。3.金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金儲存風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對措施其次，現(xiàn)金儲存的風(fēng)險(xiǎn)主要涉及到現(xiàn)金的防火、防盜和防潮等方面。金融機(jī)構(gòu)通常會將現(xiàn)金儲存在專門的保險(xiǎn)庫房中，這些庫房需要有高標(biāo)準(zhǔn)的建筑結(jié)構(gòu)和嚴(yán)格的安全措施。此外，金融機(jī)構(gòu)還需要定期對現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)和檢查，以確?，F(xiàn)金的準(zhǔn)確性和完整性。這些儲存風(fēng)險(xiǎn)不僅需要投入大量的資金來建設(shè)和維護(hù)保險(xiǎn)庫房，還需要銀行雇傭?qū)I(yè)人員來負(fù)責(zé)現(xiàn)金的管理和監(jiān)督。4.人民幣數(shù)字貨幣推廣與現(xiàn)金需求對ATM運(yùn)營的影響然而，隨著人民幣數(shù)字貨幣推廣的限制，現(xiàn)金取款需求的增加可能會給銀行的ATM運(yùn)營帶來一定的負(fù)擔(dān)。即使在數(shù)字貨幣時(shí)代，依然有很多人仍然更習(xí)慣使用現(xiàn)金來進(jìn)行各類交易，因此他們需要從銀行或ATM機(jī)上取出現(xiàn)金。然而，現(xiàn)金取款需求的增加可能導(dǎo)致銀行的ATM機(jī)頻繁地進(jìn)行現(xiàn)金補(bǔ)充，增加了銀行的運(yùn)營成本。人民幣數(shù)字貨幣推廣限制新一代支付方式崛起使ATM設(shè)備合規(guī)面臨挑戰(zhàn)移動支付普及導(dǎo)致ATM設(shè)備需求下降：中國移動支付市場規(guī)模從2013年的1.8萬億元人民幣增長到202年的462.12萬億元人民幣，預(yù)計(jì)到2022年將超過550萬億元人民幣隨著移動支付的普及，越來越多的人選擇使用手機(jī)進(jìn)行支付，ATM設(shè)備的使用頻率逐漸下降，同時(shí)對于ATM設(shè)備合規(guī)性的投入也減少，因此ATM設(shè)備合規(guī)成本也相應(yīng)增加監(jiān)管要求提升導(dǎo)致政府加強(qiáng)銀行ATM設(shè)備合規(guī)監(jiān)管力度：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《銀行卡清算機(jī)構(gòu)自動柜員機(jī)安全管理辦法》，金融監(jiān)管部門加大對ATM設(shè)備合規(guī)性的監(jiān)督力度。截至2021年底，全國ATM設(shè)備約為30萬臺，而合規(guī)監(jiān)管所需的資質(zhì)審查、設(shè)備升級等成本將逐年增加。ATM設(shè)備合規(guī)成本增加限制現(xiàn)金流通可能會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金管理成本的增加，尤其是在偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)，因?yàn)檫@些地區(qū)可能缺乏充足的電子支付設(shè)施和網(wǎng)絡(luò)覆蓋。這將增加銀行的運(yùn)營成本，并可能導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量下降。1.過度限制流通現(xiàn)金使用可能導(dǎo)致人們對貨幣政策和經(jīng)濟(jì)形勢的不確定性增加，進(jìn)而影響到消費(fèi)者和企業(yè)的信心，可能導(dǎo)致消費(fèi)和投資的減少。2.限制現(xiàn)金流通可能會對一些人群，特別是低收入群體和老年人等不熟悉和不便使用電子支付的人帶來不便，增加了他們在使用金融服務(wù)方面的難度。影響中國ATM行業(yè)的重要不利因素之一具體表現(xiàn)如下：

政府倡導(dǎo)推動非現(xiàn)金支付：根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2019年中國非現(xiàn)金支付市場規(guī)模達(dá)到465.9萬億元，同比增長8.6%政府鼓勵(lì)民眾使用電子支付工具，如手機(jī)支付、銀行卡支付等，限制了流通現(xiàn)金的使用這導(dǎo)致ATM機(jī)的日均交易量逐漸減少財(cái)政穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全方面金融體系穩(wěn)定和運(yùn)營效率方面中國ATM行業(yè)面臨挑戰(zhàn)：非現(xiàn)金支付、運(yùn)營成本增加和市場份額萎縮3電子支付普及程度增加1.支付方式的多元化隨著移動支付、電子支付等新興支付方式的快速發(fā)展，越來越多的人們開始選擇便捷的數(shù)字支付工具，而不再依賴傳統(tǒng)的ATM取款。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2019年中國手機(jī)支付用戶規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了8.01億人，同比增長15.2%。這一趨勢進(jìn)一步加強(qiáng)了ATM取款需求的下降。2.數(shù)字普惠金融的推廣中國政府大力推進(jìn)數(shù)字普惠金融，鼓勵(lì)和支持農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)使用手機(jī)等數(shù)字金融服務(wù)，以提高金融服務(wù)的可及性。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，202年中國農(nóng)村居民使用移動支付的比例已經(jīng)超過了70%，大大降低了農(nóng)村居民對ATM機(jī)的需求。新興支付方式威脅ATM需求EmergingpaymentmethodsthreatenATMdemand人們越來越依賴手機(jī)支付1.需求下降隨著人們越來越依賴手機(jī)支付，他們減少了對ATM機(jī)的需求。這是因?yàn)槭謾C(jī)支付提供了更便捷的支付方式，不僅可以隨時(shí)隨地進(jìn)行支付，還能夠享受各種優(yōu)惠和促銷活動。因此，許多人可能會選擇不再使用ATM機(jī)進(jìn)行取款或存款，導(dǎo)致ATM機(jī)的使用率下降。2.減少維護(hù)成本隨著ATM機(jī)使用率的下降，銀行或其他機(jī)構(gòu)可能會考慮減少或停止維護(hù)ATM機(jī)。這將減少維護(hù)和運(yùn)營成本，但也意味著ATM機(jī)的數(shù)量和分布將會減少，使得人們更難以找到一個(gè)方便的ATM機(jī)進(jìn)行取款或存款。3.安全風(fēng)險(xiǎn)手機(jī)支付的盛行也給ATM行業(yè)帶來了一些安全風(fēng)險(xiǎn)。一方面，手機(jī)支付可能會導(dǎo)致人們更容易成為電信詐騙或網(wǎng)絡(luò)釣魚的受害者，進(jìn)而減少了使用ATM機(jī)的信任度。另一方面，由于ATM機(jī)的使用減少，一些犯罪分子可能會將目光轉(zhuǎn)向那些少有人使用的ATM機(jī)，增加了ATM機(jī)遭受盜竊或其他犯罪行為的風(fēng)險(xiǎn)。1.互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，越來越多的人選擇使用手機(jī)進(jìn)行網(wǎng)上銀行、第三方支付等操作，而不是通過ATM機(jī)進(jìn)行傳統(tǒng)的金融服務(wù)。這使得ATM的需求下降，降低了ATM行業(yè)的盈利和運(yùn)營空間。2.移動支付的普及隨著移動支付技術(shù)的不斷創(chuàng)新和普及，更多的人開始使用手機(jī)進(jìn)行支