湖北省2016年下半年銀行職業(yè)《個人理財》理財師的職業(yè)特征考試試題

經(jīng)典word整理文檔，僅參考，轉(zhuǎn)Word此處可刪除頁眉頁腳。本資料屬于網(wǎng)絡整理，如有侵權，請聯(lián)系刪除，謝謝！一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、下列哪種說法是正確的？_________．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。．企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策。C．憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。．記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。2__。．臨界點．觸及點C．平衡點．觸發(fā)點3、運用金融工程技術，將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起的新型理財產(chǎn)品是__。．貨幣型理財產(chǎn)品．債券型理財產(chǎn)品C．貸款類銀行信托理財產(chǎn)品．結構性理財產(chǎn)品4、在銷售高峰期，應收賬款和存貨增長的速度往往要__應付賬款和應計費用增長的速度。．大于．小于C．等于．小于或等于5、下列關于國家風險暴露的說法，不正確的是__。．國家信用風險暴露是指在某一國設有固定居所的交易對方的信用風險暴露以及該交易對方海外子公司的信用風險暴露．跨境轉(zhuǎn)移風險產(chǎn)生于一國的商業(yè)銀行分支機構對另外一國的交易對方進行的授信業(yè)務活動C．國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景．商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露6、以行政命令或其他方式直接對金融機構主要是商業(yè)銀行的信用活動所進行的控制，是指__．一般性控制手段．間接信用指導C．直接信用控制工具．選擇性控制工具7、用方差—協(xié)方差法計算VaR時，其基本假設之一是時間序列不相關。若某序VaR與采用方差—協(xié)方差法計算得到的VaR相比，__。．較大．一樣C．較小．無法確定8__。．市場風險．系統(tǒng)風險C．經(jīng)營風險．違約風險9、資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。．資產(chǎn)凈利率凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額期末資產(chǎn)總額)/2]×100%．資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入銷售成本)/銷售收入]×100%C．資產(chǎn)凈利率凈利潤/期末總資產(chǎn))×100%．資產(chǎn)凈利率凈利潤/銷售收入)×100%10、某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了()。．貪污罪．行賄罪C．受賄罪．詐騙罪11、下列關于借款需求和借款目的的說法，錯誤的是__。．借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款．未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求C．借款目的主要指借款用途．一般來說，長期貸款用于長期融資的目的12、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當__。．耐心說明情況，取得理解和諒解．直接拒絕C．全力滿足．向上級匯報，由上級設法解決13、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為__。．夫妻25～35歲時．夫妻30～55歲時C．夫妻50～60歲時．夫妻60歲以后14、產(chǎn)品競爭一般要經(jīng)歷下面哪種過程__．產(chǎn)量競爭——價格競爭——質(zhì)量競爭——服務競爭——品牌競爭．產(chǎn)量競爭——質(zhì)量競爭——價格競爭——服務競爭——品牌競爭C．產(chǎn)量競爭——價格競爭——服務競爭——質(zhì)量競爭——品牌競爭．產(chǎn)量競爭——服務競爭——質(zhì)量競爭——價格競爭——品牌競爭15、短期貸款檔案的保管自貸款結清后的第二年起后，原則上再保管__年。．2．1C．5．1016、貸款分類的目標不包括__。．揭示貸款的實際價值．及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題C．提高存貸比．為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)17、財務凈現(xiàn)值大于零，表明__。．項目的獲利能力達不到基準收益率或設定的收益率水平．項目的獲利能力等于基準收益率或設定收益率C．項目的獲利能力達到基準收益率或設定的收益率水平．項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率18、預控性處置發(fā)生在__。．風險預警報告正式作出前．風險預警報告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前C．風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施前．風險預警報告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施后19、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算__利息。．活期存款．整存整取存款C．定活兩便儲蓄存款．個人通知存款20、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在__兩個方面。．資本金管理和負債管理．資產(chǎn)管理和負債管理C．風險管理和績效考核．流動性管理和績效考核21、下列各項中，（）不屬于違約風險暴露包括的內(nèi)容。．已使用的授信余額．已收利息C．未使用授信額度的預期提取數(shù)量．應收未收利息22、關于抵押物的保全，以下說法錯誤的是__。．在抵押期問，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為．若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行可要求增加擔保C．抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失．若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保231年期違約概率為0.05%定義的該借款人違約概率為__。．0.05%．0.04%C．0.03%．0.02%24、下列__屬于中國人民銀行的職責。．統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C．制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則．對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷2520%是一20%，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經(jīng)濟情況出現(xiàn)的概率分別是0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為（）。．6%．15%C．10%．20%二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符10.5分）1規(guī)定的是__。．利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務．擔任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C．將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事．每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上2、有擔保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須具有的特點包括__。．產(chǎn)權明晰．價值波動性強C．容易轉(zhuǎn)移．易于變現(xiàn)E．易于處置3、項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于。：固定投資：建設投資C：建筑工程費用：流動資產(chǎn)投資E：著作權4、質(zhì)押合同的條款審查應注意條款，不包括__。．被質(zhì)押的貸款數(shù)額．寬限期C．質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況．質(zhì)押擔保的范圍5、商業(yè)銀行管理流程包括__。．風險識別．風險計量C．風險監(jiān)測．風險控制E．風險緩沖6__。．堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議．所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶C．所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況．在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E．如果認為投訴無理，則拒絕答復7、市場準入的主要目標包括__。．提高銀行的盈利能力．保護銀行股東的利益C．保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系．維護銀行市場秩序E．保護存款者的利益8、下列關于破產(chǎn)重整的說法，正確的是__。．破產(chǎn)重整，是指債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，債務人、債務人股東在法院主權人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響．當債權人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決C．根據(jù)債權性質(zhì)如有無擔保，債權人往往被劃分成不同的債權人組別．在破產(chǎn)重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排E．法院裁定債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權的強制執(zhí)行程序都應繼續(xù)進行9、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關注800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。．為6.0%．為8.0%C．為8.5%．因數(shù)據(jù)不足無法計算10、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有的特點有（）。．不使用銀行的自有資金．不承擔市場風險C．占用銀行自有資本．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E．以收取服務費方式獲得收益11、業(yè)務部門應根據(jù)個人住房貸款審批人的審批意見做好__等相關工作。A．對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔．對需補充材料的，貸前調(diào)查人應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序C．保證報批貸款的主要風險點及其風險防范措施合規(guī)有效．對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等E．對借款人的信用記錄進行考察與核實12、我國商業(yè)銀行目前尚未開展的個人客戶貸款業(yè)務是（）。．個人住宅抵押貸款．個人零售貸款C．循環(huán)零售貸款．以上都不對13、商業(yè)銀行不得從事__業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。．向非銀行金融機構和企業(yè)投資．買賣金融債券C．發(fā)行金融債券．買賣政府債券14、下列關于貸款損失準備金的說法中，錯誤的是__。．商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金．普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金C．普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的．普通貸款損失準備金在一定程度上不具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失E．特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定15、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應以_________與銀行交易。．以1澳元=0.7485美元．以1澳元=0.7514美元C．以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價．與銀行協(xié)商后的匯率16、以下屬于間接融資工具的是__。．國庫券．企業(yè)債券C．銀行債券．可轉(zhuǎn)讓大額存單E．公司股票172004年6揮作用。．最低資本要求．監(jiān)督檢查C．市場競爭．市場約束E．內(nèi)部審計18、個人理財?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃__。．個人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入．日常生活的固定支出和臨時支出C．融資計劃和投資計劃．發(fā)生意外事件而導致收支失衡的風險管理E．以上都不正確19、下列信息中，__屬于內(nèi)幕信息。．經(jīng)營方針和范圍的重大變化．公司公開的財務報表C．重大投資行為．面臨的重大訴訟E．重大的購置財產(chǎn)的決定20、下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。．公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)．股息與公司盈利狀況正相關C．股東一般沒有參與公司決策的表決權．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息21、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法，下列說法正確的是__。．非違約風險暴露相關性隨違約概率(P增加而增加．非違約風險暴露相關性隨公司規(guī)模增加而降低C．資本要求為95%置信水平下特定風險暴露的非預期損失．期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大22、下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，不正確的是__。．法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分．行政法規(guī)是由國務院依法制定的，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律C．規(guī)章