銀行洗錢風(fēng)險自評估管理辦法模版

-11-附件xx銀行合規(guī)體系文件洗錢風(fēng)險自評估管理辦法1 目的為建立健全風(fēng)險為本的反洗錢工作機制，客觀評價我行洗錢風(fēng)險情況，根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》的要求，特制定本辦法。2 適用范圍本辦法適用于全行各級分支機構(gòu)開展洗錢風(fēng)險自評估工作。3 定義名詞術(shù)語定義洗錢風(fēng)險自評估指法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險自評估制度，按照風(fēng)險為本原則，定期對本機構(gòu)內(nèi)外部洗錢風(fēng)險進(jìn)行分析研判，評估本機構(gòu)風(fēng)險防控機制的有效性，查找風(fēng)險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風(fēng)險應(yīng)對措施。4 職責(zé)分工部門/崗位職責(zé)總行合規(guī)部1全行洗錢風(fēng)險評估工作的牽頭部門。2各分支機構(gòu)評估工作的監(jiān)督管理部門。各分行法律合規(guī)部本分行洗錢風(fēng)險評估工作的牽頭部門。各xx地區(qū)一級支行（含總行營業(yè)部）業(yè)務(wù)管理部和運營部本支行洗錢風(fēng)險評估工作的組織和實施部門。5 管理要求5.1時間安排洗錢風(fēng)險自評估工作原則上每年開展一次。5.2結(jié)果運用⑴根據(jù)人行要求將評估報告報送人行。⑵根據(jù)每個評估項目的風(fēng)險等級，對存在的問題采取改進(jìn)措施。⑶分支機構(gòu)評估結(jié)果與分支機構(gòu)考核掛鉤，加強對分支機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理。5.3評估內(nèi)容評估內(nèi)容全面涵蓋我行各項洗錢風(fēng)險防控機制，包括以下三個類別：⑴組織機構(gòu)建設(shè)：包括反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作機制、系統(tǒng)運行和技術(shù)保障、崗位設(shè)置和人員配備。⑵內(nèi)控制度建設(shè)：包括身份識別、資料保存、可疑報告、涉恐凍結(jié)、客戶評級、產(chǎn)品評級、宣傳培訓(xùn)、保密制度、內(nèi)部監(jiān)督、考核、協(xié)助人行等內(nèi)控制度建設(shè)情況。⑶制度執(zhí)行：包括各項內(nèi)控制度的落地執(zhí)行情況。每個類別項下分若干個項目，每個項目又包含若干子項，再對子項制定具體評估內(nèi)容和評估標(biāo)準(zhǔn)。具體評估內(nèi)容和評估標(biāo)準(zhǔn)詳見附件1?？傂泻弦?guī)部根據(jù)人行要求和本行風(fēng)險管理的需要，每年對具體評估內(nèi)容和評估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整并下發(fā)。5.4風(fēng)險等級⑴評估結(jié)果分為低、中、較高、高四個等級。⑵按照三大評估類別，對具體每個評估項目分別確定風(fēng)險等級，并在此基礎(chǔ)上得出該分支機構(gòu)的總體洗錢風(fēng)險等級。⑶根據(jù)每種風(fēng)險等級，分別采取整改和優(yōu)化措施。5.5評估報告各分支機構(gòu)應(yīng)形成本機構(gòu)洗錢風(fēng)險自評估報告，報告內(nèi)容包括自評估工作的組織開展情況，各項具體評估項目的評估結(jié)果、依據(jù)、相關(guān)附件、擬采取的措施，及本機構(gòu)整體洗錢風(fēng)險等級?？傂锌蓪Ω鞣种C構(gòu)評估結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。5.6全行評估為得出全行整體洗錢風(fēng)險評估結(jié)果，需要設(shè)置評估權(quán)重。權(quán)重以總行為主，并對分支機構(gòu)設(shè)置相應(yīng)的權(quán)重值。全行各層級的風(fēng)險等級經(jīng)過加權(quán)平均，即得出全行整體洗錢風(fēng)險等級。6 合規(guī)依據(jù)6.1外部合規(guī)依據(jù)序號外部合規(guī)依據(jù)發(fā)文單位生效日期1《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》中國人民銀行2014-12-92《中國人民銀行辦公廳關(guān)于落實〈金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）〉有關(guān)事項的通知》中國人民銀行辦公廳2014-12-173關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于落實〈金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）〉有關(guān)事項的通知》的通知中國人民銀行xx市中心支行辦公室2014-12-306.2相關(guān)內(nèi)部文件序號相關(guān)內(nèi)部文件發(fā)文單位生效日期無7 附件附件1xx銀行洗錢風(fēng)險自評估手冊附件1xx銀行洗錢風(fēng)險自評估手冊評估類別評估項目評估權(quán)重項目子項評估內(nèi)容和評估標(biāo)準(zhǔn)分值總行分行支行組織機構(gòu)建設(shè)(18分)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作機制領(lǐng)導(dǎo)小組建設(shè)情況①建立本級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組；(未做到的，得2分)

②領(lǐng)導(dǎo)小組成員涵蓋各相關(guān)部門；(未做到的，得1分)

③成員部門變更及時報備。(未做到的，得1分)2602020成員部門職責(zé)設(shè)置情況①成員部門職責(zé)設(shè)置明確、完整；(未做到的，得2分)

②成員部門職責(zé)得到有效落實。(未做到的，得1分)2602020領(lǐng)導(dǎo)小組運作情況①定期或不定期召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議；(未做到的，得1分)

②總行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向董事會報告反洗錢工作；(未做到的，得1分)

③分支行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向總行報告反洗錢工作。(未做到的，得1分)2602020系統(tǒng)運行和技術(shù)保障反洗錢系統(tǒng)運行情況①架構(gòu)反洗錢系統(tǒng)；(未做到的，得2分)

②系統(tǒng)涵蓋各相關(guān)工作模塊，能滿足日常工作需要。(未做到的，得1分)2602020自主監(jiān)測模型建設(shè)情況①建立總行自主監(jiān)測模型；(未做到的，得2分)

②建立分行自主監(jiān)測模型；(未做到的，得1分)

③對自主監(jiān)測模型進(jìn)行動態(tài)調(diào)整完善。(未做到的，得1分)280200科技部門技術(shù)支持情況①科技部門配備專門技術(shù)人員，提供日常運維支持；(未做到的，得1分)

②科技取數(shù)流程執(zhí)行順暢。(未做到的，得1分)280200崗位設(shè)置和人員配備崗位人員配備情況①配備本級反洗錢崗、專職或兼職聯(lián)絡(luò)員；(未做到的，得2分)

②崗位人員變更及時報備。(未做到的，得1分)2602020崗位職責(zé)設(shè)置情況①崗位人員職責(zé)設(shè)置明確、完整；(未做到的，得2分)

②崗位人員職責(zé)得到有效落實。(未做到的，得1分)2602020崗位人員資質(zhì)取得情況本級反洗錢崗、專職聯(lián)絡(luò)員取得相關(guān)資質(zhì)。(未全部取得的，得1分；無人取得的，得2分)2602020內(nèi)控制度建設(shè)(22分)客戶身份識別制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100客戶身份資料及交易記錄保存制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100大額交易和可疑交易報告制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100涉恐資產(chǎn)凍結(jié)制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100客戶洗錢風(fēng)險等級分類制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100產(chǎn)品(業(yè)務(wù))洗錢風(fēng)險等級分類制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100反洗錢宣傳培訓(xùn)制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100反洗錢保密制度制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100反洗錢內(nèi)部監(jiān)督制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100反洗錢業(yè)績考核制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100人行相關(guān)工作制度的完備性和可操作性①總行制定內(nèi)控制度文件；(未做到的，得2分)

②分行根據(jù)實際需要制定實施細(xì)則；（未做到的，得1分）

③內(nèi)控制度涵蓋各相關(guān)法律法規(guī)要求；(未做到的，得2分)

④適時修訂內(nèi)控制度；(未做到的，得1分)

⑤內(nèi)控制度具備可操作性。(未做到的，得1分)290100制度執(zhí)行(60分)客戶身份識別與客戶身份資料及交易記錄保存身份要素的完整性①開戶申請書中各項身份要素設(shè)置完整；(未做到的，得2分)

②核心系統(tǒng)中各項身份要素有對應(yīng)字段；(未做到的，得2分)

③實際業(yè)務(wù)中各項身份要素登記完整、正確。（未做到的，得1分）2602020持續(xù)識別和重新識別情況①業(yè)務(wù)存續(xù)期間，對客戶身份進(jìn)行持續(xù)識別，動態(tài)補充身份信息；(未做到的，得1分)

②客戶身份證件到期或失效的，客戶未在合理期限內(nèi)更新且未提出合理理由的，中止辦理業(yè)務(wù)；(未做到的，得2分)

③出現(xiàn)法定應(yīng)重新識別客戶身份的情形時，重新識別客戶身份。(未做到的，得1分)2602020代理業(yè)務(wù)中的身份識別情況登記代理人的聯(lián)系方式。(未做到的，得2分)2602020一次性金融服務(wù)中的身份識別情況①登記辦理人的聯(lián)系方式；(未做到的，得1分)

②登記辦理人的職業(yè)信息。(未做到的，得1分)2602020客戶身份資料及交易記錄保存情況①資料保存完整、正確；(未做到的，得1分)

②足以重現(xiàn)每筆交易；(未做到的，得1分)

③保存期限符合法律規(guī)定。(未做到的，得1分)2602020大額交易和可疑交易報告報送時效性①總行按時報送大額交易和可疑交易報告；(未做到的，得2分)

②分支行按時完成大額交易補錄和可疑案例處理。(未做到的，得2分)2602020可疑交易分析質(zhì)量①可疑交易分析與客戶身份識別有機結(jié)合，人工分析準(zhǔn)確；(未做到的，得1分)

②對系統(tǒng)案例以外的可疑交易進(jìn)行主觀識別，發(fā)起人工案例；(未做到的，得1分)

③能有效識別并預(yù)防內(nèi)部人員作案等特殊情形。(未做到的，得1分)2602020重點可疑交易報告報送情況①總行及時向人行上報有價值的重點可疑交易報告或案件線索；(全年少于6次的，沒少1次得1分)

②分行及時向當(dāng)?shù)厝诵谢蚩傂猩蠄笥袃r值的重點可疑交易報告或案件線索。(全年僅上報1次的，得1分；全年未上報的，得2分)280200涉恐資產(chǎn)凍結(jié)涉恐黑名單維護(hù)情況①每日維護(hù)涉恐黑名單；(未做到的，得2分)

②名單更新后及時報運營部門。(未做到的，得2分)280200柜面處理和報送情況①分支行柜面一旦發(fā)現(xiàn)涉恐人員，立即拒絕辦理業(yè)務(wù)并上報總分行運營部、合規(guī)部；(未做到的，得2分)

②分支行柜面對涉恐資產(chǎn)采取凍結(jié)措施后，立即上報總分行運營部、合規(guī)部。(未做到的，得2分)205050客戶洗錢風(fēng)險等級分類工作時效性和檔案完整性①總行按時完成客戶評級審批；(未做到的，得2分)

②分支行按時完成客戶評級審批；(未做到的，得2分)

③專戶檔案動態(tài)調(diào)整更新。(未做到的，得1分)2602020對高風(fēng)險客戶的識別情況①高風(fēng)險客戶識別準(zhǔn)確、理由充分；(未做到的，得2分)

②高風(fēng)險客戶身份信息完整、準(zhǔn)確。(未做到的，得2分)2602020對高風(fēng)險客戶的針對性措施①對高風(fēng)險客戶制定針對性措施；(未做到的，得2分)

②針對性措施能有效落實。(未做到的，得1分)2602020金融產(chǎn)品洗錢風(fēng)險等級分類對高風(fēng)險產(chǎn)品的識別情況①產(chǎn)品評級涵蓋本行所有新產(chǎn)品；(未做到的，得2分)

②高風(fēng)險產(chǎn)品識別準(zhǔn)確，理由充分。(未做到的，得2分)280200對高風(fēng)險產(chǎn)品的針對性措施①對高風(fēng)險產(chǎn)品制定針對性措施；(未做到的，得2分)

②針對性措施能有效落實。(未做到的，得1分)280200反洗錢宣傳培訓(xùn)宣傳組織情況①總行根據(jù)人行統(tǒng)一布置，組織開展反洗錢宣傳活動；(未做到的，得1分)

②總行在人行統(tǒng)一布置外，自主組織開展宣傳活動；(全年少于1次的，得1分)

③分支行根據(jù)總行組織，開展反洗錢宣傳活動；(未做到的，每1次得1分)

④宣傳活動形式多樣，效果良好。(未做到的，得1分)2602020培訓(xùn)組織情況①總行對新員工、分支行反洗錢崗位人員開展反洗錢培訓(xùn)；(未做到的，每次得1分)

②分支行組織本級反洗錢培訓(xùn)；(全年少于2次的，每少1次得1分)

③培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋最新監(jiān)管要求，能滿足受訓(xùn)對象工作需要。(未做到的，得1分)2602020反洗錢內(nèi)部監(jiān)督內(nèi)部檢查和審計①總行合規(guī)部對分支行反洗錢工作開展檢查；(未做到的，得1分)

②分行法律合規(guī)部對本級反洗錢工作開展檢查；(未做到的，得1分)

③總分行審計部對本級反洗錢工作開展審計檢查；(未做到的，得1分)

④根據(jù)檢查結(jié)果，做好整改和問責(zé)。(未做到的，得1分)280200考核管理①總行對分支行反洗錢工作進(jìn)行考核管理；(未做到的，得2分)

②分行對下設(shè)支行反洗錢工作進(jìn)行考核管理。(未做到的，得2分)280200風(fēng)險防控與風(fēng)險研究風(fēng)險提示撰寫洗錢風(fēng)險提示。(全年少于2次的，每少1次得1分)280200風(fēng)險排查①總行組織分支行開展洗錢風(fēng)險專項排查；(全年少于2次的，每少1次得1分)

②分支行根據(jù)總行組織，開展洗錢風(fēng)險專項排查。(未做到的，每次得1分)2602020