2023年高等教育經(jīng)濟類自考-05678金融法考試歷年高頻考點試題含答案

2023年高等教育經(jīng)濟類自考-05678金融法考試歷年高頻考點試題含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共100題)1.下列有關(guān)匯票的表述哪一項不正確（）A、限于見票即付B、必須有確定的金額C、無條件支付的委托D、必須記載出票日期2.下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為（）A、人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣B、人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C、人民幣的法償性來自于國家法律的保障D、人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換3.簡述央行內(nèi)部的職能機構(gòu)4.簡述銀監(jiān)會的金融行政管理權(quán)都有哪些。5.簡述最高額抵押權(quán)的實現(xiàn)6.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項包括（）。A、無條件支付的委托或承諾B、出票日期C、付款人名稱無條件支付的委托或承諾D、收款人名稱7.上網(wǎng)定價發(fā)行方式8.存款分為活期存款和定期存款，其分類標準是（）A、存款人的性質(zhì)B、存款期限和提取方式C、存款幣種D、經(jīng)濟學(xué)角度9.2001年3月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2001年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12?，借款期限自2001年6月1日至2002年5月31日止；丙營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司帳戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌帳戶，充抵了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲營業(yè)部多次向乙公司和丙華證營業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2002年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙華證營業(yè)部、華夏證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。 另查：丙華證營業(yè)部于1997年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，系隸屬華夏證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構(gòu)。丙華證營業(yè)部作為非法人企業(yè)分支機構(gòu)，是否具有保證人的主體資格？10.人民幣由（）發(fā)行。A、財政部B、國務(wù)院C、中國銀行D、中國人民銀行11.匯票和本票的絕對必要記載事項都包括（）A、票據(jù)文句B、支付文句C、票據(jù)金額D、收款人名稱12.我國的中央銀行體制屬于（）A、單一中央銀行制B、復(fù)合中央銀行制C、區(qū)域性國際中央銀行制D、準中央銀行制13.農(nóng)村信用社可根據(jù)業(yè)務(wù)需要下設(shè)（）、（），由農(nóng)村信用社統(tǒng)一核算。分社、儲蓄所不具備法人資格，其民事責(zé)任由農(nóng)村信用社承擔(dān)。14.下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是（）。A、擔(dān)保合同履行B、證明合同有效C、對債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)15.簡述條法司的主要職責(zé)16.商業(yè)銀行因需要資金周轉(zhuǎn)時，可以以其所持有的未到期的票據(jù)作為抵押，向中央銀行取得貸款，這稱為（）A、貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、拆借D、貸款17.資本項目18.簡述非銀行金融機構(gòu)的范圍和種類19.次其財務(wù)狀況和經(jīng)營情況，即年度報告。20.2000年10月31日，甲公司為裝修地下商貿(mào)城，與乙支行簽訂了兩份借款合同，約定：乙分別借給甲公司人民幣610萬元、美元100萬元。借款期限分別為4個月、5個月。雙方同時簽訂了兩份抵押合同，約定：甲公司以其對地下商貿(mào)城擁有的管理權(quán)和出租權(quán)分別為這兩筆借款進行抵押擔(dān)保。乙支行于簽約當日分三次向甲公司發(fā)放了人民幣600萬元和美元100萬元的貸款。這筆借款到期后，乙支行僅收回利息人民幣10萬元和美元1萬元。至2002年9月20日，甲公司欠乙支行借款本息人民幣750萬元、美元120萬元。乙支行因此提起訴訟。另：地下商貿(mào)城是丙市人民政府有關(guān)部門修建的地下設(shè)施。該項設(shè)施的產(chǎn)權(quán)歸國家所有，甲公司對投入建設(shè)部分有長期使用管理權(quán)、出租權(quán)。市人民政府有關(guān)部門對地下商貿(mào)城的長期使用管理權(quán)、出租權(quán)因現(xiàn)在的權(quán)利人不能履行債務(wù)而轉(zhuǎn)移給他人行使一事，表示同意。甲公司與乙支行的擔(dān)保合同是否有效？若此合同有效，其何時生效？21.簡述中國人民銀行職能的演變22.存款合同成立的時間是（）A、合同雙方達成合意時B、存款貨幣交付時C、銀行規(guī)定的某個時間D、當事人約定的某個時間23.為了確保股票發(fā)行審核過程中的公正性和質(zhì)量，中國證監(jiān)會成立了（），對股票發(fā)行進行復(fù)審。A、股票發(fā)行審核委員會B、證券業(yè)協(xié)會C、交易所監(jiān)督部D、證券登記機構(gòu)24.簡述特約商戶應(yīng)向發(fā)卡行或收單行繳納手續(xù)費25.2001年10月9日，甲公司與乙銀行簽訂貸款合同一份，甲公司向乙銀行借款50萬元，借款期限為6個月。在甲公司的要求下，丙公司于10月14日與乙銀行簽訂抵押合同一份，約定丙公司以15間廠房為甲公司向乙銀行貸款50萬元提供擔(dān)保。10月15日，乙銀行向甲公司發(fā)放了50萬元貸款后，丙公司與乙銀行一同辦理抵押登記。貸款到期后甲公司未能償還貸款本息，為此，乙銀行以甲公司及丙公司為被告向法院起訴。若丙公司是一家鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，其以廠房作抵押時有何特殊性？26.同一債權(quán)上有數(shù)個擔(dān)保物并存時，如果債權(quán)人放棄其中一個債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（）27.簡述委托貸款的特征28.抵押合同29.簡述我國金融法的組成30.簡述信用卡擔(dān)保責(zé)任范圍的確定31.簡述股票發(fā)行審核程序的概念32.2002年12月，某保險公司（以下簡稱為“A公司”）為本單位女職工投保疾病普查保險，投保人和保險人均為該保險公司，被保險人和受益人則是所有女職工，保險期限為2年，保險費每人100元，由保險公司從工會經(jīng)費里扣除。2003年5月，該公司一名女職工某甲因搬家到外地而調(diào)往其他單位工作。2003年11月，某甲在單位的例行體檢中被查出患有乳腺癌，她認為自己的疾病符合原單位購買的保險賠償條件。某甲的丈夫某乙立即向A公司申請給付保險金。然而A公司卻拒絕理賠，原因是自從某甲調(diào)離A公司后，該公司即以某甲已不屬于本單位職工從而本單位不具有保險利益為由，在沒有通知某甲的情況下以業(yè)務(wù)批單的形式解除了保險合同。因此A公司以合同解除為由而拒絕給付保險金。后某乙多次找A公司交涉，A公司負責(zé)人則聲稱該保險合同本身就是無效合同，理由是投保人和保險人為一人即A公司，自己和自己簽訂的合同當然自始無效。無奈之下，某甲只好提起訴訟。如果合同有效，A公司能否擅自解除合同？33.什么是雇員受益信托？34.存款保險制度主要是用來降低商業(yè)銀行（）風(fēng)險。A、盈利性不足B、擠提C、業(yè)務(wù)多元化D、道德35.在抵押關(guān)系中，抵押的物品稱（），在質(zhì)押關(guān)系中，質(zhì)押的物品稱為（），各自的主體稱為（）。36.外匯儲備37.甲簽發(fā)一張面額100萬元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給甲，甲背書轉(zhuǎn)讓給B。B不慎遺失，被C拾到，C假冒B的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書轉(zhuǎn)讓給D。D以40萬元貨物作為對價受讓該匯票，并背書轉(zhuǎn)讓給E，以抵消自己欠E的100萬元債務(wù)。C在本案中承擔(dān)什么法律責(zé)任？38.簡述金融租賃的主要形式39.簡述保證合同無效時的處理原則40.簡述期貨保證金的分類41.簡述自由外匯的作用42.1999年4月，甲省甲市發(fā)起設(shè)立一家綜合類證券公司（以下簡稱甲甲證券）。在公司董事會成員中，張某為甲市經(jīng)委工作人員；李某原為甲省某會計事務(wù)所高級會計師，但因1997年為一家上市公司辦理有關(guān)會計事務(wù)有重大違法違紀行為被吊銷會計師資格；呂某現(xiàn)同時兼任另一家證券公司的監(jiān)事。這些情況沒有向證監(jiān)會報告。公司成立后，為了自營購買某股票，于1999年10月10日至10月25日，動用資金520萬元，其中絕大部分是占用客戶存入的保證金。這些情況被證監(jiān)會發(fā)現(xiàn)。甲證券將自營業(yè)務(wù)和經(jīng)紀業(yè)務(wù)混合操作是否違反了法律規(guī)定？43.開業(yè)后的銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當連續(xù)營業(yè)，如果開業(yè)后自動停業(yè)連續(xù)超過（）的，中國銀監(jiān)會將撤銷其經(jīng)營許可證。44.什么是批發(fā)貸款？45.簡述外匯擔(dān)保的限額46.簡述證券市場的功能47.按照“審貸分離”的原則，（）不能直接接觸借款人。審批部門批準了貸款，一切后果由審批部門負責(zé)。但是，如果借款人提供的資料有問題，由（）負責(zé)。48.簡述對公眾股東的公平保護49.簡述外匯儲備的債務(wù)特征50.簡述我國金融租賃業(yè)發(fā)展的特點51.簡述《刑法》中的貸款犯罪52.簡述期貨交易的產(chǎn)生與發(fā)展53.我國的《信托法》規(guī)定的信托設(shè)立形式有（）。A、書面合同B、遺囑C、默示方式D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件54.我國現(xiàn)階段為什么存在全國范圍信貸征信機構(gòu)與社會征信機構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機構(gòu)體系？55.個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5?，借款期限為2002年3月19日至2003年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2003年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2003年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？56.甲公司為國有獨資公司，1999年1月首次發(fā)行8000萬元5年期公司債券。2000年10月，該公司為增強債券的流通性、提高公司的知名度，欲向中國證券監(jiān)督管理委員會申請該公司債券上市。此時，公司凈資產(chǎn)為3000萬元，1999年的公司債券應(yīng)付利息尚有100萬元因可分配利潤的不足而未支付。 問：假如說甲公司的債券依法經(jīng)核準已經(jīng)上市，那么，在甲公司發(fā)生重大事件時，它是否負有進行臨時報告的義務(wù)？為什么？57.甲公司為國有獨資公司，1999年1月首次發(fā)行8000萬元5年期公司債券。2000年10月，該公司為增強債券的流通性、提高公司的知名度，欲向中國證券監(jiān)督管理委員會申請該公司債券上市。此時，公司凈資產(chǎn)為3000萬元，1999年的公司債券應(yīng)付利息尚有100萬元因可分配利潤的不足而未支付。 問：本案中，甲公司的債券上市申請能否得到核準？為什么？58.保險合同成立后，可能導(dǎo)致保險合同無效的原因有（）。A、簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B、投保人不按照合同約定的時間交納保險費C、保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為D、保險事故發(fā)生后，投保人（被保險人）沒有采取必要的措施避免損失的擴大59.論述證券市場禁入的含義及涉及的主機。60.甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷售商。1996年甲公司以購買乙化妝品為由，先后對乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心檢驗，檢驗結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時，均被銀行以付款人無款支付，該賬號已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。 乙公司訴稱：被告開出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔(dān)利息。 甲公司辯稱：原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對本案的爭議，請回答下列問題。假如該票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給第三人后，甲公司對非直接受讓人的請求能否主張抗辯？61.簡述再貸款制度的作用62.2001年3月，某下崗職工甲某欲開辦一服裝店，因資金不足，便向其好友乙某借款2萬元，雙方簽訂了質(zhì)押借款協(xié)議，約定借款期限為6個月，甲某以自己價值約2萬元的摩托車作質(zhì)押。3個月后，乙某因父親住院治療急需用錢，便向同事丙某借款，丙某要其提供擔(dān)保，乙某未經(jīng)甲某同意就將質(zhì)押的摩托車交給丙某，借得現(xiàn)款1萬元。此后不久，丙某家因雷擊失火，摩托車也因此而燒毀。甲某得知后，要求丙某賠償損失，丙某以該摩托車已由乙某質(zhì)押給他而拒絕，于是形成糾紛。本案將如何處理？63.我國外匯擔(dān)保的審批機關(guān)是（）。64.保證合同生效后，債權(quán)人將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人后的有關(guān)表述錯誤的是哪個？（）A、債權(quán)人應(yīng)當取得保證人的同意，轉(zhuǎn)讓方為有效B、債權(quán)人應(yīng)當通知保證人債權(quán)轉(zhuǎn)移的情況C、債權(quán)人無須取得保證人的同意，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任D、如保證合同中約定債權(quán)人不得轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，則該轉(zhuǎn)讓行為對保證人不生效力65.有關(guān)政策性銀行與商業(yè)性銀行的關(guān)系表述不正確的是（）A、地位平等B、職能互補C、業(yè)務(wù)協(xié)作D、互為隸屬66.操縱市場67.簡述質(zhì)物的返還68.為什么典當期限宜短不宜長？69.優(yōu)先受償權(quán)70.簡述開放式基金和封閉式基金的區(qū)別71.為什么要有充足的外匯儲備？72.簡述商業(yè)銀行的最低法定注冊資本數(shù)額73.金融法是調(diào)整（）的法律規(guī)范的總稱。A、貨幣關(guān)系B、貨幣流通關(guān)系C、貨幣與商品關(guān)系D、資金融通關(guān)系74.（）兼有債權(quán)和股票的雙重特點。A、公司債券B、可轉(zhuǎn)換公司債券C、證券投資基金D、期貨75.以下屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)督管理措施的有：（）。A、要求報送資料B、現(xiàn)場檢查C、罰款D、撤銷E、查詢和凍結(jié)76.下列屬于貨物證券的是（）A、本票B、支票C、倉單D、基金券77.保險公司違反規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經(jīng)危及保險公司的償付能力的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該保險公司實行接管。接管期限最長不得超過（）。A、六個月B、一年C、二年D、三年78.企業(yè)和個人信用檔案包括哪些信用信息？79.簡述董事、高管人員的任職資格80.下列不屬于我國金融法淵源的是（）。A、民法B、國際條約C、行政法規(guī)D、基本法和專門法81.簡述操縱證券交易市場的行為82.下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（）。A、保管合同B、運輸合同C、加工承攬合同D、租賃合同83.證券交易所84.中國人民銀行貸款的主要用途是（）A、解決商業(yè)銀行臨時性資金不足B、支持商業(yè)銀行改造基礎(chǔ)設(shè)施C、保證商業(yè)銀行證券業(yè)務(wù)的有效開展D、調(diào)節(jié)市場貨幣流通量85.簡述我國調(diào)整貸款活動的法律制度86.簡述設(shè)立農(nóng)村信用社的程序87.簡述銀行卡支付具有終局效力的理由88.在1994年進行的金融體制改革中，國務(wù)院批準成立了三家政策性銀行，即（）。89.簡述我國《證券法》下的證券種類90.簡述存單與存折的區(qū)別91.甲公司向B公司購置100立方米原木，價值15萬元，在付款方式上，B公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬元的轉(zhuǎn)賬支票，另外5萬元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，B公司無奈，只得同意。但是甲公司稱，原來說只開一張10萬元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫了10萬元金額，現(xiàn)在看來不能支付現(xiàn)金，只能將10萬元金額改為15萬元，B公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開一張支票，甲公司重新開了一張支票交付給B公司，但是在支票的背面書寫了不得背書轉(zhuǎn)讓的字樣。B公司因為拖欠數(shù)月的電話費，為了應(yīng)付即將停機的警告，將此支票背書給C（電訊）公司，C公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。甲公司在支票的背面書寫了不得背書轉(zhuǎn)讓的字樣意味著什么？B公司是否在一定的條件下可以背書轉(zhuǎn)讓？92.單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為是（）。A、虛假陳述B、欺詐客戶C、操縱市場行為D、內(nèi)幕交易行為93.簡述承銷協(xié)議及其內(nèi)容94.簡述金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款的資金來源95.當犯罪分子造成密碼失竊時，本應(yīng)由罪犯承擔(dān)責(zé)任。但現(xiàn)實中很多情況下根本找不到罪犯或無力償還，在這種情況下銀行常常成為責(zé)任承擔(dān)的主體。這是因為：（）。A、銀行能較為有效的控制風(fēng)險B、銀行的資金充裕C、銀行應(yīng)對客戶進行身份識別D、密碼不是絕對安全的96.我國保險公司可采取的組織形式有（）A、有限責(zé)任公司B、股份有限責(zé)任公司C、合伙企業(yè)D、國有獨資公司97.簡述商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的分類98.以下關(guān)于匯率的說法哪個是錯誤的？（）A、匯率就是兩種貨幣之間的價值兌換的比率B、匯率有兩種標價法，即直接標價法和間接標價法C、決定外匯匯率走向的根本原因是通貨膨脹D、按買賣對象，匯率可分為銀行間匯率和商業(yè)匯率99.誰可以查看信用檔案？100.2001年5月29日，工商銀行甲分行與乙公司、丙公司訂立承兌擔(dān)保協(xié)議，約定承兌申請人乙公司向甲分行申請辦理總金額為350萬元的銀行承兌匯票，乙公司分次申請簽發(fā)，時間自2001年6月1日至2002年6月1日；每張承兌匯票到期日，甲分行憑票無條件支付；到期日之前，如乙公司不能足額支付票款，甲分行對不足支付部分的票款，轉(zhuǎn)作乙公司欠甲分行的逾期貸款，并按規(guī)定計收罰息；乙公司不能支付到期票款，有擔(dān)保人丙公司承擔(dān)匯票本金及罰息的連帶責(zé)任。 合同訂立后，根據(jù)乙公司的申請，甲分行分七次簽發(fā)了總額為203萬元的銀行承兌匯票，分別是：2001年6月1日，103萬元，約定于當年10月25日償還；同年8月13日，40萬元，約定當年10月13日償還；8月13日還簽發(fā)了三筆各10萬元，一筆20萬元，約定四筆款與當年11月13日償還；同年，8月25日，10萬元，約定當年10月25日償還。該七筆匯票屆期時，乙公司均沒有付款，全部由甲分行支付，同時按約定將之轉(zhuǎn)為乙公司的逾期貸款。2002年1月15日甲分行向丙公司發(fā)出催款通知書，丙公司簽收。由于乙公司不能償還欠款，并公司也未履行擔(dān)保責(zé)任，甲分行提起訴訟。如何確定最高額保證的保證期間？第1卷參考答案一.參考題庫1.正確答案:A2.正確答案:B,C3.正確答案:辦公廳、貨幣政策司、金融市場司、金融穩(wěn)定司、統(tǒng)計調(diào)查司、支付結(jié)算司、貨幣金銀局、國庫局、征信管理局、反洗錢局、財務(wù)會計司、條法司、國際司、人事司、研究局等。4.正確答案:金融監(jiān)督管理以金融行政管理權(quán)為基礎(chǔ)，金融行政管理權(quán)包括：規(guī)章和命令的發(fā)布權(quán)，金融機構(gòu)的設(shè)置及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)，對被監(jiān)管機構(gòu)的信息獲取權(quán)，稽核檢查權(quán)，行政處罰權(quán)等行政權(quán)力，銀監(jiān)會代表中央政府行使對金融業(yè)監(jiān)管的權(quán)力，它的監(jiān)管行為就是代表國家的監(jiān)管行為。5.正確答案:抵押權(quán)人實現(xiàn)最高額抵押權(quán)時，最高額抵押擔(dān)保的數(shù)額與實際發(fā)生的數(shù)額可能不同。如果實際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的，以最高限額為限，超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΓ蝗绻麑嶋H發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的，以實際發(fā)生的債權(quán)余額為限對抵押物優(yōu)先受償。6.正確答案:A,B7.正確答案:上網(wǎng)定價發(fā)行方式，是指通過證券交易所技術(shù)系統(tǒng)進行的證券發(fā)行。 具體來說，主承銷商利用證券交易所的交易系統(tǒng)，由主承銷商作為新股的唯一“賣方”，投資者在指定的時間內(nèi)，按現(xiàn)行委托買入股票的方式進行新股申購。如果有效申購總量等于股票發(fā)行量時，投資者按其申購量認購股票；如果有效申購總量小于股票發(fā)行量，投資者按其有效申購量認購股票后，余額部分按承銷協(xié)議辦理；如果有效申購總量大于股票發(fā)行量，由證券交易所交易主機自動按每1000股或500股確定為一個申報號，連續(xù)排號，然后通過搖號抽簽，每一中簽號認購1000股或500股。 1、網(wǎng)上發(fā)行的一般程序?申購當日（T+0）：投資者通過證券交易申購，并由證券交易所反饋受理情況。如果此時發(fā)行價格尚未確定，參與網(wǎng)卡發(fā)行的投資者按價格區(qū)間上限申購。若最終確定的發(fā)行價格低于價格區(qū)間上限，差價部分退還給投資者； 申購日后的第一天（T+1）：證券登記結(jié)算公司將申購資金凍結(jié)在申購專戶中；?申購日后的第二天（T+2）：證券登記結(jié)算公司配合主承銷商和會計師事務(wù)所對申購資金進行驗資，并由會計師事務(wù)所出具驗資報告，以實際到位資金作為有效申購進行連續(xù)配號，證券交易所將配號傳送至各證券營業(yè)部，并公布中簽率； 申購日后的第三天（T+3）：主承銷商組織搖號抽簽，并于當日公布中簽結(jié)果。證券交易所根據(jù)抽簽結(jié)果進行清算交割和股東登記； 申購日后的第四天（T+4）：對未中簽部分的申購款予以解凍。 2、回撥機制 按照《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，首次公開發(fā)行股票達到一定規(guī)模的，發(fā)行人及其主承銷商應(yīng)當在網(wǎng)下配售和網(wǎng)上發(fā)行之間建立回撥機制，根據(jù)申購情況調(diào)整網(wǎng)下配售和網(wǎng)上發(fā)行的比例。 以中國建設(shè)銀行2007年9月回歸A股市場發(fā)行90億股為例，有關(guān)回撥機制的安排如下：在網(wǎng)下、網(wǎng)上均獲得足額認購的情形下，若網(wǎng)上發(fā)行初步中簽率低于3.5%且低于網(wǎng)下初步配售比例，在不出現(xiàn)網(wǎng)上發(fā)行最終中簽率高于網(wǎng)下最終配售比例的前提下，從網(wǎng)下向網(wǎng)上發(fā)行回撥不超過本次發(fā)行規(guī)模5%（約4.5億股）的股票。最終，由于網(wǎng)上申購資金量很大，初步中簽率約為2.29%，因此發(fā)行人和主承銷商從網(wǎng)下向網(wǎng)上全額回撥了4.5億，以提高網(wǎng)上發(fā)行的中簽率?；負芎?，網(wǎng)下配售、網(wǎng)上發(fā)行總量分別占發(fā)行規(guī)模的30%、70%；網(wǎng)下最終配售比例為2.83%，網(wǎng)上發(fā)行最終中簽率為2.48%，公眾投資人大體獲得了與機構(gòu)投資人相當?shù)拇觥?.正確答案:B9.正確答案:《擔(dān)保法》第10條規(guī)定：“企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證?！庇纱丝芍?，《擔(dān)保法》絕對禁止職能部門作為保證人，而對分支機構(gòu)做保證人只是限制。這是由二者的不同性質(zhì)決定的。企業(yè)法人分支機構(gòu)是由企業(yè)法人按照登記程序設(shè)立的，能夠以自己的名義對外從事經(jīng)營活動，不具有法人資格的經(jīng)營機構(gòu)；而職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部設(shè)立的履行一定內(nèi)部職責(zé)的具體機構(gòu)，它只能以企業(yè)法人的名義從事活動，沒有任何法律意義上的獨立地位。本案中，丙營業(yè)部是華證武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構(gòu)，不具有獨立法人資格，而且其在對外簽訂保證合同時，未經(jīng)華證武漢分公司書面授權(quán)，因此可以認定，丙營業(yè)部作為保證人的主體資格不適格，根據(jù)《擔(dān)保法》第29條：“企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權(quán)范圍的部分無效?！奔啊督忉尅返?7條第1款：“企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效?！逼渑c甲分行、乙公司簽訂的保證合同無效。10.正確答案:D11.正確答案:A,B,C,D12.正確答案:A13.正確答案:分社；儲蓄所14.正確答案:A,C15.正確答案:①起草與中央銀行職責(zé)有關(guān)的金融法律、法規(guī)草案； ②起草、審核與中央銀行職責(zé)有關(guān)的金融規(guī)章； ③承辦中國人民銀行發(fā)布的有關(guān)命令和規(guī)章的解釋工作； ④開展金融法律咨詢服務(wù)、相關(guān)金融法律事務(wù)和金融法制宣傳教育工作； ⑤承辦行政復(fù)議和行政應(yīng)訴工作； ⑥對中國人民銀行參加的國際金融活動提供法律意見，出具法律證明書。16.正確答案:B17.正確答案:是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目，包括直接投資、證券投資、各類貸款等。在資本項目下的外匯稱為資本項目外匯。 我國傳統(tǒng)上對資本項目下的外匯流出實行嚴格控制，近年來，逐步開始推進資本項目的可兌換，鼓勵企業(yè)到境外投資經(jīng)營。18.正確答案:1、一是城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社：它們與銀行一樣，可以吸收公眾存款，但采取合作制的管理模式，主要為社員提供金融服務(wù)； 2、二是信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司等：它們從事批發(fā)金融業(yè)務(wù)，不得吸收公眾存款，而是用自有資金或者來自特定渠道的大額資金發(fā)放貸款或進行其他融資服務(wù)，它們被公認為是典型的“非銀行金融機構(gòu)”； 3、三是證券公司、基金管理公司以及以“金融公司”面目出現(xiàn)的投資銀行：它們主要是直接融資市場（即資本*市場）中的金融機構(gòu)，為企業(yè)承銷股票、債券等直接投資憑證，為大眾投資人提供證券交易和投資管理方面的服務(wù)。按照現(xiàn)行監(jiān)管體制，我國的期貨公司也可以屬于這個類別，它們主要受中國證監(jiān)會監(jiān)管； 4、四是保險公司以及養(yǎng)老金管理公司：它們主要受中國保監(jiān)會監(jiān)管； 5、五是金融資產(chǎn)管理公司：它目前的主要業(yè)務(wù)活動是處置銀行不良貸款，一般不直接參與貸款等資金融通活動，但未來的改革方向是成為提供包括證券承銷服務(wù)在內(nèi)的投資銀行。19.正確答案:錯誤20.正確答案:依照擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，甲公司與乙支行簽訂的用益物權(quán)抵押合同，意思表示真實，不違反法律規(guī)定，也不損害國家、社會公共利益和其他人的合法權(quán)益，應(yīng)為有效合同。擔(dān)保法第四十三條規(guī)定：“當事人以其他財產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。當事人未辦理抵押登記的，不得對抗第三人。”本案當事人簽訂的抵押合同未辦理抵押物登記，而且不屬于必須辦理抵押物登記的抵押合同，因此該抵押合同自簽訂之日即2000年10月31日起生效。如果出現(xiàn)其他有抵押權(quán)的人要求以同一抵押物受償時，應(yīng)當依照擔(dān)保法第四十三條的規(guī)定和第五十四條規(guī)定的順序清償。21.正確答案:中國人民銀行的職能傳統(tǒng)上包括金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管兩大方面，隨著金融市場的發(fā)展，中國人民銀行的金融監(jiān)管職能逐漸被剝離，交由專門的金融監(jiān)管機關(guān)行使。國務(wù)院下設(shè)的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會（證監(jiān)會）、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會），分別對以銀行為中心的間接融資市場、證券市場、保險市場進行監(jiān)管?！吨袊嗣胥y行法》和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險法》是相關(guān)的法律規(guī)范。22.正確答案:B23.正確答案:A24.正確答案:在銀行卡業(yè)務(wù)中，特約商戶要按照交易金額的大小向發(fā)卡銀行繳納一定比例的手續(xù)費。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當按下列標準向商戶收取結(jié)算手續(xù)費： 1、賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%； 2、其他行業(yè)不得低于交易金額的1%； 3、對于跨行交易，商業(yè)銀行可以按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的比例，在發(fā)卡行與收單行之間分配結(jié)算手續(xù)費；也可以通過協(xié)商，采取機具分攤、相互代理、互不收費的方式。25.正確答案:本案涉及到設(shè)定抵押時房屋與土地使用權(quán)之間的關(guān)系問題。根據(jù)《擔(dān)保法》第36條的規(guī)定，已依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押；以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。此規(guī)定與我國奉行的“房隨地走、地隨房走”的政策是一致的。應(yīng)當指出的是，“地隨房走”僅適用于國有土地上的房屋抵押，以及集體所有土地上的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押，而且隨同抵押的土地使用權(quán)僅限于所抵押的建筑物占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)，不得隨意擴大范圍。當然，因甲公司未能償還貸款本息，所以乙銀行可以行使其抵押權(quán)以實現(xiàn)其債權(quán)。但須注意的是，根據(jù)《擔(dān)保法》第55條的規(guī)定，乙銀行在實現(xiàn)其抵押權(quán)后，未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途。26.正確答案:正確27.正確答案:1、委托單位提供資金，銀行不得代墊資金； 2、銀行與委托單位簽訂委托協(xié)議，銀行按委托協(xié)議發(fā)放貸款。銀行作為受托人與委托人之間是委托關(guān)系，不是存儲關(guān)系，所以銀行不能再給委托單位開出存單； 3、銀行監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款：當然銀行不能擔(dān)保貸款按約定使用，銀行也不能擔(dān)保該貸款能絕對收回； 4、貸款風(fēng)險由委托單位承擔(dān)：因為委托貸款下的借款單位是委托單位自己選擇的，銀行只是作為代理人，不承擔(dān)風(fēng)險； 5、銀行收取手續(xù)費，不收取利息。28.正確答案:指主合同的債務(wù)人或第三人與債權(quán)人簽訂的，不轉(zhuǎn)移抵押物的占有而以該抵押物作為擔(dān)保主合同履行的書面協(xié)議。29.正確答案:1、立法機關(guān)（全國人大及其常委會）的金融立法：如《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《信托法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《保險法》等； 2、金融主管機關(guān)頒布的各種規(guī)章：即中國人民銀行總行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會等金融主管機關(guān)頒布的各種規(guī)章； 3、合同法等其他法律的基本原則與金融交易相關(guān)的部分； 4、最高人民法院的司法解釋。30.正確答案:1、如何確定信用卡的擔(dān)保責(zé)任范圍，目前存在一定的爭議，比較主流的觀點是適用最高額擔(dān)保的原理，最高額應(yīng)為《信用卡領(lǐng)用合約》規(guī)定的最大透支限額； 2、如果銀行在技術(shù)上完全有能力預(yù)防和制止持卡人的惡意透支行為，卻由于自己的故意或過失沒有去做，發(fā)卡銀行就應(yīng)當對因此而受到的損失自行承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任，不得向擔(dān)保人求償，因技術(shù)或其他障礙等特殊原因除外。31.正確答案:1、狹義：僅指證券監(jiān)管部門對股票發(fā)行申請的審查核準； 2、廣義：是指公司在履行申請獲得核準的整個過程中受到的來自公司治理、市場、政府等方面的約束，它與股票發(fā)行監(jiān)管體制密切相關(guān)。32.正確答案:根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，一般的合同解除只需雙方當事人協(xié)商一致即可。但由于保險合同的特殊性，即有被保險人的加入，且合同與被保險人利益密切相關(guān)，因此解除合同前還須通知被保險人，所以A公司擅自解除合同的行為于法無據(jù)。33.正確答案:是指以其雇員為受益人將其部分財產(chǎn)辦理信托。雇員受益信托的目的在于為公司雇員提供退休福利，也可以作為公司吸引人才的一種手段，這種信托的典型方式有養(yǎng)老金信托、利潤分享信托、儲蓄計劃信托。34.正確答案:B35.正確答案:抵押物；質(zhì)物；抵押人、出質(zhì)人36.正確答案:在國際金融實務(wù)中，外匯儲備這個概念通常指政府手中持有的外匯，它是一國維持國際收支平衡的基礎(chǔ)。因此外匯儲備通常被視為一國的國際清償能力的象征。37.正確答案:C在本案中是票據(jù)的偽造人，根據(jù)票據(jù)的文義性，他不需要承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。但他的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，應(yīng)當承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任。38.正確答案:1、自營租賃：承租者根據(jù)自己所需的設(shè)備，先同廠商洽談供貨條件，然后向出租者申請租賃預(yù)約，經(jīng)出租者審查同意后，簽訂租賃合同。然后出租者再向廠商訂貨，并讓其向承租者直接發(fā)貨，設(shè)備經(jīng)承租者驗收或使用被認為合格，租期即行開始。承租者按合同交付租金，并負責(zé)設(shè)備的維修保養(yǎng)。這種租賃的租賃期限較長，一般與設(shè)備耐用年限相同，中途不得任意解除合同； 2、售后回租租賃：簡稱回租，承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃業(yè)務(wù)。回租的主要特點是企業(yè)既能保持原有設(shè)備的使用權(quán)，又能將該項設(shè)備占用的資金變成一筆應(yīng)急的資金，可以增加流動資金或進行其他投資，以擴大再生產(chǎn)，同時又不會因為出售設(shè)備影響生產(chǎn)。為區(qū)別售后回租業(yè)務(wù)與純粹的銀行貸款，法律上通常要求出租人應(yīng)真實取得標的物的所有權(quán)；標的物屬于法定辦理登記的財產(chǎn)類別的，還應(yīng)進行相關(guān)登記； 3、轉(zhuǎn)租賃：簡稱轉(zhuǎn)租，承租者把租來的設(shè)備再轉(zhuǎn)租給第三者使用，這種方式一般適用于引進外資或設(shè)備。國內(nèi)租賃公司先選定國外租賃公司，以承租者的身份與其簽訂租賃合同，然后再將該設(shè)備轉(zhuǎn)租給國內(nèi)承租者使用，租金由兩家租賃公司分成。轉(zhuǎn)租的特點是，國內(nèi)租賃公司是中間人。39.正確答案:1、我國《擔(dān)保法》規(guī)定，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，因此，在保證合同無效的情形下，如果保證人有過錯，依然需要承擔(dān)或分擔(dān)損失賠償。由于保證合同無效，故保證人承擔(dān)的這種賠償責(zé)任不屬于擔(dān)保責(zé)任，而是一種締約過失責(zé)任。 2、按照《擔(dān)保法》及其司法解釋，在任何情形下，債務(wù)人作為主合同下的義務(wù)人，都需要承擔(dān)清償主合同債務(wù)的法律責(zé)任。同時，債權(quán)人以及擔(dān)保人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任或分擔(dān)損失。 3、在主合同有效而保證合同無效的情形下，通常意味著債權(quán)人或保證人中至少有一方是有過錯的，如果債權(quán)人、擔(dān)保人都有過錯的，則各承擔(dān)一部分責(zé)任，其中，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的1/2。40.正確答案:在我國，保證金按性質(zhì)和作用的不同，可分為結(jié)算準備金和交易保證金兩大類。結(jié)算準備金一般由會員單位按固定標準向交易所繳納，為交易結(jié)算預(yù)先準備資金。交易保證金是會員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類。 初始保證金是指交易者初次買賣合約時存入其保證金賬戶的一筆款項，它是根據(jù)交易額和保證金比率確定的，即初始保證金等于“交易金額×保證金比例”。我國現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的5%，股指期貨合約最低交易保證金標準為10%。 交易者在持倉過程中，會因市場行情的不斷變化而產(chǎn)生浮動盈虧（結(jié)算價與成交價之差），因而保證金賬戶中實際可用來彌補虧損和提供擔(dān)保的資金會隨時發(fā)生增減，浮動盈余將增加保證金賬戶余額，浮動虧損將減少保證金賬戶余額。保證金賬戶中必須維持的最低保證金額度叫維持保證金，維持保證金等于“結(jié)算價×持倉量×保證金比例×K”（K為常數(shù)，稱維持保證金比率，在我國通常為0.75）。當保證金賬面余額低于維持保證金時，交易者必須在規(guī)定時間內(nèi)補充保證金以達到初始保證金水平，否則在下一個交易日，交易所或代理機構(gòu)有權(quán)實施強行平倉，這部分需要新補充的保證金就稱追加保證金。41.正確答案:1、自由外匯在國際市場上有四種作用：價值尺度、支付手段、信用手段和儲備手段。 2、自由外匯在外匯管制國家的作用主要是：國際支付手段、信用手段和國際儲備手段。 3、對我國來說，外匯的作用主要是國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段。42.正確答案:混合操作違反了《證券法》有關(guān)綜合類證券公司必須將其經(jīng)紀類業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)分開辦理，業(yè)務(wù)人員、財務(wù)賬戶均應(yīng)分開，不得混合操作的規(guī)定。43.正確答案:6個月44.正確答案:按貸款數(shù)量，貸款可分為批發(fā)貸款和零售貸款。批發(fā)貸款是指數(shù)額較大、對工商企業(yè)、金融機構(gòu)等發(fā)放的貸款，借款者的借款目的是經(jīng)營獲利。批發(fā)貸款可以采用抵押貸款也可以是信用貸款，借款期限也可以是短期的、中期的或長期的。45.正確答案:1、金融機構(gòu)的對外擔(dān)保余額、境內(nèi)外匯擔(dān)保余額及外匯債務(wù)余額之和不得超過其自有外匯資金的20倍； 2、非金融企業(yè)法人對外提供的對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%，并不得超過其上年外匯收入。46.正確答案:作為證券集中競價交易的場所，證券市場的功能主要有四個方面：價格發(fā)現(xiàn)；提供流動性；懲罰機制；交易成本最小化： 1、價格發(fā)現(xiàn)：是指通過市場中眾多參與者對特定證券品種的買賣競價，市場能夠不斷逼近所交易證券的價格。市場參與者報價的基礎(chǔ)是該證券的全部公開信息，信息披露越充分，市場定價越趨于合理，因此，為保障證券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能的實現(xiàn)，需要用法律手段來強化信息披露，這也是整個證券交易法的核心內(nèi)容； 2、流動性：是指證券可以在不使投資人受損失的情況下迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。市場提供流動性的前提是市場參與人數(shù)多，交投活躍，如果交投清淡，投資人需要等待較長時間，或者需要賠本才能迅速出售，這樣的市場就缺乏流動性，交易呈現(xiàn)低迷狀態(tài)； 3、懲罰機制：該功能借助于上市公司收購來實現(xiàn)，它附屬于證券市場提供流動性的功能。如果上市公司經(jīng)營不善，投資人就會拋售股票，引起股價下跌。這樣就會吸引競爭對手或者專業(yè)機構(gòu)以較低的價格收購該公司股票，重組該公司，從而淘汰原有管理層。這種懲罰機制的存在給籌資者很大的壓力，促使其不斷改進管理，提升公司長期價值，為投資者創(chuàng)造財富； 4、交易成本最小化：它有兩方面的含義：一是證券市場作為證券集中交易的場所，參與者眾多，能夠方便、迅速地找到買賣對手，交易成本比較小，這一點也與證券市場提供流動性的功能相關(guān)；二是證券市場經(jīng)營者或監(jiān)管者有意識地采取各種方法來降低交易成本，如實行準入限制、擔(dān)保交收、治理市場欺詐行為等，提高參與者對市場的信心，從而吸引更多公司掛牌上市、吸引更多的投資者入市交易，在規(guī)?；幕A(chǔ)上進一步降低交易成本。47.正確答案:審批部門；貸款部門48.正確答案:收購上市公司部分股份的收購要約應(yīng)當約定，當被收購公司股東承諾出售的股份數(shù)額超過預(yù)定收購的股份數(shù)額時，收購人將按比例進行收購，公平對待所有股東。收購要約提出的各項收購條件，適用于被收購公司的所有股東。49.正確答案:在外匯儲備的三大部分中： 1、對外舉債本身就是負債，到期須歸還； 2、資本項目下形成的外匯是一種或有負債，逐利資本達不到預(yù)期收益就會流出中國，因此最終也要歸還給資本所有者； 3、由貿(mào)易盈余形成的外匯雖為我國的自有外匯，但我國的外匯儲備都集中于中央銀行，中央銀行獲得外匯資產(chǎn)靠的是發(fā)行貨幣，而貨幣的發(fā)行是央行的負債，因此我國的中央銀行在掌管外匯儲備的同時，也形成了央行“欠民間的債務(wù)”，這就是所謂的“外匯儲備與債務(wù)相對應(yīng)”的特征。50.正確答案:1、先發(fā)展國際租賃業(yè)務(wù)，后發(fā)展國內(nèi)租賃業(yè)務(wù)； 2、中外合資租賃企業(yè)比重較大，業(yè)務(wù)也比較活躍，但國內(nèi)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展相對緩慢； 3、我國的租賃機構(gòu)除了負責(zé)資金融通外，還代客戶聯(lián)系廠商、安排商務(wù)洽談、組織考察、培訓(xùn)技術(shù)等，并辦理有關(guān)進口手續(xù)，有時還協(xié)助落實原材料來源，疏通設(shè)備的銷售渠道等； 4、根據(jù)國家政策，將租賃業(yè)務(wù)納入國家計劃。 上述重國外、輕國內(nèi)、嚴格計劃審批的情形長期制約了我國金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展。51.正確答案:1、高利轉(zhuǎn)貸罪； 2、貸款詐騙罪； 3、虛假信用申請罪； 4、銀行工作人員違法發(fā)放貸款罪。52.正確答案:從歷史上看，期貨交易是由現(xiàn)貨交易發(fā)展而來的。在13世紀比利時的安特衛(wèi)普、17世紀荷蘭的阿姆斯特丹和18世紀日本的大阪，就已經(jīng)出現(xiàn)了期貨交易的雛形?，F(xiàn)代有組織的期貨交易產(chǎn)生于美國芝加哥。1848年，芝加哥期貨交易所開始從事農(nóng)產(chǎn)品的遠期買賣。為了避免農(nóng)產(chǎn)品價格劇烈波動的風(fēng)險，農(nóng)場主和農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易商、加工商一開始就采用了現(xiàn)貨遠期合約的方式來進行商品交換，以期穩(wěn)定貨源和銷路，減少價格波動的風(fēng)險。 隨著交易規(guī)模的擴大，現(xiàn)貨遠期合約的交易逐漸暴露出一些弊端：一是由于現(xiàn)貨遠期合約沒有統(tǒng)一規(guī)定內(nèi)容，是非規(guī)范化合約，每次交易都需雙方重新簽訂合約，增加了交易成本，降低了交易效率；二是由于遠期合約的內(nèi)容條款各式各樣，某一具體的合約不能被廣泛認可，使合約難以順利轉(zhuǎn)讓，降低了合約的流動性；三是遠期合約的履行以交易雙方的信用為基礎(chǔ)，容易發(fā)生違約行為；四是遠期合約的價格不具有廣泛的代表性，形不成市場認可的、比較合理的預(yù)期價格，使商品交易受到很大制約，市場發(fā)展受到限制。 為了減少交易糾紛，簡化交易手續(xù)，增強合約流動性，提高市場效率，1865年，芝加哥期貨交易所推出標準化的期貨合約交易，取代了原有的現(xiàn)貨遠期合約交易，隨后又推出履約保證金制度和統(tǒng)一結(jié)算制度。這樣，為期貨交易順利進行所必需的制度基礎(chǔ)都基本建立起來了。53.正確答案:A,B,D54.正確答案:征信是指經(jīng)濟交往中由獨立第三方開展的信用信息服務(wù)活動。提供這種服務(wù)的第三方即為征信機構(gòu)。 全國范圍信貸征信機構(gòu)是指信息與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國信貸活動的征信機構(gòu)。當前企業(yè)跨地區(qū)甚至跨境經(jīng)營，個人跨地區(qū)流動，這樣，在全國范圍全面了解企業(yè)和個人的信用狀況，就成為銀行、企業(yè)及其他信用信息使用者的基本需求?？紤]到中國的國情，全國范圍信貸征信機構(gòu)是在政府推動下建立的，這也是不少國家采取的做法。 所謂社會征信機構(gòu)，是指靠市場力量投入設(shè)立的征信機構(gòu)。我國現(xiàn)階段社會征信機構(gòu)一般從事信用調(diào)查、信用評級等信用信息現(xiàn)場調(diào)查與分析預(yù)測等服務(wù)。 全國范圍信貸征信機構(gòu)與社會征信機構(gòu)不是相互替代，而是相互補充、相互促進的關(guān)系。兩者有各自的優(yōu)勢，應(yīng)依法進行信息交換，以滿足多層次、多樣化的信用服務(wù)需求。55.正確答案:《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當予以支持?！币驗榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請求權(quán)，不宜適用于抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權(quán)而實現(xiàn)自己的債權(quán)。56.正確答案:假如說甲公司的債券依法經(jīng)核準已經(jīng)上市，那么，在甲公司發(fā)生重大事件時，它不負有進行臨時報告的義務(wù)。因為，《證券法》僅要求上市公司在發(fā)生重大事件時，應(yīng)當進行臨時報告。本案中的甲公司是發(fā)行公司債券的國有獨資公司，不是股份有限公司，更不是上市公司，依法不負有臨時報告義務(wù)。57.正確答案:甲公司的債券上市申請不能得到核準。因為，它的凈資產(chǎn)條件和盈利能力（利息支付能力）條件不符合公司債券上市的要求。我國《證券法》、《公司法》要求的國有獨資公司的債券上市條件中，凈資產(chǎn)條件是不低于人民幣6000萬元，盈利能力條件是最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息。58.正確答案:A,C59.正確答案:（1）證券市場禁入是指國家為了保障證券市場正常的交易秩序，通過證券法規(guī)在一定的時期內(nèi)或永久性地禁止某些對證券市場有重大妨礙的人員從事證券買賣業(yè)務(wù)及與證券買賣有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。 （2）市場禁入涉及的主體包括： ①上市公司董事、經(jīng)理及其他高級管理人員； ②證券經(jīng)營機構(gòu)（包括分支機構(gòu)）的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人； ③證券登記、托管、清算機構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人； ④從事證券業(yè)務(wù)的律師、注冊會計師以及資產(chǎn)評估人員； ⑤投資基金管理機構(gòu)、投資基金托管機構(gòu)的高級管理人員及其內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)部門負責(zé)人； ⑥證券投資咨詢機構(gòu)的高級管理人員及其投資咨詢?nèi)藛T； ⑦中國證監(jiān)會認定的其他人員。 （3）市場禁入制度通過將害群之馬排除在市場之外，凈分證券交易秩序，從而達到公平交易和保護廣大證券投資者的合法利益。60.正確答案:不能。61.正確答案:再貸款的作用主要體現(xiàn)為：第一，中央銀行通過調(diào)整再貸款利率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得信貸資金的成本和可使用額度，使貨幣供應(yīng)量和市場利率發(fā)生變化。例如，當中央銀行要收縮銀根實行緊縮政策時，它可以提高再貸款利率，減少基礎(chǔ)貨幣的投放量，增加商業(yè)銀行向中央銀行的貸款成本，抑制商業(yè)銀行向中央銀行的貸款； 第二，再貸款利率的調(diào)整是中央銀行向商業(yè)銀行和社會宣傳貨幣政策變動的一種有效方法，它能產(chǎn)生預(yù)告效果，從而在某種程度上影響人們的預(yù)期。當中央銀行提高再貸款利率時，表明中央銀行對通貨膨脹的進展發(fā)出了警告，使廠商慎重從事進一步的投資擴張；當中央銀行降低再貸款利率時，則表示在中央銀行看來通貨膨脹已經(jīng)緩和，這樣就會刺激投資和經(jīng)濟增長，在一定程度上起到調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的作用。62.正確答案:乙某的轉(zhuǎn)質(zhì)行為已被認定為無效，根據(jù)規(guī)定，質(zhì)權(quán)人對因轉(zhuǎn)質(zhì)而發(fā)生的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，根據(jù)《擔(dān)保法》第69條第1款的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任。本案中，乙某有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)，因保管不善使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任，乙某應(yīng)該要負賠償責(zé)任。摩托車是不可抗力所導(dǎo)致燒毀的，因而丙某可以免責(zé)。63.正確答案:國家外匯管理局64.正確答案:A65.正確答案:D66.正確答案:在證券市場，制造虛假繁榮、虛假價格、誘導(dǎo)或者迫使其他投資者在不了解真相的情況下作出錯誤投資決定，使操縱者獲利或者減少損失的行為。67.正確答案:債務(wù)履行期屆滿債務(wù)人履行債務(wù)的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當返還質(zhì)物。債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價，也可以依法拍賣、變賣質(zhì)物。出質(zhì)人也可以請求質(zhì)權(quán)人及時行使質(zhì)權(quán)；質(zhì)權(quán)人不行使，出質(zhì)人可以請求法院拍賣、變賣質(zhì)物。質(zhì)物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。為債務(wù)人質(zhì)押擔(dān)保的第三人，在質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。68.正確答案:典當期限越長，典當行預(yù)扣的費用越多，因此在確定典當期限時應(yīng)根據(jù)客戶需要而定，一般宜短不宜長。由于典當手續(xù)簡單，客戶不必一次性辦理期限很長的典當，到期后可續(xù)當。69.正確答案:是法律規(guī)定的特定債權(quán)人優(yōu)先于其他債權(quán)人甚至優(yōu)先于其他物權(quán)人受償?shù)臋?quán)利。70.正確答案:1、基金規(guī)模的可變性不同：封閉式基金均有明確的存續(xù)期限（我國規(guī)定不得少于5年），在此期限內(nèi)已發(fā)行的基金份額不能被贖回。雖然在特殊情況下此類基金可進行擴募，但擴募應(yīng)具備法定條件。因此，在正常情況下，基金規(guī)模是固定不變的。開放式基金所發(fā)行的基金份額是可贖回的，而且投資者在基金的存續(xù)期間內(nèi)也可隨意申購基金份額，導(dǎo)致基金的資金總額每日均在不斷地變化，換言之，它始終處于“開放”狀態(tài)。這是封閉式基金與開放式基金的根本差別； 2、基金份額的買賣方式不同：封閉式基金發(fā)起設(shè)立時，投資者可以向基金管理公司或銷售機構(gòu)認購；當封閉式基金上市交易時，投資者又可委托證券商在證券交易所按市價買賣。而投資者投資于開放式基金時，他們可以隨時向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購或贖回； 3、基金份額的買賣價格形成方式不同：封閉式基金因在交易所上市，其買賣價格受市場供求關(guān)系影響較大。當市場供小于求時，基金份額買賣價格可能高于每份基金份額資產(chǎn)凈值，這時投資者擁有的基金資產(chǎn)就會增加；當市場供大于求時，基金價格則可能低于每份基金份額資產(chǎn)凈值。而開放式基金的買賣價格是以基金份額的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，可直接反映基金份額資產(chǎn)凈值的高低。在基金的買賣費用方面，投資者在買賣封閉式基金時與買賣上市股票一樣，也要在價格之外付出一定比例的證券交易稅和手續(xù)費；而開放式基金的投資者需繳納的相關(guān)費用（如首次認購費、贖回費）則包含于基金價格之中。一般而言，買賣封閉式基金的費用要高于開放式基金； 4、基金份額的投資策略不同：由于封閉式基金不能隨時被贖回，其募集得到的資金可全部用于投資，這樣基金管理公司便可據(jù)以制定長期的投資策略，取得長期經(jīng)營績效。而開放式基金則必須保留一部分現(xiàn)金，以便投資者隨時贖回，而不能盡數(shù)用于長期投資，一般投資于變現(xiàn)能力強的資產(chǎn)。71.正確答案:充足的外匯儲備有助于增強國內(nèi)外投資者對中國經(jīng)濟的信心，防范和抵御金融風(fēng)險，推動中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定健康地發(fā)展，維護和鞏固中國作為大國的國際經(jīng)濟地位和國際影響。72.正確答案:1、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為10億元人民幣； 2、設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為1億元人民幣； 3、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為5000萬元人民幣。 在不低于上述數(shù)額的條件下，銀監(jiān)會有權(quán)根據(jù)市場的變化調(diào)整最低注冊資本的數(shù)額。73.正確答案:D74.正確答案:B75.正確答案:A,B,D,E76.正確答案:C77.正確答案:C78.正確答案:全國范圍信貸征信機構(gòu)通過從銀行方面和非銀行方面采集企業(yè)和個人的基本信息、正面或負面的信貸交易信息和反映其信用狀況的其他信息，為企業(yè)和個人建立了“信用檔案”。“信用檔案”中信用信息能全面反映被征信人信用狀況，有助于銀行等授信方客觀快速地作出授信決策，加強信用風(fēng)險管理。79.正確答案:任職資格包括積極條件和消極條件。積極條件就是任職必須具備的條件，所謂消極條件就是不能發(fā)生的條件，如果這些條件發(fā)生了就不能擔(dān)任高級管理人員。80.正確答案:D81.正確答案:是任何單位或者個人背離市場自由競爭和供求關(guān)系原則，人為地操縱證券價格，以誘使他人參與證券交易，為自己牟取私利、擾亂證券市場秩序的行為。82.正確答案:A,B,C83.正確答案:是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人。分為會員制證券交易所和公司制證券交易所兩種形式。84.正確答案:A85.正確答案:1、金融監(jiān)管法有關(guān)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定； 2、《合同法》、《擔(dān)保法》等民事、商事法律制度中與借貸合同有關(guān)的規(guī)則。86.正確答案:1、籌建階段：申請人向銀監(jiān)會提出籌建申請，并提交法律規(guī)定的文件資料； 2、開業(yè)階段；籌建完畢，應(yīng)向銀監(jiān)會申請開業(yè)，并提交開業(yè)申請報告、驗資證明等相關(guān)資料，經(jīng)銀監(jiān)會批準后頒發(fā)《金融機構(gòu)法人許可證》，憑此證向工商部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。銀監(jiān)會批準籌建之日起6個月內(nèi)務(wù)必開業(yè)。 農(nóng)村信用社的分社、儲蓄所也需向監(jiān)管部門申領(lǐng)《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》。 農(nóng)村信用社發(fā)生法定的變更事項，也應(yīng)當報銀監(jiān)會批準，其程序與開業(yè)程序相同。87.正確答案:1、從法律