“學案例、控風險”專項學習活動心得體會

〃學案例、控風險〃專項學習活動心得體會加強運營風險管理有效防范銀行風險——學習《運營風險案例匯編》心得體會為切實強化和提升運營人員合規(guī)操作意識和風險防范意識,有效控制風險，自10月份以來，我網(wǎng)點按照上級行的要求，開展了“學案例、控風險”專項學習活動。通過兩個多月時間的多次學習《運營風險案例匯編》，我網(wǎng)點員工充分認識到當前銀行工作所面臨的嚴峻的內(nèi)外部風險形勢，以及加強銀行風險管理的重要性和必要性。而作為運營主管，戰(zhàn)斗在控制銀行運營風險的第一線，更是感到自己肩上的責任重大。統(tǒng)觀材料中的種種案例，造成運營風險形成的主要原因有如下幾點：一、內(nèi)外部復(fù)雜嚴峻的經(jīng)濟和社會形勢。隨著社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，社會上各種各樣的誘惑、陷阱越來越多，再加上互聯(lián)網(wǎng)的日益普及，各種價值觀的不斷滲入，越來越多的人崇尚金錢至上、投機取巧、不勞而獲，導致各種犯罪不斷增加。而銀行在社會金融中的重要作用，使銀行成為金融犯罪的高發(fā)領(lǐng)域。而銀行人員自身的復(fù)雜性、銀行內(nèi)部管理的缺失以及風險防控的不到位是運營風險形成的主要原因。二、運營風險內(nèi)控制度執(zhí)行的不到位。通過學習我們可以發(fā)現(xiàn)，很多案例的發(fā)生并不是銀行沒有相應(yīng)的內(nèi)控制度，而往往是相關(guān)的制度成為了一種擺設(shè)。比如在上篇內(nèi)部違規(guī)案例中的某分離胡日終印章和重要空白憑證遺留在營業(yè)場所事件中，相關(guān)制度明確規(guī)定日終時印章和重要空白憑證要由柜員和運營主管（或代班主管）雙人清點并雙人上鎖于現(xiàn)金箱內(nèi)入庫保管，但是這起事件中卻僅僅是因為憑證包放不下就將憑證包放置在柜臺抽屜內(nèi)保管。這樣的例子在材料中還有很多，不勝枚舉。制度制定了，卻因為一時的疏忽大意與僥幸心理，而不執(zhí)行，那再完美的制度也只能是一紙空文。三、員工風險意識薄弱，主管監(jiān)督履職不到位。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范風險案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。但往往在實際操作過程中，很多員工會因為省時間、圖方便而將自己置于風險之中，往往存在風險隱患而不自知。而運營主管作為監(jiān)督者往往也有疏漏之處，對員工過于信任，但是信任并不能代替制度。基于以上原因，作為一個需監(jiān)督柜員操作、強化柜面管理的運營主管，在防范銀行風險方面有哪些做得不到位的地方或者可以再做些什么，是我學習完《運營風險案例匯編》后首要思考的問題。我認為，應(yīng)該主要做到以下幾點：一、加強柜員思想道德教育，提高柜員合規(guī)操作意識。思考方式?jīng)Q定行為和成就。必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造講合規(guī)、促案防的良好氛圍，促使所有柜員在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律法規(guī)和制度章程。運營主管作為上級行和柜員的之間的紐帶，要及時將各項新的規(guī)章制度傳達到每位柜員，并要告知執(zhí)行這項規(guī)章制度的必要性，使柜員在日常操作中能合理意識到每一個環(huán)節(jié)對于防范風險的重要性。尤其是對于新入行的員工，更是要加強這方面的教育，要配合上級行的培訓，結(jié)合實際操作，強化新員工的合規(guī)操作意識。二、運營主管要加強自律，提高自身的執(zhí)行能力。律人要先律己。運營主管只有在日常的操作中首先規(guī)范自身，才能在監(jiān)督別人的時候更加到位，也更能服眾，工作效率和質(zhì)量才會得到提高。運營主管首先自己要讀懂讀透每一項規(guī)章制度，并要認真思考日常操作中所存在的風險隱患，注意總結(jié)。對于日常工作中的風險問題要及時上報，和上級行一起尋找切實有效的防范措施。三、運營主管履職需切實到位，柜員的制度執(zhí)行力要不斷加強。制度不僅僅只能是寫在紙上的文字，也要是每一位員工了然于心的合規(guī)意識，更要成為實際操作中的指導與標桿。要知道，每一項制度的制定都是基于一定的風險案例而形成的，并不是空穴來風。而運營主管在日常的業(yè)務(wù)中要時刻關(guān)注柜員動態(tài)，關(guān)心柜員的各種變化，經(jīng)常提醒柜員違規(guī)操作可能會帶來的風險隱患,對柜員的操作要多留一個心眼，多觀察，多詢問，認真監(jiān)督審核柜員所做的業(yè)務(wù)。對于由于疏忽大意造成的既成風險，不要存在僥幸心理，要及時上報上級行，在第一時間內(nèi)有效控制風險范圍的進一步擴大，惡劣影響的進一步擴散。四、管理要精細化，操作要流程化。風險的發(fā)生往往就在一念之間，而風險的防范往往就在一瞬之間。在《運營風險案例匯編》中，很多堵截風險發(fā)生的案例往往都是一些對細節(jié)的判斷成功。例如堵截假證件補辦企業(yè)網(wǎng)銀證書、堵截使用假公證書辦理掛失事件等，都是由于經(jīng)辦柜員在處理業(yè)務(wù)的過程中細心謹慎,運營主管堅決果斷，才沒有造成風險。而在日常操作中，每一筆業(yè)務(wù)的每一次的審核都需要這樣的精細到位。而操作過程中的流程化是防范風險發(fā)生的有效措施。要培養(yǎng)柜員良好習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。五、強化內(nèi)外部配合，有效控制風險。運營主管不僅僅要著眼于監(jiān)督內(nèi)部柜員，對于外部工作人員也應(yīng)多做有效的風險防范宣傳。一些新的規(guī)章制度也應(yīng)及時傳達到外勤，并告知其相關(guān)規(guī)章制度的重要性和必要性，對于一些違規(guī)的行為要堅決抵制，不能因為是“自己人”而疏于防范。不積蹉步無以至千里，不積小流無以成江